張 卓

身份證號(hào)：210703199104023432

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

張 卓

身份證號(hào)：210703199104023432

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，越來越多的先進(jìn)技術(shù)被應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)建設(shè)的各行各業(yè)中，在當(dāng)今的金融領(lǐng)域中，就廣泛應(yīng)用了網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新的形式，它以其特有的便捷性和快速性優(yōu)勢(shì)，使更多的市場(chǎng)份額被占得，對(duì)傳統(tǒng)的金融模式造成了一定的挑戰(zhàn)。本文在對(duì)傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融深入研究的基礎(chǔ)上，主要論述了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于傳統(tǒng)金融帶來的各種挑戰(zhàn)，以期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融研究有所幫助。

互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)

1 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融概述

1.1 傳統(tǒng)金融的概念

站在廣義角度上來分析，傳統(tǒng)金融主要包括貴金屬買賣、貨幣發(fā)行保管、貨幣兌換結(jié)算等有關(guān)金融活動(dòng)，因此我們可以將傳統(tǒng)金融作為一種具有代表性的自己融通手段。與此同時(shí)，傳統(tǒng)金融中最重要的兩個(gè)概念為廢棄成本以及使用成本。若站在狹義角度上來分析，傳統(tǒng)金融主要是指信用貨幣的通融。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種多元化的金融模式，它充分利用了互聯(lián)網(wǎng)工具以及互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)。在廣義層面來說，互聯(lián)網(wǎng)金融主要由第三方支付、信用評(píng)價(jià)以及金融電子商務(wù)幾個(gè)部分構(gòu)成，而在效益層面來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是指一切借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行資金融通的交易活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融包括兩個(gè)關(guān)鍵部分，分別為非金融機(jī)構(gòu)以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。其中，非金融機(jī)構(gòu)又包括了P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、第三方交易平臺(tái)等企業(yè)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)則主要是指以網(wǎng)上銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的普及度也在逐漸提升，并刺激了金融行業(yè)市場(chǎng)占有率的提高，為人們提供了更便捷、高效的金融交易途徑。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還可以為金融行業(yè)帶來更多的社會(huì)影響力。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

2.1 服務(wù)方式更加便捷化

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展基礎(chǔ)就是互聯(lián)網(wǎng)科技信息技術(shù)，和我國(guó)的傳統(tǒng)金融具有很大的差距，主要是因?yàn)樵诮鹑诜?wù)的渠道是不同的，互聯(lián)網(wǎng)金融主要利用的是虛擬的網(wǎng)絡(luò)，而傳統(tǒng)金融主要依靠實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融模式的影響下，很多用戶實(shí)現(xiàn)貨幣交易不需在銀行，用戶需要的各種服務(wù)都可以在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行操作。互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以對(duì)于當(dāng)前快節(jié)奏的生活需求更加適應(yīng)，使金融服務(wù)業(yè)帶來了更多便利的發(fā)展。

2.2 經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加公開化

傳統(tǒng)金融為人們提供服務(wù)的過程中會(huì)受到時(shí)間和空間等多方面的限制，在互聯(lián)網(wǎng)模式影響下，金融業(yè)變得具備開放性和直接性，很少具有產(chǎn)生限制的因素。互聯(lián)網(wǎng)金融利用各種網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，交易金錢和貨幣，在交易的時(shí)候，客戶和經(jīng)營(yíng)者產(chǎn)生更多的互動(dòng)環(huán)節(jié)，在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)的過程中，管理信息會(huì)變得更加公開和透明?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有公開化和透明化，這樣一來，專業(yè)的咨詢和引導(dǎo)對(duì)于廣大的客戶來說不再那么重要，因?yàn)樗麄兛梢宰孕羞x擇，從而將交易過程進(jìn)行完成?；ヂ?lián)網(wǎng)的金融環(huán)境實(shí)現(xiàn)公開化和透明化，互聯(lián)網(wǎng)用戶就會(huì)具備更多的空間進(jìn)行選擇，使互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)也在不斷的擴(kuò)展。

2.3 管理方式實(shí)現(xiàn)高效化

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融受到很多用戶的喜愛，主要就是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)具有高效率的特點(diǎn)。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)廣泛影響到我們的日常生活，在我們的生活中無處不貫穿著互聯(lián)網(wǎng)。利用互聯(lián)網(wǎng)金融，使更多的用戶可以任意的利用金融服務(wù)，當(dāng)前很多貨幣交易都是利用支付寶實(shí)現(xiàn)的。隨著我國(guó)移動(dòng)通信的發(fā)展，上網(wǎng)的終端包括平板電腦、手機(jī)、筆記本等等，用戶可以利用各種方式實(shí)現(xiàn)上網(wǎng)。在新的時(shí)期可以廣泛利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，互聯(lián)網(wǎng)自身具備開放性和共享性，計(jì)算機(jī)用戶可以以自身的意愿為基礎(chǔ)，這樣選擇出來的金融交易方式也更加適合自己。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

3.1 打破了傳統(tǒng)金融模式的界限

長(zhǎng)久以來，我國(guó)金融行業(yè)的界限十分明確具體，金融行業(yè)的資金主要是由銀行等金融主體控制，客戶只有去銀行才能完成基本的資金流轉(zhuǎn)活動(dòng)，導(dǎo)致整個(gè)金融行業(yè)都被銀行壟斷。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的迅速崛起，金融行業(yè)的界限逐漸變得模糊起來。尤其是最近幾年移動(dòng)支付平臺(tái)的建立和完善，大多數(shù)人們主要通過互聯(lián)網(wǎng)或是手機(jī)移動(dòng)客戶終端就能完成基本的資金流轉(zhuǎn)，交易在一瞬間就能實(shí)現(xiàn)，銀行壟斷金融行業(yè)的局面逐漸被打破。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，傳統(tǒng)的紙幣與現(xiàn)代的虛擬的電子貨幣并存，人們?cè)谥Ц兜臅r(shí)候只要出示電子貨幣就能完成交易，這在很大程度上都對(duì)傳統(tǒng)的貨幣形式造成了沖擊。

3.2 中小企業(yè)獲得了新的融資途徑

一般的中小企業(yè)，很難通過向銀行貸款的方式進(jìn)行融資。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，中小企業(yè)的融資方式變得多元化。通過網(wǎng)絡(luò)眾籌的方式，互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以將基本的貨幣與金融市場(chǎng)聯(lián)系在一起，直接向大眾發(fā)放各類資金并進(jìn)行資源的集中管理，隨即對(duì)某個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行資金的支持。一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，能夠直接向中小型企業(yè)發(fā)放不同數(shù)額的貸款，在最快的時(shí)間之內(nèi)實(shí)現(xiàn)企業(yè)的融資。因此互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，不僅在一定程度上緩和了中小型企業(yè)的金融危機(jī)，同時(shí)也是民間的各類融資方式逐漸向規(guī)范化的模式發(fā)展。因此面對(duì)這樣的沖擊，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不得不降低門檻，向中小型企業(yè)發(fā)放貸款資金，從而減少客戶流失的悲慘局面。

3.3 沖擊了傳統(tǒng)銀行的規(guī)范化制度

銀行金融制度是指在傳統(tǒng)金融行業(yè)中，對(duì)各大銀行所涉及的各項(xiàng)業(yè)務(wù)內(nèi)容都具有嚴(yán)格并科學(xué)的管理制度，管理部門為了確保交易過程的安全性和嚴(yán)密性，會(huì)對(duì)銀行交易的流通模式和信貸方式進(jìn)行嚴(yán)格的限制和管理，這樣長(zhǎng)久以來，銀行的工作方式逐漸呈現(xiàn)出僵化的管理模式。但是隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)入大眾視線，我國(guó)大多數(shù)銀行都開展了相關(guān)的對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)模式，其一是為了能夠基本因?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的挑戰(zhàn)，同時(shí)也是為了實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融模式的社會(huì)效益，使其經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益達(dá)到基本的統(tǒng)一。

4、結(jié)語

隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，微信支付、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)層出不窮，在給人們生活帶來極大便利的同時(shí)，也給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來了一定的危機(jī)，當(dāng)然，這就為傳統(tǒng)金融提升業(yè)務(wù)水平、積極轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了機(jī)遇。相信傳統(tǒng)金融在進(jìn)行不斷變革與發(fā)展后，能夠?yàn)榭蛻籼峁└尤?、人性化的服?wù)，更好的適應(yīng)多元化的經(jīng)濟(jì)社會(huì)。

[1]嚴(yán)密.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策分析[J].商，2016(09).

[2]洪一濤.論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響及對(duì)策[J].時(shí)代金融，2016(03).