菁英小記者_曹爽 編輯_風(fēng)火輪 供圖_曹爽 設(shè)計_胡婷

數(shù)據(jù)顯示：學(xué)會花錢要趁早

菁英小記者_曹爽 編輯_風(fēng)火輪 供圖_曹爽 設(shè)計_胡婷

中國很多孩子腦海里的“錢”就相當于“零花錢”，這種狀況假如撞上經(jīng)濟獨立的年紀，往往會顯得有些無所適從，這時候銀行往往是他們的首選，其實這種選擇，實在有些差強人意。也許很多孩子可以考取很好的成績，但金融素養(yǎng)對于他們來說，著實是個不折不扣的硬傷。

有錢不會花其實是個很嚴重的問題

2016年暑假快要結(jié)束的時候，我的堂妹上門來拜訪我。比我小三歲，即將要成為高中生的她，發(fā)現(xiàn)高中生活的到來竟然伴隨著一系列從前不曾考慮到的煩惱。

首先，便是她的父母決定將每年從她手中收繳的壓歲錢如數(shù)歸還，并允許她自主規(guī)劃使用途徑。堂妹是家中為數(shù)不多的幾個仍未成年的小輩，每年都會收到份額不小的紅包，十幾年積攢下來不是一筆小錢。她告訴我她想投資股票，因為周圍很多大人都在這樣做，并且似乎賺了不少錢。但當她瀏覽了一些財經(jīng)故事后發(fā)現(xiàn)股市中雖然存在一夜暴富的現(xiàn)象，但因手里的股票暴跌跳樓自殺的人竟然也不少，遂放棄了這個念頭。我開玩笑地告訴她不知道怎么辦的話把錢存在銀行就好，不僅不用冒著跳樓自殺的風(fēng)險，而且每年的利息還足夠她多買上幾包辣條。沒想到作為一個手握“巨款”，即將成為股東的人，堂妹竟然向我提出了一個無比簡單的問題：“為什么銀行一直在給用戶發(fā)利息，還不會虧本？”

對于堂妹來說，銀行行長是不可理喻的冤大頭，心甘情愿為一時的財富給每個用戶倒貼錢。而作為“受益者”的她，似乎很少考慮一直“虧本”的銀行如何持續(xù)運作多年而不會倒閉，她每年收到的利息從何而來，利率又是如何制定的。

堂妹今年已經(jīng)十五歲了，如果沒有那天和我的談話，她或許會把壓歲錢一直存在銀行收取微薄的利息，亦或許會大膽地投資股市虧的血本無歸。無論是哪種情況，都不該是一個即將升入高中的學(xué)生希望經(jīng)歷的。

有著和堂妹一樣的疑問，但仍然懷著從眾心理，放心地把錢存進銀行的學(xué)生還有多少？對于金融基礎(chǔ)知識的欠缺，在中國高中生里究竟是個例，還是普遍現(xiàn)象？在多數(shù)學(xué)校不開設(shè)宏微觀經(jīng)濟課程的情況下，中國高中生的金融水平平均是什么程度？和以自主管理為特色的美國高中生相比，我們的學(xué)生的金融素養(yǎng)究竟是高是低？現(xiàn)在高中生金融教育的問題究竟出在哪里？

這便是作為一個預(yù)備留學(xué)生的我，為何想對中美高中生的金融素養(yǎng)做出比較的契機了。

多一些金融教育就會少一些金融詐騙

通過搜集數(shù)據(jù)并進行比較，我發(fā)現(xiàn)中國高中生的金融素養(yǎng)平均高于美國高中生。根據(jù)PISA在世界范圍內(nèi)對在校高中生進行的金融水平普查報告中顯示，美國高中生的平均分為492，而中國高中生的平均分為602，在被調(diào)查的十七個國家中超越排名第第三位的愛沙尼亞（529）和排名二位的比利時（541），位列第一。

在比對多方數(shù)據(jù)后，我發(fā)現(xiàn)造成美國高中生平均分較低的一個主要原因是處于不同社會經(jīng)濟背景之下的學(xué)生所受到的金融教育并不均衡。美國不同社會經(jīng)濟地位的學(xué)生的分數(shù)差異平均為41分，而在中國則是29分。并且，即使多數(shù)美國高中，甚至部分初中都開設(shè)了經(jīng)濟預(yù)科課程（preeconomics），這些課程的效果多數(shù)差強人意。一些課程對于概念的解釋過于淺顯，導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)習(xí)之后仍然對于知識一知半解，從而使金融水平達不到預(yù)期中的高度。

而對于中國高中生來說，正規(guī)的金融教育系統(tǒng)的欠缺仍然是一大問題。從社會角度來說，在多數(shù)高中生都頂著沉重的課業(yè)負擔，企圖過關(guān)斬將，擠過高考的獨木橋的情況下，幾乎沒有學(xué)校會同意將經(jīng)濟或金融作為正式課程進行教授。學(xué)生沒有需求，課外補習(xí)機構(gòu)也就不會提供相應(yīng)的資源了。而從家庭角度來說，過于頻繁地談起金融經(jīng)濟一類的話題在一些場合被視為過于市儈的表現(xiàn)。從而導(dǎo)致一些金融知識交流的欠缺。盡管平均分數(shù)領(lǐng)先于其他國家，但這并不意味著自身沒有漏洞。在全球經(jīng)濟一體化的今天，中國只有不斷進步才能保持領(lǐng)先地位。

現(xiàn)如今，越來越多的人意識到了金融對于日常生活的重要性。上升的人均收入使得越來越多的中美高中生擁有他們個人的銀行賬戶，制定儲蓄策略，甚至投資金融項目，而金融素養(yǎng)在許多方面都可以為高中生提供基本指導(dǎo)。并且，在持續(xù)增長的人口所帶來的嚴峻競爭下，擁有較強金融素養(yǎng)的學(xué)生更容易脫穎而出。區(qū)別并應(yīng)用不同的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)不僅能幫助高中生減少被金融騙局坑害的可能，而且能幫助他們在未來生活中獲得更有利的優(yōu)勢。