蘇文力

近期參加了幾個關(guān)于金融科技的會議活動，討論最多是關(guān)于大數(shù)據(jù)和人工智能的話題。演講嘉賓普遍認為數(shù)字時代的到來，讓我們加深了對客戶的了解，但也可能會觸碰到客戶原來作為隱私保護起來的信息，這將深刻影響到我們的日常生活和工作。

人類選擇了擁有隱私的生存方式

生物為了生存發(fā)展的需要，建立起了趨利避害的行為模式。人類作為高級生物，遵循同樣的規(guī)律，并在上萬年的文明進化過程中，逐步形成了注重隱私的生存方式。

生活中每個人都有不愿為人所知的一面。保護隱私就是讓外人無法掌握自己的一些情況，形成信息不對稱，以帶給自己某種程度的信息優(yōu)勢和收益。譬如它可以讓我們避免羞恥感、保持神秘感、不被打擾和獲取安全感等。

數(shù)據(jù)讓我們難以隱藏

信息技術(shù)的發(fā)明和應(yīng)用，給人類感知世界增加了數(shù)字維度，但每個人的日常活動情況也會在不同的電腦中以數(shù)字信息的形式記載下來。通過對記錄在電腦中的所有數(shù)據(jù)進行計算，基本可以清晰完整地反映出一個網(wǎng)民到底是怎樣的存在狀況，甚至可以很清楚地知道他是否有了外遇？是否有其他什么不良嗜好？是否有生理或心理缺陷？是否有經(jīng)濟困難？很多所謂個人隱私在數(shù)據(jù)擁有者面前已經(jīng)根本無法隱藏。

個人數(shù)據(jù)分散地存放在不同服務(wù)商的電腦系統(tǒng)中，除政府有能力針對某人獲取其大部分數(shù)據(jù)外，其他個人或法人基本無法做到這—點。但隨著互聯(lián)網(wǎng)公司的逐步擴張，一些公司通過提供服務(wù)所收集掌握的個人數(shù)據(jù)已經(jīng)相當豐富，足以分析出我們許多曾經(jīng)刻意隱藏的隱私狀況。

人類剛剛進入數(shù)字時代，相應(yīng)的隱私保護法律制度還不健全，個人也沒有形成比較有效的數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險防范應(yīng)對習(xí)慣，社會還需要經(jīng)過相當長時間的演進，才能進化出與數(shù)字時代相適應(yīng)的新型隱私保護體系。在這個過程中，我們需要經(jīng)歷許多陣痛和不適，唯一的應(yīng)對策略就是勇敢面對，積極與時俱進。

個人數(shù)據(jù)可以帶來更多價值

當前，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為財富和社會資源，對于其利用的需求也比以往任何時候更為迫切。

金融企業(yè)通過獲取并分析客戶信息，掌握客戶的信用風(fēng)險狀況開展經(jīng)營活動。所獲得的數(shù)據(jù)越豐富，所計算的客戶信用狀況越準確?，F(xiàn)實中金融機構(gòu)自身服務(wù)客戶所產(chǎn)生數(shù)據(jù)的信息量和維度非常有限，只有結(jié)合客戶在其他公司留下的活動信息，才能夠真實全面地反映客戶的信用狀況。當客戶申請金融服務(wù)時，金融機構(gòu)可以請其提供授權(quán)，允許使用其在其他公司所留下的數(shù)據(jù)。

隨著越來越多客戶選擇提供自身數(shù)據(jù)并獲得價格優(yōu)惠，不提供信息客戶群體的整體價格就會上升。隨著這個過程的持續(xù)進行，大家必然會珍惜自己的信用記錄。金融機構(gòu)經(jīng)過客戶授權(quán)使用涉及其隱私的數(shù)據(jù)，不但給客戶帶來了價格實惠，也給金融信用環(huán)境帶來了改善。

數(shù)據(jù)隱私問題已經(jīng)成為目前大家普遍關(guān)心的重要問題，解決的關(guān)鍵是做好個人隱私信息保護與利用之間的利益平衡?；跁r代的變化，我們需要重新界定隱私的范圍，明確相關(guān)數(shù)據(jù)的產(chǎn)權(quán)和使用規(guī)則。通過客戶授權(quán)，讓個人數(shù)據(jù)可以跨企業(yè)使用，促進社會整體收益最大化。