王艷玲

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱“農(nóng)發(fā)行”）作為唯一的國有農(nóng)業(yè)政策性銀行，是政府的銀行，必須順應(yīng)國家現(xiàn)代化建設(shè)發(fā)展的大勢，跟上現(xiàn)代化進(jìn)程的步伐，著力打造現(xiàn)代化政策性銀行，這不僅是農(nóng)發(fā)行有效履行職能的需要，也是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。農(nóng)發(fā)行如何實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，筆者談?wù)剮c(diǎn)建議。

立足制度創(chuàng)新

有效的管理機(jī)制，必須使上下級(jí)、各部門之間有機(jī)結(jié)合起來，最大限度的發(fā)揮各部門作用，必須使員工都能全身心投入到工作中去。要立足制度創(chuàng)新機(jī)制，從人事管理、獎(jiǎng)罰激勵(lì)方面考慮。

（一）健全人事管理機(jī)制。一是補(bǔ)充新員工，根據(jù)各行間業(yè)務(wù)發(fā)展情況，由各行申請所需員工數(shù)量及其他相關(guān)要求，新招收農(nóng)發(fā)行員工，應(yīng)考慮多招收各個(gè)行本地員工，以農(nóng)發(fā)行員工子弟為主。更好保持基層行隊(duì)伍穩(wěn)定和開展業(yè)務(wù)開展；二是挖掘潛力，充分利用現(xiàn)有在職員工，根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，采取專題培訓(xùn)，以老帶新等多種形式，對在職年輕員工加大培訓(xùn)力度，確立人員基石；三是要建立年輕干部儲(chǔ)備制度，使他們在不同的崗位有所鍛煉、有所建樹。同時(shí)，干部的任免要借鑒商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)，做到能上能下，凡是退下來的干部應(yīng)同員工一樣，也要承擔(dān)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的分配任務(wù)，和其他員工一樣進(jìn)行考核，決不能無所事事。四是傾聽員工的意見，隨時(shí)調(diào)整各崗級(jí)別，因此來激勵(lì)員工的積極性。

（二）完善獎(jiǎng)罰機(jī)制。一是加大獎(jiǎng)罰力度，切實(shí)提高對優(yōu)秀員工的獎(jiǎng)勵(lì)力度，真正激勵(lì)多勞多得；二是拓寬獎(jiǎng)罰范圍，擴(kuò)大獎(jiǎng)罰面，對全年各項(xiàng)工作設(shè)置專門獎(jiǎng)罰項(xiàng)目，提高獎(jiǎng)罰覆蓋面；三是拉大薪酬福利梯度，要讓多勞者切實(shí)得到實(shí)惠，各類補(bǔ)助切實(shí)補(bǔ)助到人，不能搞平均分配。

創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)

在市場經(jīng)濟(jì)的不斷變化發(fā)展中，金融業(yè)的競爭日趨激烈，能否在市場經(jīng)濟(jì)中站穩(wěn)腳，立于不敗之地，保持基業(yè)長青，主要看每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能否滿足市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和客戶的需求。但是農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行來說，在業(yè)務(wù)發(fā)展上的局限性使其在諸多方面無法同商業(yè)銀行進(jìn)行競爭，在推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，也只能在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)來開展。因此，產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新應(yīng)立足“三農(nóng)”，從實(shí)際出發(fā)，找準(zhǔn)創(chuàng)新點(diǎn)，建立以客戶為中心的服務(wù)理念和產(chǎn)品體系，符合“三農(nóng)”需求特點(diǎn)，產(chǎn)品服務(wù)差異化、定制化，定價(jià)體現(xiàn)政策性、斃毒性；服務(wù)功能完善，市場反應(yīng)靈敏，服務(wù)手段豐富，客戶滿意度、美譽(yù)度、忠誠度較高。通過產(chǎn)品和服務(wù)的完善與創(chuàng)新，逐步推進(jìn)農(nóng)發(fā)行實(shí)現(xiàn)現(xiàn)化。

完善會(huì)計(jì)結(jié)算方式

在財(cái)會(huì)工作中，支付結(jié)算是銀行為客戶提供最基礎(chǔ)的金

融服務(wù)。客戶需求多樣化，為更好滿足客戶日益增長的需求，需不斷完善支付結(jié)算手段，為“三農(nóng)”發(fā)展提供內(nèi)部最強(qiáng)有力的支持。目前我行非現(xiàn)金結(jié)算工具包括匯票、支票、本票，結(jié)算方式主要包括匯兌、托收承付、委托收款，均依托于我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、大小額支付系統(tǒng)及驗(yàn)印系統(tǒng)，形成了較為方便快捷的電子他結(jié)算平臺(tái)。雖然近年來大力投入信息技術(shù)建設(shè)，但由于起步較晚，在高科技、高技術(shù)聚集的金融環(huán)境下，農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算水平還落后于商業(yè)銀行。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）現(xiàn)有支付結(jié)算工具落后。目前，農(nóng)發(fā)行沒有信用卡和電子支付結(jié)算渠道，票據(jù)和匯兌是該行非現(xiàn)金支付結(jié)算的主要形式，而此種單一而無競爭能力的結(jié)算工具已不能適應(yīng)廣大客戶對業(yè)務(wù)處理速度“求捷”“求快”“求聯(lián)”的新需求。以商業(yè)銀行為例，他們更多的是通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行來吸引客戶，并滿足客戶的多樣化需求。支付結(jié)算手段瓶頸也日益成為我行營銷和維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶的障礙。

（二）現(xiàn)有結(jié)算速度慢。一方面農(nóng)發(fā)行在涉及大額資金或特殊交易時(shí)，要經(jīng)過操作員錄人一復(fù)核員復(fù)核（授權(quán)人授權(quán)）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送.人行前置機(jī)發(fā)送四個(gè)環(huán)節(jié)，大大降低了工作效率，耗費(fèi)了客戶的寶貴時(shí)間。另一方面該行的業(yè)務(wù)辦理時(shí)間僅限于周一至周五，對于周末臨時(shí)要辦業(yè)務(wù)的客戶卻無法辦理。在制度上，我行客戶特定網(wǎng)銀賬戶“兩限額”和客戶轉(zhuǎn)賬授權(quán)的審批次數(shù)頻繁，也無形中增加基層人員勞動(dòng)強(qiáng)度。

（三）現(xiàn)有支付結(jié)算業(yè)務(wù)票據(jù)化程度低。雖然農(nóng)發(fā)行開通了銀行匯票、商業(yè)匯票、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，但結(jié)算量較少。目前，受信貸政策調(diào)整，對簽發(fā)銀行承兌匯票客戶保證金提高到了100%，票據(jù)業(yè)務(wù)的運(yùn)行本匣是企業(yè)短期融資的一種方式，提高保證金會(huì)讓很多企業(yè)望而卻步。

針對以上支付結(jié)算中存在的問題，需要不斷完善會(huì)計(jì)結(jié)算方式方法，這樣應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

（一）加強(qiáng)人才培養(yǎng)，進(jìn)一步提高技術(shù)隊(duì)伍素質(zhì)。無論是從國內(nèi)的金融形勢還是國外的金融形勢，信息技術(shù)在打造先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)目標(biāo)上扮演著“領(lǐng)頭兵”的任務(wù)，而人才培養(yǎng)至關(guān)重要。目前我行高精尖的信息技術(shù)人員儲(chǔ)備不足，可考慮重金聘用高科技信息技術(shù)人才，內(nèi)外并重，打造出適應(yīng)新形勢的高科技技術(shù)團(tuán)隊(duì)，并開發(fā)出適應(yīng)新形勢的軟件。

（二）創(chuàng)新支付結(jié)算工具，加快電子化結(jié)算渠道建設(shè)。針對我行在銀行電子化方面與商業(yè)銀行存在差距，結(jié)合我行業(yè)務(wù)特點(diǎn)，創(chuàng)新支付結(jié)算手段，實(shí)現(xiàn)結(jié)算工具多樣化，加快推進(jìn)對公網(wǎng)銀系統(tǒng)等重點(diǎn)項(xiàng)目研發(fā)。

（三）梳理與完善相關(guān)制度，強(qiáng)化支付結(jié)算對信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用。由于條線制度協(xié)調(diào)性不夠，信貸與業(yè)務(wù)結(jié)算緊密性有待提高，應(yīng)盡快對現(xiàn)有制度進(jìn)行一場大梳理，通過對信貸品種設(shè)計(jì)、貸后資金使用、資金回籠監(jiān)管等業(yè)務(wù)制度清理完善，優(yōu)化支付結(jié)算制度環(huán)境，實(shí)現(xiàn)信貸有效發(fā)展與支付結(jié)算相輔相成。

重視效率，提升服務(wù)水平

一是提高服務(wù)質(zhì)量，積極借鑒商業(yè)銀行和兄弟行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，探索實(shí)行差別服務(wù)，對大客戶或黃金客戶實(shí)行“點(diǎn)對點(diǎn)”、“一對一”的個(gè)性化、差異化服務(wù)，以周到、熱情的服務(wù)感化客戶、吸引客戶、留住客戶；二是完善網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。應(yīng)加強(qiáng)與工商銀行的聯(lián)系和協(xié)調(diào)，建立、改進(jìn)和完善網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度和管理體系，積極開展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，拓寬網(wǎng)銀市場；三是對優(yōu)質(zhì)客戶開辟“綠色通道”，實(shí)施“上門服務(wù)”、“預(yù)約服務(wù)”、“一站式服務(wù)”等，由主要提供融資、結(jié)算服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┤谫Y、結(jié)算、保險(xiǎn)代理、咨詢顧問、國際業(yè)務(wù)等多品種、多功能、多風(fēng)味的組合式服務(wù)，提升服務(wù)層次，創(chuàng)造客戶價(jià)值。

把握政策和條件，創(chuàng)新營銷存款

當(dāng)?shù)卣凑罩匾皬耐恋爻鲎屖找嬷刑崛?0%用于農(nóng)田水利建設(shè)”的要求，設(shè)立“農(nóng)田水利基金”專戶，并將專戶開設(shè)農(nóng)發(fā)行，充分發(fā)揮二級(jí)分行經(jīng)營管理基礎(chǔ)平臺(tái)職能，利用客戶營銷平臺(tái)，開展貸款、存款、中間業(yè)務(wù)評估等“一攬子”營銷，突現(xiàn)集約化經(jīng)營，切實(shí)提高工作效能。進(jìn)一步增強(qiáng)二級(jí)分行的經(jīng)營意識(shí)，組織發(fā)動(dòng)機(jī)關(guān)利用各種關(guān)系大力營銷存款，發(fā)揮表率作用，帶動(dòng)和促進(jìn)縣級(jí)支行工作開展。進(jìn)一步加大宣傳力度，讓社會(huì)各界了解農(nóng)發(fā)行的存款、貸款等業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)品牌，特別是宣傳農(nóng)業(yè)政策性銀行的國家信用優(yōu)勢，以及農(nóng)發(fā)行目前客戶與商業(yè)銀行比相對較少，無需長時(shí)間排隊(duì)等優(yōu)勢，利用特色優(yōu)勢增強(qiáng)對客戶的吸引力。

有效考核，提升營銷力度

建立和落實(shí)科學(xué)有效的考核激勵(lì)機(jī)制是促進(jìn)存款工作的“催化劑”。一是落實(shí)存款責(zé)任，明確領(lǐng)導(dǎo)干部、部門負(fù)責(zé)人和一般員工的責(zé)任，確保責(zé)任分解到部門，落實(shí)到人；二是加大考核力度，制定和落實(shí)有效地考核激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)全員組織存款的積極性和主動(dòng)性，促進(jìn)存款工作的有效開展；三是組織開展“攻堅(jiān)戰(zhàn)”，集中時(shí)間、人員和力量，拿出專項(xiàng)資金，對存款組織工作進(jìn)行專項(xiàng)考核，集中攻堅(jiān)，推動(dòng)存款工作取得顯著成效；四是改進(jìn)考核方式，在考核日均余額的基礎(chǔ)上，增加對月末存款余額和存貸比考核。

金融業(yè)是服務(wù)行業(yè)，服務(wù)行業(yè)已經(jīng)成為引領(lǐng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展

第一增長力，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展尤為重要。農(nóng)發(fā)行的現(xiàn)代化建設(shè)涉及方方面面，只有不斷用改革完善體制機(jī)制，用創(chuàng)新激發(fā)動(dòng)力活力，用科技強(qiáng)化引領(lǐng)支撐，用人才提供支持保障，才能在新的時(shí)期和潮流中逐步邁向現(xiàn)代化。