袁孝保

一、正確理解貸款消費(fèi)

1.貸款消費(fèi)的特點(diǎn)是“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”。即當(dāng)所購(gòu)大件耐用消費(fèi)品或大額服務(wù)超出買家的支付能力時(shí)，可以通過預(yù)支未來收入來滿足當(dāng)前的消費(fèi)需求。

2.貸款消費(fèi)無所謂好壞，應(yīng)當(dāng)因人、因時(shí)而異。貸款消費(fèi)主要針對(duì)收入穩(wěn)定，對(duì)未來收入持樂觀態(tài)度的人群；對(duì)收入不穩(wěn)定、未來收入不看好的人群則是不可取的。從社會(huì)經(jīng)濟(jì)角度來講，在經(jīng)濟(jì)低迷的情況下，貸款消費(fèi)可以更好地發(fā)揮消費(fèi)對(duì)生產(chǎn)的拉動(dòng)作用。

3.區(qū)分貸款消費(fèi)與超前消費(fèi)。判斷貸款消費(fèi)是否是超前消費(fèi)，關(guān)鍵是看消費(fèi)者在借貸時(shí)是否充分和科學(xué)地考慮了自己的收入預(yù)期。如果借貸是建立在自己的收入能力或經(jīng)濟(jì)承受能力范圍內(nèi)的，這種消費(fèi)就屬于適度消費(fèi)，而不屬于超前消費(fèi)；如果過高地估計(jì)自己的收入能力，或者明知自己無力還貸卻硬要消費(fèi)，就是超前消費(fèi)。

4.貸款消費(fèi)以信用為基礎(chǔ)。社會(huì)信用制度的完善制約著貸款消費(fèi)的發(fā)展；反過來，貸款消費(fèi)對(duì)提高社會(huì)的信用意識(shí)、法治觀念都有積極作用。

例1 “房奴”“車奴”是當(dāng)今我國(guó)社會(huì)的流行詞。漫畫《苦瓜大賽》中，“房奴”“車奴”相互比“苦”，這是因?yàn)樗麄冞`背的原則有（ ）。

①量入為出，適度消費(fèi) ②避免盲從，理性消費(fèi)

③保護(hù)環(huán)境，綠色消費(fèi) ④勤儉節(jié)約，艱苦奮斗

A.①②③ B.②③④ C.①②④ D.①③④

解析 “房奴”“車奴”之所以苦，是因?yàn)樗麄儧]有在自己的經(jīng)濟(jì)承受能力范圍內(nèi)消費(fèi)，沒有堅(jiān)持理性消費(fèi)和勤儉節(jié)約的原則，因此，經(jīng)濟(jì)壓力很大。①②④正確，③與題意不符，故選擇C項(xiàng)。

答案 C

二、正確把握不同的消費(fèi)類型

1.按照不同標(biāo)準(zhǔn)，可以把消費(fèi)劃分為不同類型

2.特別提醒

（1）從消費(fèi)目的上劃分的三種消費(fèi)類型，可以表現(xiàn)在不同類型的消費(fèi)對(duì)象上，也可以表現(xiàn)在不同類型的交易方式上。不能認(rèn)為生存資料消費(fèi)等于衣食住行消費(fèi)，發(fā)展資料消費(fèi)就是精神文化消費(fèi)（發(fā)展資料消費(fèi)可以表現(xiàn)為物質(zhì)消費(fèi)、精神文化消費(fèi)和勞務(wù)消費(fèi)等），應(yīng)具體情況具體分析。

（2）從交易方式上劃分消費(fèi)類型時(shí)，不涉及消費(fèi)層次的高低；從消費(fèi)目的上劃分消費(fèi)類型時(shí)，則包含著從生存資料消費(fèi)到發(fā)展資料消費(fèi)再到享受資料消費(fèi)的消費(fèi)層次和消費(fèi)水平的逐步提高。

例2 某日，張阿姨上街購(gòu)買了如下商品：

分析上表中的消費(fèi)行為，對(duì)應(yīng)正確的是（ ）。

A.①發(fā)展資料消費(fèi) ②享受資料消費(fèi) ③生存資料消費(fèi) ④錢貨兩清消費(fèi)

B.①生存資料消費(fèi) ②享受資料消費(fèi) ③發(fā)展資料消費(fèi) ④錢貨兩清消費(fèi)

C.①生存資料消費(fèi) ②發(fā)展資料消費(fèi) ③享受資料消費(fèi) ④錢貨兩清消費(fèi)

D.①錢貨兩清消費(fèi) ②發(fā)展資料消費(fèi) ③享受資料消費(fèi) ④發(fā)展資料消費(fèi)

解析 購(gòu)買雞肉和醬油屬于生存資料消費(fèi)，購(gòu)買報(bào)紙屬于發(fā)展資料消費(fèi)，購(gòu)買iPhone 7屬于享受資料消費(fèi)，并且這些消費(fèi)都屬于錢貨兩清消費(fèi)，故C項(xiàng)正確。

答案 C

三、正確認(rèn)識(shí)恩格爾系數(shù)

1.從內(nèi)涵看：恩格爾系數(shù)指食品支出占家庭消費(fèi)總支出的比重。需注意：不能將投資支出（如購(gòu)買股票、基金、債券、保險(xiǎn)等）看作消費(fèi)支出。

2.從數(shù)值看：恩格爾系數(shù)是一個(gè)相對(duì)量和比例數(shù)，不是一個(gè)絕對(duì)量。恩格爾系數(shù)的降低并不意味著食品支出金額的降低。恰恰相反，恩格爾系數(shù)的降低往往伴隨著食品支出金額的增加。只是在社會(huì)生產(chǎn)、人們生活不斷進(jìn)步的趨勢(shì)下，食品支出金額的增加量小于家庭消費(fèi)總支出的增加量。

3.從意義看：恩格爾系數(shù)是衡量消費(fèi)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)水平的重要概念。恩格爾系數(shù)過大，必然影響其他消費(fèi)支出，制約消費(fèi)層次和消費(fèi)質(zhì)量的提高。恩格爾系數(shù)減小，一般表明人們消費(fèi)水平提高，消費(fèi)結(jié)構(gòu)完善。我國(guó)城鄉(xiāng)居民恩格爾系數(shù)不斷降低，反映了我國(guó)居民消費(fèi)水平不斷提高，但恩格爾系數(shù)不是衡量居民消費(fèi)水平的唯一指標(biāo)。

4.恩格爾系數(shù)的計(jì)算：

恩格爾系數(shù)=食品支出金額/家庭消費(fèi)總支出金額×100%

例3 下表為2011年江蘇省、浙江省城鎮(zhèn)居民家庭人均消費(fèi)支出和食品支出。同年，上海市城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為35.48%。據(jù)此可知，三?。ㄊ校┏擎?zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)排序正確的是（ ）。

A.浙江>上海>江蘇 B.浙江>江蘇>上海

C.江蘇>浙江>上海 D.江蘇>上海>浙江

解析 恩格爾系數(shù)是指食品支出占家庭消費(fèi)總支出的比重。由此可計(jì)算：江蘇省城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)=6061/16782×100%=36.11%，浙江省城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)=7066/20437×100%=34.57%，因此答案為D項(xiàng)。

答案 D

例4 下表是某家庭2016年上半年收入和支出情況。依據(jù)表中信息，結(jié)合經(jīng)濟(jì)生活知識(shí)，以下判斷正確的是（ ）。

①該家庭的恩格爾系數(shù)是41.6%

②該家庭的恩格爾系數(shù)是32.6%

③該家庭發(fā)展資料消費(fèi)和享受資料消費(fèi)是2.5萬元

④該家庭發(fā)展資料消費(fèi)和享受資料消費(fèi)是1萬元

A.①③ B.①④ C.②③ D.②④

解析 恩格爾系數(shù)是食品支出占家庭消費(fèi)總支出的比重。該家庭的恩格爾系數(shù)為：15000/（5800+15000+5200+6000+4000）×100%=41.6%，①正確；該家庭發(fā)展資料消費(fèi)和享受資料消費(fèi)是：6000+4000=10000元，④正確，故答案為B項(xiàng)。

答案 B