郭鋒

理財(cái)是指對(duì)財(cái)務(wù)的正確管理從而達(dá)到財(cái)產(chǎn)增值、保值的目的，而不是盲目跟風(fēng)去賺收益。理財(cái)是一個(gè)家庭的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃，而不是賺錢訣竅和省錢秘笈。

先說(shuō)什么是“理財(cái)小白”。沒(méi)有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，“月光”甚至信用卡長(zhǎng)期欠費(fèi)的當(dāng)然是，錢只存銀行定期或余額寶（支付寶打造的余額增值服務(wù)）的也是，對(duì)市場(chǎng)常見(jiàn)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)收益率和風(fēng)險(xiǎn)缺乏了解的亦在其列。

對(duì)于把錢存在余額寶當(dāng)理財(cái)，而沒(méi)有意識(shí)到其本質(zhì)是現(xiàn)金管理的“小白”而言，我建議按照國(guó)債、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托、P2P、保險(xiǎn)、債券、股票等的順序?qū)W習(xí)常見(jiàn)投資工具。打算理財(cái)，就不要被這個(gè)列表嚇住。

如果連最基本的國(guó)債都看不明白，其他投資工具就不建議嘗試了。不妨把國(guó)債當(dāng)成零風(fēng)險(xiǎn)的坐標(biāo)，看看其他理財(cái)產(chǎn)品多出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是不是可以承受。

沒(méi)人能代替你判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，仔細(xì)看清楚不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，好過(guò)到處找人問(wèn)“某某理財(cái)產(chǎn)品敢不敢買”“某某理財(cái)產(chǎn)品會(huì)不會(huì)出問(wèn)題”。

要按照自身能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于理財(cái)“小白”而言，有了一定了解之后，可以試試基金定投。所謂定投就是投資人每月在固定日期，由銀行代扣固定的金額，投資事先選定的基金，通過(guò)時(shí)間來(lái)“熨平”風(fēng)險(xiǎn)。與我們常見(jiàn)的零存整取儲(chǔ)蓄類似，基金定投是一種積少成多的理財(cái)方式，但這種理財(cái)方式更加積極，具有小額投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、平均成本、積少成多等優(yōu)勢(shì)。

不管選擇哪種方式，事先都應(yīng)該有學(xué)習(xí)了解的過(guò)程。沒(méi)有什么所謂最有效的方式，只有找到適合自己的投資理財(cái)方案，才是最有效的?！靶“住币苍诔砷L(zhǎng)，要因人而異地根據(jù)自己不同人生階段的實(shí)際需求來(lái)制定投資計(jì)劃，切勿盲目跟風(fēng)。