吳金峰

摘要：近年來，一些商業(yè)銀行逐步展開了對金融供應鏈管理理論的應用，已達成金融產品創(chuàng)新，提升自身市場競爭優(yōu)勢。文章通過闡述金融供應鏈的形成及其含義，分析商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新面臨的風險，對商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新發(fā)展策略展開探討，旨在為如何促進商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新有序運行研究適用提供一些思路。

關鍵詞：商業(yè)銀行；金融供應鏈；創(chuàng)新；風險

一、引言

金融供應鏈是一種新型融資模式，其把商業(yè)銀行作為金融供應鏈的資金供給及支付結算的主體，并將金融活動的主體與外部環(huán)境相融合，近年來獲取了長足的發(fā)展[1]。不過，金融供應鏈的發(fā)展同樣存在一系列問題，且面臨著各式各樣的風險。如此對于商業(yè)銀行而言，不僅是一個機遇同樣是一個挑戰(zhàn)，要求商業(yè)銀行利用各項資源逐步實現發(fā)展創(chuàng)新，并對風險展開有效防范控制，齊頭并進，積極促進供應鏈的有序健康發(fā)展。

二、金融供應鏈概述

（一）金融供應鏈的形成

二十世紀80年代開始，全球化趨勢進一步顯現，一大批企業(yè)建立起自身朝國際化方向發(fā)展的戰(zhàn)略目標。這些企業(yè)為了達成自身戰(zhàn)略目標，對原材料成本、勞動力成本進行強化控制，改善經濟效益，形成了企業(yè)全球性外包，構筑出集“產—供—銷”于一體的供應鏈模式。伴隨供應鏈的形成，企業(yè)管理層不斷把工作重心轉至如何實現供應鏈有序運行方面。供應鏈逐步發(fā)展創(chuàng)新，同樣為長期以來相較物流、信息流管理難度更大的資金管理問題提供了有利處理途徑。

（二）金融供應鏈的含義

金融供應鏈可算得上是一個新型的概念及運作模式，其牽涉多個不同行業(yè)領域，包括金供應鏈的管理、金融以及物流等。金融供應鏈常規(guī)運作模式是基于對處在全面供應鏈中商品貿易狀況系統了解后而得以構建的，再經由利用外部作用力對供應鏈中物流、資金流、信息流開展管理，并逐步開展優(yōu)化創(chuàng)新。二十一世紀初，深圳發(fā)展銀行首次向廣大中小型企業(yè)推出了金融供應鏈相關業(yè)務。緊接著，該行相關管理人員將金融供應鏈界定成：其為關乎銀行機構依據產品的內部交易結構，評定供應鏈中企業(yè)信用水平，可為企業(yè)發(fā)展所需的現金流提供信貸還款來源，并且，銀行還應當把物流監(jiān)管企業(yè)、引導工具及節(jié)點企業(yè)作為重點工作開展風險控制。不同學者對金融供應鏈存在不同的認識，然而伴隨我國經濟的進步，該項業(yè)務勢必得到廣泛推廣。由此定能夠有效促進銀行與企業(yè)的共同有序發(fā)展，同時在發(fā)展實踐中，金融供應鏈同樣能夠得到進一步發(fā)展，實現該理論不斷科學創(chuàng)新。

三、商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新面臨的風險

（一）法律風險

金融供應鏈是一項創(chuàng)新業(yè)務，不僅有著各式各樣的業(yè)務模式，還時不時有新的產品推出。然而有別于傳統金融業(yè)務，金融供應鏈標準化水平相對較低，同時在多個環(huán)節(jié)牽涉到各式各樣的法律問題，就好比資產處置、貨物監(jiān)管以及信用捆綁等，現階段與金融供應鏈相配套的法律法規(guī)尚不十分健全，無法對此方面進行全面覆蓋，如此便極易為金融供應鏈業(yè)務帶來法律風險，再加上法律環(huán)境瞬息萬變，受法律環(huán)境轉變影響同樣極易使金融供應鏈產生經營風險，從而為商業(yè)銀行發(fā)展造成不利影響。

（二）信用風險

金融供應鏈有著參與主體多樣性的特點，由此意味著金融供應鏈風險來源同樣會由單一化變換成多元復雜化。近年來，我國中小型企業(yè)發(fā)展成效顯著，然而相較于發(fā)達國家，企業(yè)依舊存在財務管理不健全、資信評級不高以及信息透明度不足等問題。這一洗禮不良融資因素均會帶來信用風險。此外，中小型企業(yè)有著資產規(guī)模較小及技術力量不足等特點，倘若企業(yè)管理不規(guī)范，自身信用管理力度欠缺，長期以往，勢必會對商業(yè)銀行中小型企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展造成不利影響[2]。

（三）操作風險

就金融供應鏈業(yè)務而言，商業(yè)銀行經由對物流、資金流進行封閉控制，實現對借款人信用程度與信貸資金安全的有效隔離，該種手段一方面增加了商業(yè)銀行風險管理鏈，一方面帶來了其他一系列風險，而此類風險控制的操作流程，勢必會使得操作復雜程度極大水平超過傳統信貸業(yè)務。金融供應鏈的迅速發(fā)展及全面推廣，使供應鏈上下游規(guī)模進一步發(fā)展壯大，結構變化也變得越來越復雜，再加上參與主體不斷增多，產生了大量的虛假信息，信息傳遞錯誤難以避免，由此也加大了操作風險引發(fā)的幾率。

（四）市場風險

市場風險亦可稱作償還風險，多是由于市場瞬息萬變，使得企業(yè)難以依據自身原先制定的方案來開展產品銷售，而該類現象的產生主要是企業(yè)估測的不科學，同樣可能是產生了新型替代品，使企業(yè)產品被淘汰，進一步造成企業(yè)銷售方案失利，形成資金缺口，難以對銀行貸款進行按時償還，進一步使商業(yè)銀行面臨還款風險。

四、商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新發(fā)展策略

近年來，一些商業(yè)銀行逐步展開了對金融供應鏈管理理論的應用，已達成金融產品創(chuàng)新，提升自身市場競爭優(yōu)勢。全面商業(yè)銀行在時代發(fā)展新形勢下，要與時俱進，大力進行改革創(chuàng)新，運用先進的科學技術、知識理論不斷優(yōu)化金融供應鏈創(chuàng)新發(fā)展。如何進一步促進商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新有序運行可以從以下相關策略著手：

（一）制定配套法律法規(guī)，營造有序信用、法制環(huán)境

1、積極創(chuàng)建公平公正的法律環(huán)境，強化金融供應鏈立法、執(zhí)法工作，制定科學合理的責任追求手段。金融供應鏈發(fā)展牽涉金融監(jiān)管系統、社會信用體系及各方主導的信息平臺建設等多個不同環(huán)節(jié)，要求建立起一個和諧融洽的法律生態(tài)圈，增強商業(yè)銀行社會責任，縮減商業(yè)銀行對依法維權進行的行政干預，減少商業(yè)銀行經營損失、風險。國內法律法規(guī)應當強化汲取國際成功經驗，依據國際標準對參與主體權利義務予以明確確立，達成合同協議的標準化、規(guī)范化。

2、建立起一個各方加入的，提供集法律咨詢、信息查詢、政策向導等于一體的全方位系統網絡交流服務平臺，強化金融供應鏈信息公開透明度。該金融平臺可由政府作為主導，消除信息失調問題，強化參與主體風險防范意識，改善風險調控水平，促進產業(yè)集群，提升金融供應鏈競爭力。商業(yè)銀行同樣應當于這一平臺之中發(fā)揮自身業(yè)務優(yōu)勢，使供應鏈上每一企業(yè)資本逐步優(yōu)化，促進供應鏈長期牢固合作關系得以不斷加強，縮減企業(yè)經營風險，強化供應鏈管理水平、風險抵御能力，構筑體系一同應對市場競爭、經濟危機[3]。

（二）優(yōu)化業(yè)務操作流程，改善業(yè)務處理效率

1、彰顯特色，提升功能適用性。商業(yè)銀行應當始終自市場角度出發(fā)，結合每一名客戶特有的融資需求及金融供應鏈有別于其他業(yè)務的特殊風險，強化金融創(chuàng)新。

2、制定科學管理程序，健全融資服務流程。金融供應鏈有助于全面參與主體達成支付自動化，達成對物流、資金流及信息流的整合，切實實現“三流合一”，改善供應鏈上資金利用有效率及物流監(jiān)管作用強化整體價值。結合科學管理操作程序，加大供應鏈管理力度，強化重點企業(yè)為供應鏈上其他企業(yè)創(chuàng)造系統完整金融服務的能力，實現對非系統性風險的有效防范[4]。

3、依托流程、手段創(chuàng)新實現業(yè)務操作流程簡化，強化物流企業(yè)對電子信息的處理能力，達成物流信息系統對物流的迅速反饋，及時轉化成信息流向供應鏈提供服務；健全物流配送網絡，構建覆蓋廣泛、零時差的金融服務體系，開展好資金劃轉、交易結算等工作，改善業(yè)務處理效率，達成業(yè)務運作中心化、處理規(guī)范化、服務專業(yè)化。

（三）加大信息化建設力度，確保資金安全性、收益性

就商業(yè)銀行來說，應當打造信息技術支持平臺，達成信貸全面環(huán)節(jié)審批、監(jiān)控、管理的一元化操作，健全融資管理平臺，加大對客戶信息管理力度，制定與供應鏈屬性相匹配的評級標準并開展實時動態(tài)監(jiān)管；就中小型企業(yè)來說，應當營造有利環(huán)境促進金融供應鏈發(fā)展，結合企業(yè)實際情況選取針對的服務業(yè)務、種類，強化同鏈上各個企業(yè)的信息交流、共享，推進信息傳播，增進同銀行之間的往來，構建中小型企業(yè)信用機制，盡可能降低受信息不協調影響，所造成的信息傳遞風險、資源損耗；此外，還應當提升企業(yè)金融素養(yǎng)，對金融供應鏈每一融資模式形成明確認識，找到為自身所適用的模式，協同銀行對操作程序進行簡化，減少交易成本，改善資本利用率[5]。

（四）構建規(guī)范動態(tài)監(jiān)管機制，規(guī)避金融供應鏈風險

1、構建物流監(jiān)管方合作、評估體系，完善動態(tài)監(jiān)管機制。構建現場監(jiān)控與遠程監(jiān)控協同運行的監(jiān)管機制，深入了解倉儲品市場轉變趨勢，獲取科學價格指導策略及趨勢評估。

2、構建突發(fā)狀況處理機制。金融供應鏈結構有著多層次、多節(jié)點的特征，無論是何種差錯均極易引發(fā)不可小覷的緊急狀況，構建針對預警機制、突發(fā)狀況處理系統十分關鍵；此外還應當強化緊急狀況應激反應訓練、演習，確保經濟狀況引發(fā)后可實施針對策略開展處理、調節(jié)。

3、商業(yè)銀行應對規(guī)范內部控制。商業(yè)銀行開展內部控制應當貫徹全面性、獨立性、有效性、及時性原則，構建起科學合理的內部組織機構，始終將自律與他律進行有機融合，縮降低違規(guī)、不當操作引發(fā)的可能。

五、結束語

總而言之，商業(yè)銀行與對方競爭的以創(chuàng)新為主要優(yōu)勢，在實現創(chuàng)新產品、服務的同時，同樣面臨著一系列風險，面對創(chuàng)新所引發(fā)的各式各樣風險，就必須實行有效的控制和即使的防范。鑒于此，相關人員務必要不斷鉆研研究、總結經驗，清楚認識金融供應鏈內涵，全面分析商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新面臨的風險，“制定配套法律法規(guī)，營造有序信用、法制環(huán)境”、“優(yōu)化業(yè)務操作流程，改善業(yè)務處理效率”、“加大信息化建設力度，確保資金安全性、收益性”、“構建規(guī)范動態(tài)監(jiān)管機制，規(guī)避金融供應鏈風險”等，積極促進商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新有序運行。（作者單位：福建省漳州市中山學校）

參考文獻：

[1]伊志宏，宋華，于亢亢.商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新與風險控制研究——以中信銀行的金融創(chuàng)新服務為例[J].經濟與管理研究，2008，（07）：54-60.

[2]張朱達.探討商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新及其風險控制[J].商場現代化，2014，（16）：126-127.

[3]何娟，沈迎紅.基于第三方電子交易平臺的供應鏈金融服務創(chuàng)新——云倉及其運作模式初探[J].商業(yè)經濟與管理，2012，（07）：05-13.

[4]郭菊娥，史金召，王智鑫.基于第三方B2B平臺的線上供應鏈金融模式演進與風險管理研究[J].商業(yè)經濟與管理，2014，（01）：13-22.

[5]段麗，葛經緯.商業(yè)銀行供應鏈金融的風險控制研究[J].現代管理科學，2012，（09）：88-90.