尹笑雨

2017年，是實(shí)施“十三五”規(guī)劃的重要一年，也是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年。把握中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)這個大邏輯，商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略必須與之相適應(yīng)。對于區(qū)域銀行、城商行而言，更需要借助金融科技的創(chuàng)新思路，緊跟市場化的脈動，從“重資產(chǎn)”向“輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變、從“規(guī)模”向“智能”轉(zhuǎn)變，最終實(shí)現(xiàn)銀行向智能化、特色服務(wù)、提升零售業(yè)務(wù)、支持地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型等方向轉(zhuǎn)型。

2017年5月17～21日，由計世傳媒集團(tuán)《新金融世界》雜志社、《IT經(jīng)理世界》雜志社、e行網(wǎng)聯(lián)合主辦的第十四屆中國區(qū)域性商業(yè)銀行信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會在重慶舉辦。年會以“善用金融科技，打造互聯(lián)網(wǎng)時代的智能化區(qū)域銀行”為主題，圍繞如何善用金融科技支持區(qū)域銀行的轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)+背景下區(qū)域銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與特色化發(fā)展，如何打造智能化銀行、突破規(guī)模的瓶頸，區(qū)域銀行的社區(qū)金融和移動金融創(chuàng)新，制訂符合轉(zhuǎn)型要求的IT戰(zhàn)略規(guī)劃和IT架構(gòu)、混合架構(gòu)的建設(shè)，大數(shù)據(jù)和人工智能在區(qū)域銀行的應(yīng)用趨勢，如何打造高質(zhì)量的IT運(yùn)維體系，如何管理應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)、外包和整體質(zhì)量，新一代數(shù)據(jù)中心建設(shè)和管理以及如何構(gòu)建安全可靠的IT防御體系十大議題探討區(qū)域銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

本屆年會吸引了來自全國各城市商業(yè)銀行70余位科技部門、業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)和骨干人員出席參加，寧波銀行、江蘇銀行、江西銀行、桂林銀行、邯鄲銀行、民生銀行以及眾多優(yōu)秀IT服務(wù)商的專家領(lǐng)導(dǎo)分別進(jìn)行了主題演講，分享實(shí)踐經(jīng)驗，同時又在高峰對話環(huán)節(jié)就共同面臨的轉(zhuǎn)型難題與破解對策相互切磋、各抒己見，取得了豐碩的成果。

計世傳媒集團(tuán)總裁許偉明代表主辦方發(fā)表會議致辭，他表示：“銀行是務(wù)實(shí)的機(jī)構(gòu)主體，對風(fēng)險防控具有非常高的要求，需要在安全性的原則基礎(chǔ)上，結(jié)合適當(dāng)?shù)膱鼍?，選取適當(dāng)?shù)募夹g(shù)，打造具有切實(shí)實(shí)際效果的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。閉門造車并不是智者之舉，在這樣一個開放的互聯(lián)網(wǎng)時代，以開放的心態(tài)積極開展溝通與交流顯得尤為重要?！薄缎陆鹑谑澜纭芬恢敝铝τ谧龊靡粋€促成各方聯(lián)系、有效開展溝通交流的平臺角色，在與會各方廣泛的認(rèn)可和支持下，經(jīng)過多年沉淀形成了備受業(yè)內(nèi)信賴的專業(yè)品牌，今后也將持續(xù)發(fā)力，見證并助力區(qū)域銀行的科技創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型發(fā)展。

區(qū)域銀行的智能化發(fā)展之道

智能化是互聯(lián)網(wǎng)+浪潮下金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)效率、降低運(yùn)營成本的有利選擇，更是銀行業(yè)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。寧波銀行在智能化發(fā)展實(shí)踐中積累了豐富的經(jīng)驗，也取得了良好的成果。寧波銀科技部總經(jīng)理沈棟從智慧營銷、智慧風(fēng)控、智慧運(yùn)營、智慧科技四大模塊詮釋寧波銀行智能化發(fā)展之道。

“在智慧營銷的系統(tǒng)架構(gòu)搭建上，我們以營銷管理平臺為核心，聯(lián)動OCRM、ACRM、績效考核，打造模型超市，實(shí)現(xiàn)營銷的智能化、自動化、流程化?！睂幉ㄣy行科技部總經(jīng)理沈棟介紹道，“同時依托‘海王星大數(shù)據(jù)平臺，借助數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，建立產(chǎn)品營銷模型，通過智能推薦系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對客戶的個性化營銷?！痹谥悄茱L(fēng)控領(lǐng)域，寧波銀行自主建立了“天王星”大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，以“海王星”大數(shù)據(jù)平臺為基礎(chǔ)，整合了15大類外部信息、30余套行內(nèi)系統(tǒng)風(fēng)控數(shù)據(jù)和10余項專網(wǎng)數(shù)據(jù)，積累了1000多萬條風(fēng)險信息。此外，寧波銀行還積極引入智能客服，打造智能網(wǎng)點(diǎn)，同時利用智能自動化測試、自動作業(yè)平臺管理、智能大數(shù)據(jù)運(yùn)維等智能科技，最終在智能化的道路上邁出堅實(shí)的一步。

江西銀行信息科技部總經(jīng)理李輝明從開發(fā)、建設(shè)與管理的角度，結(jié)合江西銀行發(fā)展實(shí)踐談到了智能化發(fā)展的難點(diǎn)與解決之道。李輝明根據(jù)多年實(shí)踐，總結(jié)了開發(fā)建設(shè)與管理過程中的痛點(diǎn)與難點(diǎn)：對于資產(chǎn)規(guī)模相對較小的銀行而言，首先是信息化起步晚，人員儲備不足；其二，全局觀念不強(qiáng)，資源分配不合理；其三，開發(fā)體系不完善，配置管理欠缺；其四，風(fēng)險意識不強(qiáng)，管控能力不夠；其五是創(chuàng)新意識薄弱，創(chuàng)新能力不足。

針對以上難點(diǎn)，江西銀行的做法是：“首先，科技部門不斷爭取資源合理調(diào)配，并加強(qiáng)對外引進(jìn)力度，完善人才培養(yǎng)；其次，樹立大局觀，把握最核心策略而無需面面俱到；再次，建立基于CMMI的軟件開發(fā)體系，并引入項目管理平臺，固化軟件開發(fā)體系，在約束的過程當(dāng)中起到引導(dǎo)作用；此外，強(qiáng)化外包管理，提高風(fēng)險意識；最后，提高創(chuàng)新意識，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和運(yùn)維創(chuàng)新。”

“動手做，勝過任何完美想象?！惫鹆帚y行科技部總經(jīng)理王曙初在總結(jié)桂林銀行多年來的智能化實(shí)踐探索與思考時說道。桂林銀行發(fā)展相對較為緩慢，在“做與不做”問題上，王曙初毅然選擇了前者，以直銷銀行的建立發(fā)起攻勢。“直銷銀行里面的產(chǎn)品大同小異，我希望打造具有具有差異性的產(chǎn)品，在項目投融資模塊發(fā)明了‘預(yù)期年化綜合收益率這個詞，將具體產(chǎn)品和服務(wù)折算成為附加產(chǎn)品價值，從而把項目做實(shí)?！?/p>

此外，桂林銀行還積極與微眾、京東金融、螞蟻金服等大型互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作，發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融、輸出即時服務(wù)，全力打造線上線下生態(tài)，并搭建了大數(shù)據(jù)平臺，最大程度發(fā)揮大數(shù)據(jù)的價值作用。

在智能化的發(fā)展過程中，IT外包是一個選擇，銀行針對外包項目的管理水平也會在不同程度上影響著IT建設(shè)水平，進(jìn)而影響到銀行轉(zhuǎn)型與發(fā)展。那么如何提升IT外包管理水平？邯鄲銀行首席信息官王強(qiáng)分享了邯鄲銀行IT外包精細(xì)化管理實(shí)踐。

邯鄲銀行項目及外包管理能力體系中包括九部分內(nèi)容，分別是標(biāo)準(zhǔn)管理、架構(gòu)管理、項目群與項目管理、實(shí)施管理、SLA管理、合作方管理、成本管理、知識管理與運(yùn)維服務(wù)管理。在架構(gòu)設(shè)計層面，二代系統(tǒng)工程將應(yīng)用系統(tǒng)劃分為3個應(yīng)用層、11個應(yīng)用域、85個應(yīng)用系統(tǒng)?！盎诜衔倚邢到y(tǒng)建設(shè)的相關(guān)技術(shù)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)，我們從科技的角度出發(fā)進(jìn)行管控，有五大重點(diǎn)管控領(lǐng)域，分別是：應(yīng)用架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、部署架構(gòu)、集成架構(gòu)和運(yùn)維架構(gòu)，我個人比較看重的是對集成架構(gòu)的管控。”王強(qiáng)談到。

數(shù)字化創(chuàng)新與營銷

近來，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)不斷熱化發(fā)展，其中大數(shù)據(jù)建設(shè)工作已連續(xù)三年被納入李克強(qiáng)總理的政府工作報告中，總的來看業(yè)內(nèi)傳統(tǒng)IT技術(shù)正持續(xù)不斷地向大數(shù)據(jù)、云計算等新型IT技術(shù)方向轉(zhuǎn)換。尤其對于頗受互聯(lián)網(wǎng)沖擊的金融行業(yè)而言，應(yīng)該如何合理、有效地利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，最大限度挖掘數(shù)據(jù)價值？江蘇銀行信息科技部經(jīng)理梁斌分享了江蘇銀行“串串盈”營銷平臺的成功實(shí)踐經(jīng)驗。

“構(gòu)建‘串串盈平臺的整體思路是依據(jù)病毒式營銷的基本原理，把我們的員工客戶化，把所有的客戶變成客戶經(jīng)理，從而打造出一個高度社交化的平臺，充分體現(xiàn)了金融科技的特征。”梁斌介紹道。在平臺內(nèi)部設(shè)有游戲，還引入了名為“串串權(quán)益”的權(quán)益要素，既提高了趣味性，又能使得用戶獲取收益。“串串盈”平臺是江蘇銀行零售營銷創(chuàng)新的一個有益探索，是江蘇銀行自主搭建的需求、設(shè)計、開發(fā)、運(yùn)營、營銷的社交化營銷平臺，具有精準(zhǔn)投放、精準(zhǔn)風(fēng)控的特點(diǎn)，并融入?yún)^(qū)塊鏈的要素。從2017年1月3日上線，截至到5月8日，共獲客200萬人，取得了顯著的成果。

民生銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用處處長郭慶在總結(jié)民生銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的經(jīng)驗時談到：“數(shù)字化營銷是基于技術(shù)和數(shù)據(jù)，讓營銷和推廣活動成為可量化并且能夠持續(xù)控制的行為。其本質(zhì)是跨越渠道的局限，實(shí)現(xiàn)對用戶的深度營銷?！被谶@樣的認(rèn)知和理念，民生銀行既利用社交媒體開發(fā)出“優(yōu)房閃貸”和“微優(yōu)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，同時又開發(fā)出“萬眾掘金”、“尋寶掘金”等游戲型產(chǎn)品和“點(diǎn)識成金”等數(shù)據(jù)驅(qū)動型產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了良好的獲客效果。

民生銀行總行營業(yè)部在2016年初初步組建了數(shù)據(jù)團(tuán)隊后，立即開展建設(shè)大數(shù)據(jù)引擎，最終從大數(shù)據(jù)平臺到整個數(shù)據(jù)的用戶模型，再到實(shí)時推薦體系已經(jīng)搭建成形，但與總行產(chǎn)品的對接環(huán)節(jié)仍有待加強(qiáng)。目前通過新項目“點(diǎn)識成金”，已經(jīng)打通了一些渠道，達(dá)到了理想的銷售額。