袁玉明 嚴冬平 楊小麗／江蘇省泰興市委農(nóng)村工作辦公室

泰興政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展探究

袁玉明 嚴冬平 楊小麗／江蘇省泰興市委農(nóng)村工作辦公室

農(nóng)業(yè)保險是一項惠民工程，對發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、保障農(nóng)民權(quán)益、維護社會穩(wěn)定具有十分重要的作用。隨著政策性農(nóng)業(yè)保險工作的推進，一些矛盾和問題也逐漸顯現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展還有很長的路要走，因此，探究農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展意義重大。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

江蘇省泰興市自2007年開始政策性農(nóng)業(yè)保險試點以來，保險范圍逐步擴大、保障力度逐年增強，有效地促進了農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟較快發(fā)展和農(nóng)民持續(xù)增收。2016年實現(xiàn)高效農(nóng)業(yè)保險保費5906萬元，占農(nóng)業(yè)保險總保費的68.67%，基本達到省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化指標體系要求。

（一）農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域不斷拓寬，促進了高效農(nóng)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。泰興市在實現(xiàn)水稻、小麥、油菜等主要種植業(yè)保險應保盡保的基礎上，積極探索高效特色農(nóng)業(yè)保險的路子，于2008年簽訂了全省第一份大棚蔬菜政策性保險保單，率先實施了高效農(nóng)業(yè)保險，并列入國家保監(jiān)委高效農(nóng)業(yè)保險條款。2014年，泰興市首創(chuàng)花生、芋頭種植保險條款，豐富了江蘇省種植業(yè)保險險種。高效農(nóng)業(yè)保險險種從2007年單一的能繁母豬保險險種發(fā)展到2016年涉及山羊、肉牛、淡水魚、花生、芋頭等22項險種，涵蓋了全市高效種養(yǎng)殖業(yè)主要領(lǐng)域（具體險種見表），高效農(nóng)業(yè)保險保費也從2007年的387.13萬元發(fā)展到2015年的5906萬元。

（二）財政扶持力度逐年加大，提高了農(nóng)戶參保積極性。從2012年開始，泰興市建立了高效農(nóng)業(yè)發(fā)展扶持獎勵與農(nóng)業(yè)保險掛鉤制度、保費優(yōu)待制度，將高效農(nóng)業(yè)保險作為落實新增高效農(nóng)業(yè)發(fā)展扶持獎勵政策的前置條件，對上年承保的高效農(nóng)業(yè)無理賠的實行保費優(yōu)待，優(yōu)待部分的保費由市財政承擔。2016年，省明確了列入財政獎補目錄范圍的25項險種，泰興市結(jié)合本地高效農(nóng)業(yè)資源現(xiàn)狀，對未納入省財政補貼目錄范圍的仔豬、花生、淡水魚等保險條款，加大財政補貼力度。對仔豬保險，農(nóng)戶只需自繳30%的保費，市財政承擔保費的70%；對生豬價格指數(shù)、肉牛、淡水魚、花生、芋頭等，農(nóng)戶只需自繳40%的保費，市財政承擔保費的60%。同時，市財政局在規(guī)范編制各險種農(nóng)業(yè)保險保費資金預算，并按實際承保進度配套到位的基礎上，根據(jù)高效農(nóng)業(yè)續(xù)保量逐年增加的實際及時調(diào)整預算，追加安排資金。

（三）服務保障水平顯著提升，增強了抵御災害風險能力。一是宣傳發(fā)動不斷深入。充分利用電視、報紙、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）為農(nóng)服務窗口等載體平臺，接受農(nóng)民的政策咨詢，廣泛宣傳高效農(nóng)業(yè)保險政策精神。二是減災避災體系不斷完善。建立農(nóng)業(yè)保險氣象預警機制，充分發(fā)揮氣象預警短信發(fā)布平臺作用，及時發(fā)布避災減災措施，增強投保農(nóng)戶對自然災害的防范意識。三是農(nóng)險服務網(wǎng)絡不斷健全。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）經(jīng)濟服務中心成立了三農(nóng)保險服務站，各村（居）建立了三農(nóng)保險服務點，建立健全了市、鎮(zhèn)、村三級聯(lián)動的農(nóng)村保險服務網(wǎng)絡。四是經(jīng)濟補償功能不斷凸顯。建立了農(nóng)業(yè)保險資金專戶，單獨建賬，封閉運行，確保農(nóng)業(yè)保險資金專款專用。

（四）輻射帶動效應日益凸顯，助推了其他涉農(nóng)保險的發(fā)展。近年來，隨著政策性農(nóng)業(yè)保險的廣泛深入宣傳，以及越來越多的參保農(nóng)戶從中受益，廣大農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的認識更進一步，參保意識逐漸增強，無形中助推了農(nóng)村家庭財產(chǎn)保險、農(nóng)村人身意外傷害保險、和諧鄉(xiāng)村家庭財產(chǎn)人身意外組合保險、農(nóng)村小額貸款保證保險等其他涉農(nóng)保險的發(fā)展。2009～2016年，泰興市累計實現(xiàn)涉農(nóng)保險保費4699.61萬元、理賠3582.14萬元，農(nóng)村風險防范體系得到了進一步完善。

二、制約因素

政策性農(nóng)業(yè)保險的實施，對轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風險、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。但是，由于農(nóng)業(yè)的基本特征和政策性保險在業(yè)務拓展、承保、查勘理賠等方面的復雜性，實際操作中尚存在一些難題。

（一）農(nóng)民風險意識不強。有些農(nóng)戶認為地小賺錢少，保不保險沒關(guān)系，遭災受損時只要找政府救濟；有的農(nóng)戶參保之后，當年沒有出現(xiàn)災情，次年就不愿再參加保險；有些農(nóng)民辦了保險之后，不積極參與防災防損，過分依賴保險，導致?lián)p失擴大；還有些農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險認識存在偏差，在遭受災害時對保險理賠寄予過高的期望，一旦達不到心理預期就容易滋生不滿，主動參保、自我防范的積極性不高。

（二）基層農(nóng)保隊伍力量薄弱。

目前，政策性農(nóng)業(yè)保險承保、理賠等相關(guān)工作主要依賴于鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）經(jīng)濟服務中心、農(nóng)技服務中心和畜牧獸醫(yī)站，基層站所本身承擔的職能工作較多，對于繁重的農(nóng)保工作沒有足夠的時間和精力應對。

（三）出險理賠定損操作難。由于泰興市水稻、小麥、油菜等主要種植業(yè)實現(xiàn)了應保盡保，播種、收割等又具有一定的時效性，遇到突發(fā)性自然災害，無法在短時間內(nèi)按照規(guī)范程序完成查勘定損。同時，農(nóng)保理賠工作較強的專業(yè)性和技術(shù)性，要求工作人員既要懂保險業(yè)務知識，又要懂農(nóng)技知識，給查勘定損理賠工作增加了難度。

三、對策建議

政策性農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)增效的安全網(wǎng)、農(nóng)民增收的護身符，也是農(nóng)村發(fā)展的保護傘。為更好地發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險惠農(nóng)效應，幫助農(nóng)戶有效抵御自然災害和市場風險，泰興市應立足當前農(nóng)業(yè)發(fā)展新形勢，把握重點，突破難點，奮力推進農(nóng)業(yè)保險健康持續(xù)發(fā)展。

（一）積極推動高效設施農(nóng)業(yè)，著力打造穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。加快發(fā)展設施蔬菜，堅持以省和泰州市農(nóng)業(yè)園區(qū)為載體，以“菜籃子”工程建設為重點，扎實推進蔬菜生產(chǎn)規(guī)模化、設施化、標準化。不斷優(yōu)化畜牧業(yè)發(fā)展布局和規(guī)模養(yǎng)殖結(jié)構(gòu)，提高大中型規(guī)模養(yǎng)殖比重。充分發(fā)揮臨江優(yōu)勢，堅持以現(xiàn)代漁業(yè)精品園、現(xiàn)代漁業(yè)示范場（基地）和現(xiàn)代漁業(yè)示范村為重點，扎實推進特種水產(chǎn)養(yǎng)殖。只有農(nóng)民生產(chǎn)效益提高了，才能讓農(nóng)戶愿意在農(nóng)業(yè)保險上投入，舍得花“小錢”保“大平安”。

（二）全方位開展宣傳引導，切實增強農(nóng)戶風險意識。要繼續(xù)加大宣傳力度，有效運用報紙、電視、廣播等傳統(tǒng)媒體和微信、微博等新興媒體，以及發(fā)放宣傳資料、進村入戶面對面宣傳等多種途徑，大力普及政策性農(nóng)業(yè)保險相關(guān)知識，尤其是將高效設施農(nóng)業(yè)保險的意義、主要險種、保費標準、財政補貼比例、保險金額和保險責任等宣傳到千家萬戶。

（三）著力強化創(chuàng)新驅(qū)動，逐步豐富農(nóng)業(yè)保險險種。隨著高效設施農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，當前政策性農(nóng)業(yè)保險險種和模式已經(jīng)無法滿足農(nóng)戶的多樣化需求。在繼續(xù)實行“聯(lián)辦共保”模式對水稻、小麥、油菜等涉及國計民生的重要品種進行保險的基礎上，要對規(guī)模經(jīng)營主體創(chuàng)新開辦主要種植業(yè)附加險，提高保障水平；要創(chuàng)新保險條款，對品種和面積較少、種植分散、高投入高產(chǎn)出的小品種，開發(fā)差異化的農(nóng)險產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶參保需求。同時，要積極探索新的參保模式，對一些特色農(nóng)保產(chǎn)品可以參照農(nóng)機保險模式，實行市場化操作，通過政府補貼的方式，支持保險公司獨立開展商業(yè)化自營。

（四）不斷加大財政扶持力度，全力推動保險擴面增量。加強政策引導和財政扶持，將農(nóng)業(yè)保險始終作為一項惠農(nóng)政策來推行實施。要加強農(nóng)業(yè)保險相關(guān)預算，不斷擴大省財政獎補目錄范圍的險種，逐步提高地方財政補助比例，激發(fā)農(nóng)民參保積極性，為高效農(nóng)業(yè)保險的擴面增量提供穩(wěn)定的資金保障。

（五）注重提升規(guī)范化管理水平，持續(xù)增強農(nóng)保服務能力。一要不斷簡化理賠工作流程。要在進一步規(guī)范出險查勘理賠工作程序的基礎上，督促保險公司探索改進理賠方式方法，提高保險查勘定損技術(shù)，簡化理賠流程，確保理賠的合理性和時效性。二要健全完善減災避災工作體系。繼續(xù)依托氣象局建立健全農(nóng)業(yè)保險氣象預警機制，升級完善氣象信息預警服務平臺功能，實現(xiàn)平臺信息分類、分群組發(fā)送。三要加大農(nóng)保隊伍建設力度。當前，基層沒有專職的農(nóng)保機構(gòu)和工作人員，主要依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟服務中心、農(nóng)技服務中心、畜牧獸醫(yī)站等協(xié)助服務，而這些基層站所大多數(shù)人員少且年齡老化。因此，要考慮根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)模、工作量大小招聘1～2名思想政治素質(zhì)高、業(yè)務能力強的專兼職人員，切實加強基層農(nóng)保隊伍建設。