文‖《上海國(guó)資》記者 金琳

上海農(nóng)商銀行：打造上海本地現(xiàn)代商業(yè)銀行

文‖《上海國(guó)資》記者 金琳

致力于擺脫以存貸利差為主的經(jīng)營(yíng)模式，大力發(fā)展以中間業(yè)務(wù)收入為主體的新興業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式

上海農(nóng)商銀行在2017年進(jìn)入新一輪發(fā)展規(guī)劃期,初步形成以“獨(dú)立上市、傳統(tǒng)升級(jí)、新興發(fā)力、管理轉(zhuǎn)型和人才驅(qū)動(dòng)”為核心的發(fā)展戰(zhàn)略。上海農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)冀光恒在接受《上海國(guó)資》采訪時(shí)表示,未來(lái)將聚焦盈利、深化轉(zhuǎn)型、加快創(chuàng)新、培育特色,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理效能升級(jí),全面提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

穩(wěn)中求變

上海農(nóng)商銀行自2005年改制以來(lái),經(jīng)過(guò)十多年發(fā)展,資產(chǎn)規(guī)模近7000億元,機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)近400家,市場(chǎng)份額穩(wěn)步提升,盈利能力持續(xù)增強(qiáng),在農(nóng)信系統(tǒng)同類(lèi)銀行中排名靠前。一直以來(lái),上海農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持立足上海市場(chǎng),圍繞上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)、具有全球影響力的科創(chuàng)中心建設(shè)等重大國(guó)家戰(zhàn)略,積極投身上海國(guó)際金融中心建設(shè),并不斷發(fā)揮與其自身地位相符的作用。截至2016年末,上海農(nóng)商銀行全行本外幣存款余額5234億元,比年初增加547億元,增幅近23%；本外幣各項(xiàng)貸款余額3233億元,比年初增加391億元,增幅近14%。同時(shí),上海農(nóng)商銀行的盈利繼續(xù)保持較快增長(zhǎng),2016年度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超58億元,增幅超11%；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近26億元,增幅超58%。資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好,不良貸款余額、剪刀差余額、不良貸款率較年初成功實(shí)現(xiàn)“三降”。在2016年全球1000家大銀行中,上海農(nóng)商銀行排名第194位,連續(xù)三年躋身全球200強(qiáng)；在全國(guó)所有入圍銀行中排名第27位。

在同業(yè)市場(chǎng)中,上海農(nóng)商銀行的市場(chǎng)地位穩(wěn)步攀升。隨著存貸款占比快速提升,上海農(nóng)商銀行在上海地區(qū)人民幣存款增量占有率達(dá)到11.2%,排名第一；在上海地區(qū)人民幣貸款增量占有率12.6%,排名第三。重點(diǎn)產(chǎn)品取得較大市場(chǎng)影響力,敬老卡發(fā)卡量市場(chǎng)占有率達(dá)25%,位列全市第一；工會(huì)卡發(fā)卡量達(dá)到309萬(wàn)張,覆蓋上海全市工會(huì)會(huì)員近一半人數(shù)。

但目前因外部金融市場(chǎng)環(huán)境仍然復(fù)雜多變,加上國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化推進(jìn)加速,存貸業(yè)務(wù)息差不斷縮窄,傳統(tǒng)盈利空間擠壓變小,銀行在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、非息收入拓展上尤為迫切。

“如何順勢(shì)轉(zhuǎn)變、突破自我,是我們一直在思考的問(wèn)題。”冀光恒說(shuō)。

升級(jí)

隨著經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不斷變革,上海農(nóng)商銀行更加注重突出自身傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)升級(jí),在經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)形成強(qiáng)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)力,輻射帶動(dòng)城區(qū)和異地機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展。

“上海農(nóng)商銀行將繼續(xù)鞏固郊區(qū)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。”冀光恒介紹說(shuō),該行近400家網(wǎng)點(diǎn)中,有2/3在郊區(qū)或城郊結(jié)合部,是上海地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行之一,在此基礎(chǔ)上,將從提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量和效益的角度,科學(xué)統(tǒng)籌網(wǎng)點(diǎn)布局,同時(shí)深化推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,借助互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù),實(shí)現(xiàn)渠道多元化、網(wǎng)點(diǎn)智能化、服務(wù)自助化、客戶(hù)體驗(yàn)人性化。

扎根社區(qū)、貼心服務(wù)零售客群也是上海農(nóng)商銀行的一大特色。其多年來(lái)一直堅(jiān)持服務(wù)社區(qū)居民、深化社區(qū)銀行建設(shè),便民銀行品牌形象已經(jīng)初具影響。今后上海農(nóng)商銀行將進(jìn)一步加大財(cái)富管理和消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展力度,加快推動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,加強(qiáng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新,提高服務(wù)便捷化程度,不斷鞏固客戶(hù)基礎(chǔ)、拓展價(jià)值客群,加快實(shí)現(xiàn)從個(gè)人客戶(hù)向家庭客戶(hù)服務(wù)轉(zhuǎn)變,從單一產(chǎn)品服務(wù)向一攬子產(chǎn)品服務(wù)轉(zhuǎn)變,從單一渠道服務(wù)向線上線下多渠道協(xié)同服務(wù)轉(zhuǎn)變,使零售金融業(yè)務(wù)成為全行利潤(rùn)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)。

“三農(nóng)”品牌特色是上海農(nóng)商銀行的傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),“三農(nóng)”貸款占比多年來(lái)均保持30%以上,是上海地區(qū)涉農(nóng)貸款占比最高的銀行,已成為上?！叭r(nóng)”金融服務(wù)的主力軍和領(lǐng)先者。隨著經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不斷變革,下一步,上海農(nóng)商銀行還將繼續(xù)深化“三農(nóng)”金融服務(wù),以上海發(fā)展現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)為契機(jī),聚焦農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)域,加強(qiáng)產(chǎn)融合作,創(chuàng)新服務(wù)方式,形成生產(chǎn)環(huán)節(jié)、流通環(huán)節(jié)和消費(fèi)環(huán)節(jié)的“大三農(nóng)”金融服務(wù)體系。

發(fā)力

從去年6月起,上海市國(guó)資委開(kāi)始對(duì)市屬金融企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管,這也為上海農(nóng)商銀行做好產(chǎn)融結(jié)合提供了契機(jī)。在市委市政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下,上海農(nóng)商銀行確立了成為扎根本地、服務(wù)高效的上市公眾銀行的目標(biāo),力爭(zhēng)成為全國(guó)農(nóng)商銀行系統(tǒng)排頭兵。

“轉(zhuǎn)型,就是要突破傳統(tǒng),力求培育低資本消耗、高綜合回報(bào)、可持續(xù)發(fā)展的新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn),同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)管理,推動(dòng)全行業(yè)務(wù)從銀行生態(tài)鏈低端向中高端邁進(jìn)?！奔焦夂惚硎尽?/p>

在轉(zhuǎn)變盈利模式、大力拓展新興業(yè)務(wù)方面,上海農(nóng)商銀行致力于擺脫以存貸利差為主的經(jīng)營(yíng)模式,大力發(fā)展以中間業(yè)務(wù)收入為主體的新興業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式。一方面持續(xù)做強(qiáng)金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù),整合交易資源,優(yōu)化交易業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),推動(dòng)從持有型向交易型轉(zhuǎn)變,提高金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)占比,使之成為重要的利潤(rùn)中心。另一方面大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。在剛剛過(guò)去的2月,上海農(nóng)商銀行將資產(chǎn)管理部門(mén)升格為一級(jí)部門(mén),恰能適時(shí)整合全行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)組織管理體系,找準(zhǔn)職能定位,形成合理的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃、投資運(yùn)作機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和績(jī)效考評(píng)體系,促進(jìn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)繼續(xù)保持合規(guī)、高效發(fā)展態(tài)勢(shì)。

“此外,我們也將加大對(duì)投資銀行業(yè)務(wù)與消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)注力度?！贝罅ν卣菇Y(jié)構(gòu)融資、并購(gòu)融資、非標(biāo)融資、債券承銷(xiāo)等投行業(yè)務(wù),加快從以利差為主的“信用中介”向提供多元化金融服務(wù)的“服務(wù)中介”轉(zhuǎn)型,努力使投行業(yè)務(wù)在規(guī)劃期內(nèi)實(shí)現(xiàn)突破式增長(zhǎng)。運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析手段,挖掘客戶(hù)消費(fèi)融資需求,大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。今年更要加快信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展步伐,尤其是要加大高端信用卡、現(xiàn)金分期等業(yè)務(wù)的拓展力度,確保信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)高速成長(zhǎng)。完善消費(fèi)金融業(yè)務(wù)布局,探索消費(fèi)金融的新業(yè)態(tài)、新模式。

小而美

“摒棄‘大而全’,建設(shè)‘小而美’是上海農(nóng)商銀行努力的方向。”冀光恒指出,上海農(nóng)商銀行將以提高效率和效能為目標(biāo),降低銀行內(nèi)部交易成本,持續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理,加強(qiáng)精細(xì)化管理,從而促進(jìn)管理手段轉(zhuǎn)型升級(jí),管理水平逐步提高。

“加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為金融行業(yè)的共識(shí)?！睂?duì)此,上海農(nóng)商銀行將以上市銀行標(biāo)準(zhǔn)來(lái)完善適合該行特點(diǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),加強(qiáng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的全面統(tǒng)籌管理,持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理政策。各機(jī)構(gòu)都會(huì)將各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)放在今年信貸工作的首要位置,在平衡好風(fēng)險(xiǎn)管控與業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系的同時(shí),努力防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染,確保不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。

“在工作中,抱有精益求精、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致、不斷革新和持續(xù)完善的態(tài)度是我行一貫倡導(dǎo)的。”談及管理轉(zhuǎn)型時(shí),冀光恒特別強(qiáng)調(diào),要注重精細(xì)化、集約化管理。

具體落實(shí)措施有很多,例如以改善客戶(hù)體驗(yàn)為目標(biāo),通過(guò)流程再造、渠道優(yōu)化實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)、便捷高效的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；逐步搭建“前臺(tái)前移、中臺(tái)上收、后臺(tái)集中”的業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)體系；科學(xué)評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)效能,逐步降低運(yùn)行成本；發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融替代優(yōu)勢(shì),推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè),提升服務(wù)質(zhì)量和效益,實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)操作型網(wǎng)點(diǎn)向營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)型網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)變?！跋Ｍ芡ㄟ^(guò)理念上的突破、資源上的整合、管理上的創(chuàng)新、達(dá)到固本拓新、實(shí)現(xiàn)超越的目的。”冀光恒說(shuō)。

要實(shí)現(xiàn)管理轉(zhuǎn)型,離不開(kāi)人才驅(qū)動(dòng)?！叭瞬攀巧虡I(yè)銀行轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的第一資源,是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的堅(jiān)實(shí)支撐?！痹谌瞬沤ㄔO(shè)方面,上海農(nóng)商銀行希望通過(guò)企業(yè)核心價(jià)值文化的培育,打造一支結(jié)構(gòu)合理、業(yè)務(wù)精湛、素質(zhì)優(yōu)良的干部員工隊(duì)伍。

“在提速市場(chǎng)化人才隊(duì)伍建設(shè)、戰(zhàn)略人才和潛力人才挖掘培養(yǎng),以及健全教育培訓(xùn)機(jī)制方面三管齊下。”冀光恒說(shuō)。