黃安琪

摘 要：近年來，我國各地住房公積金資金開始吃緊，而促使大量繳交意愿低下的務(wù)工人員繳交住房公積金不失為一條解決之道。實(shí)現(xiàn)這一方法的首先要探究影響務(wù)工人員繳交住房公積金的因素。務(wù)工人員是否繳交住房公積金受到政府、企業(yè)和自身情況三方面的影響，研究這些影響因素對(duì)于提高務(wù)工人員繳交住房公積金的積極性對(duì)于解決住房公積金吃緊問題和促進(jìn)住房公積金長遠(yuǎn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)具有重要意義。

關(guān)鍵詞：住房公積金；務(wù)工人員；繳交

一、引言

我國住房公積金制度實(shí)施20多年來雖取得了一定成效，但以務(wù)工人員（主要是新就業(yè)大學(xué)生和農(nóng)民工）為代表的中低收入水平人群仍面臨著“居者無其屋”的困境。同時(shí)，雖然近年來住房公積金繳交額逐年遞增，但是我國住房公積金資金的可持續(xù)性仍面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。一方面，住房公積金需求迅速上升。隨著我國城市化水平的不斷提高，城鎮(zhèn)人口比重不斷上升，住房需求迅速增加，公積金需求量隨之增加，資金流出相應(yīng)增加。另一方面，住房公積金的供給遇到難關(guān)。隨著國有企業(yè)改革的不斷推進(jìn)，國有企業(yè)大量退出，其他非公有制企業(yè)大量出現(xiàn)。由于對(duì)非公有制企業(yè)繳交公積金在事實(shí)上不具有強(qiáng)制性，企業(yè)和務(wù)工人員繳交公積金的意愿不高，住房公積金繳交的覆蓋面收縮。而我國人口老齡化問題也日益嚴(yán)重，退休職工人數(shù)不斷增加，銷戶性公積金提取隨之增加，進(jìn)一步減少了資金流入和已有資金存量。再加上住房公積金的增值渠道有限，巨額沉淀資金面臨貶值的風(fēng)險(xiǎn)，無形中進(jìn)一步減少了住房公積金的資金存量。在2015年，北上深三地職工提取和發(fā)放個(gè)貸資金之和就已經(jīng)超過當(dāng)年資金歸集額，若不采取措施應(yīng)對(duì)，收不抵支的現(xiàn)象將在全國范圍內(nèi)成為常態(tài)。

因此，要從根本上解決住房公積金資金吃緊的問題，就必須解決資金流入不足的問題。筆者以大量住房公積金繳交意愿低下的務(wù)工人員為研究對(duì)象，找出影響務(wù)工人員繳交住房公積金的因素，以對(duì)癥下藥提出政策建議，促使大量繳交意愿低下的務(wù)工人員繳交公積金，從而為解決公積金資金吃緊問題提供一個(gè)可行方案。

二、務(wù)工人員繳交住房公積金的影響因素

（一）政府角度。（1）住房公積金政策的宣傳力度。雖然各地住房公積金管理中心進(jìn)行了政策宣傳，但許多務(wù)工人員對(duì)于住房公積金政策和相關(guān)制度還是只有模糊認(rèn)識(shí)或者根本不了解，因而建制繳存意識(shí)和維權(quán)意識(shí)很弱，對(duì)于單位不建制繳交公積金不會(huì)提出異議，更不會(huì)主動(dòng)要求繳交住房公積金。（2）住房公積金政策的執(zhí)法力度。雖然私營企業(yè)等非公企業(yè)已被納入繳交范圍，但由于住房公積金管理中心的行政執(zhí)法權(quán)形同虛設(shè)，因此仍有約80%的非公企業(yè)沒有繳交住房公積金也，也很少受到懲處。即使被處以罰款，數(shù)額也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于少交的公積金數(shù)額。這無形中助長了不繳交住房公積金的風(fēng)氣，使得大量私企有恃無恐，更加不會(huì)按規(guī)建制繳交住房公積金，致使其職工也無法繳交公積金。（3）住房公積金貸款存在地域限制。目前，住房公積金政策還未全面放開異地貸款政策。在全國35個(gè)主要地區(qū)中，實(shí)行公積金異地貸款的地區(qū)共25個(gè)，但程度不一，而南京等7地還未實(shí)現(xiàn)公積金貸款異地購房。住房公積金貸款的地域限制是部分務(wù)工人員不愿繳交住房公積金的重要原因之一。由于務(wù)工人員的就業(yè)地和住所地往往不相一致，而住房公積金賬戶所在地通常為就業(yè)地，務(wù)工人員購置房屋所在地通常為住所地，因此務(wù)工人員住房公積金賬戶上的資金由于地域限制無法貸款使用的現(xiàn)象時(shí)常發(fā)生，從而導(dǎo)致部分務(wù)工人員由于預(yù)期不能使用而不愿繳交住房公積金。

（二）企業(yè)角度。（1）企業(yè)屬性。由于行政上的干預(yù)，國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)和城鎮(zhèn)集體企業(yè)和事業(yè)單位基本都建立了完善的制度繳交住房公積金。相反，由于事實(shí)上私營企業(yè)繳交住房公積金并不具有強(qiáng)制性，加上繳交住房公積金確實(shí)會(huì)加大企業(yè)的勞動(dòng)保障負(fù)擔(dān)從而增加用工成本，多數(shù)私企并未建立住房公積金制度或是制度不完善，其職工的公積金繳存額也就通常較低或者根本沒有。（2）企業(yè)規(guī)模。大規(guī)模企業(yè)往往在制度和管理方面更加健全，不僅不會(huì)在意不繳交住房公積金所省下的蠅頭小利，還會(huì)出于吸引人才的需要主動(dòng)建制繳交公積金。而小規(guī)模企業(yè)常常無力負(fù)擔(dān)為職工繳交住房公積金的巨額成本，加上對(duì)利潤的追逐，往往并不建制繳交公積金。

（三）務(wù)工人員自身情況。（1）受教育程度。一般而言，受教育程度越高的務(wù)工人員對(duì)于住房公積金政策越了解，對(duì)住房公積金在住房保障以及養(yǎng)老方面的重要作用認(rèn)識(shí)更為清楚，維權(quán)意識(shí)也可能更強(qiáng)，加上其收入也會(huì)相對(duì)較高，因此繳存意愿會(huì)更強(qiáng)，繳交金額也會(huì)更多。（2）婚姻狀況。對(duì)于未婚務(wù)工人員而言住房并不一定是必需品，所以對(duì)于是否繳交公積金可能會(huì)持無謂態(tài)度。但是對(duì)于已婚或有結(jié)婚計(jì)劃的務(wù)工人員而言，出于家庭需要住房已成為必需品。在房價(jià)居高不下的情況下，低息貸款的住房公積金能夠幫助其解決住房問題，因此更愿意繳交并且多交住房公積金。（3）收入水平。對(duì)于中高等收入的務(wù)工人員而言，繳交住房公積金不會(huì)對(duì)其基本生活產(chǎn)生影響，加上買房意愿和可能性更高，因此愿意繳交且多交住房公積金；而低收入務(wù)工人員由于無力承擔(dān)現(xiàn)行的高額房價(jià)，如果繳交住房公積金則只能付出“低存”的代價(jià)而不能享受“低貸”的好處，加上工資可能僅能滿足基本生活需求，因此不愿繳交住房公積金。（4）所屬用工形式。務(wù)工人員所屬的用工形式可大致分為正式職工、勞務(wù)派遣職工、臨時(shí)工三種。正式職工的工作較為穩(wěn)定，與用人單位的聯(lián)系較為密切，單位通常會(huì)為其繳交住房公積金。勞務(wù)派遣職工由于與其訂立勞動(dòng)合同的用人單位（勞務(wù)派遣單位）同其實(shí)際工作的用人單位往往不一致，單位之間往往會(huì)互相推諉而導(dǎo)致無單位為其繳交住房公積金，加上實(shí)際工作地經(jīng)常變化，居住地與實(shí)際工作地可能不一致，因此本人可能也不愿意繳交公積金。臨時(shí)工與用人單位通常不會(huì)簽訂正式的勞動(dòng)合同，工作流動(dòng)性比起勞務(wù)派遣工更大，因此通常沒有繳交住房公積金。

三、促進(jìn)務(wù)工人員繳交住房公積金的政策建議

第一，加大住房公積金制度的宣傳力度。首先應(yīng)突出宣傳的針對(duì)性。對(duì)企業(yè)主的政策宣傳應(yīng)讓其認(rèn)識(shí)到為職工解決住房問題有利于企業(yè)留住人才從而增強(qiáng)企業(yè)的競爭力和創(chuàng)新力，以獲取企業(yè)主的支持。對(duì)于務(wù)工人員則重點(diǎn)宣傳公積金提取、貸款政策以及與商業(yè)銀行貸款相比較低的利率，從而幫助其了解繳交公積金的益處，變被動(dòng)繳存為主動(dòng)繳存。其次應(yīng)積極探索宣傳的創(chuàng)新性。各地公積金管理中心可以開展調(diào)研走訪，并通過報(bào)紙、電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)等多種渠道，通過開設(shè)公積金專版專欄、接聽市民熱線等多種方式開展宣傳。第二，加大住房公積金執(zhí)法力度。住房公積金管理中心可與相關(guān)部門積極合作，對(duì)地方住房公積金的建立與繳存情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)未按規(guī)定建立和繳存住房公積金的單位予以嚴(yán)懲，并通過媒體等手段進(jìn)行曝光。第三，加大對(duì)中低收入群體的政策支持。如適當(dāng)延長中低收入群體的房貸期限，合理降低擔(dān)保評(píng)估費(fèi)用。也可以由財(cái)政出資，對(duì)低收入群體實(shí)行住房公積金購房貸款的貼息業(yè)務(wù)以及給予從未提取、使用過住房公積金的繳存人以適當(dāng)?shù)睦⒀a(bǔ)助等。第四，實(shí)現(xiàn)全國范圍內(nèi)均可異地貸款。即無論務(wù)工人員在哪一省市繳交住房公積金，在全國其他省市均能申請(qǐng)公積金貸款購房。

參考文獻(xiàn)：

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