張麗娟

發(fā)達國家十分重視孩子的理財教育，一些國家甚至將孩子的財商教育提升到法定教育的層面。反觀我國的少兒財商教育，無論是在教育體系，還是社會、父母的認知上，都存在巨大的發(fā)展空間。

理財教育的含義

基于時代的發(fā)展狀況及學生自身的特點，應有針對性地制定不同階段的教育目標及內容，由學校主導，家庭、社會密切配合，開展理財教育培養(yǎng)學生正確的消費觀和價值觀，促使學生掌握基礎理財知識、形成初步的理財能力和良好的理財習慣，最終促進學生個人能力的全面發(fā)展。

我國理財教育狀況

在儒家“君子喻于義，小人喻于利”的影響下，家長及教育領域都認為討論金錢利益是可恥的，因此在德育教學中屏蔽了理財教育。

我國是禮儀之邦，崇尚節(jié)儉，教師多認為學生不應該管理過多的錢財，學校面對升學壓力制訂的方針也主要以升學率為基礎方向，因此，大多重視學生智商培養(yǎng)，忽略了情商。雖然有部分學校會開展理財教育活動，舉辦“我的小銀行”等儲蓄活動，但是這種簡單的存儲行為無法培養(yǎng)學生的理財能力。

學校不重視理財教育，缺乏相關教育理念，使得理財教育最終停留在口頭上，成為空談。雖然家庭理財教育可以幫助學生培養(yǎng)優(yōu)秀的理財能力，為其樹立的正確的理財觀念。但是多數家長都認為理財是成年人做的事，孩子又沒有收入，根本無須理財。不僅如此，有些家長喜歡包辦孩子事情，使孩子失去了理財鍛煉機會。有的家長則是盲目消費，給孩子的理財教育造成了消極影響。

受到理財教育缺失的影響，多數未成年人都存在自理能力差的狀況，再加上社會不良風氣的滋養(yǎng)，使問題愈演愈烈。調查發(fā)現，我國大城市中有99.1%的學生都有零花錢，學生將這些錢主要花在了吃喝玩樂穿方面，僅有小部分學生用在學習上，選擇部分儲蓄的學生少之又少。

優(yōu)化我國理財教育的基本路徑

可以從以下幾方面入手。

完善理財教育校本課程的研發(fā)

在社會強烈要求將理財教育納入教育教學的進程呼聲中，我國已經開始在數學、政治等課程中添加了理財內容，比如新課改的小學四年級《品德與教育》中就添加了零花錢教育內容；上海在小學思想品德課和社會課的教材中設置了《不亂花錢》 《商店購物》 《儲蓄和保險》等內容；廣州大學也與信孚教育集團聯手進行理財教育的有益嘗試，邀請著名經濟學家參與主編了一套從小學到高中的專門理財課程教材；浙江蘭溪市實驗小學根據小學生理財教育的培養(yǎng)目標和內容，自主開發(fā)了理財教育讀本《讓理財伴你成長》等。

不過，我國理財教育目前與國外讓存在一定差距。首先，因為研究缺乏系統(tǒng)性與嚴謹性，教育內容過于寬泛且與學生年齡段不對應；其次，缺乏教育內容，忽略了能力培養(yǎng)；再次，相關資源與活動未得到合理結合，體系的科學性較差。當前國內正推進理財教育從單一走向國家、地方、學校的三級新模式。這種方式靈活性高，校本內容多是學校教師根據國家教育目標在分析本校教學環(huán)境的基礎上，針對特定班級制定并實施。所以，各地區(qū)教育部門可聯手本區(qū)重點名校，通過專家指導的方式，進行校本課程的開發(fā)。最后借助專家力量，編寫理財教育教材。一般教材要符合當地民風、民俗，內容要圖文并茂、生動形象，然后通過實踐的方式不斷地進行改進，最終實現全面推廣的目的。

引導理財教育與實際生活相融合

實踐是檢驗真理的唯一標準。首先，條件允許的學校可以通過開展“理財虛擬銀行”活動，引導、支持學生將零用錢存入銀行，缺錢學習的學生可以向銀行進行貸款學習，從而培養(yǎng)學生節(jié)約意識。

其次，可以建立校園環(huán)保公司，鼓勵學生收集廢品買賣，為學生培養(yǎng)賺錢與環(huán)保意識。然后，可以組建虛擬證券公司，船板“模擬股市”專題教育，為學生普及股票、開戶、印花稅等知識，并通過虛擬交易的方式，引導學生理財。

最后，學?？梢越柚糜位顒舆M行理財教育，通過引導學生自主外出打工的方式，讓學生利用課余時間賺錢，實現自給自足。

提高家庭理財教育的重視程度

首先，引導孩子參與到家庭理財活動中，使其樹立正確的金錢觀，讓孩子學會控制家庭“財產”，同時也可以讓孩子在每周末當家一天，讓其明白掌錢的不易。

其次，家長應鼓勵孩子勤工儉學，支持孩子參加公益活動。

最后，可以引導、幫助孩子購買企業(yè)債券，讓其參與到社會投資當中，從而培養(yǎng)孩子的投資理財意識、培養(yǎng)其投資理財技巧。

完善理財師資的隊伍建設

完善教師的理財教育培訓，才能夠提高理財教育質量，改善學生的綜合素質。所以，應開設中小學乃至高校階段的理財教育課程，為教師提供財力教育培訓機會。

第一，優(yōu)化培訓體系，幫助學生普及理財教育及財務管理的知識，從而改善教師的理財專業(yè)素養(yǎng)及能力。

第二，學校應優(yōu)化教師團隊建設，開發(fā)團隊合作機制，改善理財教育教學內容，引入最新教學資源，為教師提供經驗交換平臺，提高教師的理財教育能力。

第三，完善理財教育管理制度，制定激勵政策，調動教師的積極性。

綜上所述，完善理財教育，不僅能激發(fā)學生的財商潛能，還能挖掘人生創(chuàng)富良機，為學生樹立正確的金錢觀與價值觀，促使學生能夠得到良好的發(fā)展。