鄭光偉
摘 要:在金融行業(yè)快速發(fā)展的新形勢下,融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的市場競爭不斷加劇,需要加強(qiáng)管理,提高自身的業(yè)務(wù)水平,才能更快、更好的發(fā)展。本文就融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問題進(jìn)行全面分析,提出融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中問題的對(duì)策,以推動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)未來可持續(xù)發(fā)展。
關(guān)鍵詞:融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu);問題;對(duì)策
根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)際發(fā)展情況來看,社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、自身實(shí)力等多方面存在的影響因素,是當(dāng)前融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展必須解決的問題。因此,對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問題有比較深入的了解,才能制定科學(xué)、可行的對(duì)策,從而為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)快速發(fā)展提供重要基礎(chǔ)。
一、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問題分析
(一)準(zhǔn)入門檻不高,監(jiān)管機(jī)制不完善。當(dāng)前,擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)性質(zhì)還沒有比較完善的法律規(guī)定,因此,準(zhǔn)入門檻不高,通常只需要在工商局注冊(cè)和在中小企業(yè)局備案,則可以正常運(yùn)營,并不需要超過三萬以上的注冊(cè)資金、行政許可證等。與此同時(shí),擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制不完善,只在一些規(guī)范性文件中簡單的提及過,因此,融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)還處于無序、自發(fā)的發(fā)展階段,大大提高有關(guān)部門的監(jiān)管難度。
(二)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制沒有得到有效健全。在我國相關(guān)通知文件中提到:擔(dān)保機(jī)構(gòu)、協(xié)議銀行都需要承擔(dān)貸款時(shí)的一定責(zé)任,但是,擔(dān)保公司與協(xié)議銀行之間的風(fēng)險(xiǎn)并沒有分開,因而在發(fā)生貸款損失的情況下,出現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)議銀行出現(xiàn)責(zé)任不對(duì)等的問題。所以,風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制沒有得到有效健全,給擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的合作造成極大影響,甚至影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的長遠(yuǎn)發(fā)展。目前,我國大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)在80%左右,其他類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)則需要承擔(dān)所有責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的不規(guī)范,導(dǎo)致?lián)_^程中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失無法及時(shí)提供補(bǔ)償,進(jìn)而影響融資新機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。
(三)基礎(chǔ)管理不到位,反擔(dān)保有著較大法律風(fēng)險(xiǎn)。在融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行的情況下,各種規(guī)章制度的不嚴(yán)格執(zhí)行,相關(guān)人員的專業(yè)水平不高,致使融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)基礎(chǔ)管理不到位的問題。
(四)運(yùn)行規(guī)范化程度不高,市場化程度不強(qiáng)。由于銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作是有條件的,如一定數(shù)額的入圍保證金,因此,融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)行規(guī)范化程度不高,在貸款企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重虧損情況的時(shí)候,其必須承擔(dān)更高額的擔(dān)保費(fèi)率。與此同時(shí),專業(yè)人員較少、管理制度不健全,給融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)造成極阻礙,從而導(dǎo)致融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)市場化程度不強(qiáng)的問題,最終降低融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的誠信度、公信力等。
二、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中問題的對(duì)策
(一)加強(qiáng)制度建設(shè),提高監(jiān)管力度。在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展趨勢不斷加劇的情況下,融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)想要快速發(fā)展,必須加強(qiáng)制度建設(shè),提高監(jiān)管力度,制定各種監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),如法人治理、財(cái)務(wù)核算、市場準(zhǔn)入等方面,才能真正保證融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力,從而杜絕抽逃資本金、破產(chǎn)等現(xiàn)象發(fā)生。在實(shí)踐過程中,對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員、財(cái)務(wù)內(nèi)控制度、注冊(cè)資金等進(jìn)行嚴(yán)格審核,明確融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律地位,并促進(jìn)我國擔(dān)保政策與操作流程的規(guī)范化發(fā)展,才能在完善自律組織、增強(qiáng)自我約束能力等基礎(chǔ)上,推動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場化、多元化和現(xiàn)代化發(fā)展。
(二)擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模,加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控。在我國市場經(jīng)濟(jì)體制不斷完善的情況下,循序漸進(jìn)的擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)模,需要加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控,充分吸納民間和社會(huì)的各種資本,才能真正提升融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的整體實(shí)力,從而在嚴(yán)格按照政府相關(guān)制度和政策執(zhí)行的基礎(chǔ)上,全面提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。與此同時(shí),稅收政策和貸款利率優(yōu)惠政策的合理運(yùn)用,不但有利于整合各種關(guān)聯(lián)性擔(dān)保機(jī)構(gòu),還能降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本,最終在提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)吸引力的情況下,促進(jìn)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)更快發(fā)展。
(三)健全內(nèi)部管理機(jī)制,完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。在實(shí)踐過程中,擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要積極準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保基金和呆賬準(zhǔn)備金,健全內(nèi)部管理機(jī)制,完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,才能真正為被擔(dān)保人、企業(yè)等提供可靠服務(wù)。與此同時(shí),在政府不斷加大宏觀調(diào)控力度的情況下,注重區(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)信用擔(dān)保基金的構(gòu)建,是促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系更加完善的基礎(chǔ),對(duì)于增強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力有著極大作用。另外,注重專業(yè)擔(dān)保人才的培養(yǎng)和吸收,提高整體管理水平,與銀行保持良好合作關(guān)系,是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)長遠(yuǎn)發(fā)展的重要保障,對(duì)于促進(jìn)我國金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展有著重要影響。
結(jié)束語:總的來說,對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn),在金融市場快速變化的情況下,融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)員工培訓(xùn),提升他們的職業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì),才能在完善相關(guān)法律機(jī)制、管理制度和考核條例等基礎(chǔ)上,促進(jìn)我國擔(dān)保行業(yè)更長遠(yuǎn)發(fā)展。
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