【摘 要】 專利權(quán)質(zhì)押融資是科技型企業(yè)獲得發(fā)展資金的重要途徑，但因?qū)＠麢?quán)本身的特性，致使專利權(quán)在價值評估、風(fēng)險防控等方面存在諸多法律問題。本文提出完善專利權(quán)質(zhì)押融資法律問題的建議：健全專利權(quán)質(zhì)押融資的政策法規(guī)；完善專利權(quán)質(zhì)押融資的服務(wù)和價值評估制度；建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險控制體系；完善專利權(quán)質(zhì)押物處置辦法以及專利權(quán)價值實現(xiàn)渠道；完善專利權(quán)估值、質(zhì)押、流轉(zhuǎn)體系，推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。

【關(guān)鍵詞】 專利權(quán)；質(zhì)押融資；法律風(fēng)險

一、專利權(quán)質(zhì)押融資的基本考察

眾所周知，中小企業(yè)由于在規(guī)模、實力、資本等方面均處于劣勢地位，無法比擬大型企業(yè)，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中很難獲得足夠的融資，嚴(yán)重制約了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。而專利權(quán)質(zhì)押融資是我國《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》明確規(guī)定的一種融資方式，也是解決中小企業(yè)發(fā)展資金短缺的一個重要途徑。[1]

所謂的專利權(quán)質(zhì)押融資，是指債務(wù)人或第三人為了獲得融資，將其所擁有的發(fā)明專利、實用新型專利、外觀設(shè)計專利的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后，向銀行、其他金融機構(gòu)或投資公司用作質(zhì)押取得貸款，并按約定的利率和期限償還貸款本息。當(dāng)債務(wù)人到期不履行債務(wù)時，債權(quán)人依法有權(quán)以專利權(quán)折價、拍賣或變賣的價款受償?shù)囊环N融資方式。

專利權(quán)質(zhì)押融資有三個特征：第一，專利權(quán)質(zhì)押融資客體的非物質(zhì)性。專利權(quán)是知識產(chǎn)權(quán)的一種，是因人的智力勞動成果而產(chǎn)生的權(quán)利，是一種無形的精神財富，具有一定財產(chǎn)價值。第二，專利權(quán)質(zhì)押融資的時間性。所謂時間性，即專利權(quán)是依一國法律授予并予以一定期限的保護(hù)，只有在法律的保護(hù)期內(nèi)才能有效地用以質(zhì)押融資。第三，專利權(quán)質(zhì)押融資必須依法進(jìn)行。出質(zhì)的專利權(quán)是依法取得，這是專利權(quán)質(zhì)押融資的前提條件，也是訂立質(zhì)押融資合同前應(yīng)確認(rèn)的一個重要問題。第四，專利權(quán)質(zhì)押是一種用益型擔(dān)保融資方式。專利權(quán)之所以能用以質(zhì)押融資，是因為專利權(quán)的許可轉(zhuǎn)讓、實施能夠獲得相應(yīng)的、可預(yù)期的經(jīng)濟價值。專利權(quán)的產(chǎn)業(yè)化運作和實施是其價值實現(xiàn)的關(guān)鍵，一旦束之高閣，成為睡眠專利，就可能因為技術(shù)的進(jìn)步革新而使其貶值或淘汰。所以，專利權(quán)在出質(zhì)后，出質(zhì)人或?qū)＠麢?quán)人可繼續(xù)使用其專利技術(shù)，所得收益可予以提存或優(yōu)先償還貸款。

當(dāng)前，萬眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)已成為時代潮流，科技型中、小企業(yè)發(fā)展迅猛，需要大量的發(fā)展資金，特別是一批擁有自主創(chuàng)新專利技術(shù)的企業(yè)，在進(jìn)入專利技術(shù)產(chǎn)業(yè)化實施階段之后，由于資金短缺而無法有效實施，嚴(yán)重影響了科技成果的轉(zhuǎn)化，也在很大程度上影響了實體經(jīng)濟的發(fā)展，所以，運用專利權(quán)質(zhì)押融資成為時代發(fā)展的必然。

總體而言，學(xué)界對專利權(quán)質(zhì)押融資秉持的觀點趨向主要有三點：一是支持專利權(quán)質(zhì)押融資，肯定了專利權(quán)質(zhì)押融資的積極作用，認(rèn)為各金融機構(gòu)特別是銀行應(yīng)該盡快采取各種措施促進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展，推動我國科技型企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)我國經(jīng)濟的快速增長。二是對專利權(quán)質(zhì)押融資持謹(jǐn)慎態(tài)度。該類學(xué)者基于傳統(tǒng)擔(dān)保模式的作法，從銀行方面考慮，對專利權(quán)質(zhì)押融資提出了冷思考。認(rèn)為我國現(xiàn)行法律法規(guī)不健全、市場經(jīng)濟不完善，不適合推行專利權(quán)質(zhì)押融資模式，銀行融資貸款方面仍應(yīng)以傳統(tǒng)的擔(dān)保作法最可行。三是折中態(tài)度。該類學(xué)者在肯定專利權(quán)質(zhì)押融資積極作用的基礎(chǔ)上，提出了相關(guān)完善機制。從促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的角度，肯定了專利權(quán)質(zhì)押融資的積極作用，同時又從我國實際情況出發(fā)，認(rèn)為應(yīng)積極完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資運作機制，以最大程度地防控融資風(fēng)險。其中，該意見為主流觀點。[2]

總之，專利權(quán)質(zhì)押這一新的融資方式的出現(xiàn)，對解決中小微企業(yè)融資難的問題將起到重要的作用，對我國建立創(chuàng)新型國家也起到推動作用。但是，在實踐操作方面，專利權(quán)質(zhì)押融資在我國還存在諸多的法律問題。

二、專利權(quán)質(zhì)押融資存在的法律風(fēng)險

當(dāng)前，盡管國家不斷推出新政策，鼓勵銀行開展專利權(quán)質(zhì)押融資貸款。一批城市的工業(yè)園區(qū)、高新科技園區(qū)還開展了專利權(quán)質(zhì)押融資及專利保險試點。可是，單純靠專利權(quán)質(zhì)押獲得銀行貸款的企業(yè)很少，多數(shù)得到貸款的企業(yè)，實際是將專利權(quán)與應(yīng)收賬款、股權(quán)、有形資產(chǎn)和企業(yè)信用等“打包”，才從銀行獲得貸款。專利權(quán)如何有效評估，有無可操作的細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，銀行如何操作來防控風(fēng)險，這些問題都需要迫切予以解決。

首先，在專利權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保過程中，作為無形財產(chǎn)的專利權(quán)價值評估和變現(xiàn)難問題，以及質(zhì)押融資風(fēng)險防控和債權(quán)到期后的實現(xiàn)問題，都是專利權(quán)質(zhì)押融資運作中最突出的法律風(fēng)險。對于債權(quán)人和金融機構(gòu)而言，專利權(quán)質(zhì)押融資后的債權(quán)實現(xiàn)問題，是影響和制約其放貸積極性的關(guān)鍵。而現(xiàn)實的情況，基于專利權(quán)的自身特性，專利資產(chǎn)的變現(xiàn)難依舊是阻礙專利權(quán)質(zhì)押融資蓬勃開展的核心問題。我國知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的著名學(xué)者鄭思成，在《知識產(chǎn)權(quán)價值評估中的法律問題》一書中提出，專利權(quán)作為一種知識產(chǎn)權(quán)，在評估過程中必須要考慮法律性質(zhì)，不能僅僅使用經(jīng)濟方法來對專利權(quán)價值進(jìn)行評估。

其次，作為金融機構(gòu)，在審核發(fā)放貸款時，首先要考慮借款人的還款能力，重要的是對放貸對象擔(dān)保物以及貸款償還風(fēng)險的有效評估。由于專利權(quán)的未來價值具有一定的不可預(yù)期性，變現(xiàn)能力存在一定風(fēng)險，使得金融機構(gòu)對于專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開展始終存有顧慮，致使我國專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)未能獲得實質(zhì)性開展。所以，銀行等金融機構(gòu)在開展專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時，時常將專利權(quán)資產(chǎn)評估與企業(yè)資產(chǎn)價值評估結(jié)合起來，以期獲得最大程度的信用擔(dān)保和債權(quán)實現(xiàn)保障。

再次，專利權(quán)質(zhì)押融資過程中的法律適用和法律風(fēng)險問題。專利權(quán)質(zhì)押融資中的法律風(fēng)險，主要表現(xiàn)在法律規(guī)定、質(zhì)押物合法性審查以及形式要件等方面。專利權(quán)質(zhì)押融資在我國之所以未獲得長足發(fā)展，主要原因在于專利權(quán)的無形性，不同于傳統(tǒng)有形財產(chǎn)的特點，從而影響了專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，成為專利權(quán)質(zhì)押融資的固有風(fēng)險。[3]

最后，作為提供貸款或擔(dān)保的銀行、投資公司或擔(dān)保機構(gòu)，用于質(zhì)押融資的專利權(quán)的價值評估和變現(xiàn)難，是其面臨的共同風(fēng)險。當(dāng)前，我國專利權(quán)交易市場發(fā)展滯后，不能有效完成專利權(quán)的估值和變現(xiàn)。因而，作為專利權(quán)質(zhì)押融資法律關(guān)系核心主體的銀行等金融機構(gòu)，將承受巨大的法律和市場風(fēng)險。該風(fēng)險能否得到有效防控，不僅關(guān)涉銀行的自身利益，也直接關(guān)系著中小企業(yè)融資成敗和持續(xù)發(fā)展。

三、國外專利權(quán)質(zhì)押融資的經(jīng)驗借鑒

在國外，利用專利權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展時間較長，歐美等發(fā)達(dá)國家一直以來就特別重視科學(xué)技術(shù)與商業(yè)資本的融合發(fā)展，而且隨著科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新和迅猛發(fā)展，美國和歐洲國家日益重視專利技術(shù)的運用和價值實現(xiàn)，專利和資本緊密地結(jié)合在一起。專利權(quán)質(zhì)押融資、信托、證券化等專利權(quán)運用轉(zhuǎn)化模式日益發(fā)達(dá)成熟，極大地促進(jìn)了科技成果的轉(zhuǎn)化速度，也刺激了創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)新意識。[4]在美國，市場經(jīng)濟體制發(fā)展成熟，對專利權(quán)融資，政府并沒有具體的扶持政策，完全由金融機構(gòu)自己通過價值評估后決定。

相比較美國等西方國家，日本的專利權(quán)融資和交易主要是在政府的大力推動和引導(dǎo)下，金融機構(gòu)和企業(yè)之間相互配合下興起的。雖然專利權(quán)質(zhì)押融資僅僅興起于上世紀(jì)90年代后期，但是發(fā)展迅速。在這期間，日本將建立知識產(chǎn)權(quán)大國作為發(fā)展目標(biāo)，并上升為國家戰(zhàn)略，金融機構(gòu)在不斷推出各類金融產(chǎn)品的同時，迎合知識產(chǎn)權(quán)強國戰(zhàn)略，大力拓展專利權(quán)融資項目，為專利權(quán)的轉(zhuǎn)化融資和創(chuàng)造運用提供了強大的金融支持。

此外，日本在專利權(quán)融資方式方面，側(cè)重點也與歐美不同，主要以專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保作為融資方式，專利權(quán)質(zhì)押融資能否獲得順利實現(xiàn)，關(guān)鍵在于對用以質(zhì)押融資的專利權(quán)價值的有效評估。為此，日本政府建立了完善的專利權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)平臺，形成了健全的專利權(quán)價值評估和風(fēng)險防控體系。[5]

四、專利權(quán)質(zhì)押融資法律問題的完善建議

中小企業(yè)如果通過自主擁有的專利權(quán)來擔(dān)保融資，既可解決發(fā)展資金問題，也能有效地促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，同時有助于國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略實施和創(chuàng)新型國家的建立。但是，在專利權(quán)質(zhì)押融資過程中存在諸多法律問題，特別是專利權(quán)質(zhì)押融資中的價值評估、風(fēng)險評估法律機制等均不完善，需要進(jìn)一步的完善，從而保障專利權(quán)質(zhì)押融資得以順利開展。

1、完善政策法規(guī)制度。政策性專利融資制度不完善是我國專利融資難的重要原因，健全政策性專利融資制度，將在一定程度上解決專利融資的困難。我國專利權(quán)質(zhì)押融資發(fā)端于1996年，近五年發(fā)展迅速，但由于專利本身特點以及商業(yè)銀行自身的商業(yè)目標(biāo)，決定了商業(yè)性專利融資的天然局限性。雖然我國專利融資逐年增長，但仍存在規(guī)模小、無法解決企業(yè)融資需求等問題。政策性專利融資，是專利融資重要的組成部分。我國已出臺了一些政策性專利融資規(guī)范，構(gòu)筑了我國政策性專利融資制度的基礎(chǔ)，但不統(tǒng)一、不全面、不具可操作性，需要從金融機構(gòu)、資本金、資金來源、營運等制度方面進(jìn)行完善。集中表現(xiàn)為：一是效力層次不同，主要是部門規(guī)章或地方政府規(guī)范性文件；二是不統(tǒng)一，各部門或地方政府均是從自身角度出發(fā)，未能全局考慮，以至于各自為政；三是可操作性不強，有些文件只作原則性的規(guī)定，有些規(guī)定太籠統(tǒng)。所以，針對我國政策性專利融資制度的現(xiàn)實，有必要制定一個較高效力層級的法律或法規(guī)，規(guī)定我國政策性專利融資制度，而且規(guī)定的內(nèi)容應(yīng)盡可能詳細(xì)、具有可操作性。

2016年8月17日，國家知識產(chǎn)權(quán)局認(rèn)定了一批專利質(zhì)押融資、專利保險試點，試點示范時間自2016年8月起，為期3年。常州市獲批國家專利質(zhì)押融資試點，計劃通過3年試點，形成全市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成熟的運作模式、工作流程和配套的制度、辦法，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化，建立一支專業(yè)素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專業(yè)化隊伍，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供人才支持和保障。

2、完善專利權(quán)質(zhì)押融資的服務(wù)和價值評估制度。一是扎實開展專利權(quán)質(zhì)押融資需求調(diào)研和分析，建立專利權(quán)質(zhì)押融資需求動態(tài)庫。二是建立一支專業(yè)的專利權(quán)質(zhì)押融資人才隊伍，吸收資產(chǎn)評估、法律財務(wù)、技術(shù)等方面的專家，指導(dǎo)專利權(quán)質(zhì)押融資工作，規(guī)范并引導(dǎo)企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資的具體操作。同時，創(chuàng)新專利權(quán)價值評估模式，逐漸提高對企業(yè)核心技術(shù)以及本身實現(xiàn)收入的能力和方法方面的評估。新模式將根據(jù)企業(yè)的專利權(quán)競爭力以及技術(shù)方面的發(fā)展階段、經(jīng)營管理和營銷能力來分析企業(yè)的實際能力，綜合評估出專利權(quán)在企業(yè)貸款階段的實際價值的可能范圍，或者該企業(yè)依靠專利權(quán)在一定階段的盈利水平，從而幫助企業(yè)確定貸款的額度。[6]

3、建立健全專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險控制體系。一是建立企業(yè)評級授信體系，與銀行等金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，獲取企業(yè)信貸信用信息，并結(jié)合企業(yè)實際運營情況，對企業(yè)實施信用分級，優(yōu)先支持信用等級高的企業(yè)，降低專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險；二是加強貸后跟蹤管理工作，銀行是專利權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險控制主體，需切實履行貸后跟蹤管理工作，定期跟蹤授信企業(yè)經(jīng)營管理和財務(wù)狀況，并形成報告；三是完善風(fēng)險補償機制，多方籌集資金來源，積極謀劃并建立專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金，分擔(dān)銀行開展專利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險，提高銀行開展此類業(yè)務(wù)的積極性。

4、完善專利權(quán)質(zhì)押物處置辦法以及專利權(quán)價值實現(xiàn)渠道。一是暢通專利權(quán)質(zhì)押融資質(zhì)物變現(xiàn)通道，拓寬質(zhì)物處置方式方法，通過拍賣、建立專利池、同業(yè)收購等手段提高質(zhì)物變現(xiàn)率，著力降低銀行的金融風(fēng)險；二是培育專利權(quán)質(zhì)押融資質(zhì)物變現(xiàn)專業(yè)市場，利用國家專利技術(shù)展示中心的平臺優(yōu)勢，按質(zhì)物所在行業(yè)領(lǐng)域，有針對有側(cè)重的對接處置對象，最大化的實現(xiàn)質(zhì)物的價值。同時，應(yīng)當(dāng)積極拓寬專利權(quán)價值的實現(xiàn)渠道。深化企事業(yè)單位科技成果使用、處置和收益管理改革試點，調(diào)動單位和人員運用專利權(quán)的積極性。支持互聯(lián)網(wǎng)知識產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)發(fā)展，鼓勵金融機構(gòu)為創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)者提供專利權(quán)資產(chǎn)證券化、專利保險等新型金融產(chǎn)品和服務(wù)。[7]

最后，完善專利權(quán)估值、質(zhì)押、流轉(zhuǎn)體系，推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)，實現(xiàn)普遍化、常態(tài)化和規(guī)?；?，引導(dǎo)銀行與投資機構(gòu)開展投貸聯(lián)動，積極深入探索專利許可收益權(quán)質(zhì)押融資等新模式，協(xié)助符合條件的創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)者辦理專利權(quán)質(zhì)押融資貸款。支持符合條件的省份設(shè)立重點產(chǎn)業(yè)專利權(quán)運營基金，扶持重點領(lǐng)域?qū)＠麢?quán)聯(lián)盟建設(shè)，通過加強專利權(quán)協(xié)同運用，助推創(chuàng)業(yè)成功。

【參考文獻(xiàn)】

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[2] 馬碧玉.我國專利權(quán)質(zhì)押發(fā)展現(xiàn)狀研究及展望[J].科技與法律，2011（5）.

[3] 劉運華.專利權(quán)質(zhì)押貸款的困境與出路[J].中南大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2010（6）.

[4] 祝寧波.美國知識產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保法律制度述評[J].華東理工大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2009（4）.

[5] 李龍.日本知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和評估[J].華東理工大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2009（4）.

[6] 楊健.企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資中價值評估問題的解決思路[J].理論探索，2015（5）.

[7] 劉運華.專利權(quán)質(zhì)押貸款的困境與出路[J].中南大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2010（6）.

【作者簡介】

王馨然（1984-）女，漢族，陜西西安人，西安財經(jīng)學(xué)院經(jīng)濟法專業(yè)碩士研究生，研究方向：知識產(chǎn)權(quán)法.