中國銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，銀行業(yè)進(jìn)一步完善差別化信貸政策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、保障性安居工程等經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和民生工程的金融服務(wù)。

銀行業(yè)基本面總體健康

近年來，盡管受經(jīng)濟(jì)下行壓力的影響，但我國銀行業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展，在激烈的全球競爭中不斷提升影響和地位，發(fā)展規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，且基本面總體健康。

2016年一季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為208.6萬億元，同比增長16.7%。其中，大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額80.5萬億元，占比38.6%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額38.6萬億元，占比18.5%。

以大型銀行為例，自股改上市以來，大型銀行不斷優(yōu)化公司治理、業(yè)務(wù)治理、風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制與架構(gòu)，自身發(fā)展取得長足進(jìn)步，

建立了廣覆蓋、立體化的全球經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)體系。截至2015年底，擁有境內(nèi)外網(wǎng)點(diǎn)70312個(gè)，其中境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)69105個(gè)，橫跨城鄉(xiāng)、遍布全國；境外網(wǎng)點(diǎn)1207個(gè)，遍布五大洲57個(gè)國家和地區(qū)，其中“一帶一路”沿線國家和地區(qū)190個(gè)。以傳統(tǒng)存貨款業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為客戶提供全方位金融服務(wù)。

雖然受經(jīng)濟(jì)增速下行壓力影響，我國銀行業(yè)利潤增速下降，但與國際同業(yè)相比，中國銀行業(yè)的利潤絕對(duì)額仍然較高，資產(chǎn)利潤率與資本利潤率均處于國際優(yōu)秀水平。截至2016年一季度末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤4716億元，同比增長6.32%。一季度商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為1.19%，比上季末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)：平均資本利潤率15.93%，比上季末上升0.95個(gè)百分點(diǎn)。

此外，中國銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)保持較好水平。一季度末，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率為10.96%，一級(jí)資本充足率為11.38%，平均資本充足率為13.37%，撥備覆蓋率為175.03%，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為48.08%。這顯示中國商業(yè)銀行具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，即使資產(chǎn)遭到損失，也有足夠的能力以自有資本承擔(dān)損失。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不減

在資產(chǎn)規(guī)模不斷提升的同時(shí)，盤活存量、用好增量，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，始終是銀行信貸資金的主要流向。

2015年大型銀行新增貸款3.64萬億元、新增投資2.99萬億元，有力支持了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長。通過收回再貸、資產(chǎn)證券化、不良貸款處置等方式盤活存量貸款，并將新增和盤活的存量資金主要用于支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶“三大戰(zhàn)略”等重點(diǎn)領(lǐng)域、重大工程。

盡管實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲取資金的渠道日趨多元化，但銀行資金仍然是重要渠道。2016年一季度，銀行業(yè)進(jìn)一步完善差別化信貸政策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、保障性安居工程等經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和民生工程的金融服務(wù)。截至一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額26.8萬億元，同比增長9.2%。用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額24.3萬億元，同比增長13.5%；用于信用卡消費(fèi)、保障性安居工程等領(lǐng)域貸款同比分別增長20.4%和63.0%。

《2016年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，一季度社會(huì)融資規(guī)模增量創(chuàng)出歷史同期最高水平，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款大幅增加。一季度對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加4.67萬億元，創(chuàng)單季歷史新高。從存量來看，3月末對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款同比增長14.5%，增速分別比上年末和上年同期高0.6個(gè)和0.5個(gè)百分點(diǎn)。

七成理財(cái)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

日前，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《2015年中國銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》顯示，在銀行理財(cái)10余年的發(fā)展中，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)始終是理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的宗旨和根基。在不斷滿足投資者投資需求、為投資者創(chuàng)造收益的同時(shí)，銀行理財(cái)資金還通過合理配置各類資產(chǎn)直接或間接投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有力地支持了中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2015年末，有15.88萬億元的理財(cái)資金通過配置債券、非標(biāo)資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)等方式投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，占理財(cái)資金投資各類資產(chǎn)余額的67.06%。

從資金運(yùn)用情況來看，投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的理財(cái)資金涉及國民經(jīng)濟(jì)90多個(gè)二級(jí)行業(yè)分類。理財(cái)資金通過增持上市公司股票、投資政府或企業(yè)引導(dǎo)基金等方式，在支持國家“一帶一路”戰(zhàn)略、西部大發(fā)展、企業(yè)并購重組、城鎮(zhèn)化建設(shè)和災(zāi)后重建等方面均起到了重要的支持作用，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益并重，支持了中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。

實(shí)際上，“加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持”是近年來政府對(duì)金融系統(tǒng)的一貫要求，并被普遍認(rèn)為是穩(wěn)增長的重要手段。今年1月，國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，提出要建立多層次的金融服務(wù)供給體系，并促進(jìn)金融資源向普惠金融傾斜。

4月20日，銀監(jiān)會(huì)、科技部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，并確定了5個(gè)區(qū)域、10家銀行的試點(diǎn)名單。在這份指導(dǎo)意見中，明確鼓勵(lì)銀行要開展多方合作。試點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)整合各方資源，綜合利用各項(xiàng)扶持政策，加強(qiáng)與地方政府、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司的合作。隨著這一政策的出臺(tái)，投貸一體化經(jīng)營模式正成為銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要發(fā)展趨勢(shì)。