梁欣萌

“公關(guān)行業(yè)在中國(guó)的現(xiàn)代服務(wù)領(lǐng)域占據(jù)了很大的版塊，發(fā)展迅速?！碧朴f(shuō)，花生金融在2016年拓展服務(wù)時(shí)將以公關(guān)公司為重點(diǎn)

Tang Yu， a straight A-mazing student in peers eyes， has studied in Wharton Business School. She also is a mother of three boys. She got the two rounds of investment after started a business. She is a founder of Hua Sheng Finance.

一身帥氣的黑色職業(yè)裝，溫婉的齊肩秀發(fā)別在耳后，干練精明，又不失女性魅力，這是我對(duì)唐愈的第一印象，也令我一時(shí)無(wú)法將她與花生金融創(chuàng)始人的“女強(qiáng)人”形象聯(lián)系在一起。隨即，我們的對(duì)話在一個(gè)陽(yáng)光明媚的上午，伴著咖啡的醇香，徐徐道來(lái)。

創(chuàng)業(yè)是遵從內(nèi)心的選擇

對(duì)于有著超過(guò)20年國(guó)際大型金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷的唐愈而言，2006年回到中國(guó)讓她的職業(yè)生涯發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變?！按饲埃乙恢痹诿绹?guó)和歐洲工作，在歐美金融市場(chǎng)積累了多年的經(jīng)驗(yàn)。但是回國(guó)之后，我發(fā)現(xiàn)與海外成熟的金融體系相比，國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)相對(duì)薄弱，尤其是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)在中國(guó)還是一個(gè)新興概念，所以強(qiáng)烈的好奇心驅(qū)使我思考這個(gè)市場(chǎng)的走向?！睅е@樣的思索，唐愈在擔(dān)任渣打銀行（中國(guó)）信用卡及零售信貸業(yè)務(wù)總監(jiān)期間，一手開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)第一個(gè)全信用個(gè)人信貸產(chǎn)品“現(xiàn)貸派”。

“‘現(xiàn)貸派產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及傳播的成功讓我發(fā)現(xiàn)了另一個(gè)自己，一個(gè)從零開(kāi)始，可以去做新鮮事物的開(kāi)創(chuàng)者和引領(lǐng)者的機(jī)會(huì)。因?yàn)榇饲霸诔墒斓慕鹑谑袌?chǎng)上，大部分產(chǎn)品、服務(wù)都已經(jīng)固化，而中國(guó)市場(chǎng)卻是一片有待開(kāi)發(fā)的藍(lán)海，這是非常難得的機(jī)遇！”創(chuàng)新“現(xiàn)貸派”獲得成功，讓唐愈興奮不已，也最終讓她走上創(chuàng)業(yè)的道路。

工作中的唐愈，干練果敢，全情投入。創(chuàng)業(yè)最忙碌的時(shí)候，她曾帶著幾個(gè)月大的孩子每個(gè)月往返于加拿大和中國(guó)之間籌建公司，“這不是每個(gè)媽媽都能做到的，但卻是我的選擇?！痹谔朴磥?lái)，女人的家庭與事業(yè)并不是相互沖突的兩件事情，作為3個(gè)孩子的媽媽?zhuān)酶鼮殚_(kāi)放的思維模式和高效的行動(dòng)力平衡工作和生活的時(shí)間表。

“對(duì)我而言‘女強(qiáng)人并不是一個(gè)恰當(dāng)?shù)姆Q呼，我很遵從自己內(nèi)心的想法，不太會(huì)被別人的想法和固有觀念左右。我是一名女性創(chuàng)業(yè)者，有幸福的家庭和自己喜歡的事業(yè)，但不希望過(guò)于強(qiáng)調(diào)性別的差異。”唐愈坦率地說(shuō)道。生活中的唐愈喜歡烹飪、陪孩子玩耍，是溫柔的妻子和媽媽。對(duì)她而言，選擇自己想要的人生，享受自己喜歡的生活，憑借自己的堅(jiān)定、自信與努力，腳踏實(shí)地走好每一步。

花生金融，落地生花

隨著與中國(guó)客戶愈加頻繁的接觸，唐愈發(fā)現(xiàn)了另一個(gè)金融市場(chǎng)服務(wù)的盲點(diǎn)——中小微企業(yè)。國(guó)內(nèi)中小微企業(yè)通常沒(méi)有實(shí)質(zhì)的抵押品，風(fēng)險(xiǎn)管理難度大，因此很多金融機(jī)構(gòu)拒絕為這類(lèi)企業(yè)提供金融服務(wù)，但它們本身對(duì)資金的需求卻是非常強(qiáng)烈而迫切的。

唐愈給了我這樣一組數(shù)據(jù)：中國(guó)的中小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的90%，占中國(guó)GDP的70%，但只占銀行放貸量的12%?！爸行∥⑵髽I(yè)的資金缺口很大，這也是我2008年投身創(chuàng)業(yè)的原因，我希望通過(guò)我的努力，幫助有能力、講誠(chéng)信的中小微企業(yè)發(fā)展得更好。”唐愈感慨，能幫助勤奮、努力的創(chuàng)業(yè)者提升現(xiàn)有的成績(jī)，或是開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是一件非常驕傲和有意義的事情，“甚至我會(huì)比他們自己都更有成就感。”

2012年，唐愈和她的團(tuán)隊(duì)在上海從零開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，隨后推出基于互聯(lián)網(wǎng)模式的“花生金融”品牌?！盎ㄉ痹⒁饧殚L(zhǎng)生，外表樸實(shí)無(wú)華卻又能提供充足營(yíng)養(yǎng)。作為一家接地氣的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，花生金融致力于通過(guò)創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，幫助線上、線下的中小微企業(yè)解決融資難題。

花生金融成立初期，便獲得了國(guó)際知名創(chuàng)投基金“經(jīng)緯創(chuàng)投”千萬(wàn)級(jí)別的A輪投資；2015年12月，在資本市場(chǎng)一片寒冬時(shí)又獲得了光大金控旗下光大瑞華中國(guó)機(jī)會(huì)基金的B輪投資。談及吸引融資的奧秘，唐愈自信地說(shuō)：“我們直面中小微企業(yè)融資的難點(diǎn)，用核心的風(fēng)險(xiǎn)把控優(yōu)勢(shì)為更多的中小微企業(yè)提供價(jià)格合理的金融服務(wù)。更重要的是，我們是一家靠得住的金融機(jī)構(gòu)，遵循金融的基本規(guī)律，深刻地明白金融不是謀取暴利的行業(yè)?！蹦壳盎ㄉ鹑谝雅c包括聯(lián)想、三星、1號(hào)店、中建三局、屈臣氏等多家國(guó)內(nèi)外知名企業(yè)合作開(kāi)展針對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)，已經(jīng)擁有超過(guò)1000家的小微客戶，提供了數(shù)十億元的信貸資金，成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的提供企業(yè)創(chuàng)新融資服務(wù)的專(zhuān)業(yè)公司。

花生金融團(tuán)隊(duì)由金融行業(yè)精英和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)技術(shù)專(zhuān)家融合而成。以產(chǎn)品、風(fēng)控、銷(xiāo)售、運(yùn)營(yíng)等為主的金融團(tuán)隊(duì)來(lái)自于渣打銀行、美國(guó)第一資本銀行、匯豐銀行、平安集團(tuán)等國(guó)內(nèi)外知名金融機(jī)構(gòu)，平均擁有10年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)團(tuán)隊(duì)則來(lái)自于“BAT”為主的互聯(lián)網(wǎng)頂尖公司。

與市場(chǎng)上其他單一考察企業(yè)資信狀況的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，花生金融以供應(yīng)鏈上的大型核心企業(yè)為切入點(diǎn)，針對(duì)核心企業(yè)上下游的中小微企業(yè)，量身定制金融服務(wù)。唐愈說(shuō)，為不同類(lèi)型的中小微企業(yè)提供個(gè)性化服務(wù)，對(duì)花生金融的團(tuán)隊(duì)提出了更高的要求——必須透徹地了解每個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)，了解不同客戶的需求，根據(jù)不同行業(yè)的屬性，推出不同的產(chǎn)品。中小微企業(yè)在花生金融借貸一筆資金，審批流程大概只需要一周的時(shí)間，而同樣的審批流程在傳統(tǒng)銀行至少需要一二個(gè)月，借款成本也遠(yuǎn)低于市場(chǎng)上的小貸公司、P2P或者其他融資機(jī)構(gòu)。

“普惠”中小微，關(guān)注公關(guān)業(yè)

目前，花生金融服務(wù)的觸角已經(jīng)延伸至電子商務(wù)、傳統(tǒng)生產(chǎn)制造、快消零售、物流運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，而以公關(guān)公司為代表的現(xiàn)代服務(wù)領(lǐng)域也將是花生金融在2016年重點(diǎn)拓展的領(lǐng)域。

“公關(guān)行業(yè)在國(guó)內(nèi)的現(xiàn)代服務(wù)領(lǐng)域占據(jù)了很大的版塊，發(fā)展迅速。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷變化的態(tài)勢(shì)下，PR行業(yè)相較于其他行業(yè)而言，穩(wěn)定性更為突出，是可以實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)的行業(yè)。但遺憾的是，并沒(méi)有與之相匹配的金融服務(wù)。如今，我們已經(jīng)和多家PR公司開(kāi)展了合作，還有十多家在做產(chǎn)品溝通?！碧朴劦剑琈ICE類(lèi)的中小企業(yè)50%以上的賬期回款超過(guò)半年。如果運(yùn)營(yíng)資金被占?jí)海胍龃髽I(yè)務(wù)或者想要實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，勢(shì)必面臨資金瓶頸?！拔覀兿Ｍㄉ鹑诘漠a(chǎn)品可以幫助更多的中小公關(guān)公司加速發(fā)展，更好實(shí)踐‘普惠金融?！痹谔朴磥?lái)，“普惠金融”的核心在于為更多的中小微企業(yè)提供價(jià)格合理的金融產(chǎn)品和服務(wù)，而這通常取決于金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力。

“普”即能讓更多中小微企業(yè)“借得到”。花生金融以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)借款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)控和管理，通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)的處理、整合和分析，高效甄別、評(píng)估中小企業(yè)資質(zhì)，并能在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)?！鞍训米★L(fēng)險(xiǎn)”使花生金融能為更多的中小微企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)。

“惠”即能讓更多中小微企業(yè)“用得起”。這與時(shí)下常見(jiàn)的P2P平臺(tái)匯集個(gè)人投資者資金促成融資交易的模式完全不同。P2P平臺(tái)為吸引個(gè)人投資者資金，需向投資者支付較高回報(bào)，再加上其本身的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用和利潤(rùn)，導(dǎo)致借款方融資成本居高不下。中小微企業(yè)的利潤(rùn)水平是有限的，花生金融堅(jiān)持為其提供價(jià)格合理、可持續(xù)使用的融資服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)借款客戶的健康成長(zhǎng)和合作共贏。

“風(fēng)險(xiǎn)的把控能力決定了提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格，大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)決定了花生金融能服務(wù)更多小微群體，兩者結(jié)合則讓更多中小微企業(yè)平等享受金融服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)花生金融實(shí)踐‘普惠金融的目標(biāo)。”唐愈說(shuō)，計(jì)劃在未來(lái)的三年內(nèi)，為至少5萬(wàn)家中小微企業(yè)提供500億元人民幣的資金支持。