袁晶瑩

今年1月份，一場“黑客馬拉松”比賽在上海舉行。參賽者的身份均為技術(shù)極客，他們被要求在48小時內(nèi)完成一項創(chuàng)新應(yīng)用，而項目的技術(shù)基礎(chǔ)必須是區(qū)塊鏈——一個大眾頗為陌生的詞，卻讓在場的參與者們都熱血沸騰。

“100多名海內(nèi)外參賽者分成23個團隊，最終9個項目獲獎，獎金共10萬美元。未來的獎金額度可能會更高，吸引更多人來，推動區(qū)塊鏈發(fā)展。”說起此次活動，中國萬向控股有限公司（下稱“萬向控股”）戰(zhàn)略發(fā)展部項目經(jīng)理杜宇仍有些興奮。

2014年起，萬向控股開始在全球范圍內(nèi)與各區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司建立緊密聯(lián)系。去年9月，萬向控股成立萬向區(qū)塊鏈實驗室，萬向控股每年提供100萬美元的預(yù)算，供這個實驗室各個項目使用。而萬向控股希望得到的是長遠回報，以以太坊項目為例，萬向控股曾以50萬美元的贊助形式換得以太坊的等值數(shù)字貨幣，現(xiàn)在這些數(shù)字貨幣的價值已翻了10倍，萬向控股繼續(xù)將此筆資金投入贊助項目。

德勤Rulix團隊是此次比賽的另一個主辦方。作為全球知名的會計事務(wù)所，德勤有限公司（下稱“德勤”）是同行中最早關(guān)注區(qū)塊鏈的企業(yè)之一，旗下Rulix團隊擁有100多名研究員，遍布12個國家。近年來，德勤對區(qū)塊鏈在中國市場應(yīng)用的關(guān)注度正逐漸升高。

“區(qū)塊鏈就像10年前的互聯(lián)網(wǎng)，那時我們插一根線到電腦才能上網(wǎng)，現(xiàn)在拿著手機就可以看電影，世界變化很快，區(qū)塊鏈的發(fā)展也會很快?！钡虑趤喬珔^(qū)投資管理行業(yè)領(lǐng)導合伙人秦誼對《二十一世紀商業(yè)評論》（下稱《21CBR》）記者說。

風投的資金流向可視為未來趨勢的一個風向標。據(jù)波士頓咨詢統(tǒng)計，2015年金融科技領(lǐng)域的融資總額達到350億美元，其中區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)初創(chuàng)企業(yè)累計的融資總額超過10億美元。自2013年以來，該領(lǐng)域的投資額翻了三倍，目前全球有750多家與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的創(chuàng)新公司，其中約200家獲得了風投注資。

金融技術(shù)：下一個風口

要了解陌生的區(qū)塊鏈技術(shù)，還得先從大眾相對熟悉的比特幣說起，比特幣就是區(qū)塊鏈的首次大規(guī)模應(yīng)用。

2008年，中本聰發(fā)表了一篇關(guān)于比特幣的論文；次年，不受任何金融機構(gòu)、政府控制的比特幣誕生?！氨忍貛攀菙?shù)字貨幣的一種應(yīng)用形態(tài)，每筆交易被記錄在區(qū)塊上，公開、透明?！北忍貛沤灰灼脚_OKCoin創(chuàng)始人徐明星對《21CBR》記者表示。

區(qū)塊鏈也被稱為“分布式賬本”，即將區(qū)塊鏈看作一本公共賬本，每筆數(shù)字貨幣自誕生起，所有轉(zhuǎn)賬、交易都將被記錄在“塊”，區(qū)塊與區(qū)塊之間相連，形成區(qū)塊鏈。任何人均可查閱交易記錄，但任何個體都無法輕易控制、篡改數(shù)據(jù)。

“去中介化、去中心化、可信任是區(qū)塊鏈的特征，數(shù)據(jù)被記錄在一塊區(qū)塊鏈上，其他區(qū)塊鏈會同時記錄一模一樣的數(shù)據(jù)。換句話說，真相只有一個，真相就掌握在每個人手上?！卑Ｉ艽笾腥A區(qū)資本市場行業(yè)主管羅水權(quán)對《21CBR》記者解釋。

其實，早在上世紀90年代，不少數(shù)學家就曾對區(qū)塊鏈進行過學術(shù)探討，也有過應(yīng)用試驗，直到中本聰出現(xiàn)，拋出了比特幣區(qū)塊鏈的第一塊創(chuàng)世區(qū)塊，區(qū)塊鏈技術(shù)才正式進入公眾視野。但由于比特幣爭議較多，最初區(qū)塊鏈并未獲得高度關(guān)注。6年后，傳統(tǒng)金融機構(gòu)終于意識到區(qū)塊鏈的價值，相繼開展研究。

萬向控股副董事長及執(zhí)行董事肖風是金融界著名的“科技熱愛者”，曾一手創(chuàng)辦博時基金管理有限公司，篳路藍縷13年后，于2011年辭去總經(jīng)理一職，來到萬向控股。

在接受《21CBR》記者采訪時，肖風將區(qū)塊鏈的應(yīng)用分成三個階段：“第一階段是過去的理論探討階段；第二階段是現(xiàn)在，金融機構(gòu)紛紛建立實驗室，開始關(guān)注區(qū)塊概念技術(shù)，并開始用區(qū)塊鏈做一些業(yè)務(wù)測試。第三階段是大規(guī)模應(yīng)用階段，區(qū)塊鏈真正走到生產(chǎn)系統(tǒng)中去?！?/p>

得利于金融機構(gòu)的推波助瀾，近兩年區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展突飛猛進。2015年9月30日，分布式賬本初創(chuàng)公司R3CEV宣布，參與其區(qū)塊鏈項目的銀行總數(shù)已達到22家。其中以美國銀行、花旗銀行、德意志銀行、匯豐銀行、三菱UFJ金融集團和摩根士丹利等為首的主要銀行已簽署R3CEV的區(qū)塊鏈項目，將共同探索分布式記賬技術(shù)在金融機構(gòu)的應(yīng)用場景和戰(zhàn)略。

杜宇接受《21CBR》記者采訪時打了個有趣的比方，比特幣的區(qū)塊鏈腳本語言就像早期的人類語言，只能實現(xiàn)較為簡單的交流。而以以太坊為代表的區(qū)塊鏈項目，更像現(xiàn)代社會的人類語言，通過支持的圖靈完備的腳本語言以實現(xiàn)諸如智能合約的復雜功能。在以太坊等區(qū)塊鏈研究團隊的推動下，區(qū)塊鏈已具備實現(xiàn)彩色幣、智能資產(chǎn)、智能合約等功能。

以智能合約為例。兩人打賭，約定輸者給贏者100元，在無約束前提下，結(jié)果出來后輸者可能會賴掉賭約。如果把區(qū)塊鏈加入智能合約，打賭雙方在約定賭注時，先各將100元凍結(jié)在智能合約中，結(jié)果出來之后，系統(tǒng)自動核實，并將100元打入贏者賬戶。在此過程中，完全實現(xiàn)去中介、去中心，無需信用背書。

“互聯(lián)網(wǎng)金融的終極目標是實現(xiàn)真正點對點、端到端、個人對個人的金融服務(wù)，去掉中介，在保證充分信任的技術(shù)基礎(chǔ)上完成金融交易?！痹谛わL眼中，眾籌、P2P只是互聯(lián)網(wǎng)金融的過渡產(chǎn)品，并未真正實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)低成本運作，他一直在尋找互聯(lián)網(wǎng)金融的終局?，F(xiàn)在，肖風已經(jīng)找到了，它就是區(qū)塊鏈。

銀行：或?qū)⑾У拇髲B

去年2月，美聯(lián)儲在一份報告中首次要求升級銀行支付系統(tǒng)。在網(wǎng)絡(luò)無處不在，計算機設(shè)備越加精密、便捷，信息處理及時的數(shù)據(jù)時代，傳統(tǒng)銀行的付款流程正面臨巨大挑戰(zhàn)，銀行已走到了改變底層基礎(chǔ)架構(gòu)的關(guān)鍵時刻。

肖風對記者解釋，傳統(tǒng)銀行清算、結(jié)算系統(tǒng)的運行架構(gòu)建立在通信系統(tǒng)之上，百年來未曾變過，“銀行之所以沒有換成IP系統(tǒng)，是因為IP網(wǎng)絡(luò)在數(shù)據(jù)傳輸過程中經(jīng)常發(fā)生錯誤和遺漏，而金融系統(tǒng)一切以安全為主。區(qū)塊鏈卻正好可以用作數(shù)據(jù)庫，一塊區(qū)塊記下了數(shù)據(jù)，幾十萬個區(qū)塊會同時復制數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)準確、安全?！?

在肖風看來，區(qū)塊鏈的數(shù)學算法解決了人類社會活動中長久以來的信任問題，雙方并不需要相信對方，只需相信存入?yún)^(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)是真實的，因為數(shù)據(jù)一旦被存入便難以更改。由此，傳統(tǒng)銀行通過在市中心建造高樓大廈所營造出的可靠形象將不再重要，信用背書變得可有可無。

肖風預(yù)測：“算法可以保證安全，解決了信用問題，高樓大廈也就不需要了。如果以后交易也不需要去網(wǎng)點，那么物理空間就會消失。10年后，銀行的大樓可能要招租了?！?/p>

另一方面，區(qū)塊鏈也被各國央行視為實現(xiàn)數(shù)字化貨幣的關(guān)鍵技術(shù)。值得注意的是，數(shù)字貨幣并非將貨幣簡單數(shù)字化，而是借助區(qū)塊鏈技術(shù)，在銀行未來的清算、結(jié)算體系中，以交換計算程序、一串串代碼代替原來的貨幣和數(shù)字。

“區(qū)塊鏈傳遞的是一段代碼而不只是簡單的數(shù)據(jù)。比如，好朋友過生日時，我正好要還他100元，那我可以做一個程序，讓他在收款的同時也收到一首歌、一份祝福，或者是以前的一張老照片?！毙わL說，“未來，銀行還是銀行，只不過業(yè)務(wù)流程會發(fā)生變化，會變成什么樣，誰也不知道?！?/p>

目前，幾大國際銀行已在區(qū)塊鏈領(lǐng)域加緊布局。早在2014年，瑞銀集團就在倫敦成立了區(qū)塊鏈金融研發(fā)實驗室，重點探索支付、電子貨幣、階段等方向；2015年，西班牙銀行、高盛分別投資區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司，開展區(qū)塊鏈技術(shù)儲備工作；花旗銀行已開發(fā)測試過3條區(qū)塊鏈，并曾推出名為“花旗幣”的加密貨幣。

事實上，不少銀行都對區(qū)塊鏈給予厚望，希望利用新武器重構(gòu)原本累贅的業(yè)務(wù)體系，改善用戶體驗，大幅度降低成本，并實現(xiàn)跨境支付。

跨境支付是跨國銀行頗為困擾的難題之一。由于系統(tǒng)復雜，跨境支付往往需要等待幾天時間才能到賬。若輸錯金額，轉(zhuǎn)賬時間將拖延更久。去中心化作為區(qū)塊鏈技術(shù)的特征之一，其優(yōu)勢或可讓跨境支付如收發(fā)郵件般方便，并且可將成本維持在較低水平。

有業(yè)內(nèi)人士告訴《21CBR》記者，國內(nèi)銀行雖然按兵未動，但從去年年底起，多家銀行內(nèi)部或多或少都開始關(guān)注區(qū)塊鏈。如微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的民營銀行也可結(jié)合區(qū)塊鏈與自身優(yōu)勢，調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)。

商業(yè)：好技術(shù)對好模式

2014年，80后達鴻飛和幾位合作伙伴共同創(chuàng)辦了小蟻區(qū)塊鏈，成為國內(nèi)最早一批專注區(qū)塊鏈研究的創(chuàng)業(yè)者。去年10月底，小蟻以僅接受比特幣的方式在業(yè)內(nèi)進行了一次產(chǎn)品眾籌，折合成人民幣后，共募得465萬元。目前，小蟻是區(qū)塊鏈領(lǐng)域中較為成熟的項目之一。

達鴻飛告訴《21CBR》記者，小蟻的商業(yè)模式是：基于區(qū)塊鏈技術(shù)，將實體資產(chǎn)、權(quán)益數(shù)字化，為登記發(fā)行、轉(zhuǎn)讓交易、清算交割等金融業(yè)務(wù)提供去中心化網(wǎng)絡(luò)協(xié)議。以普通股權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)為例，通常轉(zhuǎn)讓股權(quán)需分四步——簽訂轉(zhuǎn)讓合同、銀行轉(zhuǎn)款、變更股東姓名、工商局登記，小蟻要做的是將前三步進行捆綁，簽訂電子合同瞬間，轉(zhuǎn)款與更名同時進行，以此規(guī)避毀約及不配合更名的風險。

然而，國內(nèi)如小蟻一樣做區(qū)塊鏈底層技術(shù)的公司不到10個。一方面，國內(nèi)區(qū)塊鏈技術(shù)的普及程度不高；另一方面，技術(shù)與商業(yè)應(yīng)用之間尚缺少磨合。

“新技術(shù)如果無法被商用，那永遠只是一個概念。一個好東西，要找到匹配的業(yè)務(wù)場景，整合進系統(tǒng)，才能實現(xiàn)真正的商用?！标P(guān)于區(qū)塊鏈的應(yīng)用前景，羅水權(quán)的看法相當清醒。兩個月前，埃森哲剛剛建立了區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)中心，借助區(qū)塊鏈公司Linux旗下Hyperledger平臺向社會公開區(qū)塊鏈基礎(chǔ)源代碼，吸引區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者關(guān)注。

和埃森哲類似，德勤在其自有Rubix平臺上也向社會公開了部分區(qū)塊鏈基礎(chǔ)源代碼。不同的是，Rubix平臺的源代碼來自德勤旗下的區(qū)塊鏈研究團隊，而德勤的最終目標是形成一個生態(tài)圈，既有商業(yè)需求的客戶在平臺上進行詢問，德勤為其提供區(qū)塊鏈技術(shù)支持，或通過Rubix平臺為其介紹其他區(qū)塊鏈技術(shù)團隊。

“就像淘寶提供了可供買賣的線上平臺一樣，德勤推出Rubix平臺是為了能有更多區(qū)塊鏈產(chǎn)品被開發(fā)出來，適應(yīng)不同客戶，解決他們商業(yè)中的痛點?！鼻卣x說。

目前，區(qū)塊鏈的應(yīng)用范圍包括金融、物聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)療、物流、保險、財務(wù)管理、公證等領(lǐng)域。歸結(jié)起來大致可分為三類：一是公有鏈，允許任何人閱讀、寫入?yún)^(qū)塊鏈，徹底去中心化；二是私有鏈，僅單獨個體或機構(gòu)享有該區(qū)塊鏈的使用權(quán)和控制權(quán)；三是聯(lián)盟鏈，介于公有鏈和私有鏈之間，由一定數(shù)量的特定成員組成。

以聯(lián)盟鏈為例，假設(shè)10家商業(yè)銀行組成了聯(lián)盟，任何新加入的商業(yè)銀行都需要經(jīng)過現(xiàn)有成員的許可。所有成員以某種共識機制來確定區(qū)塊的打包權(quán)，即記賬權(quán)。成員之間可以事先制定聯(lián)盟鏈內(nèi)的運行規(guī)則，以算法來保證任何單一成員都無法篡改信息或惡意寫入虛假信息。

“區(qū)塊鏈的去中心化的技術(shù)不是任何場景都適合。不能把區(qū)塊鏈神化，認為區(qū)塊鏈是萬能的，什么目標都能達到，事實上并不是。還是要理智看待，區(qū)塊鏈是一項技術(shù)，有長處也有短處。”杜宇表示。

羅水權(quán)保守估計，區(qū)塊鏈尚且需要10年時間才能廣泛投入應(yīng)用，“區(qū)塊鏈具有去中介、去中心、可信任等優(yōu)秀特質(zhì)，所以我們會考慮如何用區(qū)塊鏈改善業(yè)務(wù)流程，甚至創(chuàng)造出新業(yè)務(wù)，而不是直接覆蓋原有的商業(yè)模式。區(qū)塊鏈只是商業(yè)運營中的一個環(huán)節(jié)，并不會單獨存在，一定是和其他系統(tǒng)、制度、業(yè)務(wù)、流程搭配在一起運行，不會完全去掉中心”。

未來：讓一切數(shù)字化

羅水權(quán)向《21CBR》記者介紹了一家瑞士名表商利用區(qū)塊鏈技術(shù)跟蹤物流的案例：“手表一經(jīng)完成，產(chǎn)地、序列號等相關(guān)信息都會被存入?yún)^(qū)塊鏈，一旦寫入就無法更改。區(qū)塊鏈記錄下運送手表的物流公司、經(jīng)銷商、消費者、轉(zhuǎn)賣方，手表什么時候在什么地方，產(chǎn)權(quán)何時轉(zhuǎn)讓，都會有記錄，整個過程都可追根溯源。”

在這個過程中，區(qū)塊鏈恰恰扮演了數(shù)據(jù)庫的角色。相比普通數(shù)據(jù)庫，區(qū)塊鏈的特點在于允許交易并存儲交易記錄。秦誼特地強調(diào)了另一個特點，傳遞價值。

以超市購物為例，在付賬時，如果消費者使用微信或支付寶付款，那么這次消費的金額、地理位置，甚至具體消費內(nèi)容都將被記錄下來，長此以往，可根據(jù)數(shù)據(jù)推斷出消費者的喜好、經(jīng)濟狀況及居住地區(qū)等。在秦誼看來，這些數(shù)據(jù)就具備價值，“區(qū)塊鏈把所有數(shù)據(jù)儲存起來，形成接近事實的數(shù)據(jù)連載，從這個角度講，區(qū)塊鏈能改變我們的生活，能改變社會整體的運作”。

肖風對記者表示：“現(xiàn)在社會關(guān)系已經(jīng)被數(shù)字化了，微信朋友圈、微信群就是我們的社會關(guān)系。如果以后推出數(shù)字身份證，那么個人的納稅、社保、醫(yī)保、產(chǎn)權(quán)情況都被數(shù)字化，所有的軌跡都變成數(shù)據(jù)存在。”

就醫(yī)療保險而言，未來患者就診時不必攜帶醫(yī)?？?，只需在區(qū)塊鏈中輸入正確密碼，以往就診歷史記錄、過敏情況都將呈現(xiàn)在醫(yī)生眼前。

“拋開分布式，拋開核心概念，區(qū)塊鏈的價值在于，數(shù)據(jù)一旦產(chǎn)生便不可更改，它將一件事情完整地記錄下來，顯示了一個生命的過程。這產(chǎn)生了強大的信任，讓你知道一切都是真的?！鼻卣x說。