毛德敏

（1.新疆農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，新疆昌吉831100；2.新疆農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院，新疆烏魯木齊830052）

新常態(tài)下棉花種植業(yè)金融需求與供給分析
——以新疆為例

毛德敏1，2

（1.新疆農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，新疆昌吉831100；2.新疆農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院，新疆烏魯木齊830052）

在新常態(tài)下，隨著棉花目標(biāo)價(jià)格改革試點(diǎn)的推進(jìn)，棉花種植業(yè)也面臨著一系列新變化。以新疆為例，從棉花種植的資金供求角度，通過對棉農(nóng)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研和收集資料，對新常態(tài)下棉花種植業(yè)金融需求與供給現(xiàn)況進(jìn)行了分析。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，棉花種植業(yè)對金融需求度較高，但是由于提供棉花種植貸款的金融主體較少，導(dǎo)致金融有效供給不足。因此，建議金融機(jī)構(gòu)應(yīng)改變經(jīng)營觀念，主動(dòng)“下鄉(xiāng)”服務(wù)；在農(nóng)村地區(qū)增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”積極創(chuàng)新產(chǎn)品。

新常態(tài)；棉花種植業(yè)；金融需求；金融供給

新疆是全國最大的商品棉生產(chǎn)基地，2005年至今新疆棉花種植面積和產(chǎn)量占全國的比例逐漸攀升，2014年新疆棉花種植面積和產(chǎn)量分別占全國棉花種植面積和產(chǎn)量的57.38%和73.21%[1]。但是，隨著2014年新疆棉花目標(biāo)價(jià)格改革試點(diǎn)的推進(jìn)以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，新疆棉花種植業(yè)也面臨著一些新變化。

一是棉花價(jià)格完全由市場決定并逐步與國際市場接軌已成為必然。2014年我國在新疆實(shí)施棉花目標(biāo)價(jià)格改革試點(diǎn)后，國內(nèi)棉花價(jià)格持續(xù)回落，從2013年9月中旬的19 000元/t下降到2015年6月中旬的13 000元/t，逐步接近國際棉花價(jià)格。

二是調(diào)減棉花種植面積，優(yōu)化種植業(yè)結(jié)構(gòu)是大勢所趨。棉花目標(biāo)價(jià)格改革試點(diǎn)實(shí)施后，為了增加農(nóng)民收入、促進(jìn)新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，2015年全疆調(diào)減棉花種植面積34.06萬hm2，2016年再調(diào)減15萬hm2。

三是規(guī)?；?、專業(yè)化、全程機(jī)械化的現(xiàn)代化棉花種植模式會(huì)逐漸取代傳統(tǒng)種植模式。由于人工成本的逐年上漲，尤其是棉花采摘成本的上升，導(dǎo)致棉花種植收益逐年下降，棉花的規(guī)模化、專業(yè)化、全程機(jī)械化種植能有效降低生產(chǎn)成本，提高棉花種植收益[2]，尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用與發(fā)展，使現(xiàn)代化種植棉花成為必然。

四是目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼成為近幾年種植棉花主要的補(bǔ)貼方式，但目標(biāo)價(jià)格逐年下降。2014年目標(biāo)價(jià)格為1.98萬元/t，2015年為1.91萬元/t，2016為1.85萬元/t。

棉花作為新疆種植面積最大的經(jīng)濟(jì)作物，對新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定起著重要作用，新疆棉花產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展離不開金融業(yè)的大力支持。那么在新常態(tài)下，新疆棉花種植業(yè)面臨這些新變化時(shí)，其金融需求與供給會(huì)有什么變化？

筆者在2015年7—8月，對瑪納斯、呼圖壁、沙灣、沙雅、阿瓦提、尉梨等產(chǎn)棉大縣的棉農(nóng)和涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪調(diào)研，了解棉農(nóng)金融需求及供給情況，以期為金融機(jī)構(gòu)有效支持三農(nóng)提供理論指導(dǎo)。

1 新常態(tài)下棉農(nóng)金融需求分析

1.1 棉農(nóng)普遍具有較強(qiáng)的借貸意愿

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，受訪者中，2013—2015年平均每年有近90%的棉農(nóng)有借貸意愿。一方面，受棉花種植本身對資金需求量較大的影響，棉農(nóng)不僅需要在春播前提前準(zhǔn)備好種子、地膜和化肥等生產(chǎn)資料，還要備好機(jī)耕費(fèi)、水費(fèi)、雇工費(fèi)等開支所需資金[3-4]。因此，棉農(nóng)普遍會(huì)通過借貸籌集生產(chǎn)資金。另一方面，由于近幾年棉花面臨著價(jià)格的“天花板”效應(yīng)和成本的“地板”效應(yīng)，棉農(nóng)種棉收益大幅下降甚至虧損，除去日常開支外，用于棉花生產(chǎn)的資金所剩無幾，為了繼續(xù)生產(chǎn)只能選擇借貸籌集資金。

1.2 棉農(nóng)信用貸款需求量大，但實(shí)際運(yùn)用較低

從借貸方式來看，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有76%的農(nóng)戶（信用戶）可以選擇信用貸款，但是，由于信用貸款額度較小，其中有60%信用戶的信用額度在3萬～5萬元，信用額度最高也只有10萬元，這部分農(nóng)戶占比僅有7.88%。實(shí)際中農(nóng)戶普遍反應(yīng)信用貸款額度不能滿足農(nóng)戶棉花種植的資金需求，因而實(shí)際采用信用借貸方式的農(nóng)戶只占18.59%，大部分農(nóng)戶為多獲得貸款，寧愿放棄利率較低的信用貸款，而轉(zhuǎn)向利率水平較高的聯(lián)保貸款和擔(dān)保貸款。以聯(lián)保方式獲取得貸款的農(nóng)戶占40.81%，以擔(dān)保方式取得貸款的農(nóng)戶占29.29%。說明在農(nóng)村金融市場上，盡管農(nóng)戶都希望以較低的資金成本獲得貸款，但實(shí)際上往往不得不被動(dòng)接受高利率，這也是農(nóng)村金融市場上利率失靈的原因。

1.3 棉農(nóng)戶均借款金額趨于大額化

對比2013—2015年棉農(nóng)借貸規(guī)?？芍陆揶r(nóng)對3萬元以下小額貸款需求量較低，借貸金額在3萬元以下的棉農(nóng)2015年只占15.96%，比2013年下降1.82百分點(diǎn)；借貸金額在3萬～10萬元的棉農(nóng)近3a都在45%左右，變化不大，而借貸金額在10萬元以上的農(nóng)戶，2014年占比為27.27%，2015年占比為27.68%，分別比2013年提高了4.26，5.67百分點(diǎn)，說明需求大額資金的棉農(nóng)逐漸增多；資金需求量在10萬～20萬元、20萬～30萬元和30萬元以上的農(nóng)戶，2015年占比比2013年分別增加了2.63，1.42，1.62百分點(diǎn)（表1）。另外，調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，棉農(nóng)種植棉花的資金需求量越大時(shí)，越傾向于向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸[5]；棉農(nóng)資金需求量在3萬元以下時(shí)，更傾向于選擇向親朋好友借貸。

1.4 農(nóng)村信用社是棉農(nóng)主要的借貸渠道

在問及“您選擇向誰借貸？”時(shí)，有57.17%的棉農(nóng)選擇農(nóng)村信用社，29.09%的棉農(nóng)選擇農(nóng)業(yè)銀行，而選擇郵政儲(chǔ)蓄銀行的僅有2.42%?？梢钥闯?，農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行是支農(nóng)貸款的主力軍。調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，新疆幾乎95%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行2家金融機(jī)構(gòu)，而郵政儲(chǔ)蓄銀行在2008年才開始發(fā)放農(nóng)戶貸款，2/3以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)是由郵局作為其代理機(jī)構(gòu)，只代辦存取款業(yè)務(wù)，沒有發(fā)放借款的權(quán)力；另外，郵政儲(chǔ)蓄銀行的貸款利率高于農(nóng)村信用社的貸款利率，這是棉農(nóng)選擇農(nóng)村信用作為貸款渠道的主要原因。

2 新常態(tài)下棉花種植金融供給分析

2010年在援疆建設(shè)的推動(dòng)下，新疆金融體制改革的步伐逐漸加快，新疆棉花種植信貸供給主體得到擴(kuò)大，現(xiàn)由農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)組成，為促進(jìn)新疆棉花種植業(yè)發(fā)展提供金融支持。但在新常態(tài)背景下，棉花種植金融供給仍顯不足。

2.1 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量相對較少，覆蓋率偏低

截至2014年，全疆農(nóng)村（鄉(xiāng)鎮(zhèn)、團(tuán)場）金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為1 203個(gè)，從業(yè)人員8 330人（表2）。從各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)占全疆金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)比例來看，農(nóng)村信用社最高，但也只占其網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的63.5%；其次依次為村鎮(zhèn)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行，分別為48.86%和40.31%；全疆平均占比只有32.84%，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少。從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率來看，農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率為70.23%，郵政儲(chǔ)蓄銀行為25.43%，農(nóng)業(yè)銀行為14.26%，且多數(shù)在團(tuán)場；全疆平均網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率為115.90%，但實(shí)際網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率只有81.6%，其中，全疆1 038個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和團(tuán)場中有191個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和團(tuán)場無金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率遠(yuǎn)低于全國平均水平（2014年全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的平均數(shù)量為4.6個(gè)）?？梢?，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率偏低是棉花信貸供給不足的直接原因。

表2 2014年新疆農(nóng)村（鄉(xiāng)鎮(zhèn)、團(tuán)場）金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況[6]

2.2 棉花種植貸款供給主體較少，整體資金供給能力不足

從2013—2015年全疆棉花種植貸款發(fā)放統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行是棉花種植貸款的主要供給者，近3 a這2家金融機(jī)構(gòu)提供的棉花種植貸款占全疆棉花種植貸款的70%以上，而其他涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)提供的棉花種植貸款不到30%。以2014年為例，全疆棉花種植貸款只占涉農(nóng)貸款總額的7.2%，比2013年下降近1百分點(diǎn)，由于棉花種植的自然風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)上升，金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低不良率，對棉花種植貸款的發(fā)放出現(xiàn)惜貸，棉花種植貸款供給金額進(jìn)一步下降，2015年棉花種植貸款比2014年減少51.5億元（表3）。因此，棉花種植貸款供給主體資金供給能力不足，是棉花信貸供給不足的客觀原因。

表3 2013—2015年棉花種植貸款發(fā)放情況[2]

2.3 農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重

表4 2010—2014年新疆農(nóng)村信用社存貸差和凈流出[7] 億元

由表4可知，以農(nóng)村信用社為例，2010年存款余額為1 056.09億元，2014年增長至1 722.11億元，增長了63.06%；貸款余額由2010年的621.93億元增長至2014年的1215.43億元，增長了95.43%。新疆農(nóng)村信用社存貸差指標(biāo)在2010—2014年5 a中全部是正值（存差），在2012年達(dá)到640.90億元，2014年下降到506.69億元，說明農(nóng)村信用社從農(nóng)村地區(qū)吸收的存款沒有全部轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款，農(nóng)村資金出現(xiàn)外流。近5 a中有3 a出現(xiàn)農(nóng)村資金的凈流出，流出額分別高達(dá)145.68億、111.53億、95.21億元，其中，2010年是近20 a中資金凈流出最多的一年。雖然2013—2014年為資金凈流入，但是存貸差依然很大，農(nóng)村資金的外流進(jìn)一步加重農(nóng)村金融的“貧血”現(xiàn)象，從而使農(nóng)村支農(nóng)資金供給不足，這是棉花種植金融供給不足的主要原因。

2.4 棉花種植貸款供需缺口較大

按照2013—2015年新疆棉花種植面積和每公頃棉花種植總成本計(jì)算，這3a種植棉花分別需要投入資金669.44億、796.51億、615.89億元；而金融機(jī)構(gòu)提供的棉花種植貸款只有380.74億、392.62億、341.12億元，資金滿足度僅為56.87%，49.29%和55.39%（表5）。尤其是2014年資金供需缺口進(jìn)一步擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)提供的棉花種植借款僅夠物質(zhì)與服務(wù)費(fèi)用的開支，要想擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和改進(jìn)種植技術(shù)就不得不從其他途徑獲取資金，但其資金成本較高，從而使一些無力承擔(dān)高成本資金的棉農(nóng)放棄擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，制約了棉花種植走向規(guī)?；?、專業(yè)化發(fā)展的步伐。

表5 2013—2015年棉花種植所需資金情況[6，8-9]

3 主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)，積極破解棉花種植業(yè)中金融供需矛盾

認(rèn)識(shí)新常態(tài)、強(qiáng)化新理念、探求新路徑，用改革之為、創(chuàng)新之舉去搶抓機(jī)遇、應(yīng)對挑戰(zhàn)[10]，提升金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

3.1 改變經(jīng)營觀念，主動(dòng)“下鄉(xiāng)”服務(wù)

在新常態(tài)背景下，金融機(jī)構(gòu)在城市的業(yè)務(wù)增長速度進(jìn)入低速增長期，金融機(jī)構(gòu)若是固步自封，只會(huì)逐漸走向消亡。因此，為尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)、強(qiáng)化新理念、探求新路徑。一是要改變以城市服務(wù)為中心、以高利潤低風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)為中心的服務(wù)主體，業(yè)務(wù)中心主動(dòng)下沉；二是要響應(yīng)2015年中央一號(hào)文件提出“繼續(xù)推動(dòng)金融資源向‘三農(nóng)’傾斜”的口號(hào)，確保農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加和涉農(nóng)貸款比例不降低，積極支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。新疆要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化首先要實(shí)現(xiàn)棉花種植現(xiàn)代化，新疆的棉花種植已經(jīng)具備一定的現(xiàn)代化和規(guī)模化種植基礎(chǔ)[11]，未來經(jīng)濟(jì)前景較好，農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加將有利于增加對棉花種植業(yè)的金融供給，促進(jìn)棉花種植業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化和規(guī)?；a(chǎn)，對棉農(nóng)增收起著十分重要的作用。

3.2 鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

新疆鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)平均網(wǎng)點(diǎn)數(shù)只有1.2個(gè)，遠(yuǎn)低于全國平均水平4.6個(gè)，這在一定程度上制約了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。棉花是新疆種植面積最大的經(jīng)濟(jì)作物，棉花生產(chǎn)對資金需求量較大，而80%種植棉花的鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有農(nóng)村信用社一家金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致貸款有效供給不足。因此，建議有必要在棉花種植的鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，一是把符合條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)郵政銀行代理點(diǎn)升級(jí)為郵政銀行，并授于其貸款權(quán)限；二是鼓勵(lì)新型金融機(jī)構(gòu)尤其是村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或中心村設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)[12]，一方面使村鎮(zhèn)銀行真正“接地氣、接農(nóng)氣”，充分了解農(nóng)戶真實(shí)情況，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也有利于提高業(yè)務(wù)辦理效率，降低成本；三是降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，吸引民間資本在農(nóng)村組建民營銀行，增加農(nóng)村金融有效供給。

3.3 利用“互聯(lián)網(wǎng)+”，積極創(chuàng)新產(chǎn)品

隨著“寬帶下鄉(xiāng)”、“三網(wǎng)融合”等農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的快速發(fā)展，為“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”服務(wù)三農(nóng)提供了必要的保障[13]。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維創(chuàng)新金融產(chǎn)品。一是通過大數(shù)據(jù)平臺(tái)準(zhǔn)確把握農(nóng)戶需求，以“消費(fèi)導(dǎo)向”為農(nóng)戶提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品，以滿足不同類型農(nóng)戶的金融需求。二是與涉農(nóng)電商平臺(tái)合作開展網(wǎng)絡(luò)貸款試點(diǎn)。例如，金融機(jī)構(gòu)可以與農(nóng)資交易網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)“云農(nóng)場”進(jìn)行數(shù)據(jù)對接，為在“云農(nóng)場”購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的農(nóng)戶提供線上貸款、線上還款的網(wǎng)絡(luò)化全自助服務(wù)[13]。三是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資創(chuàng)新，如在棉花產(chǎn)業(yè)鏈中，可以開發(fā)棉農(nóng)、農(nóng)資公司、棉花加工企業(yè)、農(nóng)民合作組織、紡織企業(yè)不同組合的多種形式貸款與融資模式[14]，以促進(jìn)棉花產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

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Analysis on Financial Demand and Supply of Cotton Industry under the New Normal Condition—A Case of Xinjiang

MAODemin1，2
（1.XinjiangAgricultural Vocational and Technical College，Changji 831100，China；2.College ofEconomyand Trade，XinjiangAgricultural University，Urumqi 830052，China）

Under the new normal,with the promoting of the cotton target price pilot reforms,the cotton industry is also facing a series of newchanges.By surveying and collecting the material in Xinjiang's cotton farmer and financial institutions,this paper analyses thecurrentsituation forfinancialdemand and supplybased on thetheoryofsupplyand demand underthenewnormal.Theresults showthat the cotton farmers'financial demands are very higher,but the financial institutions provide loans to cotton farmers are fewer,which leads finance insufficient effective supply.Therefore,the financial institutions should come to change the traditional ideology,actively service of ruralfinancialmarket,setup moreoperatingbranch in rural,and innovatepositivelyfinancialproductbyusingthe"internetplus".

newnormal;cotton industry;financial demand;financial supply

F326.12

A

1002-2481（2016）08-1210-05

10.3969/j.issn.1002-2481.2016.08.38

2016-06-03

自治區(qū)普通高校人文社科重點(diǎn)研究基地干旱區(qū)農(nóng)村發(fā)展研究中心一般項(xiàng)目（030115C07）；新疆農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院重點(diǎn)課題項(xiàng)目（XJNZYSK201503）

毛德敏（1979-），女，新疆昌吉人，講師，主要從事農(nóng)村金融服務(wù)與政策研究工作。