公積金貸款出“新招兒”
——解讀成都市住房公積金新政
住房公積金政策是百姓置業(yè)的首要關(guān)注問題。6月6日起,成都市住房公積金又有多項(xiàng)新政正式落地,涉及貸款期限、貸款額度、貸款資金與繳存余額掛鉤倍數(shù)等多項(xiàng)重大調(diào)整。成都此時(shí)調(diào)整公積金政策有哪些亮點(diǎn)?對(duì)購(gòu)房者來說有哪些影響?
政策:延長(zhǎng)貸款期限。將現(xiàn)行個(gè)人貸款最長(zhǎng)年限由20年提高至30年,且原則上不超過其法定退休年齡。
解讀:成都住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人給記者算了一筆賬,在等額本息還款方式下,以調(diào)整后的最高貸款額度70萬元測(cè)算,貸款20年,購(gòu)房者每月將還款3970.37元。而貸款年限提高至30年后,購(gòu)房者每月只需還款3046.44元,將減少支出923.93元,一年下來,少還11087.16元。“調(diào)整之后,可大幅減輕購(gòu)房者月供負(fù)擔(dān),轉(zhuǎn)用于其他生活支出,提高家庭生活質(zhì)量和幸福度,促進(jìn)其他消費(fèi)?!?/p>
政策:將無差別的最高貸款額度60萬元調(diào)為差別化貸款,即兩人及以上的職工家庭單筆最高貸款額度為70萬元,單職工家庭單筆最高額度為40萬元。
解讀:成都市公積金政策調(diào)整其中最重要的一項(xiàng)就是公積金貸款金額的差異化調(diào)整。成都公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,之前貸款政策沒有區(qū)分,雙職工和單職工都是60萬,適當(dāng)?shù)靥岣唠p職工以上家庭貸款的額度和降低單職工的貸款額度,既考慮到了保障,也考慮到了公平。該負(fù)責(zé)人舉例說明,單職工購(gòu)房面積區(qū)間主要集中在50—90平方米,總價(jià)低,實(shí)際是貸不了60萬的。額度用不完,效率就沒有充分發(fā)揮。就40萬的額度看,按照成都全域商品房6748元的均價(jià),購(gòu)買80平方米的住房,總價(jià)不到54萬元,除去公積金貸款首付2成,40萬的額度基本夠用。
政策:將貸款資金與繳存余額的掛鉤倍數(shù)由30倍調(diào)整為20倍。同時(shí)取消“繳存余額在1萬元以下的借款申請(qǐng)人,不受余額掛鉤倍數(shù)限制,均可貸30萬元”的政策。
解讀:新政取消了去年以來實(shí)施的“保底貸”政策,同時(shí)還降低了貸款資金與繳存余額的掛鉤倍數(shù)。也就是說,你的公積金賬戶的余額乘以20倍,就是你可以貸款的額度。
成都住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,雖然這項(xiàng)政策看似對(duì)部分人不利,但實(shí)則是公積金制度效率、公平、保障原則的回歸。因?yàn)橹暗?0倍掛鉤和保底貸,沒有考慮到繳存義務(wù)的充分履行,卻放大了權(quán)利享受,甚至導(dǎo)致出現(xiàn)“為貸而繳,貸完停繳”的現(xiàn)象。并且,因?yàn)檫^于放大的權(quán)利,致使資金需求激增,公積金流動(dòng)性持續(xù)緊張,“輪候”“搖號(hào)”甚至“斷貸”可能加大。
而新政的調(diào)整則可以實(shí)現(xiàn)公積金惠及職工擴(kuò)面。以2015年成都公積金發(fā)放貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析,按照公積金貸款人均40萬元計(jì)算,取消保底貸,可較之前政策多惠及約9375戶繳存職工,使更多的剛需職工享受到公積金制度的優(yōu)越性,保護(hù)更多自住家庭的利益。同時(shí),新政的調(diào)整是在公平原則下的“有放有收”,因此成都住房公積金管理中心也明確表示,不會(huì)通過停貸等手段收緊公積金貸款。
政策:為加強(qiáng)住房公積金管理,規(guī)范和統(tǒng)一住房公積金租房提取的業(yè)務(wù)辦理程序和業(yè)務(wù)辦理行為,此次還發(fā)布了《成都住房公積金租房提取業(yè)務(wù)管理辦法》(試行),對(duì)公積金租房提取業(yè)務(wù)作出相應(yīng)調(diào)整。其中主要是細(xì)化了申請(qǐng)條件,即職工及其配偶在成都市行政區(qū)域內(nèi)無自有住房,連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月,在成都市行政區(qū)域內(nèi)租住公共租賃住房或商品住房的都可申請(qǐng)?zhí)崛 ?/p>
解讀:提取業(yè)務(wù)調(diào)整主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:(一)細(xì)化申請(qǐng)條件:職工及其配偶在成都內(nèi)無自有住房,連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月,在成都租住公共租賃住房或商品住房的都可申請(qǐng)?zhí)崛?;(二)?jiǎn)化辦理材料:職工憑身份證辦理租房提取業(yè)務(wù),不再提交租房備案憑證或公共住房承租協(xié)議,成都公積金中心與市房管局聯(lián)網(wǎng)查詢結(jié)果確認(rèn)職工租房及房屋產(chǎn)權(quán)情況;(三)調(diào)整提取金額:提取不超過年繳存余額的50%;分區(qū)域設(shè)定提取限額,5城區(qū)和高新區(qū)每年提取不超過1.5萬元,二圈層和天府新區(qū)成都直管區(qū)、新津縣不超過1.2萬元,三圈層不超過0.96萬元。
過去在辦理租房提取公積金時(shí)候,很多租房者都要準(zhǔn)備多份辦理材料,特別是租房備案憑證或公共住房承租協(xié)議。而從6月6日起,辦理租房提取公積金時(shí)的辦理材料將大大簡(jiǎn)化。根據(jù)新政,職工憑身份證辦理租房提取業(yè)務(wù),不再提交租房備案憑證或公共住房承租協(xié)議,成都公積金中心與市房管局聯(lián)網(wǎng)查詢結(jié)果確認(rèn)職工租房及房屋產(chǎn)權(quán)情況。
成都住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說,調(diào)整實(shí)現(xiàn)了3個(gè)目的:一是方便了租房職工提取;二是租房金額的區(qū)域差異化區(qū)分契合區(qū)域租房?jī)r(jià)格實(shí)情,在全市統(tǒng)一資金池的情況下,兼顧了保障、效率與公平;三是有利于最大限度防止騙提套取?!澳壳白庾∩唐纷》刻崛∽》抗e金備案過程中,存在較多虛假備案情況。部分不法中介通過為職工提供租住商品住房備案服務(wù),收取高額手續(xù)費(fèi)。提取額度調(diào)整到不超過職工年繳存額的50%,限制了中介的牟利空間,有利于保護(hù)職工資金安全?!?/p>
該負(fù)責(zé)人介紹,公積金中心對(duì)公積金騙提套取行為的認(rèn)定、處理流程和處理措施也作出規(guī)定。如果有騙提套取的不良行為,公積金中心將進(jìn)行不良行為登記,期限為5年。登記期間,職工公積金聯(lián)名卡公積金業(yè)務(wù)功能、公積金委托提取、全域提取業(yè)務(wù)資格將暫停,公積金提取、轉(zhuǎn)移和貸款業(yè)務(wù)也不再受理。
陳海葉整理