董莉

余額寶之后再深挖“定投”，螞蟻聚寶攜手金融機(jī)構(gòu)開啟“4S開放平臺(tái)計(jì)劃”要做大理財(cái)市場(chǎng)。

一年前的8月18日，上海，電影博物館。作為支付寶的兄弟App，螞蟻聚寶出生亮相，讓外界知道了螞蟻金服在余額寶之后想要打造智慧理財(cái)平臺(tái)的藍(lán)圖。

一年后的9月8日，北京，“開心麻花”的小劇場(chǎng)。一歲的螞蟻聚寶在服務(wù)了2550萬(wàn)實(shí)名登錄用戶后，祭出了新的“小目標(biāo)”。

螞蟻聚寶希望通過(guò)基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普惠理財(cái)，給那些覺(jué)得理財(cái)這件事離自己很遙遠(yuǎn)的大眾用戶以機(jī)會(huì)嘗試，通過(guò)創(chuàng)新的簡(jiǎn)單、智慧理財(cái)方式，縮小人與人之間的貧富差距，消除金融鴻溝。這一次，螞蟻聚寶2.0版本嘗試了包括“輕定投”在內(nèi)的、針對(duì)大眾理財(cái)用戶投資痛點(diǎn)的一整套理財(cái)解決方案，并和金融機(jī)構(gòu)一起啟動(dòng)“4S開放平臺(tái)計(jì)劃”。

輕定投

余額寶用戶即將突破3億，可以說(shuō)是激發(fā)起了中國(guó)老百姓的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)意識(shí)。如果說(shuō)余額寶是“躺著賺錢的理財(cái)神器”，那么輕定投就可以稱得上是“小學(xué)生都會(huì)用的理財(cái)工具”。

輕定投是什么？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，用戶只需一鍵開啟，便可以每天（指交易日）自動(dòng)申購(gòu)10元錢的基金份額。比較適合小額、沒(méi)經(jīng)驗(yàn)、沒(méi)時(shí)間，又想獲得比余額寶更高收益的大眾投資者。

基金定投的好處在于解決了投資者最大的難題“什么時(shí)候買、什么時(shí)候賣”的問(wèn)題，是公認(rèn)的最適合沒(méi)有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的大眾用戶的投資方法。在余額寶誕生之前，貨幣基金這種流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低的基金品類并不為老百姓熟知，而基金定投亦是如此。有數(shù)據(jù)顯示，在美國(guó)，基金定投已經(jīng)占到了基金投資的39%，然而在中國(guó)卻僅占10%不到。

傳統(tǒng)的基金定投策略，是指用戶在購(gòu)買基金產(chǎn)品時(shí)，選擇定期定額申購(gòu)的方式，即在固定的時(shí)間（如每月2號(hào)或每周二）花固定的錢（如每期1000元）買一只固定的基金。而輕定投起源于傳統(tǒng)的基金定投策略，但它進(jìn)一步降低了用戶理解、投資、操作的門檻，而且還可以選擇用余額寶內(nèi)的資金或收益進(jìn)行購(gòu)買，實(shí)現(xiàn)收益累積。

智能投顧是目前業(yè)內(nèi)最新潮的話題，螞蟻金服也與多家金融機(jī)構(gòu)開展緊密合作，將推出智能定投服務(wù)“慧定投”——通過(guò)量化智能策略，動(dòng)態(tài)調(diào)整定投的額度，通俗的說(shuō)就是低的時(shí)候多買一些，高的時(shí)候少買一些，幫助用戶進(jìn)一步提升回報(bào)、降低風(fēng)險(xiǎn)?！盎鄱ㄍ丁鳖A(yù)計(jì)9月份即可上線。

4S計(jì)劃

根據(jù)《螞蟻聚寶大眾投資人大數(shù)據(jù)分析》顯示，螞蟻聚寶上單筆投資金額1000元及以下的用戶占比高達(dá)71%，雖然錢不多但也有理財(cái)需求；90%的用戶有過(guò)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與實(shí)際投資行為不匹配的情況；大部分用戶不懂得分散投資，同時(shí)投資2只及以上基金的用戶僅占30%（該數(shù)據(jù)不含余額寶）；人均基金持有時(shí)長(zhǎng)僅48天（該數(shù)據(jù)不含余額寶），缺少長(zhǎng)期投資心態(tài)。

大眾理財(cái)用戶個(gè)體的投資誤區(qū)，集合起來(lái)便構(gòu)成了不健康的中國(guó)投資市場(chǎng)。與橄欖型的歐美成熟投資市場(chǎng)相比，中國(guó)投資市場(chǎng)呈現(xiàn)明顯的啞鈴型，兩頭大中間小。一頭是銀行存款，另一頭是高風(fēng)險(xiǎn)的散戶炒股，而中間的機(jī)構(gòu)投資部分占比很小。

在移動(dòng)理財(cái)時(shí)代，螞蟻聚寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)正試圖引導(dǎo)投資者走出理財(cái)誤區(qū)?！拔覀円龅氖虑?，就是和金融機(jī)構(gòu)一起，在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的存款和高風(fēng)險(xiǎn)的炒股之間，為大眾理財(cái)用戶鑿出一條階梯式的理財(cái)進(jìn)階之路，拿出一整套理財(cái)解決方案，以更簡(jiǎn)單的方式幫助用戶成長(zhǎng)。” 螞蟻金服副總裁、財(cái)富事業(yè)群總經(jīng)理黃浩表示。

在卸任建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理職位后，黃浩轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，1月正式入職螞蟻金服，目前主管財(cái)富事業(yè)群。他口中的“一整套理財(cái)解決方案”是 “4S理財(cái)解決方案”。

四個(gè)“S”中的第一個(gè)是Step by Step（進(jìn)階），通過(guò)搭建風(fēng)險(xiǎn)從低到高、難度從易到難的一整套產(chǎn)品、服務(wù)體系，讓不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、不用經(jīng)驗(yàn)程度等的投資者都能找到適合自己的產(chǎn)品和服務(wù)，輕定投就屬于其中一階。

第二個(gè)“S”是與金融機(jī)構(gòu)深度合作，為提供的智能投顧服務(wù)，即Smart（智能）的范疇，推出如“慧定投”、“基金組合”等服務(wù)，幫助投資者降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益，并通過(guò)大數(shù)據(jù)了解用戶真實(shí)需求，幫助基金公司做到精準(zhǔn)匹配。

第三個(gè)“S”是School（投資人教育）通過(guò)螞蟻聚寶內(nèi)的社區(qū)、線上線下的財(cái)商教育等，幫助年輕的、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足的投資人成長(zhǎng)。而螞蟻聚寶也將繼續(xù)進(jìn)行金融場(chǎng)景化，將理財(cái)與消費(fèi)、娛樂(lè)、生活等場(chǎng)景結(jié)合，

第四個(gè)“S”即指的是Scenario（場(chǎng)景）。據(jù)悉，螞蟻聚寶已經(jīng)全面和手機(jī)支付寶App打通，用戶通過(guò)支付寶App找到“螞蟻聚寶”應(yīng)用，即可進(jìn)行基金交易。

大眾理財(cái)用戶從0基礎(chǔ)到經(jīng)驗(yàn)豐富、從低風(fēng)險(xiǎn)到高風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)變，不可能一蹴而就。通過(guò)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的方式，螞蟻聚寶希望和金融機(jī)構(gòu)一起讓理財(cái)變得更簡(jiǎn)單。讓沒(méi)接觸過(guò)理財(cái)?shù)挠脩裟軌蜷_始理財(cái)，讓理財(cái)經(jīng)驗(yàn)少的用戶能夠再上一級(jí)臺(tái)階，在一步一階的成長(zhǎng)過(guò)程中，用戶逐步掌握打理財(cái)富的能力，從而縮小人與人之間的財(cái)富差距。

“螞蟻聚寶才一歲，就像很多小孩子一歲一樣，還沒(méi)有長(zhǎng)開，成為一個(gè)漂亮的孩子。所以后面的工作還有很多，努力向用戶提供一個(gè)更方便的、更智能的、更懂我的一個(gè)理財(cái)平臺(tái)?！蔽浵伣鸱偛镁t棟說(shuō)。