文/本刊記者 史 詩(shī)

“擼起袖子”到農(nóng)村去！

文/本刊記者 史 詩(shī)

2月5日，2017年“中央一號(hào)文件”對(duì)外發(fā)布，自2004年以來(lái)，“中央一號(hào)文件”連續(xù)第14次聚焦“三農(nóng)”。

值得注意的是，去年“中央一號(hào)文件”首次提及的“支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展”并未再次提及，反而大篇幅提出“農(nóng)村金融發(fā)展”。

與去年相比，今年“中央一號(hào)文件”刪除了互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融在農(nóng)村規(guī)范發(fā)展，強(qiáng)調(diào)更多地鼓勵(lì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)農(nóng)村金融創(chuàng)新服務(wù)。共青團(tuán)陜西省委農(nóng)村青年工作部部長(zhǎng)魏延安告訴記者：“這是一種歸納?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村的發(fā)展依附于農(nóng)村電商下鄉(xiāng)的步伐。強(qiáng)調(diào)農(nóng)村金融創(chuàng)新，核心在‘創(chuàng)新’，從農(nóng)民角度出發(fā)如何適應(yīng)新動(dòng)能和供給側(cè)改革，都是創(chuàng)新的一部分。創(chuàng)新金融產(chǎn)品是創(chuàng)新的一部分，關(guān)鍵在‘農(nóng)’，而不是原有產(chǎn)品在農(nóng)村的延伸?！?/p>

值得注意的是，今年一號(hào)文件還首次提出要嚴(yán)厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，積極推動(dòng)農(nóng)村金融立法。“農(nóng)村金融的小微性、營(yíng)利性、公益性和特殊性是一般商業(yè)金融比較頭疼的問(wèn)題，建立法律制度有利于促進(jìn)農(nóng)村金融的規(guī)范發(fā)展?！蔽貉影舱f(shuō)。

目前，在農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)打著“理財(cái)、投資”類幌子，進(jìn)行非法集資和金融詐騙的情況，農(nóng)民資產(chǎn)受損，也影響農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。農(nóng)發(fā)貸創(chuàng)始人兼CEO楊世華告訴《中國(guó)科技財(cái)富》記者，“打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，積極推動(dòng)農(nóng)村金融立法”對(duì)整個(gè)農(nóng)村金融市場(chǎng)起到基礎(chǔ)性作用，凈化市場(chǎng)，才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)合規(guī)發(fā)展。

“農(nóng)發(fā)貸作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的三農(nóng)金融服務(wù)平臺(tái)，引導(dǎo)社會(huì)理財(cái)資金，為農(nóng)民提供金融借貸服務(wù)，為優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶、農(nóng)資經(jīng)銷商，提供農(nóng)資采購(gòu)、規(guī)模擴(kuò)張?zhí)峁┵Y金支持，提高了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條的效率，助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。”楊世華表示，目前，農(nóng)發(fā)貸在一線農(nóng)村并沒(méi)有涉及理財(cái)、投資類業(yè)務(wù)。作為較早進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)，農(nóng)發(fā)貸非常歡迎金融立法出臺(tái)，打造有序健康的市場(chǎng)環(huán)境，也有利于合規(guī)自律的機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

此外，今年的目標(biāo)提到“加快農(nóng)村金融創(chuàng)新確?！r(nóng)’貸款投放持續(xù)增長(zhǎng)”。以往農(nóng)村貸款投放比例不高有哪些原因？楊世華認(rèn)為：首先，目前我國(guó)農(nóng)村征信不全、農(nóng)民貸款抵押物有限；農(nóng)村金融的參與方以傳統(tǒng)銀行業(yè)等機(jī)構(gòu)為主，大多需要農(nóng)戶提供房產(chǎn)等資產(chǎn)抵押、相關(guān)資質(zhì)人員擔(dān)保等條件，較高的貸款門檻造成農(nóng)戶“融資難”的困境。其次，過(guò)去銀行業(yè)等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)是主要的金融提供者，下沉到農(nóng)村要考慮到成本問(wèn)題，大額企業(yè)貸款和小額農(nóng)戶貸款所投入的調(diào)研與管理成本相差無(wú)幾，如無(wú)政策支持，對(duì)涉農(nóng)貸款的投入意愿度不足。

無(wú)論如何，2017年中央一號(hào)文件的出臺(tái)讓“沉睡”的農(nóng)村金融迎來(lái)政策春風(fēng)，那些為數(shù)不多認(rèn)真在做農(nóng)村金融的互金平臺(tái)，或?qū)㈨槃?shì)走出新的發(fā)展路徑。

螞蟻金服

2016年12月20日，螞蟻金服宣布全面開(kāi)啟農(nóng)村金融戰(zhàn)略：三大業(yè)務(wù)模式服務(wù)“三農(nóng)”用戶全面需求，以三年“谷雨計(jì)劃”推進(jìn)普惠金融扎根農(nóng)村。

所謂的“谷雨計(jì)劃”，即在未來(lái)三年，螞蟻金服將聯(lián)合100家龍頭企業(yè)，為大型種養(yǎng)殖戶提供金融服務(wù)；與合作伙伴一起，為1000個(gè)縣提供綜合金融服務(wù)，包括支付、信貸、保險(xiǎn)等；面向國(guó)內(nèi)“三農(nóng)”用戶，拉動(dòng)合作伙伴及社會(huì)力量提供累計(jì)10000億元信貸。

京東農(nóng)村金融

京東農(nóng)村金融負(fù)責(zé)人洪潔表示，京東農(nóng)村金融圍繞”農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城、電商下鄉(xiāng)”的兩條路子繼續(xù)堅(jiān)定的走全產(chǎn)業(yè)鏈全產(chǎn)品鏈的農(nóng)村金融戰(zhàn)略路線。

在上行通路中，京農(nóng)貸以無(wú)抵押、低利息、放貸快等特點(diǎn)，解決了農(nóng)戶在農(nóng)資采購(gòu)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及農(nóng)產(chǎn)品加工銷售環(huán)節(jié)中的融資難問(wèn)題，全面服務(wù)各類種養(yǎng)殖農(nóng)戶，覆蓋了包括黑龍江、新疆、內(nèi)蒙古、河南、河北、山東、山西、海南、四川、重慶、天津、湖北、湖南等在內(nèi)的17個(gè)省、市、自治區(qū)。

目前，京東金融已經(jīng)和包括中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、新希望六和、杜邦先鋒、通威等在內(nèi)的40多家企業(yè)達(dá)成了深度合作。借助和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共同開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)+融資+服務(wù)的”農(nóng)貸?！蹦Ｊ?，京東農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)數(shù)字化的全流程監(jiān)控，風(fēng)控能力得到了進(jìn)一步提升。

截至2016年9月，京東已經(jīng)在全國(guó)1500個(gè)縣、30萬(wàn)個(gè)行政村開(kāi)展各類農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，并構(gòu)建了一個(gè)以農(nóng)民個(gè)體、涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)者及眾多合作伙伴為核心的農(nóng)村金融生態(tài)圈。

什馬金融

資料顯示，什馬金融以農(nóng)村用戶的出行場(chǎng)景為入口，為農(nóng)村用戶提供中短期信貸產(chǎn)品服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了在15-20分鐘內(nèi)為農(nóng)民用戶授信。據(jù)悉，什馬金融的信貸用戶平均年齡36歲，家庭年收入7.3萬(wàn)元（含農(nóng)業(yè)收入和非農(nóng)收入）。頗有意思的是，依托自身在農(nóng)村電動(dòng)車市場(chǎng)上的優(yōu)勢(shì)，什馬金融將遍布農(nóng)村的電動(dòng)車購(gòu)銷網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展成為自己的線下門店，并讓電動(dòng)車的經(jīng)銷商擔(dān)任金融產(chǎn)品經(jīng)理。

2017年，什馬金融計(jì)劃在農(nóng)村出行領(lǐng)域快速拓展的同時(shí)，將圍繞農(nóng)民生活場(chǎng)景，消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融及場(chǎng)景化下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)渠道小老板多元的金融需求，全方位布局農(nóng)村市場(chǎng)。

翼龍貸

翼龍貸作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，專注為“三農(nóng)”領(lǐng)域提供資金支持。截至2016年底已經(jīng)為其輸血超過(guò)200億元，其中95%以上的資金流向了種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)民。面對(duì)農(nóng)村征信缺失問(wèn)題，翼龍貸也已開(kāi)發(fā)出我國(guó)首款針對(duì)農(nóng)民的線上金融服務(wù)APP，在為農(nóng)民提供便捷服務(wù)的同時(shí)獲取農(nóng)民的征信信息。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，依托大數(shù)據(jù)，建立起業(yè)內(nèi)獨(dú)特的“大數(shù)據(jù)反欺詐機(jī)制”，希望打造出專屬于農(nóng)民的“三農(nóng)信貸工廠”。這些舉措都是在用具體行動(dòng)實(shí)踐“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”。

據(jù)了解，翼龍貸作為聯(lián)想控股成員企業(yè)，是國(guó)內(nèi)首倡“同城O2O”模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。目前已在全國(guó)200個(gè)城市設(shè)立運(yùn)營(yíng)中心，覆蓋超過(guò)1300個(gè)區(qū)縣，10000多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，部分網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)延伸到村級(jí)。2017年，翼龍貸將繼續(xù)踐行“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)行動(dòng)，不斷推進(jìn)“村村翼龍”，希望實(shí)現(xiàn)農(nóng)民不用走出村口即可享受到便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

農(nóng)金圈

農(nóng)金圈成立于2015年1月，旗下平臺(tái)包括農(nóng)發(fā)貸、理財(cái)農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)金租賃、農(nóng)金保理。農(nóng)金圈董事長(zhǎng)陳俊旺此前透露，完成A輪融資后，農(nóng)金圈將逐步進(jìn)行戰(zhàn)略升級(jí)，旗下“理財(cái)農(nóng)場(chǎng)”與“農(nóng)發(fā)貸”二者共同形成投融資線上線下閉環(huán)，理財(cái)端+資產(chǎn)端將全面發(fā)力。此外，未來(lái)還將涉及農(nóng)戶理財(cái)、農(nóng)戶支付、三農(nóng)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，目前農(nóng)發(fā)貸的主營(yíng)業(yè)務(wù)是農(nóng)資消費(fèi)和供應(yīng)鏈金融服務(wù)，借助上市公司諾普信的資源，農(nóng)發(fā)貸在其分銷體系內(nèi)競(jìng)選優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商，再由其推薦優(yōu)質(zhì)大型農(nóng)場(chǎng)主作為農(nóng)發(fā)貸的客戶。

截至2016年7月15日，“農(nóng)發(fā)貸”業(yè)務(wù)已覆蓋全國(guó)27個(gè)省和自治區(qū)，為5000多家規(guī)模種植戶，提供超30億資金借貸服務(wù)，覆蓋土地面積達(dá)到2000多萬(wàn)畝。農(nóng)金圈旗下線上理財(cái)平臺(tái)“理財(cái)農(nóng)場(chǎng)”，已為33萬(wàn)位理財(cái)用戶提供理財(cái)服務(wù)，線上平臺(tái)累計(jì)成交額超過(guò)40億元。