熊榮軍

殷剛，用1000萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款300萬元。這是陜西省安康市平利縣農(nóng)商銀行發(fā)放的第一筆知識產(chǎn)權(quán)貸款，有了這筆貸款，他擴大絞股藍(lán)種植規(guī)模，帶動了更多貧困群眾脫貧致富。知識產(chǎn)權(quán)扶貧質(zhì)押貸款，是平利探索“兩權(quán)抵押”取得成功后，又一次對金融創(chuàng)新進(jìn)行的有益探索。

平利縣從2009年開始在西北地區(qū)率先開展擴大農(nóng)村信貸有效擔(dān)保物范圍試點。時隔7年，平利被正式列為全國農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點縣和農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點縣。平利創(chuàng)新探索、生動實踐，譜寫出了多權(quán)抵押、雙基聯(lián)動、股權(quán)配置等一篇篇別致的金融扶貧篇章。

兩權(quán)抵押，創(chuàng)出脫貧致富路

2016年8月1日，安康市“兩權(quán)抵押”試點推進(jìn)會在平利召開。8月5日，平利縣人民政府與省聯(lián)社簽訂了《省聯(lián)社支持平利脫貧攻堅、推進(jìn)“兩權(quán)”抵押及縣域經(jīng)濟發(fā)展備忘錄》，使省聯(lián)社和安康市人民政府簽署的《戰(zhàn)略合作協(xié)議》落地生根。

“兩權(quán)抵押”貸款試點工作是農(nóng)村綜合改革的一項重要內(nèi)容，也是一項綜合性的金融惠民工程。2009年3月27日，平利縣委、縣政府出臺了《平利縣擴大農(nóng)村信貸有效擔(dān)保物范圍試點工作的意見》，制定下發(fā)了《試點工作方案》。該縣超前7年的不斷創(chuàng)新探索，不斷擴大農(nóng)村信貸有效擔(dān)保物范圍，不僅土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)可抵押，而且大型農(nóng)機、產(chǎn)業(yè)園、林權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)都可抵押貸款。平利從“兩權(quán)”到“多權(quán)”抵押貸款的實踐，為秦巴山區(qū)農(nóng)民探索出了一條脫貧致富之路。

殷剛是長安鎮(zhèn)中原村地地道道的農(nóng)民，也是平利縣探索兩權(quán)抵押貸款的受益見證人。他從種植1.4畝絞股藍(lán)起步，經(jīng)過政府重點扶持和“兩權(quán)抵押”貸款支持，建設(shè)中國平利絞股藍(lán)科技產(chǎn)業(yè)園，發(fā)展絞股藍(lán)3000畝，成立了申草園茶業(yè)有限公司。2015年，公司實現(xiàn)銷售收入2230.97萬元，凈利潤386.01萬元。

“申草園茶業(yè)發(fā)展壯大，這都是‘兩權(quán)抵押政策好。”殷剛告訴筆者。他說，2009年3月，正當(dāng)公司因缺乏資金愁眉不展之時，縣上“兩權(quán)抵押”試點帶來福音，他用835平方米房產(chǎn)和205畝土地經(jīng)營權(quán)（產(chǎn)業(yè)園）評估417萬元作為抵押貸款200萬元。從2009年到2016年8月10日，他用知識產(chǎn)權(quán)貸款300萬元，先后在平利縣農(nóng)商行貸款1500萬元，帶動周邊村民脫貧致富。

申草園茶業(yè)觀光園區(qū)當(dāng)前已流轉(zhuǎn)水田旱地3000畝，每年付流轉(zhuǎn)租金共計150萬元。園區(qū)常年固定用工65人，田間管理、采茶季節(jié)性用工100多人都是鐘點工，田間管理每小時12元到15元不等，采摘絞股藍(lán)、茶葉每公斤工資8元到90元不等。殷書滿，過去曾是中原村貧困戶，把家里3畝地1水田流轉(zhuǎn)給申草園，每年收取租金1700元，并在園區(qū)務(wù)工6年。如今，他月工資2700元，收入穩(wěn)定，家庭幸福。2017年，殷剛科技園全面建成后，將帶動156人脫貧。

殷剛通過兩權(quán)抵押，做大做強茶飲產(chǎn)業(yè)，帶富貧困百姓，這在平利不是個案。高峰村洪善存自2009年以來，向平利農(nóng)商銀行申請“兩權(quán)”抵押貸款累計2000萬元，做大做強了女媧銀峰茶葉有限公司，2016年帶動20戶78人脫貧。電商余新強按“電商+合作社+絞股藍(lán)基地+貧困戶”的模式，帶動4鎮(zhèn)9村460戶貧困戶發(fā)展絞股藍(lán)基地2281畝，去年貧困戶從公司和基地獲利近500萬元。

7年來，平利“兩權(quán)抵押”累計貸款6億多元，帶動建成茶飲產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化基地23.2萬畝、加工企業(yè)197家、實現(xiàn)產(chǎn)值達(dá)到9億元。女媧銀峰茶葉有限公司等企業(yè)及一批專業(yè)合作社和大戶脫穎而出，帶動一批批貧困戶點燃脫貧希望。平利八個茶葉基地鎮(zhèn)近十萬茶農(nóng)和殷舒滿一樣通過種茶管茶賣茶走上脫貧發(fā)家致富之路；和殷剛一樣出現(xiàn)一大批茶飲企業(yè)的致富帶頭人，他們很多人最初也是貧困戶，后來通過“兩權(quán)抵押”發(fā)展茶飲企業(yè)，不僅脫了貧，而且蓋了樓買了車。

雙基聯(lián)動，激發(fā)“草根創(chuàng)業(yè)”熱情

2016年9月26日，正陽鎮(zhèn)正陽河村貧困戶鄒鵬養(yǎng)火雞需要資金，他用3小時就貸款5萬元，并當(dāng)時拿到現(xiàn)金。鄒鵬說：“這在以前想都不敢想，現(xiàn)在有雙基聯(lián)動站和扶貧貼息貸款，不僅貸款不再難，取款也方便。”

和老鄒有同感的，還有吳華忠。吳華忠立項萬眾創(chuàng)新小微貸，3天在長安鎮(zhèn)農(nóng)商行銀行分行貸款30萬元，由“家庭工廠”向“社區(qū)工廠”發(fā)展生產(chǎn)拖把，帶動了2戶貧困戶增收近2萬元，當(dāng)年脫貧。

長安鎮(zhèn)農(nóng)商行銀行分行劉景利介紹，平利雙基聯(lián)動站實行“三三三”辦結(jié)制，對“精準(zhǔn)扶貧貸、全民創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸、萬眾創(chuàng)新小微貸”手續(xù)齊全的放款時間不超過3小時，手續(xù)不全的放款時間不超過3天，公司大額抵押貸款放款時間不超過30天。

平利在各村成立“雙基聯(lián)動工作站”，把銀行基層網(wǎng)點與村級組織相結(jié)合，將村級組織掌握的信息、行政資源優(yōu)勢與銀行基層網(wǎng)點的資金、技術(shù)和風(fēng)險管理優(yōu)勢進(jìn)行有效對接。縣農(nóng)商銀行對原有153個“金融便民服務(wù)站”進(jìn)行改造升級，對38162戶進(jìn)行了評級授信，授信總額32.4億元，全面打通了農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里。

扶貧貴在精準(zhǔn)，重在精準(zhǔn)。平利探索出了一條活用金融手段開展精準(zhǔn)扶貧的路子。平利縣政府和農(nóng)商銀行各出資500萬元，建立風(fēng)險補償基金，按照1：10的比例撬動銀行貸款1億元，重點對發(fā)展產(chǎn)業(yè)和搬遷建房的貧困戶精準(zhǔn)扶貧，提供“5萬元以下、3年以內(nèi)，免擔(dān)保、免抵押，財政全額貼息”的“5321”政策貸款。截至2016年10月20日，該縣發(fā)放貧困貸款2473筆1.3555億元貼息191.95萬元。 “全民創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸、萬眾創(chuàng)新小微貸”專項產(chǎn)品，重點支持貧困戶、搬遷戶、社區(qū)工廠，實行兩年全額貼息?，F(xiàn)累計投放貼息貸款 96筆5429 萬元，貼息 306.57萬元。

據(jù)統(tǒng)計，這幾千筆近2億元的貸款貼息近500萬元，真正解決了農(nóng)民貸款難，沒有發(fā)展本錢的問題，激活平利的“草根創(chuàng)業(yè)”熱潮，催生了一大批涉農(nóng)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)大戶、社區(qū)工廠和電商，使他們成為平利脫貧攻堅路上先鋒。據(jù)悉，全縣19家涉農(nóng)企業(yè)、85家合作社、300家產(chǎn)業(yè)大戶、12家工貿(mào)企業(yè)、355個電商、220家農(nóng)家樂共落實貧困人口就業(yè)6300余人。

“農(nóng)根為本，創(chuàng)新為魂?！逼嚼h農(nóng)商銀行董事長陳平說：“雙基聯(lián)動”創(chuàng)新，構(gòu)建起了“銀行+支部+農(nóng)戶”的普惠金融服務(wù)新模式，拓寬了為民、便民、利民的“綠色通道”，真正把錢用在了刀刃上，支持貧困戶興產(chǎn)業(yè)、幫助搬遷戶建新房、扶持社區(qū)工廠，是精準(zhǔn)金融扶貧的有益探索。

股權(quán)配置，讓農(nóng)民變“股民”

“農(nóng)民變股民，穩(wěn)定來分紅?！币粫r間，平利縣雙楊村成為外界關(guān)注的焦點，來此學(xué)習(xí)取經(jīng)的人絡(luò)繹不絕。

2016年9月19日，貧困戶康忠林很開心，他在鑫源生態(tài)養(yǎng)殖公司拿到分紅2000元。62歲的康忠林是雙楊村貧困戶，也是首批參與產(chǎn)業(yè)扶貧資金配股分紅的受益戶。老康四口之家，前年喂了2頭豬，養(yǎng)了10多只雞，種了3畝5分地的魔芋，再加上這2000元分紅，當(dāng)年就脫了貧。

雙楊村是平利縣的一個貧困村。屈孝余書記上任后，經(jīng)常走訪本村外出創(chuàng)業(yè)能人，勸其返村創(chuàng)業(yè)。胡仁懷回鄉(xiāng)流轉(zhuǎn)山地3000余畝，開荒栽核桃，給雇工每人每天100多元工資。屈孝鑫回村，養(yǎng)烏雞13000只、養(yǎng)鵪鶉10000只，給本村貧困戶20人分紅共計10000元。屈孝余說，像這樣外出務(wù)工返鄉(xiāng)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的大戶全村有14家。

如何讓這些產(chǎn)業(yè)大戶和貧困戶緊密聯(lián)系起來？平利縣在雙楊村試點產(chǎn)業(yè)扶貧資金配股分紅，將100萬元財政扶貧資金投入到該村5個產(chǎn)業(yè)大戶，并按每人每股1萬元的標(biāo)準(zhǔn)，虛擬量化到村內(nèi)貧困戶，使這部分貧困戶變成股東。產(chǎn)業(yè)大戶為包聯(lián)的貧困戶頒發(fā)分紅證書，并按每年每股500元的標(biāo)準(zhǔn)向貧困戶分紅，雙楊村已有39戶100人陸續(xù)收到配股分紅。

經(jīng)過試點探索，平利縣借鑒省供銷集團(tuán)產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧經(jīng)驗，按照“財政出資、股權(quán)量化、按股分紅、收益保底”的原則，于2016年10月10日出臺了《平利縣產(chǎn)業(yè)扶貧資金配股扶持貧困戶試點辦法》。

《辦法》規(guī)定，產(chǎn)業(yè)扶貧資金配股扶持貧困戶的實施主體必須在國家注冊登記機關(guān)依法注冊登記，企業(yè)注冊資本200萬元以上、專業(yè)合作社注冊資本50萬元以上，無不良信用記錄，能自覺履行社會責(zé)任和扶貧義務(wù)的涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、社區(qū)工廠、電商企業(yè)。在落實配股分紅外，實施主體必須通過資源流轉(zhuǎn)、代養(yǎng)（種）回購、協(xié)議用工等途徑至少落實一種帶動方式，能夠確保與貧困戶利益銜接更加緊密，保證所配股對象按期分紅和脫貧。

當(dāng)前，產(chǎn)業(yè)扶貧資金配股扶持貧困戶正在平利所有的貧困村逐步推廣。農(nóng)民變股民，此舉不僅促進(jìn)財政扶貧資金有效利用，拓寬了農(nóng)民增收渠道，更重要的是，通過農(nóng)民變股民，推動了扶貧方式的變革。