摘要：金融是當前經濟體系的核心，是我國新農村建設的重要支撐。農村金融發(fā)展有利于實施統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展戰(zhàn)略的實施。但是，雖然我國積極重視農村金融機構和金融體制的發(fā)展。但是，中國農村金融發(fā)展的過程中仍存在著農村資金外流的現(xiàn)象。在這種情況下，中國農村金融發(fā)展改革受到社會各界的高度重視。本文分析了中國農村金融發(fā)展存在的問題，并積極探索了中國農村金融發(fā)展的策略，以促進中國農村金融健康發(fā)展。

關鍵詞：中國；農村金融發(fā)展；問題；策略

中圖分類號：F320.6；F830.34 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）022-000-01

改革開放以后，我國農村金融機構和金融體制不斷發(fā)展，農村信用社改革逐步發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司不斷發(fā)展，中國農村金融發(fā)展取得了巨大進步。但是，由于我國農村金融體制缺乏充足的指導及市場經濟的沖擊，我國農村金融存在一系列問題需要我們加以重視。因此，我們應積極探索中國農村金融發(fā)展的策略，促進中國農村金融發(fā)展。研究中國農村金融發(fā)展中存在的問題與發(fā)展策略不僅有利于促進農村金融的發(fā)展，而且對我國金融機構的健康發(fā)展有著重要意義。

一、中國農村金融發(fā)展存在的問題

1.金融機構成本高，抗風險能力低

當前，我國農村地區(qū)的金融機構大都建設在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣城地區(qū)。而鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣城地區(qū)的基礎設施較為薄弱，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構的客戶主要是農戶和微小企業(yè)。農村金融機構具有信貸額度較小、流動性較高、頻率較高的特點。農村金融機構的資金調用需要較高的管理費用，極大地提升了農村金融機構的業(yè)務成本，加大了農村金融機構的運營難度。另外，由于農村地區(qū)收入較少，金融機構的資金較少，抗風險能力低。

2.金融機構網點較少，信貸規(guī)模小

由于農村地區(qū)經濟發(fā)展較為落后，農民的收入和存款較少農村金融機構的網店較少，且信貸規(guī)模小。這些特點嚴重阻礙了農村金融機構的發(fā)展。另外，農村金融機構主要滿足客戶的小額貸款，且金融業(yè)務項目較少，金融機構的服務對象和業(yè)務項目單一，導致農村金融機構的融資在很大程度上受到限制，信貸規(guī)模不易擴大。

3.市場定位模糊，缺乏明確的經營目標

目前，我國農村金融機構主要服務于“三農”政策，而金融機構的經濟性質要求它追求利潤最大化。因此，金融機構多將網店設立在比較富裕的農村地區(qū)，而金融機構的貸款項目主要針對需求較大的企業(yè)，偏離了農村金融機構的市場定位。同時，農村金融機構缺乏明確的經營目標，導致農村金融機構的運營過度追求經濟利潤最大化而忽視了農業(yè)的發(fā)展。

4.融資渠道較少，資金來源不足

首先，農村金融機構的資金來源受到很大限制。我國出臺的村鎮(zhèn)銀行的持股規(guī)定限制了民間資本向村鎮(zhèn)銀行的注入。而農民對農村金融機構的認可度直接影響了農民的存款數(shù)額，農村金融機構資金來源受到限制；其次，很多小額貸款公司遵循“只貸不存”的原則，使金融機構的資金出現(xiàn)周轉不足的現(xiàn)象；最后，農村金融機構受農村經濟發(fā)展和居民收入的影響，存款較少，并且資金來源的渠道較少，這些都嚴重影響了農村金融機構的健康發(fā)展。

二、中國農村金融發(fā)展的策略

1.加強宏觀調控

首先，應民股權額農村金融機構的市場定位和市場功能，合理布局農村機構網店，促進新農村建設。同時，農尋金融機構應深入調查農戶需求及農戶的經濟狀況，充分發(fā)揮簡化貸款手粗的優(yōu)勢，加強對農村發(fā)展的貸款支持；其次，農村金融機構應積極放開準入條件，積極引進多元化的資本投入，采取激勵約束機制。為此，農村金融機構應實施“掛鉤”政策，鼓勵中大型商業(yè)銀行參與農村金融機構。同時，政府相關部門應積極改革和完善農村金融機構的準入制度，吸引各類投資者。

2.選擇可持續(xù)發(fā)展模式

首先，農村金融機構應積極選擇可持續(xù)發(fā)展弄濕，采用“控股公司與總分行制”的發(fā)展策略，完善農村金融機構的運營模式，提高農村金融機構的業(yè)務能力。同時，農村金融機構應積極建設法人治理結構，擴大農村金融機構的資本總量，形成有效的法人治理機制。另外，農村金融機構應積極開展錯位競爭，提供差異化金融服務；其次，農村金融機構應深入農村生活，加強宣傳，加強農戶對農村信用機構的信任，提高農村信用機構的資金吸引能力。

3.積極應對利率市場化

首先，農村金融機構應積極明確市場定位，選擇合適的客戶群體，并積極培養(yǎng)良好的目標客戶群。為此，農村金融機構應堅持服務“三農”的原則，將“三農”與小微企業(yè)作為重點客戶，采取與大中型金融機構錯位競爭的方法，積極培養(yǎng)良好的客戶群體；其次，農村金融機構應積極創(chuàng)新經營理念，優(yōu)化考核體系，積極建立激勵機制，加強業(yè)務監(jiān)督，提高業(yè)務水平。

4.加大政策支持

首先，政府應加大對農村金融機構的財政支持和政策支持，為農村金融機構的發(fā)展提供寬松的發(fā)展環(huán)境；其次，政府應不斷提高農村金融機構的貨幣金融政策扶持力度，積極完善現(xiàn)有的金融機構扶持政策，為金融機構的發(fā)展提供政策保障；其次，政府應積極優(yōu)化農村的信用環(huán)境，建設農村信用體系，促進農村金融機構的健康發(fā)展。

三、小結

農村金融發(fā)展是我國金融體系的重要組成部分，也是農村發(fā)展的重要資金支持。改革開放以來，中國農村金融發(fā)展取得了巨大進步，極大地促進了我國農村地區(qū)的發(fā)展。但是，由于受市場經濟的沖擊，我國農村金融發(fā)展中存在著金融機構成本高，抗風險能力低、金融機構網點較少，信貸規(guī)模小、市場定位模式，缺乏明確的經營目標、融資渠道較少，資金來源不足等問題，為促進中國農村金融發(fā)展，相關部門應加強宏觀調控、選擇農村金融可持續(xù)發(fā)展模式、積極應對利率市場化、加大政策支持。分析中國農村金融發(fā)展存在的問題與發(fā)展策略不僅有利于促進中國農村金融機構的健康發(fā)展，而且對我國社會主義市場經濟的金融發(fā)展有著重要意義。

參考文獻：

[1]中國人民銀行農村金融服務研究小組，編.中國農村金融服務報告[M].中國金融出版社，2011.

[2]孫勇智，孫啟明.信貸模式創(chuàng)新、金融支持與農村經濟發(fā)展——以黑龍江省為例[J].當代經濟研究，2013（07）.

作者信息：向彥達（1999-），男，漢族，湖南株洲人，高中生。