王垚

【摘要】：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要組成部分，其持續(xù)、健康發(fā)展不僅對(duì)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)有著重要的支撐作用，而且成了我國(guó)能否全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)關(guān)鍵點(diǎn)。但是怎樣促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，不同的學(xué)者依據(jù)不同的假設(shè)前提，給出了不同的解釋。盡管這些解釋千差萬(wàn)別，其中有一點(diǎn)就是大家越來(lái)越將目光聚集到了農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用上。這樣一來(lái)，探尋農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系，就成為建立高效的農(nóng)村金融體系必要了。

【關(guān)鍵詞】：農(nóng)村金融;農(nóng)村經(jīng)濟(jì);民間金融

前言：經(jīng)濟(jì)發(fā)展是人類(lèi)福利增進(jìn)、社會(huì)發(fā)展和政治穩(wěn)定的前提條件，發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的源泉，并采取措施釋放潛在的生產(chǎn)力，是人們長(zhǎng)期探究的問(wèn)題。就我國(guó)目前情況而言，雖然城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依然受到諸如國(guó)有企業(yè)盈利能力較弱和創(chuàng)新能力不強(qiáng)等問(wèn)題的困擾，但是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢更是成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的主要隱患。對(duì)此，已經(jīng)有大量的理論與經(jīng)驗(yàn)研究去努力解決這一問(wèn)題，這些研究主要從要素積累、資源配置、技術(shù)進(jìn)步、土地政策、農(nóng)村教育、甚至宗教信仰等角度來(lái)解釋造成我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢問(wèn)題的根源，以期解決我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題。

1.金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系理論綜述

1.1 ?金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系理論發(fā)展

自從銀行產(chǎn)生以來(lái)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們就一直在思考金融發(fā)展在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用，由于在麥金農(nóng)和肖創(chuàng)立金融發(fā)展理論以后，致力于研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的學(xué)者們未能獲得令人滿(mǎn)意的成果，而使這方面的研究日漸式微。但是到了世紀(jì)年代后期和年代，在拉美和東南亞等一些發(fā)展中國(guó)家相繼發(fā)生了債務(wù)和金融危機(jī)，這一現(xiàn)象又重新引起了人們對(duì)金融發(fā)展理論的關(guān)注。現(xiàn)在許多國(guó)家都把金融發(fā)展作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素，將金融系統(tǒng)的改革作為對(duì)應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的核心步驟。

1.2 ?金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的機(jī)制

一個(gè)健全的經(jīng)濟(jì)體系獲取和處理信息的能力對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著重要的潛在作用。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)體中每一個(gè)經(jīng)濟(jì)單位都要借助于這種能力去使用資金、選擇投資項(xiàng)目和有能力的經(jīng)理人。金融機(jī)構(gòu)和金融系統(tǒng)由于在收集和處理信息方面具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)而滿(mǎn)足了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的這種需求。也就是說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)揭示經(jīng)濟(jì)主體所需要的信息，一方面降低了單個(gè)經(jīng)濟(jì)主體搜尋信息的成本，另一方面也會(huì)使社會(huì)資源的配置更加有效，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更快增長(zhǎng)。

2.我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模與結(jié)構(gòu)、水平與效率分析

2.1 ?我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的規(guī)模

金融發(fā)展規(guī)模指的是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定條件下金融發(fā)展所能容納的金融資產(chǎn)總量。它既反映一國(guó)或地區(qū)金融發(fā)展的總體水平，又與一國(guó)或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度密切相關(guān)。據(jù)此可知農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定條件下農(nóng)村金融發(fā)展所能容納的金融資產(chǎn)總量。近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的增長(zhǎng)速度始終慢于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量的增長(zhǎng)速度，導(dǎo)致了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的實(shí)際金融規(guī)模與理論上所需的金融規(guī)模的缺口越來(lái)越大，成為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、持續(xù)、健康發(fā)展的主要障礙之一。

2.2 ?我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)

金融結(jié)構(gòu)是指金融工具和金融機(jī)構(gòu)之和，就農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在多年以前，農(nóng)村信用社和四大國(guó)有商業(yè)銀行在我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)均有設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其目的主要是政府盡可能地控制和動(dòng)員農(nóng)村地區(qū)金融剩余。自從年中央金融工作會(huì)議確定各商業(yè)銀行撤并縣及縣以下?tīng)I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本策略以后，農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)基本上形成了農(nóng)村信用社一統(tǒng)天下的格局。由于農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場(chǎng)上處于壟斷地位、鮮有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的狀況一直受到廣泛的質(zhì)疑。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然仍存在著很多問(wèn)題尚未解決，但取得的成就還是有目共睹的，其中我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模和結(jié)構(gòu)較以前有了很大的改觀，特別是金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的多元化趨勢(shì)就是主要表現(xiàn)之一。

3.我國(guó)農(nóng)村民間金融的制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

3.1 ?民間金融的內(nèi)涵界定

所謂農(nóng)村民間金融，具有代表性的定義和解釋為張松認(rèn)為民間金融是相對(duì)于官方金融而言，官方金融是經(jīng)過(guò)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)所展開(kāi)的金融活動(dòng)。民間金融是沒(méi)有納入金融監(jiān)管當(dāng)局常規(guī)管理的金融活動(dòng)，是發(fā)生于非金融企業(yè)之間、企業(yè)與居民之間的各類(lèi)投資活動(dòng)和資金借貸活動(dòng)。孫莉則認(rèn)為民間金融制度可以界定為由民間金融機(jī)構(gòu)提供的各種金融服務(wù)和與其相關(guān)的金融交易關(guān)系的總和。這種定義與前一種定義有著重要的區(qū)別前者認(rèn)為由于民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)處于金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管之下，因而不能作為民間金融來(lái)對(duì)待后者卻認(rèn)為民間金融機(jī)構(gòu)不但包括處于監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管范圍之外的金融機(jī)構(gòu)，還包括國(guó)家參股但不控股的股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社及農(nóng)村金融服務(wù)社等。

3.2 ?扶持和規(guī)范民間金融發(fā)展政府的制度選擇

我國(guó)民間金融是在正式金融制度安排不能滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的情況下而產(chǎn)生的，它的發(fā)展和壯大對(duì)于現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展有著巨大的促進(jìn)作用。就此而言，政府對(duì)民間金融應(yīng)采取扶持的制度取向。但是，毋庸諱言，由于民間金融發(fā)端于組織化和制度化程度較低的臺(tái)會(huì)和錢(qián)莊等私營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，所以在其發(fā)展過(guò)程中也存在著許多問(wèn)題。就此而言，政府對(duì)民間金融應(yīng)采取加強(qiáng)規(guī)范管理的制度取向。因此，扶持和規(guī)范民間金融發(fā)展就理所當(dāng)然的成為了政府的制度選擇。

確立民間金融的合法身份是促進(jìn)民間金融發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。從法律層面上正式承認(rèn)民間金融，允許民間金融參與金融市場(chǎng)份額的分配，正確認(rèn)識(shí)正規(guī)金融和民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互補(bǔ)作用，使其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)從“地下”轉(zhuǎn)到“地面”上來(lái)。另外，要扶持和促進(jìn)民間金融的發(fā)展，應(yīng)該降低其市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，為其發(fā)展提供一個(gè)較為寬松的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，使它真正能夠在“公正、公平”的平臺(tái)上與正規(guī)金融進(jìn)行平等競(jìng)爭(zhēng)。

結(jié)語(yǔ)：

我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展取得了很大的進(jìn)步，但是整體情況并不樂(lè)觀。其發(fā)展主要體現(xiàn)為總量的擴(kuò)張，而非效率的提高。這種發(fā)展?fàn)顩r可以用“高增長(zhǎng)、低效率”來(lái)概括。盡管農(nóng)村金融總量擴(kuò)張迅速，但是結(jié)構(gòu)過(guò)于單一化，量的擴(kuò)張主要通過(guò)存款的形勢(shì)表現(xiàn)出來(lái)。雖然農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的單一，并不能直接得出農(nóng)村金融效率較低的結(jié)論，但是單一的金融發(fā)展結(jié)構(gòu)，限制了農(nóng)村的投資選擇渠道，不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也給農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化和風(fēng)險(xiǎn)管理等功能帶來(lái)障礙。

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