王宇
自2015年開始,“互聯(lián)網(wǎng)+”概念已成為當(dāng)下炙手可熱的名詞之一,吸引各路資本跑步進(jìn)場,行業(yè)開始進(jìn)入“剩者為王”的新時代,網(wǎng)貸行業(yè)也在大浪淘沙中實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。
其中,金聯(lián)儲(北京)金融信息服務(wù)有限公司(以下簡稱“金聯(lián)儲”)以“P2B”模式低調(diào)務(wù)實(shí)穩(wěn)步發(fā)展,上線兩年來累計(jì)成交金額已達(dá)82億元。定位產(chǎn)業(yè)鏈金融的初心不改,堅(jiān)持做好平臺,金聯(lián)儲受到網(wǎng)友的認(rèn)可。近日,在《投資者報》舉辦的“2016互聯(lián)網(wǎng)金融責(zé)任企業(yè)評選”活動中,金聯(lián)儲位列“2016互聯(lián)網(wǎng)金融責(zé)任企業(yè)十強(qiáng)”。
金聯(lián)儲注重用戶體驗(yàn),上線兩年來,已布局PC端、APP、微信端三重理財(cái)通道,為投資者創(chuàng)造便利的投資渠道。在金聯(lián)儲相關(guān)負(fù)責(zé)人看來,在風(fēng)控方面的嚴(yán)防死守是金聯(lián)儲逐步成長壯大的根本原因。
業(yè)務(wù)方向清晰,產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢明顯
金聯(lián)儲經(jīng)北京市石景山區(qū)金融辦批準(zhǔn)成立,于2014年9月上線,實(shí)繳資本1億元人民幣,是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的首批會員單位,也是北京網(wǎng)貸協(xié)會的創(chuàng)始會員,并連續(xù)兩年成為互聯(lián)網(wǎng)金融千人會理事單位。
近年來,網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展尤其火熱,從P2P延伸到“P2X”模式,有的平臺隨著概念曇花一現(xiàn),有的平臺則不斷轉(zhuǎn)型以留住投資者關(guān)注的目光,金聯(lián)儲則一直堅(jiān)持“P2B”發(fā)展模式。
上述負(fù)責(zé)人告訴《投資者報》記者,堅(jiān)持“P2B”模式,一是源于金聯(lián)儲創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)中不少人對大宗產(chǎn)品O2O擁有多年豐富的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn);二是因?yàn)榻鹇?lián)儲創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)看到國內(nèi)中小企業(yè)有著很大的融資需求,產(chǎn)業(yè)鏈金融在未來發(fā)展中的巨大市場空間。
金聯(lián)儲的核心資產(chǎn)為大宗產(chǎn)品倉單抵押貸,其資產(chǎn)來源和項(xiàng)目風(fēng)控主要依托合作伙伴金銀島(北京)網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司(以下簡稱“金聯(lián)儲”)在大宗產(chǎn)品領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。金銀島是一家專注大宗產(chǎn)品的O2O電子商務(wù)平臺,其業(yè)務(wù)覆蓋石油、煤炭、礦石、有色金屬、鋼鐵、化工、塑料、橡膠等10余個種類,擁有100多萬家企業(yè)用戶,并已建立200家銀行認(rèn)證交割倉庫網(wǎng)絡(luò)。
在他看來,金聯(lián)儲依托于金銀島10多年對大宗商品領(lǐng)域創(chuàng)立的信息流、資金流、物流“三流合一”風(fēng)控體系這個天然優(yōu)勢,獨(dú)創(chuàng)BAST風(fēng)險控制系統(tǒng),從大數(shù)據(jù)分析、資產(chǎn)抵押、供應(yīng)鏈控制、企業(yè)信息洞察四個維度,全面審查項(xiàng)目風(fēng)險。在風(fēng)控方面的嚴(yán)防死守顯然就是金聯(lián)儲逐步成長壯大的根本原因。
打造產(chǎn)業(yè)鏈金融,開放平臺新生態(tài)
“背靠大樹好乘涼”,通過金銀島的資源共享,金聯(lián)儲目前已經(jīng)發(fā)展成為產(chǎn)業(yè)鏈金融領(lǐng)域的代表性平臺。但其專注產(chǎn)業(yè)鏈金融的“初心”未曾改變。
金聯(lián)儲相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,其一,相對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)業(yè)鏈金融對企業(yè)客戶的包容性更強(qiáng),覆蓋面更廣泛;其二,互聯(lián)網(wǎng)金融在產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面相對更靈活,可以結(jié)合企業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)需求實(shí)現(xiàn)靈活的業(yè)務(wù)操作解決方案;其三,從平臺運(yùn)營角度講,產(chǎn)業(yè)鏈金融獲取項(xiàng)目的綜合成本降低;且在產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)風(fēng)控體系內(nèi),風(fēng)險控制方面可以有集中的把控,違約系數(shù)更低。
以金聯(lián)儲平臺近期的某煤炭貿(mào)易企業(yè)為例,將煤炭賣給某電廠企業(yè),因?yàn)橹虚g貿(mào)易商是輕資產(chǎn)企業(yè),因此很難獲得銀行的授信或者通過保理進(jìn)行融資,產(chǎn)業(yè)鏈金融則可以通過貿(mào)易商與電廠的業(yè)務(wù)關(guān)系,在確認(rèn)貿(mào)易環(huán)節(jié)中的應(yīng)收賬款后給貿(mào)易企業(yè)融資貸款,滿足企業(yè)的資金流轉(zhuǎn),為中小微企業(yè)“雪中送炭”,從而助力中小微企業(yè)發(fā)展壯大。
據(jù)他透露,金聯(lián)儲現(xiàn)階段的產(chǎn)業(yè)鏈金融“業(yè)務(wù)模式”方向主要有五個:倉單融資、1+N融資、保理債權(quán)轉(zhuǎn)讓、融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋抵押債權(quán)轉(zhuǎn)讓。
在金聯(lián)儲創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的設(shè)想中,金聯(lián)儲未來要“打造產(chǎn)業(yè)鏈金融開放平臺新生態(tài)”,即通過長期穩(wěn)定的貿(mào)易關(guān)系聯(lián)結(jié)在核心企業(yè)周圍的一家家企業(yè),就像人們使用“微信”、“微信群”和“朋友圈”的個體變成一家家產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè),把產(chǎn)業(yè)鏈的社交關(guān)系搬到網(wǎng)上,利用此種特殊關(guān)系,進(jìn)而提供增值服務(wù),并建立金融場景,從而快速形成金融產(chǎn)品和融資渠道。
注重用戶體驗(yàn),多維度構(gòu)建品牌
近日,由網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年12月月報》顯示,網(wǎng)貸行業(yè),2016年全年的累計(jì)成交量定格為兩萬億元,相比2015年全年增長110%。網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量為3萬億元。網(wǎng)貸投資獲得了更多的資金青睞,成為大眾資產(chǎn)配置的一種渠道。
據(jù)了解,金聯(lián)儲致力于打造成產(chǎn)業(yè)鏈金融的樣板平臺。自上線以來,金聯(lián)儲平臺累計(jì)成交金額達(dá)82億元、累計(jì)注冊用戶數(shù)達(dá)124萬人,為出借人累計(jì)賺取收益兩億元。
此外,金聯(lián)儲創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)注重從“穩(wěn)健”、“快捷”、“品牌口碑”、“用戶體驗(yàn)”等維度來構(gòu)建自己的產(chǎn)品和品牌。用金聯(lián)儲相關(guān)負(fù)責(zé)人的話來說,“注重用戶體驗(yàn)度,提高用戶活躍度,構(gòu)建一個‘易理解、全透明、多樣化、高黏度的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)信息服務(wù)平臺,始終是我們的發(fā)展目標(biāo)。”
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展進(jìn)入全民時代,他還表示:“移動互聯(lián)網(wǎng)金融具備更多的優(yōu)越性,會成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競相搶奪的‘制高點(diǎn)。”而金聯(lián)儲已布局PC端、APP、微信端三重理財(cái)通道。
此外,金聯(lián)儲平臺在上線之初便憑借運(yùn)營、技術(shù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控體系優(yōu)勢構(gòu)建了一套標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化的質(zhì)量管理流程體系,平臺從運(yùn)營模式、組織架構(gòu)、系統(tǒng)架構(gòu)、產(chǎn)品開發(fā)流程、風(fēng)控流程等方面齊頭并進(jìn),并根據(jù)企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行迭代升級。金聯(lián)儲在用戶“充值、購買、贖回、提現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化流程”方面均達(dá)到國際化的規(guī)范程度,也贏得了國際認(rèn)證組織機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可,2016年11月4日,金聯(lián)儲獲得了ISO9001質(zhì)量管理體系的權(quán)威認(rèn)證。