張三梅

摘要：政策性農(nóng)業(yè)保險自2007年實施以來，為維護農(nóng)村社會穩(wěn)定，推動新農(nóng)村建設發(fā)揮了一定作用。然而，筆者在工作中發(fā)現(xiàn)，這項惠農(nóng)政策在執(zhí)行中存在諸多問題，與黨中央、國務院出臺政策的初衷相去甚遠，必須引起高度重視。

關鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險；問題；建議

政策性農(nóng)業(yè)保險是黨中央、國務院出臺的一項涉農(nóng)惠農(nóng)政策，旨在減輕農(nóng)民災害損失，增強農(nóng)民災后自救能力，防止農(nóng)業(yè)因災減收、農(nóng)民因災致貧，從而保護農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險，提高農(nóng)民生產(chǎn)積極性，對保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的順利進行，推動農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有十分深遠的意義。政策性農(nóng)業(yè)保險自2007年實施以來，為維護農(nóng)村社會穩(wěn)定，推動新農(nóng)村建設發(fā)揮了一定作用。然而，筆者在工作中發(fā)現(xiàn)，這項惠農(nóng)政策在執(zhí)行中存在諸多問題，與黨中央、國務院出臺政策的初衷相去甚遠，必須引起高度重視。

一、政策性農(nóng)業(yè)保險在實施中存在的問題

（一）政策宣傳不到位，農(nóng)民投保積極性不高。目前，大部分地方政策宣傳工作依賴的是中標的保險公司，而不是政府的相關部門，而保險公司在人力、物力和責任心方面存在諸多不足，完全不能將宣傳工作深入到戶，將政策解析到位，這就造成政策推行了多年，大多數(shù)農(nóng)民仍然不甚了解，認為這是一項商業(yè)保險，是保險公司在推銷，而根本不知曉這是國家給予了補貼的一項惠民政策，農(nóng)民要么不知道投保，要么不愿意投保，連很多種植和養(yǎng)殖大戶都因為不了解政策而沒有參保。

（二）把“愿保盡保”變?yōu)椤皯１M?！?，保險政策存在強制變味。一是有些地方為了能爭取更多的政策性補貼資金，不顧農(nóng)民意愿，強制要求農(nóng)民參加政策性農(nóng)業(yè)保險，使部分農(nóng)民產(chǎn)生了抵觸情緒；二是種植性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險，如水稻、棉花、油菜等，需要到每戶察看面積、收取保費（農(nóng)民自費部分），工作量大，尤其是山區(qū)縣，路程遠，有的一戶可能只收幾元錢，費時費力。保險公司為了減少工作量，增加保險額度，就與鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村委干部交涉，保險時由鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村集體墊錢投保，再用理賠款歸還墊付的投?？睿拐咝员ｋU完全變了味，農(nóng)民根本沒有得到實惠。

（三）存在虛假投保、協(xié)議理賠現(xiàn)象。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村干部為了圖謀私利，與保險公司業(yè)務員協(xié)商，采取由村集體或村干部、或駐村干部墊付保費的虛假投保行為，保險公司協(xié)議理賠款不少于支付的保險費，理賠款直接打入村干部或駐村干部的賬戶，由村干部或駐村干部在還墊付的保費后自由支配，理賠款成了村干部的“小金庫”，有的則直接據(jù)為己有，由于是虛假投保，即便農(nóng)民遭受大的自然災害，也得不到保險理賠款，保險公司和村干部成了最大的贏家。

（四）理賠額度相對于種養(yǎng)物化成本來說偏低。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和物價水平的不斷提高，農(nóng)民種植和養(yǎng)殖的直接物化成本均高于風險理賠金額，這就在一定程度上挫傷了農(nóng)戶的投保積極性。

（五）保險政策的覆蓋面存在一定的局限性。目前農(nóng)業(yè)保險品種有玉米、水稻、小麥、棉花、馬鈴薯、油料作物、糖料作物、能繁母豬、奶牛、育肥豬、天然橡膠、森林、青稞、藏系羊、牦牛等，共計15個。但隨著一鄉(xiāng)一特、一村一品等產(chǎn)業(yè)模式的形成，很多地方的特色產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)都不包含在政策范圍內(nèi)，比如泰和烏雞養(yǎng)殖、蘇溪百合種植等，種養(yǎng)面非常廣，經(jīng)常遭受自然災害，因不在政策性保險范圍內(nèi)，遭受災害也無法享受到國家政策的保障。

（六）保險憑證沒有發(fā)放到戶，農(nóng)民理賠難。按照規(guī)定，保單或保險憑證必須發(fā)到農(nóng)民手中，便于農(nóng)民遭遇自然災害后能及時申請理賠。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村為了減少工作量，以擔心農(nóng)民將保險憑證丟失為由，一直將保險憑證放在村里甚至是鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體保管，使農(nóng)民受災后不知道能否申請理賠，有的雖已申請理賠，但理賠款遲遲不能賠付到戶。

（七）部門各自為戰(zhàn)，配合不力，影響惠農(nóng)政策的實施。當前開展的政策性農(nóng)業(yè)保險主要涉及財政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、民政、保險等部門，縣級政府為牽頭單位，但實際操作中，存在部門不作為現(xiàn)象。保險公司上報的種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險以及“兩屬兩戶”的房屋保險，本應由農(nóng)業(yè)部門、林業(yè)部門、民政部門調(diào)查核實蓋章確認，但相關部門往往不調(diào)查核實，就蓋章確認；宣傳推動、理賠統(tǒng)計等工作，各部門都存在互相推諉，置之事外的現(xiàn)象。

二、建議

（一）因地制宜確定險種。由于地理環(huán)境的差異，各地農(nóng)業(yè)種植品種也有很大的差異性，在確定政策性保險險種時，不能以省為單位采取一刀切，要以縣為單位確定險種，對種植面積太小的品種不應納入保險險種，如有的山區(qū)縣絕大多數(shù)農(nóng)戶水稻種植面積在一畝以下，有的一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)才種植幾十畝水稻，類似現(xiàn)象就應該取消水稻等種植業(yè)政策性保險，開設一縣一品的特色政策性保險險種，既可維護當?shù)剞r(nóng)民的種植習慣，又可提高農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險降到最低程度。

（二）充分體現(xiàn)農(nóng)民意愿。無論何種政策性保險都應尊重農(nóng)民意愿，要大力做好宣傳工作，在農(nóng)民愿意參加保險的基礎上，做到“愿保盡保”，依法保護農(nóng)民參保的積極性。對農(nóng)民不愿參保的不得強制執(zhí)行，也不能采取村集體或村干部墊付保費的虛假投保辦法，不能給他人留下可乘之機，讓惠農(nóng)政策真正惠及農(nóng)民。

（三）適度提高賠付比例。就目前開展的水稻、農(nóng)房等政策性保險而言，賠付比例較低，如水稻損失100%，每畝也僅能賠付200元，除去種子、農(nóng)藥及其它管理費用，收入仍為零，每畝還得賠上3.5元的保費；農(nóng)房保險每戶最高只能賠付3000元（按3間房計算），3000元連半間房也建不起來。面對如此低的賠付款，一旦發(fā)生自然災害，依靠理賠款，農(nóng)民的基本生活困難仍無法解決。

（四）建立多種保障機制。政策性農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)村社會保障機制之一，要不斷完善農(nóng)村社會保障體系，在一些地方還可以開展建立保險基金等多種形式的保障機制，也就是政府每年將上級的補貼資金與地方配套資金進行捆綁后，建立農(nóng)業(yè)保障基金，每當發(fā)生自然災害或重大疫情后，從農(nóng)業(yè)保障基金中直接對受災戶進行補償，保障基金不足部分由當?shù)刎斦鉀Q，保障基金剩余部分可轉入下一年度使用，讓政府補貼資金發(fā)揮最大效益，讓農(nóng)民在遭遇自然災害后能真正體會到惠農(nóng)政策帶來的溫暖。

（五）建立部門職責管理機制。為發(fā)揮政府部門在政策性農(nóng)業(yè)保險工作中的主導作用，縣政府應牽頭建立政策性農(nóng)業(yè)保險管理機制，明確各相關部門職責范圍，量化各部門工作任務，將各部門工作完成情況納入年度工作考核范圍，作為部門評優(yōu)評先的依據(jù)，以確保政策性農(nóng)業(yè)保險的宣傳、發(fā)動、理賠等各項工作能更好地落實到位。

（作者單位：江西省泰和縣財政局）

責任編輯：洪峰