丁成會(huì)，張紹富

（1.永城市林業(yè)工作站，河南 永城 476600；2.河南省國(guó)有商城黃柏山林場(chǎng)，河南 商城 465332）

河南省森林保險(xiǎn)現(xiàn)狀及問(wèn)題與對(duì)策探析

丁成會(huì)1，張紹富2

（1.永城市林業(yè)工作站，河南 永城 476600；2.河南省國(guó)有商城黃柏山林場(chǎng)，河南 商城 465332）

近幾年來(lái)，河南林業(yè)發(fā)展十分迅速，但森林保險(xiǎn)的發(fā)展滯后于其他的省份，發(fā)展緩慢。通過(guò)河南省森林保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀綜述、著重分析河南森林保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及原因，并在此基礎(chǔ)上探析解決問(wèn)題的對(duì)策。

河南??；森林保險(xiǎn)；對(duì)策探析

自2012年開始參加中央財(cái)政森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)，截止目前，河南省累計(jì)參保面積達(dá) 455.1 hm2，其中公益林445.7萬(wàn) hm2，商品林9.4萬(wàn)hm2，實(shí)收保費(fèi)6 982.39萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額344.16億元。通過(guò)森林保險(xiǎn)工作的實(shí)施，大大提高了林業(yè)行業(yè)抵御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)能力，有效減輕了林農(nóng)損失，補(bǔ)充增加了林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)災(zāi)害恢復(fù)資金，產(chǎn)生了良好的社會(huì)效益。河南省森林保險(xiǎn)穩(wěn)步發(fā)展的同時(shí)，也存在著保障水平低、理賠難、承保費(fèi)用高等問(wèn)題，制約著森林保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。本文主要探討了森林保險(xiǎn)的實(shí)施現(xiàn)狀，分析了存在的主要問(wèn)題，提出了相應(yīng)實(shí)施對(duì)策，以促進(jìn)森林保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展。

1 總體進(jìn)展

河南省 2012年開始參加中央財(cái)政森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)。在試點(diǎn)啟動(dòng)之初，為降低運(yùn)營(yíng)成本，促使森林保險(xiǎn)快速、高效啟動(dòng)，我省公益林森林保險(xiǎn)主要采用分級(jí)委托、全省統(tǒng)保的運(yùn)營(yíng)模式。隨著《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的頒布實(shí)施，為確保森林保險(xiǎn)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展，經(jīng)與省財(cái)政廳、省保監(jiān)局協(xié)商，對(duì)公益林森林保險(xiǎn)的運(yùn)作方式進(jìn)行了調(diào)整，2014年公益林森林保險(xiǎn)不再實(shí)行分級(jí)委托、全省統(tǒng)保的運(yùn)作模式，省林業(yè)廳也不再接受投保委托事宜。各地結(jié)合實(shí)際，自主選擇投保方式和承保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)在縣區(qū)林業(yè)局與林農(nóng)原有委托基礎(chǔ)上，由縣級(jí)林業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)組織林農(nóng)統(tǒng)一投保。同時(shí)，公益林保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼比例也進(jìn)行了調(diào)整，省級(jí)財(cái)政原補(bǔ)貼50%調(diào)減為 40%，調(diào)減的 10%保費(fèi)由縣財(cái)政予以補(bǔ)貼。分年度森林保險(xiǎn)投保理賠情況簡(jiǎn)述如下。

2012年，全省公益林森林保險(xiǎn)參保面積135.5萬(wàn)hm2，合計(jì)投入保費(fèi)2 032.74萬(wàn)元，中央財(cái)政和省財(cái)政各補(bǔ)貼50%，計(jì)各投入1 016.37 萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額達(dá)101.64億元。經(jīng)過(guò)協(xié)調(diào)與督促，完成公益林森林保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘定損和結(jié)案58起（組），受災(zāi)面積0.2萬(wàn)hm2，理賠金額707萬(wàn)元。

2013年，全省森林保險(xiǎn)參保面積合計(jì)158.1萬(wàn)hm2，其中公益林參保 155.1萬(wàn) hm2，商品林參保3.0萬(wàn)hm2；實(shí)收保費(fèi)2 422.06萬(wàn)元，投入財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金2 393.68萬(wàn)元，其中中央財(cái)政補(bǔ)貼1 192.01萬(wàn)元，省財(cái)政補(bǔ)貼1187.18萬(wàn)元；保險(xiǎn)金額達(dá)119.52億元。全省共接到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)森林災(zāi)害案件82起，報(bào)災(zāi)面積0.4萬(wàn)hm2，實(shí)際定損面積0.2萬(wàn)hm2，賠款442.66萬(wàn)元。

2014年全省森林保險(xiǎn)參保面積161.5萬(wàn) hm2，其中：公益林參保面積155.1萬(wàn)hm2，公益林參保率達(dá)97.45%。商品林承保面積為6.4萬(wàn) hm2。

2015年全省森林保險(xiǎn)參保面積161.5萬(wàn) hm2，其中：公益林參保面積155.1萬(wàn)hm2，公益林參保率達(dá)97.45%。商品林承保面積為6.4萬(wàn) hm2。

2016年全省森林保險(xiǎn)參保面積164.0萬(wàn) hm2，其中：公益林參保面積159.6萬(wàn)hm2，公益林參保率達(dá)99.42%。商品林承保面積為4.4萬(wàn) hm2。

2 主要指標(biāo)與運(yùn)作方式

2.1 主要技術(shù)指標(biāo)

2.1.1 保險(xiǎn)標(biāo)的

生長(zhǎng)管理正常的公益林和商品林。

2.1.2 保險(xiǎn)責(zé)任

林木綜合保險(xiǎn)，包括因火災(zāi)、暴雨、暴風(fēng)、洪水、泥石流、旱災(zāi)、冰雹、霜凍、暴雪、森林病蟲害等災(zāi)害造成的損失。

2.1.3 保險(xiǎn)期限

以1年為周期，1年一簽，收到保費(fèi)次日起計(jì)算保險(xiǎn)期。

2.1.4 保險(xiǎn)金額與費(fèi)率

公益林：根據(jù)林木再植及管護(hù)至郁閉成林的成本確定保險(xiǎn)費(fèi)平均7 500元/ hm2，保險(xiǎn)費(fèi)率為2‰。商品林：根據(jù)不同林種、樹種林木再植及物化培育成本確定，經(jīng)濟(jì)林、園林綠化樹種和木本花卉等培育成本、價(jià)值高的商品林12 000元/ hm2，其他商品林9 000元/ hm2，保險(xiǎn)費(fèi)率為3‰。

2.1.5 保費(fèi)補(bǔ)貼比例

按照投保則補(bǔ)、不保不補(bǔ)的原則，財(cái)政對(duì)投保林農(nóng)及林業(yè)企業(yè)給予保費(fèi)補(bǔ)貼。公益林補(bǔ)貼比例100%，其中：中央財(cái)政補(bǔ)貼50%，省財(cái)政各補(bǔ)貼40%，縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼10%；商品林中央、省、市、縣級(jí)財(cái)政分別承擔(dān)30%、25%、5%和10%的保費(fèi)補(bǔ)貼（其中鞏義等財(cái)政直管縣市級(jí)負(fù)擔(dān)部分由省財(cái)政負(fù)擔(dān)），其余30%由林業(yè)企業(yè)或林農(nóng)負(fù)擔(dān)。各級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金納入當(dāng)年財(cái)政預(yù)算。

2.2 運(yùn)作方式

2.2.1 投保方式

森林保險(xiǎn)堅(jiān)持政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)的原則。森林保險(xiǎn)可由林農(nóng)、林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織自行投保，也可以由林業(yè)專業(yè)合作組織、村民委員會(huì)等單位組織林農(nóng)投保，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以委托基層林業(yè)技術(shù)推廣等機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。公益林保險(xiǎn)投保單填報(bào)后，承保機(jī)構(gòu)向投保人出具保單。縣級(jí)財(cái)政部門依據(jù)投保資料，將本級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金撥付至承保機(jī)構(gòu)，省財(cái)政廳依據(jù)投保匯總資料撥付中央和省級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金。承保機(jī)構(gòu)在收到商品林投保人應(yīng)承擔(dān)的自繳保費(fèi)后，向被保險(xiǎn)人出具保單，并據(jù)此申請(qǐng)縣級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金；同時(shí)逐級(jí)匯總，并據(jù)匯總資料申請(qǐng)市級(jí)、省級(jí)和中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金。

2.2.2 理賠程序

保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)森林災(zāi)害發(fā)生且災(zāi)情穩(wěn)定后，投保人、被保險(xiǎn)人撥打承保公司客服電話報(bào)案，承保公司將報(bào)案情況詳細(xì)登記。然后，承保公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)資質(zhì)的技術(shù)人員或評(píng)估機(jī)構(gòu)開展查勘定損工作，并根據(jù)查勘定損結(jié)果與被保險(xiǎn)人協(xié)商賠付。保險(xiǎn)公司與林農(nóng)或林業(yè)企業(yè)達(dá)成理賠協(xié)議后，保險(xiǎn)公司于 10個(gè)工作日內(nèi)將賠款支付給被保險(xiǎn)的林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)。

3 森林保險(xiǎn)存在問(wèn)題解決對(duì)策的探析

3.1 森林保險(xiǎn)存在問(wèn)題

3.1.1 森林保險(xiǎn)水平低

我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)一直沿用“低保費(fèi)、低保障、廣覆蓋”的原則，保的是投入成本而不是損失，公益林保額為7 500元/ hm2，商品林9 000～12 000元/ hm2，保障水平較低。

3.1.2 縣級(jí)資金落實(shí)困難

河南省公益林多分布于山區(qū)貧困縣，當(dāng)?shù)刎?cái)政困難，部分市縣財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金難以落實(shí)，商品林森林保險(xiǎn)試點(diǎn)縣拒絕支付本級(jí)保費(fèi)補(bǔ)貼資金，挫傷了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展和林農(nóng)自主投保的積極性，嚴(yán)重影響了商品林森林保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的開展。

3.1.3 森林保險(xiǎn)產(chǎn)品單一

目前，河南省森林保險(xiǎn) 98.5%集中在公益林產(chǎn)品，全省經(jīng)濟(jì)林面積180萬(wàn)hm2，參保率不足2%；商品林265.5 hm2，參保率不足3%；森林保險(xiǎn)的開展不能滿足于林業(yè)發(fā)展需求。

3.1.4 服務(wù)體系不健全

河南森林保險(xiǎn)的始于 2012年，森林保險(xiǎn)的研究和實(shí)踐的時(shí)間短，起步晚，發(fā)展慢。我國(guó)南方林業(yè)發(fā)達(dá)省份始于20世紀(jì)90年代，而國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家的森林保險(xiǎn)發(fā)展有近百年的歷史，相對(duì)而言，河南的森林保險(xiǎn)服務(wù)體系還不健全；同時(shí)，林業(yè)的生產(chǎn)周期長(zhǎng)，個(gè)體營(yíng)林規(guī)模小，保險(xiǎn)標(biāo)的分散，林業(yè)生產(chǎn)中具有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生高頻率、突發(fā)性和險(xiǎn)種復(fù)雜的特點(diǎn)，針對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的損失估計(jì)有著相當(dāng)高的要求，而現(xiàn)在河南林業(yè)商業(yè)性的保險(xiǎn)公司缺乏這一類的人才。現(xiàn)有的從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司，其分支機(jī)構(gòu)大都僅設(shè)置到縣一級(jí)，縣級(jí)以下基本沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)。其大部分從業(yè)人員對(duì)林業(yè)行業(yè)和森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不熟悉。森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象多為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村的林農(nóng)，由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系不健全，技術(shù)力量薄弱，服務(wù)不及時(shí)，服務(wù)質(zhì)量不高，成為森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。

3.1.5 林農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄

由于河南主要林區(qū)多位于貧困山區(qū)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，林農(nóng)受到傳統(tǒng)意識(shí)的影響，多數(shù)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，缺少風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防觀念，對(duì)森林保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠。再加上政府對(duì)于森林保險(xiǎn)宣傳力度不夠，以及森林保險(xiǎn)費(fèi)較高的影響，林農(nóng)對(duì)森林保險(xiǎn)認(rèn)為森林保險(xiǎn)的作用不大，甚至林農(nóng)認(rèn)為是一種變相的負(fù)擔(dān)，因此，林農(nóng)對(duì)于森林保險(xiǎn)的積極性不高。

3.1.6 森林保險(xiǎn)法律法規(guī)滯后

目前，我國(guó)森林保險(xiǎn)法律滯后，我國(guó) 1982年擬定了第 1部《森林保險(xiǎn)條款》，而經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，這部條款已不能滿足我國(guó)現(xiàn)代森林保險(xiǎn)的需求，關(guān)于森林保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍、費(fèi)率制度、賠付標(biāo)準(zhǔn)等也缺乏法律規(guī)范。從政策依據(jù)、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)形式、政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)等仍沒(méi)有得到很好解決。因此，由于法律法規(guī)不健全，林險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在實(shí)際操作中有很大的經(jīng)驗(yàn)性和主觀性，顯得有很多盲目成分。

3.2 對(duì)策的探析

3.2.1 加大扶持力度，增加財(cái)政補(bǔ)貼

林業(yè)是一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和公益事業(yè)，在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)科學(xué)發(fā)展中具有不可替代的獨(dú)特作用，但是林業(yè)是一個(gè)弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，為林業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航的森林保險(xiǎn)，政府層面上理應(yīng)大力支持。公益林森林保險(xiǎn)保費(fèi)全部由中央和省級(jí)財(cái)政支付，進(jìn)一步提高商品林中央和省財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例，中央和省財(cái)政補(bǔ)貼比例應(yīng)達(dá)到 70%以上，林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)支付10%左右的保費(fèi)，提高林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)自主投保積極性。

3.2.2 創(chuàng)新林業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保障水平。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)需求，設(shè)計(jì)富有地方特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足不同地域、不同林農(nóng)的消費(fèi)需求。改革現(xiàn)行森林保險(xiǎn)投保、理賠管理運(yùn)營(yíng)模式，探索一套適合林業(yè)行業(yè)管理特點(diǎn)和林木生長(zhǎng)特點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)模式?，F(xiàn)在河南省森林保險(xiǎn)保額在 7 500～12 000元／hm2，是基于公益林的植被恢復(fù)成本，忽視了其主要的生態(tài)效益，遠(yuǎn)低于林木自身所具有的綜合價(jià)值，難以對(duì)林農(nóng)形成吸引力。提高保障水平，提高單位面積保額，保額應(yīng)與自身價(jià)值或經(jīng)濟(jì)收益掛鉤，使森林保險(xiǎn)對(duì)林農(nóng)生產(chǎn)、生活起到真正保障作用，以提高森林保險(xiǎn)的吸引力。

3.2.3 完善森林保險(xiǎn)法律法規(guī)，建立政策性森林保險(xiǎn)制度

國(guó)外經(jīng)驗(yàn)證明，森林保險(xiǎn)林業(yè)發(fā)達(dá)先進(jìn)的瑞典、芬蘭、美國(guó)、日本等國(guó)家，森林保險(xiǎn)法是十分全面并且細(xì)致，國(guó)外的森林保險(xiǎn)幾乎均是政府進(jìn)行參與或者是資金上的支持，或是一些政策性的減免優(yōu)惠措施等，為林業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供了可靠的保障。因此，我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)森林保險(xiǎn)法制的建設(shè)，出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)條款，規(guī)范森林保險(xiǎn)的主體、險(xiǎn)種、補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定，使我國(guó)的森林保險(xiǎn)向標(biāo)準(zhǔn)化、法制化發(fā)展。應(yīng)建立政策性森林保險(xiǎn)制度，基于林業(yè)的一些特殊性質(zhì)以及林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，森林保險(xiǎn)應(yīng)定位于政策性的保險(xiǎn)，實(shí)行以政府為主導(dǎo)商業(yè)機(jī)構(gòu)為輔原則。根據(jù)林業(yè)的實(shí)際情況來(lái)看，更應(yīng)該建立政策性的森林保險(xiǎn)制度，以推動(dòng)森林保險(xiǎn)的發(fā)展。

3.2.4 加強(qiáng)森林保險(xiǎn)宣傳，提高服務(wù)水平

各級(jí)政府應(yīng)積極向林農(nóng)宣傳林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以及森林保險(xiǎn)的作用，森林保險(xiǎn)決不是亂收費(fèi)，增加林農(nóng)對(duì)森林保險(xiǎn)系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)和了解，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，改變傳統(tǒng)意識(shí)和僥幸心理，自愿參保的積極性。加強(qiáng)從業(yè)人員政策培訓(xùn)，著力提高森林保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和水平；行業(yè)主管部門應(yīng)加強(qiáng)與財(cái)政、保監(jiān)、保險(xiǎn)公司等相關(guān)部門的協(xié)調(diào)溝通，創(chuàng)新保險(xiǎn)工作機(jī)制，研究制定符合實(shí)際的定損評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

（責(zé)任編輯：王團(tuán)榮）

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1003-2630（2017）02-0040-03

2017-04-15