潘亦純

新保險(xiǎn)公司想要彎道超車，紛紛把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)當(dāng)做突破渠道；此外專業(yè)化、垂直化的經(jīng)營模式也是競(jìng)爭(zhēng)策略

過去一年，發(fā)展得風(fēng)生水起的保險(xiǎn)行業(yè)不斷有新的掘金者加入，據(jù)《投資者報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至12月中旬，今年被保監(jiān)會(huì)批復(fù)開業(yè)的保險(xiǎn)公司數(shù)量達(dá)到了10家，如果加上獲批籌建的數(shù)量會(huì)更多。

有意思的是，新成立的公司中，有9家為財(cái)險(xiǎn)公司，僅有新華養(yǎng)老一家為人身險(xiǎn)公司。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授郝演蘇對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，財(cái)險(xiǎn)公司的成立，主要是基于布局考慮，一些還沒有設(shè)立財(cái)險(xiǎn)公司的地區(qū)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)考慮批籌，達(dá)成產(chǎn)壽結(jié)合的布局。

確實(shí)，今年西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)也成立了一些保險(xiǎn)公司。例如，前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)布局于新疆，而建信財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)則分別布局于青海和西藏。不過成立之后，上述公司都會(huì)在發(fā)達(dá)地區(qū)迅速建立分公司，方便開展業(yè)務(wù)。

與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司不同，新成立的保險(xiǎn)公司更看重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)甚至物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)帶來的機(jī)遇及改變，這些技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)上的運(yùn)用，或許能成為新保險(xiǎn)公司參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)的突破點(diǎn)之一。

這些新的市場(chǎng)面孔表現(xiàn)如何？有何自己的特色及優(yōu)點(diǎn)？未來如何能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展壯大？

兩家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司受關(guān)注

年內(nèi)新開業(yè)的保險(xiǎn)公司中，易安財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)兩家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司無疑是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。繼眾安保險(xiǎn)運(yùn)營一年即實(shí)現(xiàn)盈利之后，市場(chǎng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司充滿了期待。

新成立的兩家保險(xiǎn)公司表現(xiàn)確實(shí)也不錯(cuò)。新成立的兩家保險(xiǎn)公司表現(xiàn)亮眼。今年2月16開業(yè)的易安財(cái)險(xiǎn)僅運(yùn)營7個(gè)月保費(fèi)收入就突破了1億元，11個(gè)月突破2億元，在80家財(cái)險(xiǎn)公司中排名63位，易安財(cái)險(xiǎn)對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，公司目前已有72款產(chǎn)品有了保費(fèi)。保費(fèi)收入的迅速增長，一方面得益于股東在大數(shù)據(jù)、個(gè)人征信、支付等方面的資源優(yōu)勢(shì)，另一方面也得益于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)本身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

據(jù)了解，易安財(cái)險(xiǎn)是銀之杰科技有限公司發(fā)起設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，主要股東有7家，其中銀之杰持股15%，股東在金融信息化服務(wù)上的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)易安財(cái)險(xiǎn)初期發(fā)展起到了重要作用。

與易安財(cái)險(xiǎn)相似，安心保險(xiǎn)也是一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，于今年1月8日正式獲批開業(yè)，今年前10個(gè)月，保費(fèi)收入達(dá)0.52億元，安心保險(xiǎn)方面表示，目前保費(fèi)收入總量基本符合公司的預(yù)期。據(jù)了解，這些保費(fèi)收入主要來源于安心保險(xiǎn)重點(diǎn)開發(fā)的場(chǎng)景化、碎片化的創(chuàng)新性產(chǎn)品。例如，安心保險(xiǎn)首頁重點(diǎn)推薦的“安心付”，這是一款嵌入保障投保人因信息遺失等而導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)賬戶損失的保險(xiǎn)，投保人每年只需繳納1.88元，就可以獲得最高2萬元的保額?！皥?chǎng)景化保險(xiǎn)保障覆蓋面廣泛，但件均保費(fèi)較低，代表了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，也有利于安心保險(xiǎn)培養(yǎng)客戶群體?！卑残谋ｋU(xiǎn)相關(guān)人士對(duì)《投資者報(bào)》記者表示。

專業(yè)性保險(xiǎn)公司增加

今年年初，國內(nèi)首家信用保證保險(xiǎn)公司陽光信保正式開業(yè)。公司將自己定位于一家基于大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)型專業(yè)信用保證保險(xiǎn)公司。

陽光信保總裁張見此前在接受媒體采訪時(shí)表示，陽光信保在業(yè)務(wù)上主要對(duì)接個(gè)人及機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面，個(gè)人方面則包括房屋、車輛及消費(fèi)金融。而機(jī)構(gòu)方面則選擇與金融機(jī)構(gòu)和工商企業(yè)合作，例如，為銀行推薦的客戶進(jìn)行擔(dān)保、為一些質(zhì)量良好的資產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保等。

陽光信保方面對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，公司還處于初創(chuàng)期，目前基礎(chǔ)建設(shè)是重點(diǎn)。例如，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的搭建等。截至今年年底，陽光信保已在消費(fèi)貸款等領(lǐng)域嵌入了微貸保、車貸保等多款產(chǎn)品。

2016年新開業(yè)的久隆財(cái)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)上也比較具備特色，與傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司不同，由三一重工擔(dān)任大股東的久隆財(cái)險(xiǎn)主要深耕裝備制造業(yè)的保險(xiǎn)領(lǐng)域。據(jù)了解，久隆財(cái)險(xiǎn)主要依托物聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)，為裝備制造公司提供保險(xiǎn)服務(wù)，而三一重工在數(shù)據(jù)的提供上無疑有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，久隆財(cái)險(xiǎn)成立6個(gè)月以來，總保費(fèi)達(dá)到了0.25億元。

2016年，中國首家航保公司東海航運(yùn)保險(xiǎn)公司正式開業(yè)，截至今年10月底，保費(fèi)收入達(dá)0.55億元。另外，備受關(guān)注的建信財(cái)險(xiǎn)也于今年10月份獲得了保監(jiān)會(huì)的開業(yè)批復(fù)，銀行系險(xiǎn)企隊(duì)伍再度擴(kuò)容。

逆襲靠新元素和專業(yè)度

盡管保險(xiǎn)市場(chǎng)的火熱，并不意味新公司能夠順利發(fā)展，在渠道建設(shè)、人才培養(yǎng)、保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等方面與老牌險(xiǎn)企差距仍然較大，如何運(yùn)營這些保險(xiǎn)公司，并使其能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中迅速發(fā)展是面臨的真正考驗(yàn)。

新保險(xiǎn)公司的成立為保險(xiǎn)行業(yè)帶來了一些新鮮元素，互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)從未像今天一樣得到新開業(yè)保險(xiǎn)公司的重點(diǎn)關(guān)注。這些新的東西，或許也成為新市場(chǎng)加入者逆襲的要素。

易安財(cái)險(xiǎn)方面對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，公司目前正積極探索互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展模式，在產(chǎn)品上，希望能通過互聯(lián)網(wǎng)思維，解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)的痛點(diǎn)，并挖掘互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新的保險(xiǎn)需求。據(jù)了解，著手設(shè)計(jì)集團(tuán)化發(fā)展也列入了易安財(cái)險(xiǎn)未來的發(fā)展計(jì)劃中。

安心財(cái)險(xiǎn)方面也表示，目前公司的核心優(yōu)勢(shì)，就是能夠?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)思維融入到投保、核保、承保等全流程的設(shè)計(jì)中，為消費(fèi)者帶來便捷、簡單的服務(wù)體驗(yàn)。

此外，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的日益細(xì)分化，也給一些專業(yè)的保險(xiǎn)公司發(fā)展的機(jī)會(huì)，如航運(yùn)、裝備制造等行業(yè)，這些行業(yè)已由新開業(yè)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行專業(yè)的垂直領(lǐng)域服務(wù)，這些保險(xiǎn)公司或許更專業(yè)、更專注，或許能搶占到一部分已被市場(chǎng)分割的份額，另外，保險(xiǎn)的垂直領(lǐng)域細(xì)分也可以挖掘出新的保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)市場(chǎng)大餅也能不斷擴(kuò)大。