邵澤玲
(棗莊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司,山東棗莊277100)
提升農(nóng)村信用社競爭力的措施研究
邵澤玲
(棗莊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司,山東棗莊277100)
本文針對農(nóng)村信用社競爭力提升相關(guān)問題,首先簡要分析了影響到農(nóng)村信用社競爭力的主要因素,并深入分析了影響農(nóng)村信用社競爭力提升的主要問題,并就改進(jìn)提高農(nóng)村信用社競爭力提出了幾項建議措施。
農(nóng)村信用社;競爭力;提升
農(nóng)村信用社作為服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的重要金融機構(gòu),對于促進(jìn)農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非常重要的作用。但隨著我國金融行業(yè)市場開放程度的不斷提高,農(nóng)村金融市場的競爭也越發(fā)激烈,對于農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理也提出了新的更高要求,應(yīng)對金融行業(yè)市場發(fā)展的需要,進(jìn)一步的提高農(nóng)村信用社的競爭力,已經(jīng)成為農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的重要內(nèi)容,這對于促進(jìn)農(nóng)村信用社的發(fā)展壯大也具有重要的作用。
農(nóng)村信用社競爭力主要是指農(nóng)村信用社在金融行業(yè)市場中,與其他金融機構(gòu)的競爭中,憑借著信用社的產(chǎn)品、市場層次等獲取利潤,并實現(xiàn)自身長遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展的能力。影響農(nóng)村信用社競爭力的因素主要包括以下幾方面:
(1)農(nóng)村信用社的資產(chǎn)規(guī)模。信用社的資產(chǎn)規(guī)模是農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)競爭力的基礎(chǔ),這也是信用社等金融機構(gòu)生存發(fā)展的首要條件,資產(chǎn)規(guī)模越大,信用社越能贏得公眾的信任,同時也更容易增強農(nóng)村信用社抵抗風(fēng)險的能力。
(2)盈利能力。只有較高的盈利能力,才能實現(xiàn)信用社的良好運轉(zhuǎn),這也是提升農(nóng)村信用社競爭力的關(guān)鍵,特別是對于資金規(guī)模相差較大的情況,盈利能力的高低將會直接影響到農(nóng)村信用社的競爭力。
(3)人才支撐。人才資源是保持農(nóng)村信用社長期穩(wěn)定發(fā)展的一項關(guān)鍵因素,特別是在各類外部因素大致相同的情況下,人才資源支撐強,有助于提升農(nóng)村信用社的市場競爭力。
(4)決策能力。現(xiàn)在金融市場的波動起伏較大,在外界不確定因素的影響下,農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)在經(jīng)營運轉(zhuǎn)過程中的決策能力,將會直接關(guān)系到信用社的發(fā)展,也是影響信用社競爭力的關(guān)鍵因素。
(1)農(nóng)村信用社的創(chuàng)新能力不強?,F(xiàn)階段很多農(nóng)村信用社的金融創(chuàng)新意識較差,特別是在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面,缺乏主動性,普遍存在著金融產(chǎn)品種類單一,多樣化不足的問題,產(chǎn)品主要集中在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)方面,產(chǎn)品的同質(zhì)化問題非常突出。
(2)農(nóng)村信用社的市場控制能力不強。目前,有的農(nóng)村信用社經(jīng)營管理水平不高,在信用社經(jīng)營過程中,吸儲以及貸款能力較差,造成了農(nóng)村信用社的資產(chǎn)規(guī)模相對較小,自然而然也會影響到農(nóng)村信用社的市場競爭力。
(3)農(nóng)村信用社的風(fēng)險控制能力不強。風(fēng)險問題對于農(nóng)村信用社的經(jīng)營發(fā)展有著至關(guān)重要的影響,如果風(fēng)險控制管理能力不強,一旦出現(xiàn)過信用風(fēng)險或者是操作風(fēng)險問題,會直接造成客戶對農(nóng)村信用社信任程度的降低,嚴(yán)重影響農(nóng)村信用社的市場競爭力。
(1)加強農(nóng)村信用社的風(fēng)險控制能力。提高農(nóng)村信用社的市場競爭力,關(guān)鍵是要進(jìn)一步的強化農(nóng)村信用社的安全性,這就需要不斷的提高農(nóng)村信用社的資產(chǎn)質(zhì)量,特別是需要進(jìn)一步的強化農(nóng)村信用社風(fēng)險控制能力。在具體的實施過程中,首先應(yīng)該進(jìn)一步的完善農(nóng)村信用社的內(nèi)部風(fēng)險控制機制,尤其是對貸款風(fēng)險進(jìn)行嚴(yán)格控制,并加強貸款審批關(guān)口的管理,創(chuàng)新各類貸款的擔(dān)保機制,不斷地擴大信用社擔(dān)保品范圍,以防范農(nóng)村信用社的風(fēng)險問題發(fā)生。
(2)強化農(nóng)村信用社的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的今天,作為農(nóng)村信用社要想提升市場競爭力,也必須進(jìn)一步的強化金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力,滿足金融市場的實際需要。農(nóng)村信用社應(yīng)該不斷地夯實銀行卡業(yè)務(wù),特別是將銀行卡與貨幣市場基金、與醫(yī)??ńY(jié)合等。同時,還應(yīng)該不斷地發(fā)展網(wǎng)上快捷支付業(yè)務(wù),發(fā)展代收代付業(yè)務(wù)、自有理財產(chǎn)品等,不斷地豐富金融產(chǎn)品種類,吸引更多的客戶。
(3)不斷地提升農(nóng)村信用社的服務(wù)質(zhì)效。金融產(chǎn)業(yè)本來就是服務(wù)產(chǎn)業(yè),提高農(nóng)村信用社的市場競爭力,也需要農(nóng)村信用社不斷地提升服務(wù)質(zhì)效。在具體實施方面,可以采取如下措施:針對農(nóng)村金融機構(gòu)地域性差別較大的特點,采取差異化的服務(wù)策略,對金融產(chǎn)品的額度、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、服務(wù)形式等進(jìn)行豐富;提高農(nóng)村信用社的市場營銷能力,強化農(nóng)村信用社自身形象以及金融產(chǎn)品的宣傳,不斷地吸引客戶,提高農(nóng)村信用社的經(jīng)濟(jì)效益水平;提升農(nóng)村信用社員工隊伍的整體素質(zhì),對農(nóng)村信用社的員工特別是窗口工作人員進(jìn)行系統(tǒng)的教育培訓(xùn),提高服務(wù)質(zhì)量,并通過加強大堂經(jīng)理服務(wù),改善服務(wù)環(huán)境等措施,為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù),進(jìn)而提高信用社的競爭力。
進(jìn)一步的提升農(nóng)村信用社在金融行業(yè)市場上的競爭力,作為農(nóng)村信用社應(yīng)該注重提高金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,并加強風(fēng)險的控制,不斷提高服務(wù)質(zhì)效,這對于促進(jìn)農(nóng)村信用社整體管理水平的提升也具有重要的作用。
10.3969/j.issn.1673-0194.2016.13.082
F275;F830.593
A
1673-0194(2016)13-0150-01
2016-04-27