張子登

摘 要：小額貸款公司的誕生為些小微企業(yè)、“三農(nóng)”群體以及個體工商戶帶來了融資新渠道，但是，由于制度因素的影響，小額貸款公司的發(fā)展也出現(xiàn)了一些問題。本文主要針對小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略進行分析。

關(guān)鍵詞：小額貸款公司;可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略;分析

小額貸款公司近年來在我國所取得的發(fā)展非常令人矚目，它的發(fā)展僅對于一些小微企業(yè)、“三農(nóng)”群體以及個體工商戶帶來了融資的曙光，同時對于一些地下錢莊發(fā)展來說也起到了一定的抑制作用。

一、小額貸款公司存在的意義

小額貸款公司與傳統(tǒng)的官方金融機構(gòu)有著非常大的區(qū)別，其不僅辦理借貸的手續(xù)十分簡單快捷，同時放款時間也是相當迅速的，另外它與很多民間借貸公司相比利率方面也會顯得較為合理，因此小額貸款公司可以稱得上是對于官方金融的一種有效補充。

我國作為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大國，經(jīng)濟基礎(chǔ)相對較為薄弱，因此隨著國民經(jīng)濟的快速增長，如何提高農(nóng)民生存環(huán)境成為了困攏我國政府的一個重大難題。目前我國農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展較為緩慢，以中西部地區(qū)為例，其城鄉(xiāng)差距就近幾年的發(fā)展來看不斷在擴大。而追根究底其主要原因則是農(nóng)村的可利用資金較少，并且能從商業(yè)銀行獲取的貸款資金相當有限。因此小額貸款公司對于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展來說提供了一個重要條件，同時它也給農(nóng)村金融市場帶來了新的活力。以國際經(jīng)驗來看，農(nóng)村小額貸款屬于農(nóng)村金融中一種非常有交換的金融模式，它對于緩解農(nóng)村資金短缺問題有著非常明顯的效果，同時對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與建設(shè)方面也有著極大的促進作用，另外它對于提高農(nóng)民群眾收入以及減少城鄉(xiāng)差異方面效果也是非常顯著的。

另外小額貸款公司對于我國很大一部分的民營中小型企業(yè)來說也是一種雪中送炭般的存在，雖然很多中小企業(yè)融資問題已經(jīng)得到了一定的緩解，但是受很多客觀因素的影響，如勞動力成本增加、原材料上漲等，這些企業(yè)在不同程度上再次陷入了經(jīng)營窘境，而小額貸款公司的發(fā)展正好在一定程度上填補了這個空缺，給這些企業(yè)帶來了福音。

二、小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)

小額貸款公司的發(fā)展可以稱得上是國家實施金融上的一種創(chuàng)新，其不僅有效的配置了農(nóng)村金融資源，同時有針對性的將資金引向了農(nóng)村與欠發(fā)達地區(qū)，對于改善農(nóng)村金融服務(wù)以及促進“三農(nóng)”家業(yè)、家村、農(nóng)民的經(jīng)濟發(fā)展都是一個新舉措。

關(guān)于小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)可以簡單的從以下幾點來說，首先小額貸款公司的創(chuàng)立符合國家相關(guān)政策導(dǎo)向，同時它也是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)村金融的一個重要因素之一。其次是市場需求原因。由于不管是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)還是一些經(jīng)濟相對欠發(fā)達地區(qū)對于融資都是有著非常強烈的愿望，而小額貸款的出現(xiàn)適時的滿足了他們對于資金的需求。因為小額貸款對于一些低收入的家庭和個體生產(chǎn)者以及微小型企業(yè)來說，其更貼近于他們的實際金融需求，因此他們對于小額貸款公司都是持歡迎態(tài)度。另外由于小額貸款的發(fā)展，對于地下錢莊的一些不法活動也起到了一定的抑制作用。還有就是由于小額貸款一般采用的都是擔?；虻盅旱仁侄蝸磉M行風險控制，它的手續(xù)方便、靈活性強、周期短以及業(yè)務(wù)專一，同時貸款政策也相較貼近農(nóng)戶與微小企業(yè)。

三、小額貸款公司存在的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略

（一）資金來源

由于小額貸款公司與官方金融不同，它受到“不吸收公眾存款”的制約，因此其資金來源方面就會長期面臨著運轉(zhuǎn)方面的挑戰(zhàn)。因此其公司在運營時，不僅在貸款前后需要進行嚴格的審核與監(jiān)督以及總結(jié)，同時還需要加強自身公司與借貸方的誠信建設(shè)，當公司擁有了誠實守信的客戶以及準客戶群后，公司的可持續(xù)發(fā)展道路才能走得更遠。

（二）貸款利率

目前我國與發(fā)達國家對于利率的管制還有著很大的區(qū)別，暫時還未達到利率市場化的程度，因此針對小額貸款公司的利率到底應(yīng)該設(shè)在怎樣一個區(qū)間，關(guān)于這個問題一直還沒有具體的定論。但是經(jīng)過實踐證明，小額貸款公司的利率既不能像官方金融機構(gòu)一樣處于一個較低的水平，同時也不能像民間錢莊一般是高得貸，應(yīng)該要在基于貸款客戶能接受的條件下，并且保證公司的贏利問題設(shè)立一個合理的貸款利率。

（三）法律法規(guī)

由于我國目前對于小額貸款公司經(jīng)營所進行約束的正規(guī)法律法規(guī)方面還存在欠缺，而基于我國的基本國情，完善相關(guān)的法律法規(guī)以及相關(guān)的稅收優(yōu)惠政策都是十分有必要的，這不僅能促進小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，同時也在一定程度上規(guī)范了所有的小額貸款企業(yè)，為人民在貸款時提供了最有利的保障。

四、結(jié)束語

小額貸款公司的興起與發(fā)展均具有時代發(fā)展的必然性，它不僅能在一定程度上為我為平衡城鄉(xiāng)差異做貢獻，同時也能為打擊地下錢莊起到一定的輔助作用，但是要保證它的可持續(xù)發(fā)展仍然還需要多方努力才能真正實現(xiàn)。

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