程春梅，孫 鵬，田 琨

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遼寧省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)及優(yōu)化路徑研究

程春梅1，孫 鵬2，田 琨1

(1. 遼寧工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，遼寧錦州 121001；2. 遼寧工業(yè)大學(xué)研究生學(xué)院，遼寧錦州 121001)

介紹了金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵，然后通過(guò)構(gòu)建評(píng)價(jià)體系研究遼寧省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境存在的問(wèn)題，用層次分析法輔助分析確定遼寧省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境影響因素的重要程度。最后從經(jīng)濟(jì)、金融體系、政府行、信用環(huán)境、法律制度五方面給出優(yōu)化路徑。

金融生態(tài)環(huán)境；評(píng)價(jià)體系；優(yōu)化路徑

遼寧省政府為了與國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略保持一致，實(shí)現(xiàn)東北老工業(yè)基地的復(fù)興，將優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境作為重要內(nèi)容列入“十三五”規(guī)劃。因此如何促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就顯得更為重要。

一、金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)涵

從狹義的方面來(lái)看，金融生態(tài)環(huán)境主要包含了微觀層面的金融市場(chǎng)、政府的治理、金融的發(fā)展、社會(huì)信用體系建設(shè)、法律制度、中介服務(wù)、企業(yè)狀況等方面的內(nèi)容。

二、金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)分析

(一)構(gòu)建指標(biāo)體系

本文依據(jù)金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵，并結(jié)合影響因素，通過(guò)利用層次分析法把遼寧省的金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)體系分為若干個(gè)指標(biāo)層。

具體詳情見(jiàn)表1所示。

表1 遼寧省金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)的具體指標(biāo)

(二)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)分析

1. 數(shù)據(jù)分析。本文通過(guò)《遼寧省統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國(guó)金融年鑒》等有關(guān)年鑒獲取到所需數(shù)據(jù)。由于收集到的數(shù)據(jù)存在單位不一致的問(wèn)題，因此本文在分析各個(gè)指標(biāo)前對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化。具體結(jié)果見(jiàn)表2—表7。

表2 經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)三級(jí)指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)來(lái)源：《遼寧省統(tǒng)計(jì)年鑒》(2010—2015)

表3 金融市場(chǎng)發(fā)展指標(biāo)層標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)來(lái)源：《中國(guó)金融年鑒》(2010—2015)與《遼寧省統(tǒng)計(jì)年鑒》(2010—2015)

表4 誠(chéng)信環(huán)境和法律環(huán)境指標(biāo)層的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)來(lái)源：《遼寧省統(tǒng)計(jì)年鑒》(2010—2015)、《中國(guó)金融年鑒》(2010—2015)及《遼寧省高級(jí)人民法院工作報(bào)告》(2010—2015)

由表2可知，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)所有指標(biāo)呈上升態(tài)勢(shì)。而地方生產(chǎn)總值增速和居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)都沒(méi)有達(dá)到穩(wěn)定狀態(tài)。從表3看出，遼寧的股票與保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展情況較好。金融機(jī)構(gòu)存貸款總和/GDP和實(shí)際利用外資額/GDP呈現(xiàn)先上升后下降狀態(tài)，表明資本市場(chǎng)發(fā)展并不穩(wěn)定。從表4看出，主要商業(yè)銀行不良貸款比率總體呈下降趨勢(shì)，表明人們的誠(chéng)信意識(shí)不斷增強(qiáng)，社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。一審刑事案件數(shù)量明顯增加，說(shuō)明遼寧省對(duì)刑事案件的重視程度在逐步提高，法律環(huán)境得到有效改善。

表5 政府行為和中介服務(wù)指標(biāo)層的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)來(lái)源：《遼寧注冊(cè)會(huì)計(jì)師年度工作總結(jié)及下一年工作計(jì)劃》(2010—2015)

從表5看出，地方財(cái)政支出、財(cái)政缺口呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)，說(shuō)明政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響也越來(lái)越大。中介服務(wù)的所有指標(biāo)都增加，說(shuō)明其從業(yè)人員越來(lái)越多，服務(wù)的水平越來(lái)越高，機(jī)構(gòu)在不斷發(fā)展壯大。

表6 教育和科技水平指標(biāo)層的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)來(lái)源：《遼寧省統(tǒng)計(jì)年鑒》(2010—2015)

從表6可以看出，普通高校在校學(xué)生數(shù)、普通高校教育學(xué)校數(shù)都在增加，證明了遼寧省在高等教育方面的發(fā)展成效顯著。但是重要科技成果的數(shù)量沒(méi)有大幅度增加，因此需要進(jìn)一步促進(jìn)重要科技成果的發(fā)展。

表7 金融監(jiān)管指標(biāo)層的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)來(lái)源：《遼寧省統(tǒng)計(jì)年鑒》(2010—2015)

從表7可以看出，金融監(jiān)管的兩個(gè)指標(biāo)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，表明金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)量與人員不斷增加，金融監(jiān)管環(huán)境不斷優(yōu)化。

2. 確定權(quán)重。

運(yùn)用層次分析法計(jì)算一級(jí)指標(biāo)的權(quán)重的具體過(guò)程如下：

①根據(jù)德?tīng)柗品ㄆ渑袛嗑仃嚍椋?/p>

考慮到各個(gè)指標(biāo)對(duì)綜合評(píng)價(jià)指數(shù)的作用存在較大差異，因此本文利用德?tīng)柗品▽?duì)數(shù)據(jù)加權(quán)，計(jì)算得到的遼寧省金融生態(tài)環(huán)境的綜合評(píng)價(jià)見(jiàn)表8。

表8 綜合評(píng)價(jià)體系各指標(biāo)權(quán)重表

從表8可以顯而易見(jiàn)地看出，各因素對(duì)遼寧省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境影響的重要程度。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的影響最大，權(quán)重為28.8%。金融監(jiān)管的影響最小，權(quán)重占12.5%。

(2)遼寧省綜合評(píng)價(jià)指數(shù)。加權(quán)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)后得到遼寧省金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)指數(shù)，如表9。

表9 遼寧省金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)指數(shù)

根據(jù)表9可知，遼寧省金融生態(tài)環(huán)境的綜合評(píng)價(jià)指數(shù)呈現(xiàn)出明顯的上升趨勢(shì)，表明遼寧省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境正在逐步完善，每年都有很大水平的改進(jìn)，可以預(yù)測(cè)未來(lái)的發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。

三、遼寧省金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化路徑

(一)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力

經(jīng)濟(jì)根底在很大程度上決定著金融生態(tài)環(huán)境水平和質(zhì)量，夯實(shí)經(jīng)濟(jì)根底針對(duì)于優(yōu)化遼寧省實(shí)際有著重要意義。所以，遼寧省要實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速持續(xù)健康發(fā)展，就要為地區(qū)發(fā)展注入新鮮血液和強(qiáng)勁動(dòng)力，產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)是關(guān)鍵。遼寧省可以下大力氣提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度，進(jìn)而引導(dǎo)環(huán)境持續(xù)改良。作為老工業(yè)基地的先鋒，遼寧的第二產(chǎn)業(yè)在技術(shù)水準(zhǔn)、體制機(jī)制上趨向衰落，與發(fā)達(dá)國(guó)家和我國(guó)一線地區(qū)的第三產(chǎn)業(yè)的高比例相比，遼寧第三產(chǎn)業(yè)占比較低。因此需要改變傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)構(gòu)成成分，促進(jìn)第一第二結(jié)合，重點(diǎn)發(fā)展引領(lǐng)能力較強(qiáng)的高成長(zhǎng)性、高技術(shù)性產(chǎn)業(yè)，積極建造新興產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略體系，對(duì)傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)進(jìn)行改造，構(gòu)建劣勢(shì)產(chǎn)業(yè)淘汰功能，推進(jìn)其早日退出舞臺(tái)。同時(shí)調(diào)動(dòng)一切力量提升第三產(chǎn)業(yè)水平，把科研成果和新興技術(shù)列入創(chuàng)新戰(zhàn)略，鞏固提升生產(chǎn)生活產(chǎn)業(yè)比例，加快約束型公司的轉(zhuǎn)型升級(jí)，為其創(chuàng)造進(jìn)步與提升的軟環(huán)境建設(shè)。

(二)規(guī)范金融服務(wù)，優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)

遼寧省應(yīng)該構(gòu)建一個(gè)完善的金融市場(chǎng)體系，努力擴(kuò)大直接金融的規(guī)模，構(gòu)造一個(gè)直接金融和間接金融相互協(xié)調(diào)的金融體系，促進(jìn)各要素間的有效整合、流動(dòng)、互動(dòng)，以開(kāi)放的思維順應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的趨勢(shì)。第一，堅(jiān)持國(guó)有與中小型及民營(yíng)機(jī)構(gòu)并存。長(zhǎng)期以來(lái)，遼寧的國(guó)有機(jī)構(gòu)壟斷金融領(lǐng)域，他們只關(guān)注大型企業(yè)，缺乏對(duì)中小微企業(yè)的關(guān)注。所以，要深入規(guī)范國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的壟斷市場(chǎng)的不良行為，改善與小微企業(yè)之間關(guān)系，將國(guó)有企業(yè)的金融政策向中小微企業(yè)傾斜。第二，堅(jiān)持銀行類與銀行以外主體一起擁有。不但要發(fā)揮現(xiàn)有銀行類金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)和調(diào)節(jié)作用，而且要推進(jìn)非銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展，尤其以信用委托、股票債券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、融資租賃、擔(dān)保提供等內(nèi)容為主體的長(zhǎng)期性投資的金融機(jī)構(gòu)。同意資歷過(guò)關(guān)的社區(qū)機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)等中小型和民營(yíng)主體依法建置，來(lái)滿足各個(gè)行業(yè)、多個(gè)層次金融需要。

(三)轉(zhuǎn)變行政觀念，提髙政府管理水平

遼寧省政府要充分認(rèn)識(shí)到改善金融生態(tài)環(huán)境的必要性與迫切性，改進(jìn)政府服務(wù)，減少不必要、不合理的干預(yù)。其次，遼寧省政府要推動(dòng)本省金融業(yè)大發(fā)展，努力改善資本市場(chǎng)不健全、融資結(jié)構(gòu)不合理、金融資產(chǎn)質(zhì)量較低、中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。進(jìn)而提升本省金融發(fā)展水平，改善金融市場(chǎng)環(huán)境，建成多層次、立體化的金融體系，吸引省外金融機(jī)構(gòu)入駐，彌補(bǔ)遼寧省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的短板。

(四)改善信用環(huán)境，加強(qiáng)信用體系建設(shè)

促進(jìn)遼寧省社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)模化，大力架設(shè)企業(yè)信用信息技術(shù)支撐體系，構(gòu)建不良信用等失信行為的制裁機(jī)制，遏制信用不良和不良貸款等問(wèn)題。首先，為構(gòu)建公司信用機(jī)制建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的底子，規(guī)范信譽(yù)度較差公司信息的采集、辨別、發(fā)布機(jī)制。其次，倡導(dǎo)文明的社會(huì)信用文化，經(jīng)常性的在全省范圍內(nèi)舉辦增進(jìn)企業(yè)信用的相關(guān)活動(dòng)，各級(jí)地市政府部門要通過(guò)各大國(guó)有金融機(jī)構(gòu)、中小型和民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的廣泛宣傳，不斷提升國(guó)民信用知識(shí)的應(yīng)用能力。再次，架設(shè)技術(shù)支撐體系，規(guī)范信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，錄入并存儲(chǔ)信用不良公司的數(shù)據(jù)，實(shí)施不良行為評(píng)級(jí)制度。

(五)加快建設(shè)金融法律制度的步伐

即使金融主體豐富，倘若沒(méi)有合理科學(xué)的制度管理，一切想象將無(wú)法實(shí)現(xiàn)。跟隨國(guó)家的金融大環(huán)境，在遼寧的金融環(huán)境中，產(chǎn)權(quán)制度也存在諸多問(wèn)題，其中以股東和投資者失去應(yīng)有的權(quán)利、權(quán)責(zé)不明等問(wèn)題最為突出，股東和投資者一旦遭遇侵害就無(wú)法為自己討還公道。所以期望改進(jìn)金融產(chǎn)權(quán)制度，保障主體權(quán)益利益，解決體制機(jī)制上的難題也是必要的。第一，通過(guò)股份制改造，不斷拉動(dòng)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)變革，令國(guó)有金融機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)一致、產(chǎn)權(quán)明晰，使國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的支出受到其貨幣存量和收入的制約不斷深入，來(lái)達(dá)成嚴(yán)格意義上的金融產(chǎn)權(quán)。第二，嚴(yán)格約束地方性金融機(jī)構(gòu)、中小型金融機(jī)構(gòu)和民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，尋求針對(duì)于農(nóng)村信用社、社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的產(chǎn)權(quán)改革的方案，營(yíng)造公平、充分的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

[1] 程春梅, 于鵬飛, 劉宇, 等. 金融生態(tài)危機(jī)傳導(dǎo)機(jī)理的實(shí)證分析[J]. 科研管理, 2016(S1): 495-501.

[2] 程春梅. 中國(guó)金融生態(tài)危機(jī)預(yù)警研究[D]. 阜新：遼寧工程技術(shù)大學(xué)工商管理學(xué)院, 2012：23-24.

[3] 趙瀏洋. 我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展路徑研究[J]. 時(shí)代金融, 2015(33): 57，60.

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(責(zé)任編校：李延軍)

10.15916/j.issn1674-327x.2017.02.006

F832.7

B

1674-327X (2017)02-0014-04

2016-11-28

遼寧省社會(huì)科學(xué)規(guī)劃研究基金項(xiàng)目(L15BJY004)

程春梅(1966-)，女，遼寧丹東人，教授，博士。