夏淑媛

創(chuàng)新是一個不斷嘗試的過程，不一定所有的創(chuàng)新都能成功，但追求創(chuàng)新的思路和觀念，卻是企業(yè)不斷開拓前進(jìn)、基業(yè)長青的生命力。

在日新月異的保險“江湖”，企業(yè)要想做大做強(qiáng)并在日益激烈的市場競爭中立于不敗之地，不僅是產(chǎn)品、渠道、服務(wù)的創(chuàng)新，更在于思路與觀念的創(chuàng)新。作為國內(nèi)保險行業(yè)最早的踐行者，丘斌斌擁有21年一線保險營銷和團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)，在平安、泰康等傳統(tǒng)壽險公司歷練多年后轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，現(xiàn)任豆包網(wǎng)副總裁兼首席戰(zhàn)略官。

在“2016 InsurStar互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新評選”活動中，豆包網(wǎng)以創(chuàng)新的保險服務(wù)榮獲最具創(chuàng)新精神Insurstar獎項(xiàng)，10月15日，丘斌斌與慧擇網(wǎng)、OK車險等互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新企業(yè)負(fù)責(zé)人一起站上了領(lǐng)獎臺。近日，本刊記者采訪了丘斌斌，讓我們一起來分享他對互聯(lián)網(wǎng)保險的行與思。

打造互聯(lián)網(wǎng)健康保障新生態(tài)

丘斌斌介紹，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品有一個重要的特點(diǎn)——高頻低額?；ヂ?lián)網(wǎng)需要標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，但保險產(chǎn)品，尤其是壽險產(chǎn)品大多是非標(biāo)準(zhǔn)、隱性需求的產(chǎn)品，特別是人壽保險這種基于個人生老病死風(fēng)險的產(chǎn)品，客戶在沒有面臨風(fēng)險時，往往沒有購買的緊迫感，同時，這類產(chǎn)品的復(fù)雜度、個性化和交易額很高。因此，互聯(lián)網(wǎng)化的過程具有不少挑戰(zhàn)。

目前市場上絕大多數(shù)的保險產(chǎn)品都是被賣出去，即使像美國、日本這種人均3張保單以上的成熟保險市場，仍然是以代理人推銷保險產(chǎn)品為主。即使客戶對保險有一定的了解和認(rèn)知，客戶主動購買保險的主動性仍然不高?！盎谶@樣的基本判斷和定位，我們認(rèn)為保險是生活的一部分，它應(yīng)從關(guān)注人的美好生活角度切入，而不僅僅是關(guān)注風(fēng)險保障、財富管理那么簡單，所以豆包網(wǎng)的定位是美好生活一起包?！鼻鸨蟊笳f。

健康和保險天然是盟友。在我國，隨著居民收入的增加，人們對健康的關(guān)注程度不斷提高，個體的健康意識也在加強(qiáng)，人們對健康的需求明確而巨大，未來的健康服務(wù)業(yè)無疑是一個大市場。目前很多新富人群會把癌癥基因篩查作為主要體檢內(nèi)容，常規(guī)體檢已經(jīng)不是付費(fèi)的驅(qū)動力。“當(dāng)我們意識到身體健康是第一順位的需求時，我們要的就是高標(biāo)準(zhǔn)——流程好、產(chǎn)品好、體驗(yàn)好。透過互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)收集能力，透過客戶對健康關(guān)注的頻度和密度，我們可以搜集整理很多有關(guān)客戶健康的大數(shù)據(jù)，這就為給客戶更好地推薦符合客戶健康情況和自身需求的保險產(chǎn)品鋪平了道路。這是豆包網(wǎng)的一個基本思維，從關(guān)注客戶的健康入手，去跟保險做更好的關(guān)聯(lián)?！鼻鸨蟊筮M(jìn)一步解釋。

記者了解到，在豆包的網(wǎng)站上不光有保險產(chǎn)品的推薦，公司還會不定期舉辦健康講座、電話咨詢、就醫(yī)指導(dǎo)、疾病管理等項(xiàng)目，為客戶提供健康服務(wù)。通過這些服務(wù)項(xiàng)目，參保群眾的健康觀念、健康習(xí)慣得到改善，更加熟悉就醫(yī)過程，商業(yè)保險健康服務(wù)的價值凸顯。丘斌斌說：“我們會做很多關(guān)注客戶健康服務(wù)的內(nèi)容，諸如兒童、成人、女性等多方面的健康專題。通過對這些專題的不斷延展，我們能更好地跟客戶產(chǎn)生交互和關(guān)聯(lián)，首先是客戶本身就有主動了解自身健康的意愿，其次客戶對產(chǎn)品的接受程度和轉(zhuǎn)化率都要強(qiáng)于保險，豆包跨越了保險本身，關(guān)注的是人的健康生活”。

不做保險超市的健康優(yōu)先服務(wù)平臺

作為一家新型互聯(lián)網(wǎng)保險健康優(yōu)選服務(wù)平臺，豆包網(wǎng)不做一站式的保險超市，而是聚焦于人身健康保障服務(wù)領(lǐng)域，為企業(yè)及個人提供保險及健康產(chǎn)品優(yōu)選組合服務(wù)。首先，豆包網(wǎng)為企業(yè)提供一站式福利保障服務(wù)，對保險、健康等方面提供更加智能化、系統(tǒng)化的服務(wù)，其次通過挑選市面上不同保險公司最精華的產(chǎn)品進(jìn)行貨比三家，最后針對企業(yè)員工個人的風(fēng)險需求進(jìn)行組合從而提供解決方案。據(jù)了解，目前豆包網(wǎng)已為企業(yè)提供定制化保險方案890個，體檢方案72種，定制化健康產(chǎn)品數(shù)量近50款，共服務(wù)209家企業(yè)，服務(wù)用戶37740人，協(xié)助辦理理賠案件10990件。

丘斌斌介紹，客戶對于專業(yè)復(fù)雜的保險產(chǎn)品理解非常困難，在面對諸多保險產(chǎn)品的篩選時，往往會造成客戶的放棄。所以客戶提出自己的保險需求以后，豆包網(wǎng)會為客戶推薦更有針對性的保險方案。此外，豆包網(wǎng)會通過精選，把市面上最好的保險產(chǎn)品提交到客戶面前，并把每一款保險產(chǎn)品的特色、差異一一列明，讓客戶在兩三款保險產(chǎn)品之間做最后的抉擇。

挑選保險并不僅僅是考量條款和費(fèi)率那么簡單，還需要考慮保險公司的股東、負(fù)債、運(yùn)營、機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、服務(wù)能力、保全操作便捷性、理賠松緊度等很多細(xì)節(jié)的內(nèi)容。在產(chǎn)品的抉擇上豆包網(wǎng)綜合考量，而非單一評價，這樣就能保障對保險產(chǎn)品的篩選更為科學(xué)、更為綜合。

從某種意義上說，雖然目前市場上的保險產(chǎn)品眾多，但真正符合客戶需求的產(chǎn)品鳳毛麟角。“市場上大多數(shù)的保險產(chǎn)品并非為客戶而設(shè)計，而是為了銷售而設(shè)計。很多產(chǎn)品負(fù)荷諸多保險責(zé)任，諸如意外責(zé)任、死亡責(zé)任，但這些客戶未必需要，但含帶責(zé)任的增加造成了客戶支付成本的增加，這既不科學(xué)，也不合理，這不是從客戶角度來考量。”丘斌斌向記者坦言。但由于互聯(lián)網(wǎng)保險的興起，現(xiàn)在很多公司的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品開始轉(zhuǎn)向從客戶需求出發(fā)來設(shè)計，豆包網(wǎng)以選擇這類高性價比的保險產(chǎn)品為主。正是基于產(chǎn)品形態(tài)和服務(wù)的不斷改進(jìn)和優(yōu)化，豆包網(wǎng)得到了廣大客戶的積極響應(yīng)。

與此同時，在大數(shù)據(jù)驅(qū)動的技術(shù)服務(wù)方面，豆包網(wǎng)將需求與服務(wù)進(jìn)行技術(shù)精準(zhǔn)匹配，為企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化健康保障解決方案。而全新的HR2.0健康saas管理平臺的推出，更是在企業(yè)服務(wù)端簡化了保險和健康的相關(guān)業(yè)務(wù)審核流程，達(dá)到了效率提升，在理賠、體檢和客服三大方面都進(jìn)行了優(yōu)化和突破。

在這個顛覆、跨界、融合的時代，企業(yè)需要不斷地創(chuàng)新。創(chuàng)新是一個不斷嘗試的過程，不一定所有的創(chuàng)新都能成功，但追求創(chuàng)新的思路和觀念，卻是企業(yè)不斷開拓前進(jìn)、基業(yè)長青的生命力。在丘斌斌看來，未來市場對保險+健康管理的認(rèn)知和實(shí)踐，還有不少路要走?！皠?chuàng)新無止境，方向?qū)α?，時間或許是最好的答案?！鼻鸨蟊笳f。