李德立+于佳睿

摘 要：價值鏈分析法常用于企業(yè)管理中，是分析競爭力大小、企業(yè)規(guī)模和市場潛力的重要方法，有助于分析保險公司競爭優(yōu)勢，挖掘公司價值。文章主要對人壽保險公司核心競爭力進行分析，用價值鏈分析法探索其影響因素，并為提高保險公司核心競爭力提供建議和策略。

關鍵詞：壽險公司 價值鏈 核心競爭力

中圖分類號：F840 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）02-095-02

20多年來，我國壽險業(yè)由產(chǎn)生、發(fā)展到如今的成熟，從壟斷走向競爭，且范圍由區(qū)域擴大到全國，甚至走向全世界。我國的人壽保險公司在寬松的財政政策和穩(wěn)定的市場環(huán)境中不斷發(fā)展，提升了競爭力。然而從目前來看，由于經(jīng)驗不足，風險管控能力達不到，與發(fā)達國家差距依然很明顯，對保險業(yè)未來發(fā)展提出了挑戰(zhàn)。利用價值鏈分析法可以準確判斷并識別出我國人壽保險公司核心競爭力是受哪些因素影響，對于提升企業(yè)核心競爭力具有重要意義。

一、壽險公司核心競爭力內(nèi)涵

核心競爭力是企業(yè)長期存在并立足于激烈市場競爭中的首要條件，是經(jīng)過資源、知識和信息內(nèi)部整合之后形成的競爭能力。一般來說，核心競爭力是企業(yè)獨特資源，壽險公司核心競爭力是對資源整合與加工，然后進行再造的能力，與對手在斡旋的時候能保持穩(wěn)定競爭優(yōu)勢，不會被對手輕易超越，源源不斷地帶來價值。

核心競爭力來自于企業(yè)內(nèi)部，是外在力量與內(nèi)部控制相結(jié)合的產(chǎn)物，能讓企業(yè)有效抵御市場風險，適應環(huán)境變化，并靈活做出反應。核心競爭力與競爭力不同，側(cè)重于“核心”，一是對內(nèi)部資源整合，協(xié)調(diào)已有能力等；二是對外部環(huán)境變化的適應性，這種能力隨著企業(yè)生存和發(fā)展不斷走向成熟，因此核心競爭力也更加穩(wěn)定。

二、一般企業(yè)價值鏈分析

邁克爾·波特提出了價值鏈分析法，是分析企業(yè)核心競爭力大小的一種工具，指企業(yè)內(nèi)各種活動的整合。由于企業(yè)規(guī)模不同，資金周轉(zhuǎn)速度存在差異，導致價值鏈每個環(huán)節(jié)復雜多樣，通過對價值鏈進行有效性分析，可以更好地判斷企業(yè)的先進性，發(fā)現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勢所在，以便于開展下一步生產(chǎn)經(jīng)營活動。

根據(jù)價值活動與企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)流程的關系，企業(yè)的價值活動可以分為基礎和輔助兩類。一般來說，企業(yè)價值鏈由5個基本活動和4個輔助活動組成。基本活動指的是從生產(chǎn)到流通，依次銜接排列的所有活動，從資金輸入到資金輸出、交貨和售后服務組成，目的是將產(chǎn)品和服務傳遞給顧客并讓顧客接受。相比基礎價值活動，輔助活動目標是保障生產(chǎn)和運營的穩(wěn)定與順利進行，通過人力資源、技術資源、物力資源和資金支持，在公司可以承受的職權范圍內(nèi)相互協(xié)調(diào)，輔助基本活動維持價值鏈的完整。5個基本活動包括市場營銷、外部后勤、生產(chǎn)作業(yè)、內(nèi)部后勤和售后服務，4個輔助活動則是企業(yè)基礎構造、人力資源管理、技術開發(fā)和產(chǎn)品采購。

價值鏈為明確企業(yè)市場定位，挖掘市場潛能提供了參考，通過核心競爭力的構建與開發(fā)，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供了新途徑。波特的價值鏈理論揭示了企業(yè)間綜合實力的競爭，而非單一某個環(huán)節(jié)，是由點到面、由淺入深決定企業(yè)競爭力的過程。

三、人壽保險公司的價值鏈分析

人壽保險公司的價值鏈分析要結(jié)合公司自身特點，明確行業(yè)市場定位，挖掘核心競爭力影響因素。人壽保險公司業(yè)務包括產(chǎn)品開發(fā)、營銷、承包、理賠、客戶服務、再保險和投資，縱向市場開發(fā)與資本運營的過程包括公司治理、資本治理、人力資源管理和風險管理，在不斷的運作過程中完成價值鏈的增值，更好地順應市場節(jié)奏，擴大公司規(guī)模。

（一）公司治理

公司治理在現(xiàn)代企業(yè)管理理念中至關重要，它往往決定著企業(yè)是否能獲得市場份額，從而吸引到更多投資。健康、穩(wěn)定、有序的公司治理能激發(fā)企業(yè)員工的能動性和創(chuàng)造性，樹立自信心，推動企業(yè)實現(xiàn)長遠利益。不僅如此，還能贏得戰(zhàn)略合作伙伴的信任，并且愿意與公司開展合作。在進行投資決策時，不僅看到眼前利益，更注重長遠利益，將目光放在整個行業(yè)領域中，不斷擴大市場空間，贏得主動權。公司治理效果的好壞決定著股東權益是否能得到維護，是否能在短時間內(nèi)獲得更多資本，贏得更多的融資資金，以確保資金流運轉(zhuǎn)始終能滿足企業(yè)運作需求。麥肯錫研究表明，投資者在購買股票的時候，不會只關注成本和投資收益，通常會選擇治理結(jié)構更好的企業(yè)，即使成本略微高一些，因為公司治理結(jié)構是從源頭上確保企業(yè)能否抵擋住市場風險，發(fā)揮核心競爭力優(yōu)勢的關鍵，只有在有序的公司治理結(jié)構之下，公司的經(jīng)營目標才能更好地實現(xiàn)。

（二）資本管理

資本管理是輔助價值活動的重要組成部分，通常情況下，資本管理效率越高，資產(chǎn)規(guī)模越大，公司風險承受能力、償債能力就越高，就會有更多的人愿意到此公司投保。當然，由于資本管理成本較高，壽險公司在業(yè)務尚未開發(fā)完整的時候，往往難以支付高昂保單費、傭金和代理費用等，難以保證準備金數(shù)量。若短期業(yè)務量過多，企業(yè)無法單純依靠投資收益滿足業(yè)務需求，勢必動用之前的盈余資本來償還債務、支付費用，因此，資本對于保險公司而言起到了保障作用。縱觀眾多知名壽險公司，可以看出，它們的資本管理能力都很強，能確保準備金能維持在穩(wěn)定范圍內(nèi)，隨時抵御不確定性的各種因素。

資本運用指的是在生產(chǎn)和經(jīng)營活動中，動用各種保險資金實現(xiàn)價值增值。作為保險公司經(jīng)營管理的核心業(yè)務，它決定著保險公司的產(chǎn)品定價能力和經(jīng)營績效水平。在資金運用過程中，公司通過戰(zhàn)略制定和風險管理，逐漸提升經(jīng)濟實力，降低運作成本，開發(fā)市場，降低保險費率，讓公司在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

（三）人力資源管理

任何企業(yè)都有人力資源管理部門，壽險公司也不例外，甚至有更高要求。人才是人壽保險公司的首要資源，對公司的作用不言而喻。人才對于壽險公司而言至關重要，在公司發(fā)展中起著決定性、戰(zhàn)略性和基礎性作用，壽險公司之間的競爭，其實質(zhì)也是人力資源競爭。隨著壽險公司的發(fā)展和經(jīng)營規(guī)模的擴大，對員工專業(yè)技能和綜合素養(yǎng)提出了更高的要求。對于壽險公司而言，引進先進人才、打造人才優(yōu)勢，擁有一支先進的人才隊伍是決定保險公司競爭力的重要因素。

人力資源管理還包括人力資源開發(fā)與配置，公司運營的關鍵是發(fā)揮人才優(yōu)勢，通過鼓勵勞動和創(chuàng)新發(fā)揮薪酬與激勵制度最大價值，這也是績效考核、薪酬激勵制度的出發(fā)點。根據(jù)員工對薪金和福利待遇的要求，按照不同要素設計出科學合理的績效工資制度。壽險公司要不斷開發(fā)各種分配要素，對人才責任、風險、貢獻與工資和福利相互結(jié)合，促使員工積極主動地參與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，發(fā)揮員工的能動性和創(chuàng)造性。

（四）風險管理

壽險公司的主營收入與其他收入相比，壽險公司的最大特點是負債性，通過準備金儲存?zhèn)鶆?，目的是未來與投資收益共同給付。準備金不足時，可以動用留存收益或當前保費收入，確保準備金能及時應對風險。當保費收入趨于平緩時，預期支出不斷增加，對于壽險業(yè)來說，期待通過保費收入來彌補準備金不足考驗極大。

就某項保險業(yè)務或某一壽險公司來說，財務穩(wěn)健性指的是保險人在履行保險義務過程中承擔的可靠性，具體包括保險資金運用方法、風險自留、準備金管理等等法律法規(guī)，通過資金周轉(zhuǎn)和資金流的固定和持久度體現(xiàn)風險承受能力和償付能力。償付能力指的是對負債和其他金融風險的補償，在壽險公司中就是為了實現(xiàn)資產(chǎn)與負債的匹配，實現(xiàn)給付和賠償?shù)钠胶狻?/p>

壽險公司風險承受能力是一個量變的過程，是在長期經(jīng)營實踐中展現(xiàn)出來的，這是各種資源相互結(jié)合的產(chǎn)物，如公司治理結(jié)構、員工素質(zhì)和凝聚力等，難以被對手模仿。風險承受與管控能力決定公司核心競爭力，貫穿于公司生產(chǎn)、經(jīng)營整個過程，包括多種手段，如再保險組合、理賠處理、承保條件和選擇方式等。風險管控最根本的是要通過降低風險，降低不確定性帶來的損失，作為戰(zhàn)略規(guī)劃與實施的關鍵環(huán)節(jié)，有助于科學合理地制定公司進一步運營目標，為有序決策提供標準，承保理賠管理是業(yè)務風險管控核心能力，核保核賠的過程管理和控制，是確保費率與實際承保風險相匹配的重要環(huán)節(jié)。

參考文獻：

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[2] 沈雪.開放條件下的我國保險業(yè)競爭力分析[J].保險市場，2011（8）

[3] 余洋.我國保險公司應提高核心競爭力[J].中國保險管理干部學院學報，2002（2）

（作者單位：東北林業(yè)大學 黑龍江哈爾濱 150000）

（作者簡介：李德立，東北林業(yè)大學經(jīng)濟管理學院統(tǒng)計系副教授、研究生導師，研究方向：宏觀經(jīng)濟統(tǒng)計；于佳睿，東北林業(yè)大學統(tǒng)計專業(yè)碩士研究生。）

（責編：賈偉）