張文彬

近些年來(lái)，隨著科技信息的發(fā)展，計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)倍受關(guān)注，被廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)用最多。人臉識(shí)別，顧名思義就是以人臉特征為基礎(chǔ)，對(duì)輸入的人臉圖像進(jìn)行識(shí)別，與已知的人臉進(jìn)行對(duì)比，進(jìn)而識(shí)別每個(gè)人臉的身份。生物學(xué)家和心理學(xué)家自19世紀(jì)開始研究人臉技術(shù)至今，人臉技術(shù)已經(jīng)進(jìn)入成熟階段，但是其應(yīng)用仍不夠廣泛。本文將會(huì)對(duì)計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)揮的作用進(jìn)行分析，對(duì)其未能得到很好推廣的原因進(jìn)行探討。

【關(guān)鍵詞】計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù) 互聯(lián)網(wǎng)金融 作用 缺陷

計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)的研究開發(fā)早已開始進(jìn)行，其原理非常簡(jiǎn)單。首先公司單位需要用攝像機(jī)獲取每個(gè)人員人臉面像文件或照片建立一個(gè)面像文件。之后在具體應(yīng)用過(guò)程中，用攝像機(jī)獲取出入人員的面像，形成面紋編碼，最后與庫(kù)存的面紋編碼進(jìn)行對(duì)比。利用計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)，能夠明顯提高工作效率，加強(qiáng)公司管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)的強(qiáng)勁需求和眾多資本力量的推動(dòng)下，計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)正在逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)打開了巨大的市場(chǎng)空間。

1 計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)

1.1 安全性、保密性提高

與傳統(tǒng)識(shí)別技術(shù)相比，由于人臉具有生物屬性，人人不同，計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)明顯的優(yōu)勢(shì)就是其更加安全、保密。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)是有巨大意義的。經(jīng)過(guò)試驗(yàn)證明，計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)已經(jīng)達(dá)到了金融行業(yè)所需的安全性，其準(zhǔn)確率能夠高達(dá)99%以上，相比于人工的精確率要高很多。此外，其獨(dú)有的活性判別能力能夠防止他人利用照片等非活性面像欺騙人臉識(shí)別系統(tǒng)。

1.2 方便、快捷

計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別是一種自動(dòng)識(shí)別技術(shù)，一秒內(nèi)可以識(shí)別好幾次。不僅能自動(dòng)識(shí)別臉框的位置和大小，還能夠識(shí)別人的性別、年齡、眼鏡等屬性。此外其在識(shí)別過(guò)程中不易察覺(jué)，使得被識(shí)別者不容易反感。在利用人臉識(shí)別技術(shù)進(jìn)行支付時(shí)，消費(fèi)者可以不用帶任何設(shè)備或者卡，只需要在人臉識(shí)別設(shè)備上進(jìn)行識(shí)別就可以完成支付，這是對(duì)消費(fèi)者的完全解放，同時(shí)也保障了消費(fèi)者支付和資金安全。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)引入人臉識(shí)別技術(shù)之后，不僅能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)，還能夠憑借簡(jiǎn)單、友好的識(shí)別過(guò)程，不至于讓客戶因操作過(guò)程繁瑣而出現(xiàn)拒絕合作的現(xiàn)象。比如銀河證券就采用了這種技術(shù)來(lái)對(duì)開戶信息進(jìn)行錄入，客戶只要對(duì)著手機(jī)攝像頭拍一張照片就能夠完成圖像的上傳。

1.3 積累更多用戶

傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)繁多，金融環(huán)境復(fù)雜，人們?cè)谕愋偷牟煌碳抑g更傾向于操作簡(jiǎn)單的商家。平安保險(xiǎn)、騰訊、支付寶積極布局人臉識(shí)別技術(shù)，顯然計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)在商用上優(yōu)勢(shì)顯著。因?yàn)槠洳粌H開發(fā)出活體技術(shù)，而且使其應(yīng)用在復(fù)雜的金融場(chǎng)景中得到保障，進(jìn)一步提高了用戶體驗(yàn)，有利于商家積累的大量用戶，不斷實(shí)踐優(yōu)化，形成良性循環(huán)。

1.4 推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的變革

就目前發(fā)展情況來(lái)看，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展中，計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用必將推動(dòng)在線信貸的發(fā)展，從而推動(dòng)消費(fèi)金融的變革。與傳統(tǒng)線下信貸相比，接入了計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將為用戶帶來(lái)更便捷、高效的信貸體驗(yàn)，一場(chǎng)消費(fèi)金融的變革正在到來(lái)。

2 計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)目前存在的問(wèn)題

人臉識(shí)別從19世紀(jì)開始研究至今，其技術(shù)已十分成熟，被廣泛用于公共安防、企業(yè)考勤等領(lǐng)域。但是在實(shí)際應(yīng)用中，其普及率有待提高，這與計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)存在的問(wèn)題有很大關(guān)系：

2.1 應(yīng)用失誤

首先表現(xiàn)在“矯枉過(guò)正”，誤接受率和誤拒絕率是評(píng)價(jià)人臉識(shí)別技術(shù)準(zhǔn)確度的兩個(gè)重要指標(biāo)，在實(shí)際應(yīng)用中，這兩項(xiàng)指標(biāo)都無(wú)法降到零。當(dāng)人臉識(shí)別技術(shù)被作為加密技術(shù)時(shí)，為嚴(yán)格保證安全，人臉識(shí)別系統(tǒng)往往會(huì)出現(xiàn)“矯枉過(guò)正”的現(xiàn)象，這樣雖然降低了誤接受率，卻提高了誤拒絕率。在這種情況下，真正的用戶也會(huì)因?yàn)椤俺C枉過(guò)正”而被拒絕，直接影響了在實(shí)際應(yīng)用中的用戶體驗(yàn)。此外，人臉隨著時(shí)間改變。就目前來(lái)看，在人臉的發(fā)型改變、一定程度的胖瘦變化、常規(guī)化妝、自然老化等情況下，計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別系統(tǒng)是可以識(shí)別出來(lái)的。但是，當(dāng)人臉因?yàn)檎莸仍虺霈F(xiàn)較明顯變化的時(shí)候，計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別系統(tǒng)則不能有效識(shí)別。此外，對(duì)于多胞胎、雙胞胎等識(shí)別也具有較大難度。

2.2 標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范有待制定

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)常常被應(yīng)用于支付上，也就是人們所說(shuō)的“刷臉支付”。雖然其大大解放了消費(fèi)者，但是各種支付手段的創(chuàng)新都要建立在支付的安全上。因此，若要將計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于大眾支付上，有關(guān)部門應(yīng)該制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，從法律層面上來(lái)保障支付和資金的安全。

3 以螞蟻金服為例來(lái)分析人臉識(shí)別技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)

在德國(guó)漢諾威國(guó)際信息及通信技術(shù)博覽會(huì)的開幕式上，阿里巴巴董事局主席馬云向德國(guó)總理默克爾和我國(guó)國(guó)務(wù)院副總理馬凱展示了螞蟻金服的“smile to pay”技術(shù)，用手機(jī)“刷臉支付”的方式在網(wǎng)上購(gòu)買了一張1948年的漢諾威紀(jì)念郵票，完美展示了計(jì)算機(jī)人臉技術(shù)在支付中的應(yīng)用。人臉識(shí)別技術(shù)是計(jì)算機(jī)技術(shù)研究的一個(gè)重要領(lǐng)域，廣泛采用了融合了計(jì)算機(jī)圖像處理技術(shù)和生物統(tǒng)計(jì)學(xué)原理的區(qū)域特征分析算法。通過(guò)計(jì)算機(jī)圖像處理技術(shù)來(lái)從圖像或視頻流中提取人像特點(diǎn)，再利用生物統(tǒng)計(jì)學(xué)的原理建立人臉特征模板。之后將被測(cè)者的人像和已存儲(chǔ)的人臉特征模板進(jìn)行比對(duì)分析，然后得出一個(gè)相似值來(lái)確定是否為一個(gè)人。這項(xiàng)嶄新的支付認(rèn)證技術(shù)由螞蟻金服與Face++ Financial合作研發(fā)，在購(gòu)物后的支付認(rèn)證階段通過(guò)掃臉取代傳統(tǒng)密碼。作為世界領(lǐng)先的人臉識(shí)別平臺(tái)，F(xiàn)ace++Financial人臉識(shí)別技術(shù)在LFW國(guó)際公開測(cè)試中能夠達(dá)到世界最高的99.5%準(zhǔn)確率。這樣的遠(yuǎn)程非接觸操作給計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)在其他方面的應(yīng)用提供了思路?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的遠(yuǎn)程開戶、身份核實(shí)等應(yīng)用正是這種遠(yuǎn)程操作的再運(yùn)用，并且已普遍出現(xiàn)于金融行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，其基本流程如圖1所示。未來(lái)計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的應(yīng)用必將會(huì)朝著遠(yuǎn)程化發(fā)展，并且通過(guò)技術(shù)的完善和研究，計(jì)算機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)的安全系數(shù)和保密系數(shù)也會(huì)提高，成為滲透人們生活的，值得信賴的一項(xiàng)技術(shù)。

參考文獻(xiàn)

[1]侯鴻川，王生進(jìn)，鄭方，謝劍斌.生物識(shí)別技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的應(yīng)用研究[J].技術(shù)應(yīng)用，2016（04）.

[2]路翀.基于二維圖像表示的人臉識(shí)別算法研究[D].大連：大連理工大學(xué)，2012.

作者單位

北京理工大學(xué)附屬中學(xué) 北京市 100089