財(cái)富管理何處去？鋆財(cái)富教育平臺(tái)創(chuàng)始人李仲新對(duì)這一問題的思考始于10年前。10年來，李仲新一直希望找到一種路徑，同時(shí)滿足投資者和理財(cái)師的需求。這種長(zhǎng)期的堅(jiān)持，最終催生了今天的鋆財(cái)富。這家公司從2016年開始著手打造一個(gè)教育平臺(tái)，試圖在傳播正確的財(cái)富管理理念的同時(shí)為投資者、理財(cái)師和機(jī)構(gòu)提供一個(gè)客觀、中立的產(chǎn)品、服務(wù)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，在這個(gè)平臺(tái)上有經(jīng)驗(yàn)的合格投資者可以找到自己需要的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，理財(cái)師能夠快速匹配投資者需求。拿創(chuàng)始人李仲新的話來說，他想要打造的，是一個(gè)“財(cái)富管理的Uber”。

“平臺(tái)上的課程模塊都是由一個(gè)個(gè)實(shí)際案例構(gòu)成，側(cè)重實(shí)戰(zhàn)。理財(cái)師學(xué)習(xí)之后，系統(tǒng)會(huì)對(duì)其進(jìn)行認(rèn)證。這些認(rèn)證信息對(duì)投資者是開放的。如此一來，投資者在選擇理財(cái)師時(shí)，就有了可參考的標(biāo)準(zhǔn)?！崩钪傩抡f，“而對(duì)于投資者發(fā)出的投資需求，平臺(tái)也會(huì)根據(jù)理財(cái)師的條件等進(jìn)行最佳匹配，理財(cái)師就像Uber司機(jī)一樣，接收平臺(tái)的派單即可?！?/p>

據(jù)悉，該平臺(tái)已在4月初上線。由于集合了投資者財(cái)富管理知識(shí)教育、理財(cái)師專業(yè)教育，以及客觀、公正的理財(cái)師評(píng)價(jià)體系和理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)系統(tǒng)，以至于其尚未正式上線，便受到國(guó)內(nèi)多家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、諸多理財(cái)師的追捧。

到目前，已有近10家商業(yè)銀行與鋆財(cái)富教育平臺(tái)簽訂了總對(duì)總戰(zhàn)略協(xié)議，6家全國(guó)知名信托公司與鋆財(cái)富教育平臺(tái)建立了緊密合作關(guān)系，僅在高凈值人群理財(cái)服務(wù)領(lǐng)域，鋆財(cái)富教育平臺(tái)線上理財(cái)師管理的資產(chǎn)規(guī)模超過了130億元。

在這些銀行和信托公司看來，鋆財(cái)富教育平臺(tái)具有較強(qiáng)前瞻性，不但可以讓投資者的資金流向和投資收益清晰可見，還徹底解決了投資者、理財(cái)師之間建立充分信任的技術(shù)難題。

進(jìn)一步了解鋆財(cái)富教育平臺(tái)的核心架構(gòu)，你會(huì)看到這樣一個(gè)清晰的脈絡(luò)：這家公司通過鋆課程體系，將所有與財(cái)富管理相關(guān)的知識(shí)、產(chǎn)品、人才數(shù)據(jù)整合成一體，建立了包括投資者、理財(cái)師、理財(cái)產(chǎn)品等在內(nèi)的系統(tǒng)性課程模塊，并與資產(chǎn)端知名企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作，在云端技術(shù)的協(xié)助下，通過對(duì)資產(chǎn)端的緊密掌握，提升服務(wù)保障能力。

事實(shí)上，李仲新的這一構(gòu)想，經(jīng)過了多年的摸索最終才得以成形。此前，他試圖通過多種方式實(shí)現(xiàn)理想中的一站式理財(cái)服務(wù)藍(lán)圖，其中不乏在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、金融資產(chǎn)端的深入探索，但由于監(jiān)管政策的不確定性，加之相應(yīng)的財(cái)富管理教育跟不上實(shí)際需求，這些計(jì)劃并沒有完全落地。直到2016年，李仲新提出建立鋆財(cái)富教育平臺(tái)的設(shè)想，并傾注極大部分精力親自設(shè)計(jì)、監(jiān)督和推進(jìn)這一平臺(tái)的建設(shè)，這種理想的實(shí)現(xiàn)路徑才變得越來越清晰可見。

“之所以要打造鋆財(cái)富教育平臺(tái)，最根本的原因，實(shí)際上是看到我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)目前面臨的兩大難題?！崩钪傩逻@樣告訴記者。

一是理財(cái)市場(chǎng)混亂。理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模迅速膨脹的同時(shí)，也滋生了各種亂象，讓投資者“增加財(cái)產(chǎn)性收入”的夢(mèng)想漸遠(yuǎn)。

二是缺乏頂級(jí)的財(cái)富管理人才。在李仲新看來，財(cái)富管理從業(yè)人員的分布分3個(gè)層級(jí)。底層是懂基礎(chǔ)理財(cái)理論的理財(cái)師，能講解基本的理財(cái)知識(shí)；中間一層是懂產(chǎn)品的理財(cái)師，能深入解讀理財(cái)產(chǎn)品；最頂層是會(huì)設(shè)計(jì)產(chǎn)品的理財(cái)師，真正精通投資理財(cái)?！斑@3類人才，越往上，就越稀缺。懂基礎(chǔ)理論的很多，真正明白產(chǎn)品并能夠恰當(dāng)應(yīng)用的很少，能設(shè)計(jì)商品的更是鳳毛麟角?！崩钪傩轮赋?。

“對(duì)于以上問題，目前，國(guó)際上流行的3種財(cái)富管理模式值得我們借鑒。”李仲新介紹，第一種是利潤(rùn)分成模式，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)免費(fèi)為投資者制訂資產(chǎn)配置方案，并按照約定比例，參與投資收益分成；第二種是咨詢費(fèi)模式，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)按一定計(jì)價(jià)方式，例如按小時(shí)計(jì)費(fèi)，為投資者提供資產(chǎn)配置咨詢服務(wù)，包括財(cái)務(wù)診斷、資產(chǎn)配置方案等，不參與投資者投資收益分成；第三種是前兩種模式的混合，既收取一定服務(wù)費(fèi)，又參與利潤(rùn)分成。這3種模式目前在我國(guó)應(yīng)用都還比較少，人們的接受程度普遍不高，僅在針對(duì)超高凈值人群的家族辦公室中有所應(yīng)用。

在李仲新看來，先進(jìn)的財(cái)富管理模式的形成和落地，需要一個(gè)過程，而這個(gè)過程，則要從兩方面加以推進(jìn)：一是政府層面，需要在監(jiān)管方面加以不斷完善；二是加強(qiáng)財(cái)富管理教育，要明確資產(chǎn)管理和財(cái)富管理這兩個(gè)概念的區(qū)別。資產(chǎn)管理的對(duì)象是“資產(chǎn)”，其專業(yè)的能力體現(xiàn)在對(duì)某一類資產(chǎn)價(jià)值規(guī)則的清晰理解，以及長(zhǎng)期積累的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這種能力應(yīng)該是“精而深”的。而財(cái)富管理的對(duì)象是“人”或“家庭”，其需求極具個(gè)性化。

理財(cái)師只是用自己的專業(yè)知識(shí)，技能和豐富的人生閱歷去幫助客戶實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，所以，財(cái)富管理的方案沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，因人而異。這就對(duì)理財(cái)師提出了更高的要求。另外，非投資法律風(fēng)險(xiǎn)的防范也是至關(guān)重要的。

由此可見，之前很多機(jī)構(gòu)培養(yǎng)的以賣產(chǎn)品為目的的理財(cái)師就要完全升級(jí)，從轉(zhuǎn)變觀念開始，提升成為能夠?yàn)榭蛻籼峁┛陀^公正的綜合解決方案的家庭財(cái)富顧問，同時(shí)，從銷售傭金制度轉(zhuǎn)變?yōu)槭杖∽稍兎?wù)費(fèi)這樣的模式就成為必然。

在李仲新看來，我國(guó)現(xiàn)階段的實(shí)際情況離這個(gè)目標(biāo)還相差甚遠(yuǎn)，“鋆財(cái)富教育平臺(tái)的出現(xiàn)就是為了要從根本上解決這個(gè)問題，鋆財(cái)富教育平臺(tái)有信心幫助公眾提高認(rèn)識(shí)，幫助理財(cái)師提升，與時(shí)俱進(jìn)的共同探索中國(guó)現(xiàn)階段的財(cái)富管理之路。”

國(guó)家層面的監(jiān)管尚需一個(gè)落地的過程，而行業(yè)的發(fā)展還需要更多從業(yè)者的共同努力。“正是在這一理念的指引下，才有了4月初鋆財(cái)富教育平臺(tái)的正式推出?！崩钪傩赂嬖V記者，無論是投資者，還是理財(cái)師，都能在這接受新的理念并在平臺(tái)上找到自己需要的產(chǎn)品?！傲⒎ㄎ覀児懿涣耍赖?、專業(yè)技術(shù)才是對(duì)客戶真正負(fù)責(zé)任的核心載體。所以，通過我們的努力，吸引并培養(yǎng)一批有共同價(jià)值觀和專業(yè)技能的理財(cái)師到平臺(tái)上來，才有可能為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，同時(shí)也會(huì)吸引越來越越多優(yōu)質(zhì)客戶選擇平臺(tái)進(jìn)行投資理財(cái)。”李仲新說。