文 張年亮　林笛

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告別野蠻生長(zhǎng)，走上規(guī)范化法治化之路代表委員“把脈”互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展

文 張年亮林笛

縱觀2015年的金融資本市場(chǎng)，無論是股市的巨大波動(dòng)，還是頻頻上演的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“跑路”，都使得互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管成為今年全國(guó)兩會(huì)的熱點(diǎn)話題。今年政府工作報(bào)告明確提出，扎緊制度籠子，整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將走向何方？如何對(duì)其進(jìn)行行之有效的監(jiān)管，防范和打擊相關(guān)犯罪行為？圍繞這些問題，與會(huì)代表委員開出自己的“藥方”。

為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)懸上“達(dá)摩克利斯之劍”

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)異軍突起。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已達(dá)到2595家，交易規(guī)模9823億元，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付占全部線上支付的比例超過87%，遠(yuǎn)高于銀行在線支付規(guī)模。

如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融，一方面降低了交易成本，提高了金融普惠性，另一方面也滋生了利用平臺(tái)進(jìn)行集資詐騙等犯罪活動(dòng)。特別是去年，知名P2P平臺(tái)“e租寶”因涉嫌非法吸收公眾存款被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋o大家敲響了警鐘。

針對(duì)政府工作報(bào)告中有關(guān)規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的提法，全國(guó)人大代表、上海金融學(xué)院副院長(zhǎng)陳晶瑩表示，政府工作報(bào)告審時(shí)度勢(shì)，提出要深化金融體制改革，這是非常利好的消息。

“‘e租寶’等實(shí)質(zhì)上都是打著‘互聯(lián)網(wǎng)金融’幌子進(jìn)行非法集資、自融、‘旁氏騙局’等違法犯罪行為，不僅不利于行業(yè)的健康發(fā)展，而且給群眾造成了大量財(cái)產(chǎn)損失?！贬槍?duì)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，全國(guó)政協(xié)委員、民盟中央委員、交銀施羅德基金公司副總經(jīng)理謝衛(wèi)表示。

謝衛(wèi)認(rèn)為，必須堅(jiān)決取締此類具有違法犯罪行為的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，完善法律和監(jiān)管制度，為公安執(zhí)法和群眾維權(quán)提供法律依據(jù)，為行業(yè)的發(fā)展懸上“達(dá)摩克利斯之劍”。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件頻頻發(fā)生，也讓全國(guó)人大代表李晴憂心忡忡。作為江蘇省徐州市公安局網(wǎng)安支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)，在他看來，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在的最大問題是，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)該前置的行政執(zhí)法始終難以到位，使公安機(jī)關(guān)打擊網(wǎng)上金融犯罪成效受到影響。

“只有把精力從以往的事后打擊，轉(zhuǎn)移到加強(qiáng)事前多部門協(xié)同監(jiān)管上來，才能有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。”李晴說。

陳晶瑩也持相同意見。她建議，建立一個(gè)與央行平級(jí)的金融監(jiān)管委員會(huì)，對(duì)于提供產(chǎn)品服務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。她表示，目前我國(guó)金融監(jiān)管主要是機(jī)構(gòu)監(jiān)管，更多時(shí)候交給地方的金融機(jī)構(gòu)。而互聯(lián)網(wǎng)金融是跨地區(qū)跨界金融，很容易產(chǎn)生監(jiān)管的空白。

金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展需有效發(fā)揮司法機(jī)關(guān)作用

今年已是“互聯(lián)網(wǎng)金融”連續(xù)第三年寫入政府工作報(bào)告，關(guān)注重點(diǎn)已由“促進(jìn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙?guī)范”。2016年因此被許多業(yè)內(nèi)人士稱為“規(guī)范元年”。

全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露在全國(guó)兩會(huì)期間透露，今年將開展對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的專項(xiàng)整治，秉持公平競(jìng)爭(zhēng)、穿透式監(jiān)管、保護(hù)消費(fèi)者利益等原則，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融加強(qiáng)監(jiān)管的號(hào)角去年已經(jīng)吹響。日前，中央政法委、中國(guó)人民銀行召開專門會(huì)議，明確要求把整治互聯(lián)網(wǎng)金融作為今年一項(xiàng)重要工作。中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

全國(guó)政協(xié)委員、全國(guó)政協(xié)社會(huì)和法制委員會(huì)委員郭文圣肯定了司法機(jī)關(guān)在查辦“e租寶”案中起到的積極作用。他認(rèn)為：“司法是保護(hù)金融市場(chǎng)主體利益的最后一道關(guān)口，金融市場(chǎng)要健康穩(wěn)定發(fā)展，必須有效發(fā)揮司法機(jī)關(guān)的作用?！?/p>

許多代表委員表示，行業(yè)發(fā)展初期，有效監(jiān)管缺失，不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司鉆監(jiān)管的空子，游離在灰色領(lǐng)域，如果不加以規(guī)范就有可能觸及法律紅線。圍繞如何建立適度有效的監(jiān)管體系、執(zhí)法體系，受訪代表委員各抒己見。全國(guó)政協(xié)委員、財(cái)經(jīng)學(xué)者劉惠好對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展關(guān)注已久。來京參加兩會(huì)前，她就準(zhǔn)備了關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的建議。

劉惠好強(qiáng)調(diào)，應(yīng)加強(qiáng)法院、檢察、公安與金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合、綜合聯(lián)動(dòng)，對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行的洗錢、詐騙、非法集資和非法證券等各種金融違法犯罪活動(dòng)，依法予以嚴(yán)厲打擊。

近4年三提有關(guān)防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)提案的謝衛(wèi)建議，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融公司不規(guī)范的地方對(duì)照傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策逐一梳理，制定出一套既符合互聯(lián)網(wǎng)金融的特色又契合傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制原則的細(xì)則，推動(dòng)行業(yè)走上規(guī)范發(fā)展的道路。

應(yīng)成立互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)

規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展，歸根到底要靠健全的法律保障。受訪代表委員普遍認(rèn)為，要用新法規(guī)、新機(jī)制、新技術(shù)來防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

陳晶瑩認(rèn)為，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，首先要統(tǒng)一立法，因?yàn)槟壳盎ヂ?lián)網(wǎng)金融只有相關(guān)部委發(fā)出的意見，不能憑此設(shè)立行政許可和進(jìn)行行政執(zhí)法。她建議立法、監(jiān)管部門制定統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，大力加強(qiáng)對(duì)投資者的保護(hù)。

“對(duì)于方興未艾的‘互聯(lián)網(wǎng)+金融’，應(yīng)在電子交易合法性、安全性方面加快立法，出臺(tái)數(shù)字簽名以及電子憑證有效性的條件和標(biāo)準(zhǔn)?！惫氖ズ粲酰涌旎ヂ?lián)網(wǎng)金融立法速度，逐步完善相關(guān)的法律法規(guī)。

郭文圣提出，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，尤其是金融中介服務(wù)中涉及欺詐的，可考慮由央行、公安部等部門聯(lián)合組成金融犯罪投訴中心，接受消費(fèi)者多渠道投訴，掌握市場(chǎng)真實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。

劉惠好同樣認(rèn)為，應(yīng)成立互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，處理與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的投資者投訴，受理咨詢并負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)法律援助，構(gòu)建專業(yè)的權(quán)益保護(hù)投訴平臺(tái)。

受訪代表委員還建議，可考慮設(shè)立專門網(wǎng)站和宣傳窗口，實(shí)時(shí)更新詐騙案件，進(jìn)行警示教育，促進(jìn)公眾提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。

互聯(lián)網(wǎng)改變的只是金融的業(yè)態(tài)，卻沒改變其底色。說到底，互聯(lián)網(wǎng)金融在本質(zhì)上還是金融，安全和信用是其生命線。采訪中，許多代表委員呼吁，加快社會(huì)征信體系建設(shè)，并發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融信用評(píng)級(jí)服務(wù)市場(chǎng)。

代表委員表示，隨著政府工作報(bào)告的審議通過，以及多部門專項(xiàng)整治互聯(lián)網(wǎng)金融的開展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可以告別野蠻生長(zhǎng)，走上規(guī)范化、法治化之路。