摘 要：商業(yè)銀行一直是影響一個國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、健康發(fā)展的重要因素，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國的經(jīng)濟(jì)實力進(jìn)一步加強，商業(yè)銀行體系也得到了進(jìn)一步的完善，無論是整體的經(jīng)營水平還是風(fēng)險管理能力以及市場競爭力都有了顯著的提高，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下逐漸形成符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點和國際環(huán)境的現(xiàn)代金融業(yè)格局。金融市場實現(xiàn)全面外開，外資銀行涌入我國金融市場，使我國商業(yè)銀行的市場競爭日趨激烈，在這種背景下，我國上市商業(yè)銀行要想取得突破和發(fā)展，在競爭中保留優(yōu)勢脫穎而出，就必須要全面了解和分析我國上市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀以及影響因素，并有針對性的提出解決策略，只有這樣才能打破我國上市商業(yè)銀行發(fā)展的窘迫，進(jìn)一步提升其競爭力，促進(jìn)其健康、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；競爭因素；策略分析

全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化和金融證券化的發(fā)展，使商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境和資本市場發(fā)生了顯著的變化，這種變化一方面擴(kuò)大了商業(yè)銀行的發(fā)展市場，為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了更多的有利的條件，使其由單一向多元化方向轉(zhuǎn)變。但另一方面，在全球金融業(yè)發(fā)展的浪潮下，資本市場逐步穩(wěn)定，非金融機構(gòu)的壯大，企業(yè)融資渠道的增多等因素使傳統(tǒng)商業(yè)銀行的壟斷地位遭到挑戰(zhàn)，融資成本優(yōu)勢也進(jìn)一步的被削弱，除此之外，非金融機構(gòu)所覆蓋的受眾面積更廣，業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)質(zhì)量更高，受眾使用更方便，滿足了更多群體的融資要求等都使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在市場中所占據(jù)的比例逐漸縮小。在這種情況下，我國商業(yè)銀行如何提升自身優(yōu)勢，增強其在金融市場的競爭力和影響力就顯得尤為重要。下文就通過分析我國商業(yè)銀行競爭力的影響因素，為進(jìn)一步的促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展，完善商業(yè)銀行發(fā)展體系，提升商業(yè)銀行在金融市場中的整體競爭力，為促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

一、我國上市商業(yè)銀行的競爭現(xiàn)狀分析

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷的成熟，金融體系逐漸的完善，我國的商業(yè)銀行也不斷的發(fā)展壯大，在整體發(fā)展規(guī)模、經(jīng)營水平、風(fēng)險管理能力和市場競爭力上都有了明顯的提高，在發(fā)展中找準(zhǔn)了方向，尋求突破，在與外資銀行競爭中，也保留了自身的優(yōu)勢，擴(kuò)大了自身的影響力。具體而言可以表現(xiàn)在以下的幾個方面：（1）明確市場發(fā)展要求，相比于外資銀行我國的商業(yè)銀行占據(jù)主導(dǎo)優(yōu)勢，更能滿足客戶的需求。（2）覆蓋面積廣，群眾基礎(chǔ)強。隨著我國商業(yè)銀行的發(fā)展，其發(fā)展規(guī)模和覆蓋面積不斷的擴(kuò)大，服務(wù)網(wǎng)點多、系統(tǒng)完善，更方便客戶使用。同時受我國傳統(tǒng)文化、思想觀念的影響深入，我國的大部分客戶更傾向于一些傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)。（3）我國的商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中所占據(jù)的比例和影響力是外資銀行無法比擬的，在貸款融資上，國內(nèi)企業(yè)普遍都更傾向于國內(nèi)的商業(yè)銀行。（4）我國商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中形成了自身的一個發(fā)展客戶群體，客戶群比較穩(wěn)定，有較為豐富的社會資源。（5）在日益激烈的市場競爭中，我國的商業(yè)銀行仍具備良好的發(fā)展趨勢，盈利性高，資產(chǎn)質(zhì)量高。

從上述可以看出我國的商業(yè)銀行借助其長期的經(jīng)營積累，在市場競爭中占據(jù)了一定的優(yōu)勢，但同樣在與外資銀行競爭中，也不得不承認(rèn)與外資銀行相比其發(fā)展中存在的一些不足，譬如：（1）我國的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還比較單一，經(jīng)營范圍相比較而言狹窄，業(yè)務(wù)差異化明顯欠缺，在長期的發(fā)展過程中，會直接限制我國商業(yè)銀行的發(fā)展空間和利潤的增長，不利于商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展。（2）我國的商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新上還較為保守，產(chǎn)品吸引力和創(chuàng)新化程度不夠，在服務(wù)水平上也缺乏針對性的、系統(tǒng)化的產(chǎn)品服務(wù)。（3）中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，管理不規(guī)范，收費不標(biāo)準(zhǔn)都限制了商業(yè)銀行的發(fā)展。（4）在風(fēng)險管理和內(nèi)控上，外資銀行具有較強的抗風(fēng)險能力和技術(shù)把握能力，具有專業(yè)化的風(fēng)險管理模式和風(fēng)險度量的技術(shù)。

通過對我國商業(yè)銀行競爭現(xiàn)狀分析可以得出，從長遠(yuǎn)角度來看，我國商業(yè)銀行在與外資銀行競爭中脫穎而出，就必須在保留優(yōu)勢的同時，加強創(chuàng)新，完善業(yè)務(wù)發(fā)展體系，提高其風(fēng)險管理和內(nèi)控能力。

二、我國上市商業(yè)銀行競爭力內(nèi)涵和構(gòu)成要素

1.商業(yè)銀行競爭力內(nèi)涵

商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，提供金融服務(wù)和經(jīng)營貨幣信用，同樣也受市場競爭性原則的影響。同企業(yè)一樣都是以盈利為目標(biāo)的，是市場發(fā)展下的產(chǎn)物，也需要通過不斷完善管理體系、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)水平、產(chǎn)業(yè)機構(gòu)等來贏得市場，實現(xiàn)利潤的最大化和提升市場的競爭力。與此同時，商業(yè)銀行還需要接受相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)管，在發(fā)展過程中保持一定的規(guī)模，遵循基本的原則。簡單而言，商業(yè)銀行的競爭力并不是一個具象的概念或者內(nèi)容，而是受市場環(huán)境、政治因素、金融政策等各方面因素的影響在不斷變化的，正確評判商業(yè)銀行的競爭力就需要從內(nèi)部和外部環(huán)境等方面因素考慮，以提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平，打造獨具特色的金融產(chǎn)品，加強對產(chǎn)品的創(chuàng)新，以滿足不斷發(fā)展的市場需求，以更好、更快、更安全的理念吸引消費者，滿足消費者需求，反之也為商業(yè)銀行創(chuàng)造更多的收益，促進(jìn)商業(yè)銀行整體經(jīng)濟(jì)效益的提高，為商業(yè)銀行持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造條件。

2.商業(yè)銀行競爭力的構(gòu)成要素

我國的商業(yè)銀行競爭力的構(gòu)成要素主要包括三個方面：基本競爭力、潛在競爭力、核心競爭力。（1）基礎(chǔ)競爭力。顧名思義，基礎(chǔ)競爭力反映商業(yè)銀行的基本運行狀態(tài)和經(jīng)營效率，其衡量的指標(biāo)主要有：安全性、流動性、盈利性和經(jīng)營能力這幾個方面。（2）潛在競爭力。潛在競爭力是從商業(yè)銀行發(fā)展的整體出發(fā)，綜合考慮商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)水平、產(chǎn)品創(chuàng)新性和技術(shù)要素上，由商業(yè)銀行的市場影響力、客戶穩(wěn)定量和客源量以及產(chǎn)品數(shù)量和質(zhì)量等方面來平衡判斷。（3）核心競爭力。所謂核心即是商業(yè)銀行得以發(fā)展的關(guān)鍵，主要從管理策略、經(jīng)營策略、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)體系、營銷機制這幾個方面來看，是企業(yè)未來發(fā)展基石。

三、我國上市商業(yè)銀行競爭因素分析

在市場經(jīng)濟(jì)體制不斷完善的背景下，我國的金融體系也逐漸完善，商業(yè)銀行的發(fā)展也取得了明顯的進(jìn)步。其競爭力主要受盈利能力、安全能力、發(fā)展能力和流動性能力的影響。目前，我國的商業(yè)銀行的發(fā)展存在以下的兩種情況1.我國商業(yè)銀行在發(fā)展過程中仍存在審核不嚴(yán)、放貸紊亂、管理不周等問題，盡管隨著體系和金融政策的實施，我國的商業(yè)銀行發(fā)展市場和規(guī)模進(jìn)一步的穩(wěn)定和規(guī)范化，但仍存在不良貸款的問題。2.我國部分上市的新興商業(yè)銀行還處于一個壯大階段，在發(fā)展空間和資源開發(fā)上具有很大的市場空間，在競爭力上更加注重金融產(chǎn)品的質(zhì)量和服務(wù)效率，以打造自身發(fā)展特色來吸引客戶和提升市場，具有較強的市場競爭實力。

隨著我國商業(yè)銀行的不斷發(fā)展，其自身發(fā)展水平、業(yè)務(wù)能力和經(jīng)驗都有了很大的提升，在國際市場中的影響力和競爭力也越來越大，但在發(fā)展過程中要想保留優(yōu)勢，持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展還需要商業(yè)銀行注重對中間業(yè)務(wù)的培養(yǎng)，如：為企業(yè)發(fā)放貸款、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提高服務(wù)質(zhì)量、增加業(yè)務(wù)種類等，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)以謀取更大利潤，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)支撐。當(dāng)然，還需要加強對商業(yè)銀行內(nèi)部的控制和管理，借助現(xiàn)代化設(shè)備和技術(shù)提升銀行的抗壓能力，確保銀行經(jīng)營的安全性。經(jīng)營安全是衡量上市行業(yè)銀行競爭力的一個重要的因素。確保其安全性能有效的規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機，更好的適應(yīng)市場的變化，保障銀行發(fā)展過程中各方面的安全性。除此之外，商業(yè)銀行還需要轉(zhuǎn)變以往的服務(wù)理念，注重科技創(chuàng)新，提高金融產(chǎn)品的影響力，為銀行的發(fā)展樹立良好的形象。一方面有效的擴(kuò)大了商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍，傳達(dá)了銀行的經(jīng)營特色和理念，加深銀行的市場影響力。另一方面，科技的創(chuàng)新，銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，都為商業(yè)銀行的發(fā)展注入了新鮮的血液，銀行業(yè)務(wù)、服務(wù)模式都不在單一、刻板，而是更加靈活、方便、快捷，更快的打入市場。

四、結(jié)語

歸根到底，在新形勢下，銀行業(yè)的競爭實質(zhì)也是技術(shù)和人才之間的競爭，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，重視對人才的培養(yǎng)，打造一支高素質(zhì)、專業(yè)化的人才隊伍是銀行立足于市場的關(guān)鍵。這就要求商業(yè)銀行不斷完善人才管理和制度體系，合理的開發(fā)和利用人力資源，發(fā)揮人才的價值，只有這樣才能吸引人才、留住人才，為商業(yè)銀行市場競爭力的提高提供人力支持。

參考文獻(xiàn)：

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[3]董光宇.我國商業(yè)銀行競爭力實證研究[D].北京交通大學(xué)，2007年.

作者簡介：胡圣彬（1995- ），女，漢族，安徽人，安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院2013級金融工程本科在讀