任增凱

摘 要：銀行業(yè)的發(fā)展是關乎國民經(jīng)濟穩(wěn)定性的重要環(huán)節(jié)，當前我國經(jīng)濟正處于轉型發(fā)展的關鍵時期，同時我國銀行業(yè)也進入了深化改革的關鍵時期，只有不斷深化改革，才能夠使銀行業(yè)始終滿足社會經(jīng)濟發(fā)展的根本需求。在我國銀行業(yè)改革的過程中，金融監(jiān)管的實施效果始終具有著重要的影響意義，基于此，為有效推動我國銀行業(yè)改革的進程，本文將針對加強金融監(jiān)管對于深化我國銀行業(yè)改革的作用展開分析和探討。

關鍵詞：金融監(jiān)管；銀行業(yè)；深化改革；規(guī)范；作用

一、當前我國銀行業(yè)發(fā)展所面臨的主要問題

（一）影子銀行體系加大銀行業(yè)發(fā)展風險

影子銀行體系主要是指游離于銀行監(jiān)管體系之外的、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利問題的信用中介體系，在一定時期內(nèi)，影子銀行體系的存在能夠發(fā)揮信用中介、信用創(chuàng)造、金融創(chuàng)新等一系列的功能，并有效的提高銀行系統(tǒng)運行的靈活性，實現(xiàn)對交易成本的節(jié)約，但從影子銀行體系的概念我們能夠看出，影子銀行體系是處于銀行監(jiān)管的真空地帶的，由于缺乏有效的監(jiān)管，對影子銀行體系的規(guī)范性也往往難以保證，其存在本身便伴隨著一定的風險性，如任由影子銀行無序發(fā)展，必然會大大增加銀行體系發(fā)展所要面臨的風險，導致整體銀行體系更加脆弱，防范和應對金融風險的能力也將大大下降，這不僅會導致銀行監(jiān)管力度被大幅削弱，還極有可能成為大規(guī)模金融危機的誘發(fā)因素，造成嚴重經(jīng)濟損失和社會危害。

（二）銀行業(yè)監(jiān)管的效率亟待提高

我國銀行業(yè)市場化改革已經(jīng)取得一定的成果，但在銀行業(yè)監(jiān)管手段方面，銀行監(jiān)管工作中對于行政手段依然保持著較高的依賴性，甚至在一些情況下，本應由市場調(diào)節(jié)手段發(fā)揮作用的地方，也被行政手段所取代，這樣的監(jiān)管方式在傳統(tǒng)的銀行業(yè)發(fā)展模式下仍能夠發(fā)揮出較好的監(jiān)管效果，但隨著信息技術、網(wǎng)絡技術與銀行業(yè)、金融業(yè)的結合，電子銀行、電子金融等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品相繼出現(xiàn)，并快速占據(jù)了大量的客戶資源，這也使得當前我國銀行業(yè)發(fā)展的形勢更加復雜，監(jiān)管工作所要面臨的壓力成幾何級增加，過度依賴行政監(jiān)管手段必然會導致銀行業(yè)監(jiān)管效率的下降，難以滿足信息時代下銀行業(yè)發(fā)展的實際需求。

（三）內(nèi)部控制與社會監(jiān)督存在不足

銀行業(yè)發(fā)展過程中，外部監(jiān)管的作用畢竟有限，在當前瞬息萬變的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢下，銀行業(yè)內(nèi)部控制和行業(yè)自律的重要性也日益凸現(xiàn)出來，但從我國銀行業(yè)改革和發(fā)展的現(xiàn)狀來看，銀行業(yè)自身內(nèi)部控制力度依然相對薄弱，未能形成完善的內(nèi)控機制，自律性上存在著一定的不足，導致外部監(jiān)管缺乏有效的內(nèi)部控制予以配合，造成銀行監(jiān)管整體表現(xiàn)出乏力的狀態(tài)，一些頑疾未能得到及時有效解決，內(nèi)控部門及崗位職責不夠清晰明確，部分機構內(nèi)內(nèi)控崗位形同虛設。同時，由于廣大社會公眾對于金融知識和法律知識缺乏一定的了解，對于金融行業(yè)發(fā)展的情況與信息知之甚少，參與社會監(jiān)督的積極性較低，而專業(yè)的金融監(jiān)管部門，在實施監(jiān)管的過程中，常常缺乏服務意識，對于公眾意見往往缺乏重視，這也就導致了社會監(jiān)督作用的發(fā)揮受到限制，造成針對銀行業(yè)的金融監(jiān)管缺乏透明度，影響監(jiān)管的實際效果。

二、金融監(jiān)管實施所要遵循的主要原則

（一）依法原則

法制化建設是我國當前階段社會各個領域發(fā)展的必然要求，金融監(jiān)管的實施首先就要遵循依法原則，即金融監(jiān)管的行為必須要具有合法性，具體要求包括，金融監(jiān)管行為的實施要以法律法規(guī)為依據(jù)，監(jiān)管主體、監(jiān)管職責權限、監(jiān)管措施都要按照金融監(jiān)管相關法律法規(guī)來確定，要充分符合法制化的要求。

（二）公開、公正原則

金融監(jiān)管的權威性、公信力很大程度上要取決于監(jiān)管活動的透明度，因此，必須要遵循公開性原則，嚴格按照相關規(guī)定進行信息的全面公開，接受全方位的監(jiān)督，這樣才能使監(jiān)管行為與相關決定被信服。另一方面，監(jiān)管執(zhí)法行為的公正性也是保證金融監(jiān)管實效性，保證監(jiān)管權威力度的必要條件，因而，金融監(jiān)管的實施還需要遵循公正性的原則，要切實做到程序公正和實體公正。

（三）效率原則

從金融監(jiān)管工作的目標來看，金融監(jiān)管工作應能夠發(fā)揮規(guī)范金融市場秩序，提高金融體系整體效率的作用，應能夠為金融市場的發(fā)展做好服務，因此，金融監(jiān)管的實施還要遵循效率性原則，應避免對金融創(chuàng)新和合理競爭的抑制，既要加強自身工作開展過程中對于資源的有效利用率，節(jié)約公共資源，提高監(jiān)管工作開展效率，也要通過高效科學的監(jiān)管為金融體系運行效率的提升創(chuàng)造有利條件。

（四）獨立性原則

金融監(jiān)管機構設置本身具有著獨立性的特點，其對于銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責的履行也應具有獨立性，只有嚴格遵循獨立性原則，保證金融監(jiān)管全過程的獨立性，不受到地方政府、各級政府部門、社會團體及個人的干涉，才能夠保證金融監(jiān)管公正有效，避免違法違規(guī)、營私舞弊行為的出現(xiàn)，更好的發(fā)揮出金融監(jiān)管的作用與價值。

三、加強金融監(jiān)管對于深化我國銀行業(yè)改革的重要作用

（一）有利于抑制和消除影子銀行體系

加強金融監(jiān)管工作的一個重要內(nèi)容就是擴大金融監(jiān)管的作用范圍，增強金融監(jiān)管的全面性，這對于深化我國銀行業(yè)改革的作用主要在于，通過監(jiān)管作用范圍的進一步擴大，監(jiān)管機制的進一步完善，監(jiān)管力度的進一步加強，逐步將原有的影子銀行暴露在監(jiān)管的陽光之下，使其不再游離于監(jiān)管之外，其資金的流向也不再具有隱蔽性，當影子銀行不在隱藏于影子當中，對影子銀行體系所帶來的風險的防控難度也將大大下降，這也就有利于抑制和瓦解影子銀行體系，進而提高銀行業(yè)整體對風險的防范和抵御能力，促進銀行業(yè)改革步伐的平穩(wěn)邁進。

（二）有利于保障銀行業(yè)運行發(fā)展健康性

加強金融監(jiān)管工作還要求提高銀行業(yè)監(jiān)管的效率，綜合運用行政手段和市場調(diào)節(jié)手段，合理分配兩種手段運用比例，在借助行政監(jiān)管強制力的同時，更充分的發(fā)揮市場調(diào)節(jié)的靈活性優(yōu)勢，立足當前銀行業(yè)發(fā)展所面臨的新環(huán)境與新形勢，進一步完善金融監(jiān)管機制，充分發(fā)揮金融監(jiān)管對于銀行業(yè)秩序規(guī)范的實際作用，保證銀行業(yè)自身發(fā)展的穩(wěn)定性，規(guī)范銀行業(yè)運行秩序，通過有效的監(jiān)管實現(xiàn)降低銀行業(yè)發(fā)展風險的目的，并有效保障資本主體的利益，提高對銀行業(yè)發(fā)展中的不規(guī)范行為以及惡性競爭的及時發(fā)覺和處理，這對于保障銀行業(yè)運行發(fā)展的健康性而言也有著積極的作用。

（三）有利于對銀行業(yè)監(jiān)督體系的完善

深化銀行業(yè)改革還要加快對監(jiān)督體系的構建和完善，加強金融監(jiān)管一方面可以通過對金融監(jiān)管體系自身的規(guī)范和優(yōu)化，提升監(jiān)管主體的專業(yè)化水平，提高外部監(jiān)管的力度和科學性，并通過對監(jiān)管理念和思路的調(diào)整，加強對社會監(jiān)督作用的重視，引導社會公眾參與到對銀行業(yè)不規(guī)范行為的監(jiān)督當中，使社會監(jiān)督與金融監(jiān)管機構部門共同發(fā)揮作用，形成完善的外部監(jiān)督體系。另一方面，也可以通過對銀行機構、部門的引導，增強銀行業(yè)整體的自律意識，督促銀行業(yè)從業(yè)機構盡快完善自身的內(nèi)控機制，建立起嚴格的內(nèi)控制度體系，合理設置內(nèi)審部門，并充分發(fā)揮內(nèi)審內(nèi)控的重要作用，保證內(nèi)部控制的實際效力，主動配合外部監(jiān)管，形成完善全面的監(jiān)督管理體系，也為銀行業(yè)未來的健康穩(wěn)定發(fā)展打好基礎。

四、總結

金融監(jiān)管是保證銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的必要條件，然而在我國當前階段銀行業(yè)的金融監(jiān)管實施過程中，還面臨著一系列的問題，影響著金融監(jiān)管的實效性，也造成了銀行業(yè)發(fā)展中的一系列風險隱患因素的出現(xiàn)，對此，應立足當前實際，從金融監(jiān)管的作用出發(fā)，對金融監(jiān)管工作進行合理的調(diào)整，充分發(fā)揮金融監(jiān)管對于我國銀行業(yè)改革的積極作用，進而保證國民經(jīng)濟的平穩(wěn)增長。

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