朱倜龍

摘要：中國目前所正在經(jīng)歷的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型是前所未有的，也是十分深刻的。在這一轉(zhuǎn)型浪潮中，所有的金融企業(yè)都將經(jīng)受一次大浪淘沙的挑戰(zhàn)。對于國有商業(yè)銀行來說，除了經(jīng)濟形勢對自身經(jīng)營戰(zhàn)略的影響，還有當(dāng)下全面深化改革中國企轉(zhuǎn)型的巨大壓力。這是其國有背景導(dǎo)致的，也是遲早必須面對的一個問題。國有商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和戰(zhàn)略顯然不能使其在當(dāng)下變革中順利過關(guān)。雖然國有商業(yè)銀行一直在根據(jù)時局進行各種各樣的經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整，但這一次必將是最為深刻的洗禮，以往的修修補補不能替代根本性的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)換。因此，對于當(dāng)下國有商業(yè)銀行在經(jīng)營戰(zhàn)略上面對的挑戰(zhàn)、傳統(tǒng)戰(zhàn)略的弊端以及未來將要發(fā)展的走向，本文將力求進行系統(tǒng)的分析研究。

關(guān)鍵詞：國有銀行；商業(yè)銀行；經(jīng)營戰(zhàn)略

“戰(zhàn)略”指的是能夠從高屋建瓴的角度且運用全面把握的手段對某件事情或問題進行謀劃。對于國有商業(yè)銀行而言，其經(jīng)營戰(zhàn)略的大方向，毋庸置疑，應(yīng)當(dāng)是順利融入金融經(jīng)濟的全球化趨勢，在越發(fā)激烈和殘酷的市場競爭中取得一席之地，并且能夠獲得不錯的效益和發(fā)展。為了達成這樣的目的，具體措施和規(guī)劃必定具備能夠貼合國際國內(nèi)現(xiàn)實，能夠提高經(jīng)營質(zhì)量和創(chuàng)新水平，全面改善競爭實力的特點。通過分析國有商業(yè)銀行經(jīng)營活動面臨的新形勢，以及其舊有模式特點、自身存在的弊端，將能夠展開對國有商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的新規(guī)劃。

一、國有商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的有利局勢

大環(huán)境上，我國社會主義市場經(jīng)濟繼續(xù)健康發(fā)展，經(jīng)濟總量大幅度躍升，國有商業(yè)銀行的資本持有量大大增加，這為其開展投資和借貸業(yè)務(wù)提供了支持。另外，國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來一個較長時間的機遇期。經(jīng)濟增長率雖然下調(diào)，但是仍將穩(wěn)定在一個較高的水平上，這是因為我國經(jīng)濟回旋余地大，中西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿薮?。因此，擴大內(nèi)部消費，發(fā)展國內(nèi)市場依然是國有商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中的一個主要方向。東部發(fā)達地區(qū)的飽和將給中西部地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展帶來更多機遇，這就意味著我國國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和資本經(jīng)營將擁有廣闊天地。

實際上，我國一直都致力于將國有商業(yè)銀行建設(shè)成為內(nèi)部控制建設(shè)良好，資本十分充足，經(jīng)營安全，效益良好的金融企業(yè)。這樣的大方針不變，國有商業(yè)銀行面臨的大環(huán)境就是利好的。加之國家財政政策的貨幣政策的穩(wěn)健積極，更為國有商業(yè)銀行在資本市場中的競爭發(fā)展提供保障和支持。全面建成小康社會和中國夢的目標(biāo)要想實現(xiàn)，并且能夠打好全面脫貧攻堅戰(zhàn)，也要有賴于國有商業(yè)銀行的投資支持。

同時，金融市場的良性競爭和全球化的金融趨勢，使得我國的國有商業(yè)銀行逐步地參與進世界金融活動中去，其經(jīng)營能力得到了一定的鍛煉和提升。專業(yè)人才隊伍的培養(yǎng)初見成效，信息化技術(shù)的長足發(fā)展給金融業(yè)帶來了高效率的新局面，商業(yè)銀行創(chuàng)新經(jīng)營模式的思維已經(jīng)深入人心，這些都成為對我國國有商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)營最有利的支持。

二、國有商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的風(fēng)險挑戰(zhàn)

（一）行業(yè)環(huán)境上，金融競爭越來越激烈

國有商業(yè)銀行之外的金融企業(yè)試圖搶占更多的主要市場，通過不斷豐富產(chǎn)品種類的開發(fā)，將自身優(yōu)勢集中起來，統(tǒng)一發(fā)力進行攻奪。比如民營資本在金融市場中的準(zhǔn)入門檻放低對國有商業(yè)銀行的沖擊是巨大的，因為民營資本的靈活性和多樣性是國有商業(yè)銀行難以具備的。而區(qū)域性的商業(yè)銀行則利用其地方優(yōu)勢獲得了較多的項目投資機會，這是大型國有商業(yè)銀行不能兼得的優(yōu)勢之一。同時，外資銀行在我國加入世界貿(mào)易組織之后紛紛進入國內(nèi)市場發(fā)展，隨著不少限制條件的取消，國有商業(yè)銀行已經(jīng)處在和外資銀行平等競爭的境地。但是，外資銀行在管理經(jīng)驗，高質(zhì)量人才，大規(guī)?？蛻艉透呃麧櫂I(yè)務(wù)方面均比國有商業(yè)銀行占有更多優(yōu)勢，這給國有商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略造成了不小的沖擊，并且至今存在這樣的差距。

（二）政策趨勢上，國有金融企業(yè)改革正在啃“硬骨頭”

全面深化改革的如火如荼開展，使得國有企業(yè)，尤其是國有金融企業(yè)不得不首當(dāng)其沖。長期以來，國有商業(yè)銀行的利潤率較好，工作體制穩(wěn)定，成為社會向往的從業(yè)階層。但是既然要深化改革，這些難啃的“硬骨頭”必然要被攻克下來。除了開展已久并基本完成的股份制改革，目前的全球金融多變局勢也要求國家和政府更多的進行金融調(diào)控；市場經(jīng)濟發(fā)展帶來的亂象也要求對金融企業(yè)進行更多更嚴(yán)厲有效的監(jiān)管。僅憑借以上這兩點因素，就將為國有商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展帶來諸多不確定的風(fēng)險因素，這些都對國有商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整帶來非常大的壓力。

（三）自身管理上，體制機制和經(jīng)營問題突出

國有商業(yè)銀行的資本有待進一步充實，以增強對風(fēng)險的抵御能力。信貸業(yè)務(wù)中，由于信用評價體系的不完善，導(dǎo)致不良信貸過多，這直接影響商業(yè)銀行的整體收益和經(jīng)營運轉(zhuǎn)，使其發(fā)展難以持續(xù)下去。因此，信貸結(jié)構(gòu)必須加以合理化調(diào)整。中間業(yè)務(wù)發(fā)展很不充分，導(dǎo)致商業(yè)銀行的主要收益僅僅依靠存款、借貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，十分單一化，盈利的能力也不能獲得提高。管理架構(gòu)不盡合理，經(jīng)營體系單調(diào)刻板，運營缺乏靈活性使商業(yè)銀行的產(chǎn)品種類、產(chǎn)品競爭力處在劣勢水平。

上述風(fēng)險挑戰(zhàn)是國有商業(yè)銀行最直接并且長期面臨的，是其在經(jīng)營戰(zhàn)略的制定、調(diào)整、轉(zhuǎn)換中必須注意解決的緊迫問題。

三、國有商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略制定調(diào)整的思路

（一）打破傳統(tǒng)經(jīng)營戰(zhàn)略模式，推動產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和市場范圍的轉(zhuǎn)變

應(yīng)當(dāng)看到的一個現(xiàn)實是，今后利率市場化的趨勢是不可避免的，國家對利率的控制已經(jīng)在逐漸放松。這樣一來，在市場調(diào)控的環(huán)境下求得利潤和生存，就必須改變與原來環(huán)境相符合的經(jīng)營戰(zhàn)略和模式。這一轉(zhuǎn)變主要體現(xiàn)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和市場范圍上。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)多元并且豐富起來，必須尤其注重中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。在除去存款收入和借貸利息收入這兩大基本業(yè)務(wù)收入之后，對于我國逐漸興起的、西方國家普遍的商業(yè)銀行第三方收入，諸如評估、核算、咨詢等涵蓋地產(chǎn)、保險、證券等多領(lǐng)域的中間業(yè)務(wù)，也應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展。市場范圍的轉(zhuǎn)變應(yīng)該投向國際市場，這是建立在立足國內(nèi)基礎(chǔ)之上的一種戰(zhàn)略拓展。因為在國外市場上的業(yè)務(wù)發(fā)展與國內(nèi)利率沒有之間關(guān)聯(lián)，而且國外市場是一塊很大的新發(fā)展空間。

（二）提高自身管理水平，推動風(fēng)險抵御和金融創(chuàng)新能力的提升

規(guī)避風(fēng)險在某種意義上也是收益的表現(xiàn)，通過提高國有商業(yè)銀行的自我管理水平，優(yōu)化公司結(jié)構(gòu)，目的就在于抵御風(fēng)險。這里的風(fēng)險不僅是指信用上的，更是在商業(yè)銀行實際操作和運營中的過程風(fēng)險。金融創(chuàng)新既是管理水平的表現(xiàn)，也是抵御風(fēng)險的途徑，可謂一舉兩得。國有商業(yè)銀行在經(jīng)營戰(zhàn)略中一定要將金融創(chuàng)新放在關(guān)鍵地位，這是與外資銀行進行競爭的一個有力武器。既可以在金融技術(shù)上開展創(chuàng)新，也可以在金融模式（研發(fā)、營銷等環(huán)節(jié)）上進行創(chuàng)新。

（三）重視互聯(lián)網(wǎng)金融的新發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)終究還是不可抵抗地隨著時代發(fā)展進軍了金融領(lǐng)域，其雙刃性對金融行業(yè)來說既是挑戰(zhàn)又是機遇。國有商業(yè)銀行應(yīng)該更新經(jīng)營戰(zhàn)略的思維，敏銳捕捉互聯(lián)網(wǎng)金融的最新發(fā)展趨勢，開展線上的銀行業(yè)務(wù)。這樣就要求在部門架構(gòu)和職責(zé)分布上作出調(diào)整，反過來也是對管理水平的促進。

四、結(jié)論

國有商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略是動態(tài)調(diào)整的，尤其是在今天這樣的一個市場經(jīng)濟瞬息萬變的時代中。從其面臨的有利形勢和風(fēng)險挑戰(zhàn)來看，“轉(zhuǎn)型”、“創(chuàng)新”是經(jīng)營戰(zhàn)略思考的主題詞。國有商業(yè)銀行一定要破除固有弊端，轉(zhuǎn)變盈利方式，發(fā)展集約型業(yè)務(wù)；借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，用新途徑進行營銷。面對激烈的市場競爭，要真正體現(xiàn)智力價值，營造差別競爭，打造特殊優(yōu)勢。無論是從自身出發(fā)，還是從外部條件著手；無論是立足國內(nèi)市場，還是闖蕩國際舞臺，都應(yīng)當(dāng)堅持上述的經(jīng)營戰(zhàn)略，這是國有商業(yè)銀行在新時期制勝的關(guān)鍵。