金夢媛

返利導(dǎo)購平臺(tái)對于很多人來講并不陌生，天貓、京東，都是典型的電商導(dǎo)購平臺(tái)。而在近幾年才蓬勃發(fā)展起來的網(wǎng)貸行業(yè)，也有很多投資者熱衷于通過導(dǎo)購平臺(tái)選擇網(wǎng)貸產(chǎn)品進(jìn)行投資。

“生菜網(wǎng)為金融消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)導(dǎo)購服務(wù)。”生菜網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人李戈對其所從事的業(yè)務(wù)如是說。生菜網(wǎng)采用導(dǎo)購加息模式，一方面通過渠道聚合能幫助網(wǎng)貸平臺(tái)節(jié)省推廣費(fèi)用，另一方面也能將一部分推廣費(fèi)用通過加息模式給到投資者，讓投資者享受到更多的投資收益。生菜網(wǎng)給菜主的額外返利均來自于與平臺(tái)的合作傭金，把部分合作傭金折算成年化收益率直接給菜主返利，返利收益清晰透明。

之所以選擇做這樣一個(gè)導(dǎo)購平臺(tái)，源于兩方面原因，李戈解釋：“網(wǎng)貸平臺(tái)有兩三千家，這么多平臺(tái)，上哪去找到有效的投資客戶？有的平臺(tái)花了很多廣告費(fèi)，投入巨大，但收效甚微。對于金融產(chǎn)品的消費(fèi)者來說，面對浩如煙海的網(wǎng)絡(luò)，到底去哪兒找平臺(tái)？即便通過搜索找到了平臺(tái)，那么，還要面對的問題是，行業(yè)中這么多平臺(tái)，到底哪些是靠譜的，哪些平臺(tái)不能碰？哪些平臺(tái)的產(chǎn)品可靠，哪些收益較好？生菜網(wǎng)的出現(xiàn)，就是為了解決這些問題?！?/p>

但需要注意的是，生菜網(wǎng)想要打造的，并不是一個(gè)簡單的金融超市。金融超市只是將金融產(chǎn)品擺在平臺(tái)上，像公開市場一樣，誰的東西都可以放上去賣，任何檔次的產(chǎn)品都可以在這里出售，產(chǎn)品好不好，需要消費(fèi)者自己判別。“生菜網(wǎng)想要做的是精品店。能夠在生菜網(wǎng)的平臺(tái)上出現(xiàn)的產(chǎn)品，都是經(jīng)過生菜網(wǎng)精挑細(xì)選之后，才提供給用戶的。”李戈說。

也就是說，生菜網(wǎng)已經(jīng)替投資者進(jìn)行了產(chǎn)品的把關(guān)，將風(fēng)險(xiǎn)過高的網(wǎng)貸產(chǎn)品擋在了門外，留下來的，都是通過了生菜網(wǎng)的層層篩選留下來的精品。

“首先，生菜網(wǎng)對網(wǎng)貸平臺(tái)有著嚴(yán)格的篩選標(biāo)準(zhǔn)；其次，并不是合作平臺(tái)的所有產(chǎn)品都可以在生菜網(wǎng)展示，對在生菜網(wǎng)進(jìn)行展示的網(wǎng)貸產(chǎn)品，我們要進(jìn)行更加嚴(yán)格的篩選?！崩罡曛赋觯骸熬W(wǎng)貸產(chǎn)品要想在生菜網(wǎng)發(fā)布鏈接，要經(jīng)過5個(gè)步驟的篩選，才能最終于廣大投資者見面，可謂真正的‘過五關(guān)斬六將。”

第一個(gè)環(huán)節(jié)是對平臺(tái)材料進(jìn)行初審，對有風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)進(jìn)行篩選。例如，如果平臺(tái)成立時(shí)間不滿3個(gè)月，且很難查到企業(yè)法人等基礎(chǔ)信息，證照等不齊全，該平臺(tái)一定不能通過審核。

第二步是實(shí)地調(diào)研。對通過初審的平臺(tái)，生菜網(wǎng)將到其所在地進(jìn)行實(shí)地考察、調(diào)研，聽取平臺(tái)風(fēng)控人員和運(yùn)營人員對企業(yè)情況的匯報(bào)。在這一過程中，主要通過3方面進(jìn)行判斷：一是實(shí)地接觸平臺(tái)，感受和了解平臺(tái)的整體情況，包括員工風(fēng)貌、企業(yè)氛圍等；二是詳細(xì)了解平臺(tái)所提供產(chǎn)品的資產(chǎn)來源、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，判斷其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否合規(guī)；三是詳細(xì)了解其風(fēng)控流程，判斷其風(fēng)控水平。實(shí)地調(diào)研過程中，生菜網(wǎng)會(huì)進(jìn)行拍照、資料搜集并歸檔。

第三步是復(fù)審。通過實(shí)地調(diào)研，將調(diào)研采集的資料與其他資料匯總，再由生菜網(wǎng)風(fēng)控、運(yùn)營部門進(jìn)行審核，判斷是否符合生菜網(wǎng)的合作條件。

到了第四個(gè)環(huán)節(jié)，已經(jīng)確定平臺(tái)基本可靠，才會(huì)根據(jù)網(wǎng)貸平臺(tái)的具體情況，選擇該平臺(tái)合適的網(wǎng)貸產(chǎn)品，以合適的形式進(jìn)行合作，將產(chǎn)品發(fā)布在生菜網(wǎng)平臺(tái)上。

產(chǎn)品發(fā)布之后并不是一勞永逸的，此時(shí)要進(jìn)行第五步。產(chǎn)品發(fā)布之后，生菜網(wǎng)會(huì)實(shí)時(shí)跟蹤網(wǎng)貸平臺(tái)的動(dòng)態(tài)信息，監(jiān)測其信息披露情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并解決問題。每隔3個(gè)月，生菜網(wǎng)還會(huì)對已經(jīng)合作的平臺(tái)進(jìn)行重新評估，以確保產(chǎn)品的安全性。

對于投資者而言，通過生菜網(wǎng)選擇網(wǎng)貸產(chǎn)品投資理財(cái)，不僅僅簡化了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)把控環(huán)節(jié)，有效避免“踩雷”，更大的好處在于，生菜網(wǎng)對接入平臺(tái)的網(wǎng)貸產(chǎn)品實(shí)行貼息政策，投資者通過生菜網(wǎng)投資，可獲得額外的年化收益。

目前，生菜網(wǎng)已擁有新手菜地、超級返利、新手限時(shí)購、生菜精選計(jì)劃、金牌理財(cái)師等多款備受用戶喜愛與追捧的成熟產(chǎn)品。目前已與40多家網(wǎng)貸平臺(tái)達(dá)成合作，通過生菜審核的平臺(tái)有：宜人貸、積木盒子、你我貸、微貸網(wǎng)、抱財(cái)網(wǎng)、銀客網(wǎng)、搜易貸、易通貸、有利網(wǎng)、愛錢進(jìn)等。“未來，會(huì)有更多安全和高收益的平臺(tái)入駐生菜網(wǎng)。”李戈表示。

“行業(yè)中有兩三千家企業(yè)，我們初期篩選出了400多家可合作平臺(tái)，但最終只與40多家平臺(tái)進(jìn)行了實(shí)際合作?！崩罡暾f：“并不是說這40家以外的平臺(tái)都是高風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)或問題平臺(tái)，而是因?yàn)閷τ谖覀儠簳r(shí)看不懂的平臺(tái)，我們會(huì)持謹(jǐn)慎態(tài)度，選擇先不合作?！背艘酝猓鄙蠌V深以外的平臺(tái)，生菜網(wǎng)也暫時(shí)選擇不去碰?！耙?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融有很強(qiáng)的地域性，對不熟悉的區(qū)域，一是我們?nèi)フ{(diào)研的成本相對較高；二是對當(dāng)?shù)厍闆r不了解，不能很準(zhǔn)確地判斷平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。而北上廣深等一線城市，經(jīng)濟(jì)情況、地域情況比較熟悉，對平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)性把控更準(zhǔn)確。”

實(shí)際上，為了進(jìn)一步降低平臺(tái)上發(fā)布的網(wǎng)貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提高平臺(tái)用戶的轉(zhuǎn)化率，生菜網(wǎng)對平臺(tái)接入的網(wǎng)貸產(chǎn)品有兩條“不成文”的選擇標(biāo)準(zhǔn)。

一是不發(fā)長期標(biāo)的。超過3個(gè)月期限的產(chǎn)品不發(fā)，因此，可以看到，目前在生菜網(wǎng)發(fā)布的網(wǎng)貸產(chǎn)品，多數(shù)為1～3個(gè)月的期限。李戈解釋道：“這也是由網(wǎng)貸產(chǎn)品投資者投資習(xí)慣決定的。對于網(wǎng)貸產(chǎn)品，用戶已經(jīng)習(xí)慣投1～3個(gè)月的標(biāo)的，對于期限更長的產(chǎn)品，用戶投資更加謹(jǐn)慎，畢竟這個(gè)行業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)是較大的?！?/p>

二是只發(fā)合作平臺(tái)最具優(yōu)勢的產(chǎn)品。例如易通貸，了解這個(gè)平臺(tái)的投資者都知道，他們在房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)方面做得最好，因此生菜網(wǎng)就會(huì)選擇易通貸的房產(chǎn)抵押貸款標(biāo)的進(jìn)行合作；而利魔方可能很多人不知道，但是了解藝術(shù)品市場的人就清楚，他們在藝術(shù)品投融資方面非常專業(yè)，因?yàn)槠淠腹驹谒囆g(shù)品市場已經(jīng)有很多年的經(jīng)驗(yàn)；對于積木盒子這樣的綜合平臺(tái)，國內(nèi)的平臺(tái)中融資過C輪的少之又少，投資者看平臺(tái)的眼光更加專業(yè)，如果這個(gè)企業(yè)沒有價(jià)值，投資人是不會(huì)去投的，這也是生菜網(wǎng)選擇合作平臺(tái)的時(shí)候的一個(gè)重要參考信息。

生菜網(wǎng)作為第三方服務(wù)平臺(tái)始終堅(jiān)持以豐富普通群眾投資渠道為己任，為投資者精選優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，力圖成為投資者的第一道風(fēng)險(xiǎn)屏障，所有的投資都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，希望投資者理性投資，斟酌選擇。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展，李戈認(rèn)為：“2016年網(wǎng)貸產(chǎn)品利率將進(jìn)入10%以下的新常態(tài)，而隨著征信環(huán)境完善，對經(jīng)濟(jì)下行壓力適應(yīng)性提高，P2P行業(yè)的資產(chǎn)荒有望緩解，但一場行業(yè)大洗牌、不合規(guī)的小平臺(tái)大量死亡的情況將不可避免。”