【摘 要】進(jìn)入新世紀(jì)以來，銀行體制在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用發(fā)生了很大的改變，同時(shí)在科學(xué)技術(shù)快速發(fā)展帶動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)悄然興起，并快速席卷整個(gè)金融界，成為當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)的一顆新星?；ヂ?lián)網(wǎng)支付、新興電子支付是近年來興起的一種現(xiàn)代支付手段，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來很大的影響，下面就互聯(lián)網(wǎng)支付的概念、發(fā)展現(xiàn)狀、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的影響及其未來發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)支付；電子支付；互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展趨勢(shì)

一、前言

互聯(lián)網(wǎng)支付是在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展及人們生活水平提高的背景下產(chǎn)生的，具有虛擬交易、網(wǎng)絡(luò)交易等特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)支付能不受時(shí)間、空間的限制，交易雙方可以隨時(shí)隨地的進(jìn)行交易，極大的提高了貿(mào)易效率?；ヂ?lián)網(wǎng)支付及新興電子支付的產(chǎn)生，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展造成極大的影響，下面進(jìn)行詳細(xì)分析。

二、互聯(lián)網(wǎng)支付的概述

互聯(lián)網(wǎng)支付是指，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，用特定的電子數(shù)據(jù)將以往的支付工具代替，從而實(shí)現(xiàn)資金的互聯(lián)網(wǎng)流轉(zhuǎn)，互聯(lián)網(wǎng)支付是一套十分完善的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)經(jīng)營(yíng)管理信息活動(dòng)。對(duì)于電子支付，只要涉及到商戶、銀行、第三方支付等之間的關(guān)系，這三者是電子支付中不可缺少的，在互聯(lián)網(wǎng)支付中，銀行、商戶、消費(fèi)者之間都是存在兩兩相互獨(dú)立合作的關(guān)系，這也是電子支付市場(chǎng)所培育的結(jié)果。

三、互聯(lián)網(wǎng)支付、電子支付的發(fā)展

1.用戶數(shù)量及交易額持續(xù)上升

調(diào)查顯示，近年來，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的使用率越來越高，已然成為當(dāng)前人們購(gòu)物的一個(gè)主要方向，而隨著網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)也得到了飛速的發(fā)展，起初互聯(lián)網(wǎng)支付并不受人們的歡迎，但由于互聯(lián)網(wǎng)支付具有快捷、全天候、方便等特點(diǎn)，使得越來越多的網(wǎng)民青睞于互聯(lián)網(wǎng)支付，在2010年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付交易額達(dá)到1800億元，并且預(yù)計(jì)在未來的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)支付用戶數(shù)量將會(huì)持續(xù)增加。

2.競(jìng)爭(zhēng)加劇

由于互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展十分迅速，因此，越來越多的進(jìn)入者加入其中，這也使得其競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，特別是在競(jìng)爭(zhēng)方式的多樣化和投入資金的加大。互聯(lián)網(wǎng)支付競(jìng)爭(zhēng)的加劇，一方面能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物系統(tǒng)的完善及管理水平的提高，為用戶提供更加良好的交易環(huán)境，形成良好的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)；另一方面，對(duì)于一些小規(guī)模的網(wǎng)站，則會(huì)增加其負(fù)擔(dān)，甚至?xí)皇袌?chǎng)淘汰

3.以互聯(lián)網(wǎng)支付為基石延伸的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)

隨著互聯(lián)網(wǎng)支付的快速發(fā)展，與之相關(guān)的各種產(chǎn)業(yè)也得到了極大的發(fā)展，首先是余額寶、微信理財(cái)通的普及使得互聯(lián)網(wǎng)支付在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上得到了很大的延伸。以P2P為例，P2P平臺(tái)中，賬戶資金并不能夠進(jìn)行支付資金外流操作，只能將其看做是資金回流到第三方支付平臺(tái)的理財(cái)操作，這樣的運(yùn)行模式能有效地減少互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險(xiǎn)，為交易雙方提供了資金安全保障，從而進(jìn)一步促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展。此外，互聯(lián)網(wǎng)支付還在業(yè)務(wù)層次上發(fā)揮著十分重要的作用，能通過客戶的信息、數(shù)據(jù)，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)中更好的進(jìn)行理財(cái)、資金托管等操作，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)支付還能幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用第三方平臺(tái)對(duì)各種客戶的信用情況進(jìn)行評(píng)定，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)選擇更加合適的客戶。

四、互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的影響

互聯(lián)網(wǎng)支付為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了深厚的基礎(chǔ)金融服務(wù)潛力，互聯(lián)網(wǎng)支付積累了很多商戶經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、用戶消費(fèi)信息、物流信息，能為相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供更加準(zhǔn)確的信息服務(wù)，并且互聯(lián)網(wǎng)支付還能利用平臺(tái)數(shù)據(jù)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)支付還能利用第三方支付所熟悉的P2P流程，獲取更多客戶信息，并建立合理的互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系，深度挖掘第三方支付數(shù)據(jù)，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供有針對(duì)的產(chǎn)品信息。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展有極大的促進(jìn)作用。

五、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付未來發(fā)展的想法及預(yù)測(cè)

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展路徑及當(dāng)前金融發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，可以看出，在今后互聯(lián)網(wǎng)支付將會(huì)與電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行更加緊密的合作發(fā)展。近年來，電子商務(wù)的市場(chǎng)越來越大，電商平臺(tái)化、綜合化已經(jīng)成為當(dāng)前市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)大趨勢(shì)，并且伴隨著蘇寧易購(gòu)易付寶、天貓支付寶、QQ財(cái)付通、京東網(wǎng)銀在線等支付模式的開啟，電子商務(wù)的“商戶+支付平臺(tái)”融合發(fā)展趨勢(shì)越來越強(qiáng)，這就為互聯(lián)網(wǎng)支付與電子商務(wù)融合發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。此外，線上線下支付融合也將成為互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展的另一個(gè)重要方向，2010年部分第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)開始發(fā)展POS收單業(yè)務(wù)，這意味著互聯(lián)網(wǎng)支付開始朝著線上線下支付融合的方向發(fā)展。

六、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)支付的興起極大的促進(jìn)了金融界的發(fā)展，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展產(chǎn)生極大的影響，從當(dāng)期的情況看，在未來的幾年內(nèi)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)支付仍會(huì)快速增長(zhǎng)，并且會(huì)朝著與電子商務(wù)平臺(tái)緊密合作、線上線下支付融合的方向發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

曲家瑩（1995—），女，漢族，山東省蓬萊市人，本科，吉林大學(xué)金融學(xué)院金融學(xué)（投資理財(cái)），學(xué)生。