張 玲

(四川財經(jīng)職業(yè)學(xué)院 四川 成都 610101)

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互聯(lián)網(wǎng)時代社區(qū)銀行五大發(fā)展策略

張 玲

(四川財經(jīng)職業(yè)學(xué)院 四川 成都 610101)

城市中每個社區(qū)都有相應(yīng)的銀行為居民提供資金方面的服務(wù)，讓人們在經(jīng)濟管理、投資及使用等方面都得到了改善，有效提高了人們的資金利用率。但在互聯(lián)網(wǎng)時代下，銀行不斷面臨了機遇，還面臨了各種各樣的挑戰(zhàn)，很多投資行業(yè)、籌資行業(yè)及資金運營行業(yè)等都是銀行的競爭對象，所以銀行在未來的發(fā)展中必須制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，以保證銀行的健康可持續(xù)化發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)；社區(qū)銀行；五大發(fā)展戰(zhàn)略

當(dāng)下，我國很多領(lǐng)域?qū)Α吧鐓^(qū)銀行”給予了高的重視與和關(guān)注，使在互聯(lián)網(wǎng)背景下制定社區(qū)銀行五大發(fā)展戰(zhàn)略成為“社區(qū)銀行”發(fā)展過程中迫在眉急的任務(wù)，得到各大領(lǐng)域重視與關(guān)注的原因包括：第一，金融危機中富國銀行社區(qū)銀行在經(jīng)營模式方面的表現(xiàn)優(yōu)異，吸引了社會各方人士的注意力；第二，隨著銀行市場競爭的日以激勵化，使得社區(qū)銀行不得不通過網(wǎng)絡(luò)來加強與客戶的溝通交流，為社區(qū)銀行參與市場競爭奠定良好的客戶基礎(chǔ)，因此我國很多社區(qū)銀行都在發(fā)展過程中投入了大量的精力及資源。

一、經(jīng)營方式方面進(jìn)一步明確銀行網(wǎng)點服務(wù)社區(qū)的定位

具體措施如下：第一，要充分利用社區(qū)銀行的區(qū)域優(yōu)勢，結(jié)合群體特點及現(xiàn)有的業(yè)務(wù)空間，增加社區(qū)銀行網(wǎng)點服務(wù)功能，以實現(xiàn)對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方向的明確，找到可持續(xù)發(fā)展的突破口；第二，社區(qū)銀行還要根據(jù)經(jīng)營需求、服務(wù)需求及發(fā)展要求，結(jié)合獨特的資源優(yōu)勢網(wǎng)點，全面發(fā)展社區(qū)銀行，并強化社區(qū)銀行各種經(jīng)營功能，拓展各類客戶和業(yè)務(wù)，以實現(xiàn)社區(qū)銀行的綜合性經(jīng)營和整體性發(fā)展[1]。

二、渠道建設(shè)方面融合線上線下渠道

具體措施如下：第一，要逐步從線下網(wǎng)點為主向線上線下融合轉(zhuǎn)變。實行線上下單、線下服務(wù)，即O2O服務(wù)模式，實現(xiàn)線上線下并重、信息和資源互通與共享。第二，要充分研究用戶習(xí)慣的變化趨勢，根據(jù)客戶需求對各種渠道進(jìn)行重新定位。第三，要積極推進(jìn)新技術(shù)條件下的渠道建設(shè)，形成“五位一體”渠道服務(wù)平臺，即人工網(wǎng)點、自助銀行、網(wǎng)上銀行、電子機具和流動服務(wù)，以實現(xiàn)客戶服務(wù)綜合覆蓋率提高的同時增強客戶復(fù)制能力[2]。

落實：例如某社區(qū)不同銀行都紛紛建立起相應(yīng)的自助銀行，并建設(shè)了具有自身特色的網(wǎng)上銀行，如建設(shè)銀行終端軟件、買單吧(交通銀行推用)等，另外各大銀行都建立了自己的網(wǎng)站，并且能夠在網(wǎng)站上實現(xiàn)O2O服務(wù)，使很多資金業(yè)務(wù)都可以通過這些網(wǎng)站、終端軟件及網(wǎng)上銀行實現(xiàn)。

三、要積極拓寬產(chǎn)品和服務(wù)范圍并加大交叉銷售力度

具體措施如下：第一，要根據(jù)社區(qū)銀行經(jīng)融業(yè)務(wù)實際建立起具有多層次、多渠道及多樣化的社區(qū)銀行金融產(chǎn)品體系；第二，要不斷對社區(qū)銀行的品牌進(jìn)行完善，以實現(xiàn)社區(qū)銀行良好經(jīng)融品牌聲譽的建立；第三，社區(qū)銀行要適應(yīng)市場競爭實際需求及要求，不斷完善和創(chuàng)新銷售渠道，并根據(jù)銀行經(jīng)融市場實際建立具有多樣化的銀行金融產(chǎn)品超市；第四，要積極建設(shè)起信息系統(tǒng)，特別是客戶關(guān)系管理信息系統(tǒng)的建設(shè)，以實現(xiàn)銀行客戶的準(zhǔn)確性分層，并實現(xiàn)對經(jīng)融產(chǎn)品的針對性開發(fā)和營銷。

落實：例如某社區(qū)銀行為了更好的服務(wù)社區(qū)居民，并適應(yīng)銀行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展趨勢，效仿中國建設(shè)銀行及農(nóng)業(yè)銀行建立了多層次、多渠道及多樣化的社區(qū)銀行金融產(chǎn)品體系，并不斷完善和創(chuàng)新了銀行產(chǎn)品銷售渠道，使該社區(qū)銀行的金融產(chǎn)品銷量大幅度上升，其上升幅度與前一年相比上升了11.28%。

四、加大社區(qū)銀行營銷力度并創(chuàng)新營銷模式

具體措施如下：第一，實現(xiàn)對社區(qū)銀行物理網(wǎng)點的充分利用，以實現(xiàn)社區(qū)銀行主動營銷力度的加大，使社區(qū)銀行客戶的社交圈主動構(gòu)建起來，有效增強的社區(qū)銀行的粘性。第二，要積極運用大數(shù)據(jù)介入到客戶信息系統(tǒng)中，以實現(xiàn)第銀行客戶需求的分析，為營銷模式的創(chuàng)新及銀行營銷力度的加強奠定了良好的客戶基礎(chǔ)。第三，要根據(jù)社區(qū)銀行目前的移動化發(fā)展趨勢，結(jié)合客戶實際需求，對社區(qū)銀行產(chǎn)品進(jìn)行重新設(shè)計，并重新規(guī)劃銀行產(chǎn)品營銷方式[3]。

落實：例如某一社區(qū)銀行在2013年就對營銷模式進(jìn)行了創(chuàng)新，從以往的面對面辦理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換為網(wǎng)上業(yè)務(wù)辦理模式，實現(xiàn)了電子化流程業(yè)務(wù)操作，其新型的營銷模式還簡化了業(yè)務(wù)流程，能夠在很大程度減少了銀行客戶經(jīng)理的工作量及外出營銷次數(shù)，使銀行營銷隨時隨地都能進(jìn)行，既突破了地域上的限制，又打破了時間上的限制，最大限度的提高了營銷人員及客戶經(jīng)理的工作效率。另外，還能夠然后客戶深入了解到社區(qū)銀行的金融產(chǎn)品，并讓客戶享受到一對一的個性化金融服務(wù)，提高了客戶對銀行金融服務(wù)的滿意度，為后面的戰(zhàn)略規(guī)劃提供了強有力的數(shù)據(jù)支持。

五、建立全功能定位考核體系

具體措施如下：第一，要對投資銀行及經(jīng)融市場進(jìn)行新型業(yè)務(wù)上的了解及比較，以確定出最有利的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方向。第二，要堅持長時間的耕耘和投入，以實現(xiàn)社區(qū)銀行業(yè)務(wù)的長期性發(fā)展，并且要在業(yè)績考核上應(yīng)用當(dāng)期核心業(yè)務(wù)模式，以實現(xiàn)營銷模式強化、提高交叉銷售的收益率、提高銀行客戶滿意度、提高資產(chǎn)質(zhì)量等，最終促進(jìn)社區(qū)銀行的全面性、健康性及持續(xù)性發(fā)展。第三，在建立前還要全面了解到社區(qū)銀行的特點，以建立與社區(qū)銀行實際相符的全功能定位考核體系。

落實：例如某社區(qū)銀行因規(guī)模小、經(jīng)營地域窄、業(yè)務(wù)模式傳統(tǒng)(存貸款為主)“關(guān)系融資”技術(shù)依賴性強等特點，所以全功能定位考核系統(tǒng)建立時的主題要偏向于將個人服務(wù)、社區(qū)服務(wù)。這就要求該社區(qū)銀行在建立社區(qū)網(wǎng)點的同時也要建設(shè)出相應(yīng)的直銷銀行服務(wù)渠道和網(wǎng)上銀行服務(wù)渠道等，以保證功能定位考核體系的全面性及服務(wù)高質(zhì)量性[4]。

六、結(jié)語

通過上文對互聯(lián)網(wǎng)時代社區(qū)銀行五大發(fā)展策略的分析了解到，社區(qū)銀行對我國整體發(fā)展都有著重大影響和作用，我們要提高對社區(qū)銀行的重視。社區(qū)銀行五大發(fā)展策略主要包括：要在經(jīng)營方式上實現(xiàn)對銀行網(wǎng)點服務(wù)社區(qū)定位的進(jìn)一步明確；要在渠道建設(shè)上推動線上和線下渠道的有效融合；要積極拓寬產(chǎn)品、服務(wù)范圍，并加大交叉銷售力度；加大社區(qū)銀行營銷力度并對營銷模式進(jìn)行創(chuàng)新；建立與社區(qū)銀行業(yè)務(wù)模式相適應(yīng)的全功能定位考核體系。

[1]曾剛.互聯(lián)網(wǎng)時代社區(qū)銀行五大發(fā)展策略[J].中國銀行業(yè),2015,08:83-85.

[2]林華,付寶江.互聯(lián)網(wǎng)金融時代銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展策略[J].征信,2015,10:76-79.

[3]王歡,凌超.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下社區(qū)銀行發(fā)展策略研究與分析[J].上海經(jīng)濟,2017,01:111-117.

[4]付慧慧.互聯(lián)網(wǎng)時代商業(yè)銀行的發(fā)展策略研究[J].知識經(jīng)濟,2014,13:75-76.

張玲(1996-)，女，漢族，四川達(dá)州人，當(dāng)前就讀于四川財經(jīng)職業(yè)學(xué)院，專業(yè)方向：市場營銷。