王春

摘要：為了增強運營商對電信金融詐騙的防范，從而加強對客戶的保護。對3類電信金融詐騙的特點和危害進行了闡述，并分析了事前運營商可以采取的3項舉措，以減少用戶受騙的可能性，最后總結(jié)出電信金融詐騙發(fā)生后，電信運營商可以采取的3項事后舉措，從而助力公安機關(guān)迅速破案，幫助用戶挽回?fù)p失。

關(guān)鍵詞：電信詐騙 偽基站 金融詐騙

1 引言

科技進步為人類生活帶來便利，手機的出現(xiàn)使人們可以隨時隨地隨意溝通，但不法分子也借此尋覓機會，利用短信、電話等手段結(jié)合各類金融服務(wù)對用戶進行詐騙，以獲取經(jīng)濟收益。根據(jù)公安部門統(tǒng)計，近10年來，我國電信詐騙案件每年以20%～30%的速度快速增長。2015年全國公安機關(guān)共立電信詐騙案件59萬起，同比上升32.5%，造成經(jīng)濟損失222億元。今年1月至7月，全國共立電信詐騙案件35.5萬起，同比上升36.4%，造成損失114.2億元。今年山東臨沂的女大學(xué)生徐玉玉，因為電信詐騙被騙取學(xué)費，深受打擊而導(dǎo)致心臟驟停身亡，事件帶來極惡劣的社會影響，相似案件同期還有多起，引起了社會各方的廣泛重視。

由于電信金融詐騙具有跨行業(yè)、跨境、隱蔽性高、科技性高、手段不斷翻新等諸多特點，給相關(guān)部門的整治工作帶來諸多難處。本文將著重分析面對電信金融詐騙，運營商該如何采取措施預(yù)警客戶，配合政府部門尋找案犯，為了客戶挽回?fù)p失。

2 電信金融詐騙的分類

電信金融詐騙根據(jù)犯罪分子跟受害者溝通渠道的不同，可分為3類，以下將詳述各類特點和危害。

（1）利用電話和短信的電信詐騙

犯罪分子通過發(fā)送手機短信或撥打電話的方式與受害人溝通，從而使受害人獲取錯誤信息而被蒙騙，進而損失金錢或財務(wù)。這類電信金融詐騙的特點和危害：

數(shù)量大：隨著科技的進步，各類群發(fā)軟件層出不窮，犯罪分子可使用短信群發(fā)軟件和機器等軟硬件兼?zhèn)?，在短時間內(nèi)發(fā)送數(shù)量巨大的違法短信。由于短信發(fā)送數(shù)量大，犯罪分子基本不再甄別號碼，而是根據(jù)號段直接群發(fā)。

跨地域：發(fā)送金融詐騙短信的犯罪分子一般均使用異地手機號碼，發(fā)送短信、開設(shè)銀行賬戶、取款等環(huán)節(jié)則通常分散在多地實施，跨區(qū)域流動性強，后續(xù)處理案件需多地警方配合，給追蹤帶來行政管理難度。

時效強：手機短信或電話的內(nèi)容具有很強的時效性，跟蹤熱門電視節(jié)目或熱點新聞事件，再結(jié)合冒充銀行、公安、學(xué)校等權(quán)威部門，利用受害人對這些部門的信任進行詐騙，導(dǎo)致受害人最終上當(dāng)受騙。

雙向受害：犯罪分子經(jīng)常使用卡內(nèi)已經(jīng)沒有錢的號碼，利用從卡欠費到停機的數(shù)小時時間發(fā)送詐騙信息，這給電信運營商也帶來較大的經(jīng)濟損失。這些號碼發(fā)送完短信后即被拋棄，給后續(xù)追蹤犯罪分子帶來很大難度。

（2）利用微信、QQ等即時通訊工具實施電信詐騙

這類犯罪近年來日益增多且情節(jié)嚴(yán)重，犯罪分子根據(jù)很多學(xué)生及老年人使用微信、QQ日益增加的情況，利用這些互聯(lián)網(wǎng)即時通信工具，發(fā)布虛假廣告、交友信息等問題信息，并通過木馬病毒等對受害人手機、電腦等實施遠程監(jiān)控或盜取網(wǎng)銀密碼，給受害人財產(chǎn)造成損失。另一方面還誘騙受害人給犯罪分子的指定賬戶打款或轉(zhuǎn)賬。這類電信金融詐騙的特點和危害：

平臺科技化：犯罪分子自身具有較強的技術(shù)水平，可通過即時聊天工具與受害人溝通從而實施犯罪，由于一切活動通過文字信息展開，故而受害人連犯罪分子的聲音都未聽過。

身份匿名化：部分即時聊天平臺不要求用戶實名注冊，因而犯罪分子可以隱瞞自己真實身份而通過虛構(gòu)故事與受害人溝通，導(dǎo)致受害人受騙后，警方無法在平臺獲取任何信息。

受害低齡化：由于QQ、微信等即時通信工具用戶年齡層較廣，其中包含大量“95后”學(xué)生，受害人群體呈低齡化。此類受害人心理承受能力較低，在受騙后往往容易出現(xiàn)過激行為，上文提到的女大學(xué)生案件即是如此。

（3）利用偽基站開展電信詐騙

“偽基站”就是假基站，正常用戶通過電信運營商在各地密布的基站形成通信網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)通信。而犯罪分子利用主機和筆記本電腦偽裝成運營商的基站，使得一定半徑區(qū)域內(nèi)的手機號碼與運營商的真基站失去連接，犯罪分子則冒用其他手機號碼向用戶手機發(fā)送詐騙、廣告等短信。這類電信金融詐騙的特點和危害：

號碼的偽裝性：犯罪分子通過偽基站可以隨意改變發(fā)送詐騙短信的號碼，甚至使用權(quán)威號碼如銀行的“955XX”、中國移動的“10086”等用戶熟悉的官方號碼，讓客戶放松警惕，極易受騙。

違法成本低：使用偽基站后可以避開運營商正規(guī)基站，因而不用再交短信費。

流動性強：偽基站相關(guān)設(shè)施車載即可搬動，因而犯罪分子只要具備機器和車，即可隨時流動作案，當(dāng)警方和電信部門協(xié)作定位到犯罪位置后，犯罪分子早已離開當(dāng)?shù)?，后續(xù)追鋪難度極大。

罪責(zé)不清：由于受害人接到的短信號碼為銀行或運營商號碼，因而在被騙后，往往會以此為根據(jù)，找相關(guān)金融、電信企業(yè)索賠，甚至還造成了暴力事件，給相關(guān)正規(guī)企業(yè)的正常經(jīng)營帶來麻煩。

3 電信運營商應(yīng)對詐騙的事前舉措

面對上述詐騙情況，尤其是第一種金融詐騙，電信運營商可以努力的空間很大。電信運營商可與產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)、政府部門攜手合作，事前開展監(jiān)督防范措施，避免無辜用戶上當(dāng)受騙。

（1）切實落實號碼實名制

根據(jù)國家工信部要求，從2010年9月1日起，凡購買預(yù)付費手機卡的用戶必須提供真實的身份證件，由運營商存入系統(tǒng)留檔。

當(dāng)時考慮到報刊亭尚不具備核查實名制的條件，因而暫緩在各報刊亭銷售各種手機號卡。但在2010年9月之后的政策落實過程中，報刊亭仍能繼續(xù)銷售手機號卡，但這些號卡在卡發(fā)放到報刊亭之前，已有其他身份證對他們實行了登記，導(dǎo)致這批號碼在實名制規(guī)范上不夠嚴(yán)謹(jǐn)，雖然運營商系統(tǒng)中有跟號碼對應(yīng)的人員，但他們并非號碼的實際使用者。

從后續(xù)事件發(fā)展來看，170、171號段成為“電信詐騙重災(zāi)區(qū)”，犯罪分子多是利用虛擬運營商的號段進行詐騙，由于沒有嚴(yán)格實行手機實名制，導(dǎo)致犯罪分子輕易躲過了警方追蹤。

（2）短信群發(fā)、電話高頻呼出的管控

針對電信金融詐騙的第一類，犯罪分子利用大規(guī)模短信群發(fā)、電話撥打?qū)е率芎θ耸茯_的問題，運營商可以加強對同號碼同內(nèi)容短信群發(fā)的情況進行系統(tǒng)篩查，并對高頻呼出電話進行監(jiān)控。

短信領(lǐng)域，部分運營商如廣東移動均開展了號碼規(guī)模短信群發(fā)監(jiān)控，如一個號碼當(dāng)天群發(fā)短信量過大，將被暫停短信發(fā)送功能。中國聯(lián)通也與第三方公司合作啟用了詐騙提醒系統(tǒng)——“防欺詐公益提醒平臺”，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)自動分析識別疑似詐騙行為，由系統(tǒng)判定并篩選出受到不法分子騷擾的用戶，通過短信、電話等方式向疑似被騙用戶進行提醒。

電話領(lǐng)域，廣東移動通過大數(shù)據(jù)建模分析，識別并建立境外來電、高頻呼叫等疑似騷擾詐騙電話數(shù)據(jù)庫，當(dāng)用戶手機接到的來話號碼為高頻呼叫類疑似騷擾詐騙電話時，廣東移動將用閃信提示客戶該號碼為“高頻電話”，讓用戶提高警惕。該功能依靠的是運營商自身的管道優(yōu)勢和能力，即便用戶使用最普通的非智能手機，接到境外來電或高頻呼叫電話時，也能即時收到提醒信息。

（3）與公安部門的聯(lián)動，對可疑號碼進行關(guān)停

由于運營商的企業(yè)性質(zhì)，導(dǎo)致其對于上述行為只能在系統(tǒng)中監(jiān)管，而無權(quán)關(guān)閉或做進一步處理。若公安部門或其他政府監(jiān)管部門能結(jié)合運營商現(xiàn)有后臺監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)，設(shè)定閥值，出臺相應(yīng)法規(guī)條例，對問題號碼進行挖掘，然后及時關(guān)停相關(guān)號碼，并對已經(jīng)受騷擾號碼進行提示，將令電信運營商有法可依地開展電信金融詐騙事前監(jiān)督工作。

如無錫市公安局與當(dāng)?shù)仉娦胚\營部門聯(lián)合開發(fā)了“防詐騙語音提示平臺”。該軟件可以在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)實時搜索批量群撥的嫌疑電話，一旦發(fā)現(xiàn)該電話被用戶接聽，在用戶掛機后將立刻播放預(yù)警語音提示，避免用戶受騙。

4 電信運營商應(yīng)對詐騙的事后舉措

除了在事前做好監(jiān)控以防犯罪分子得逞外，在受害人遭受經(jīng)濟損失后，電信運營商也可及時向公安部門提供破案信息，為廣大群眾挽回?fù)p失。

（1）犯罪分子位置定位

目前公安機關(guān)需要發(fā)布相關(guān)調(diào)查文件才可獲取犯罪分子位置信息?？紤]到電信詐騙犯罪分子快速轉(zhuǎn)移的特點，運營商可建成相關(guān)的定位系統(tǒng)，向公安機關(guān)傳遞犯罪分子的位置信息。

運營商利用現(xiàn)有通信系統(tǒng)中的手機對自身識別信息的發(fā)射，各地基站對手機登錄信息的接收、反饋和傳遞，數(shù)據(jù)庫對手機自身識別信息的鑒權(quán)、記錄和儲存等功能，可大致確定持機人在某段手機通話或開機登錄基站時的具體時間和地理位置信息，如果該信息能夠和GPS等結(jié)合，將可為公安機關(guān)提供更精確的位置信息。

（2）互聯(lián)網(wǎng)平臺定位

針對第二類使用即時通信工具的電信金融詐騙，由于犯罪分子要運用計算機網(wǎng)絡(luò)，在登陸時系統(tǒng)將為計算機分配IP地址，每個節(jié)點都使用唯一的IP地址以互相區(qū)分和聯(lián)系。運營商負(fù)責(zé)寬帶接入，故而可基于IP地址的規(guī)則和分配追蹤即時通訊工具使用的某一臺計算機，進而定位互聯(lián)網(wǎng)平臺使用者的位置。

（3）提供犯罪分子社會關(guān)系

電信運營商可利用電話呼入呼出分析軟件，針對犯罪分子在某地使用的手機號碼，顯示該號碼的呼入呼出情況，如通話次數(shù)、時間、頻次等，輔助公安機關(guān)快速獲取犯罪分子的社會關(guān)系，從而順藤摸瓜破案。

5 結(jié)束語

隨著科技進步和各種通信方式在普通民眾中的普及，電信金融詐騙犯罪分子的手段也在不斷翻新，只有電信運營商、公安機關(guān)、金融部門等政企跨行業(yè)聯(lián)動，才有可能及時識破犯罪分子的騙局，保障廣大用戶的財產(chǎn)安全。運營商可以從終端、互聯(lián)網(wǎng)、移動通信網(wǎng)絡(luò)等多方面展開措施，實現(xiàn)在事前阻止電信詐騙的發(fā)生，事后幫助公安機關(guān)追捕案犯。但應(yīng)注意這些手段的運用不能阻礙正常企業(yè)及個人用戶對業(yè)務(wù)的使用，這就需要在業(yè)務(wù)手段設(shè)計時能充分考慮到欺詐手段和集團客戶正常使用的區(qū)別。

參考文獻：

[1] 梁玉霞，江洲. 電信詐騙犯罪的成因、特點及防范對策[J]. 法治論壇， 2010（4）： 109-114.

[2] 莊會寧，趙家新. 打擊電信詐騙的江蘇樣本——切斷電信詐騙犯罪鏈條的源頭[J]. 人民公安， 2010（5）： 10-14.

[3] 劉志軍，王寧. 電信詐騙案件的電子證據(jù)研究[J]. 警察技術(shù)， 2014（4）： 57-59.

[4] 鄺靜. 電信詐騙的偵查對策研究[J]. 法制與經(jīng)濟， 2011（10）.

[5] 謝川豫，肖揚宇. 電信詐騙犯罪的防控優(yōu)位性構(gòu)建[J]. 江西警察學(xué)院學(xué)報， 2015（1）： 5-9.

[6] 黃首華，魏克強. 論電信詐騙犯罪的發(fā)展及成因[J]. 貴州警官職業(yè)學(xué)院學(xué)報， 2013，25（5）： 112-117.

[7] 顧偉. 電信詐騙犯罪案件的規(guī)律、特點及打防對策[J]. 政法學(xué)刊， 2013，30（1）： 111-115.

[8] 李蕤. 比較視野下的電信詐騙犯罪防范與偵查合作[J]. 湖北警官學(xué)院學(xué)報， 2012（5）： 119-123.

[9] 李若菊，王會玲. 論電信詐騙的社區(qū)預(yù)防[J]. 政法學(xué)刊， 2010，27（5）： 45-49.

[10] 王曉偉. 打擊電信詐騙犯罪理念轉(zhuǎn)變與機制創(chuàng)新[J]. 人民論壇， 2016（1）： 42-44.

[11] 霍然. 電信詐騙案件的現(xiàn)狀及對策研究[J]. 中國刑警學(xué)院學(xué)報， 2014（2）： 25-27. ★