湯 蓉

（韶關(guān)市農(nóng)業(yè)局 農(nóng)業(yè)教育與信息中心， 廣東 韶關(guān) 512026）

我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展策略

湯 蓉

（韶關(guān)市農(nóng)業(yè)局 農(nóng)業(yè)教育與信息中心， 廣東 韶關(guān) 512026）

農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，涉農(nóng)人員收入的增加，保險意識的提升，對農(nóng)業(yè)保險市場的需求明顯增強(qiáng)。我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展仍存在問題，應(yīng)從農(nóng)業(yè)保險的特點(diǎn)和作用出發(fā)，重點(diǎn)分析影響我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后的因素，并基于國家政策主體、農(nóng)業(yè)保險消費(fèi)主體和經(jīng)營主體三個層面尋找發(fā)展策略。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)；農(nóng)業(yè)保險；發(fā)展現(xiàn)狀；發(fā)展策略

農(nóng)業(yè)作為我國的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，在國民經(jīng)濟(jì)中具有非常重要的戰(zhàn)略地位。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展受環(huán)境影響較大，各種災(zāi)害的威脅，加重了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)人員的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在國外發(fā)達(dá)國家，均建立起完善的農(nóng)業(yè)保險法規(guī)制度，保護(hù)本國農(nóng)業(yè)的健康運(yùn)行，農(nóng)業(yè)保險成為降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險及保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要途徑。相比較，我國的農(nóng)業(yè)相關(guān)法律制度相對薄弱，農(nóng)業(yè)保險起步較晚，發(fā)展滯后，很多問題亟待解決。因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，對解決我國“三農(nóng)”問題，保障我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及整個國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展意義重大。

一、農(nóng)業(yè)保險的基本特征與重要作用

（一）農(nóng)業(yè)保險的基本特征

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到外部自然條件等因素嚴(yán)重影響，決定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的風(fēng)險不同于其他商業(yè)風(fēng)險。農(nóng)業(yè)保險屬于政策性保險，其風(fēng)險特征也與其他商業(yè)保險不同。

1.區(qū)域性特點(diǎn)

我國地緣遼闊，不同區(qū)域的自然地理?xiàng)l件和氣候條件存在巨大差異，各地的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施及生產(chǎn)技術(shù)水平也不同。地區(qū)之間區(qū)域差異明顯，導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有明顯的區(qū)域性特征。農(nóng)業(yè)保險公司將根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，來確定承保條件和承保具體范圍。

2.季節(jié)性特點(diǎn)

農(nóng)作物生長的季節(jié)性特征，決定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險也具有季節(jié)性特征，因而農(nóng)業(yè)保險充分考慮農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)特性十分必要，根據(jù)季節(jié)差異，做好不同類型承保內(nèi)容劃分，便于具體問題的有效快速處理。

3.連續(xù)性特點(diǎn)

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是建立在農(nóng)作物生長的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，農(nóng)作物的生長具有長期性、連續(xù)性等特點(diǎn)，是一個延續(xù)的生長過程，因而農(nóng)業(yè)保險同時也具備了連續(xù)性的特征，農(nóng)業(yè)保險要樹立動態(tài)的、長期的觀點(diǎn)來加強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險的控制，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

4.高風(fēng)險性特點(diǎn)

農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有作用范圍廣、受災(zāi)面積大、賠率高、受災(zāi)時節(jié)不確定等方面的特點(diǎn)，因此農(nóng)業(yè)保險一般具有較高風(fēng)險和低收益率的矛盾，這也是農(nóng)業(yè)保險區(qū)別于一般商業(yè)保險的特點(diǎn)。較低的收益率和較高的風(fēng)險直接導(dǎo)致眾多商業(yè)保險公司不愿經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險。

（二）農(nóng)業(yè)保險的重要作用

農(nóng)業(yè)保險的作用主要體現(xiàn)在對農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要保障作用，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和再生產(chǎn)的推進(jìn)作用。

1.具有分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險的作用

我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在很大范圍內(nèi)還面臨嚴(yán)重自然災(zāi)害威脅，如冰雹、干旱、洪澇、地震等“天災(zāi)”的嚴(yán)重威脅［1］。農(nóng)業(yè)保險能夠在一定程度上減輕或消除農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各類風(fēng)險所帶來的損失，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有序進(jìn)行，避免由于極端環(huán)境而對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生的沖擊。農(nóng)業(yè)保險通過及時有效的補(bǔ)償，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不因?yàn)?zāi)害而中斷的連續(xù)性和健康發(fā)展的持續(xù)性。

2.提升農(nóng)作物產(chǎn)品國際競爭力的作用

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)因遭受自然災(zāi)害大大提高了生產(chǎn)成本，甚至出現(xiàn)顆粒無收的情況。農(nóng)業(yè)保險能夠通過及時有效的財(cái)務(wù)補(bǔ)償，減輕農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到各類災(zāi)害的影響效果，從很大程度上降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的成本。在世界范圍內(nèi)很多發(fā)達(dá)國家也重視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保護(hù)，通過農(nóng)業(yè)保險等方式，間接對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼，提高農(nóng)產(chǎn)品出口的國際競爭力。

二、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及影響因素

（一）我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國科技進(jìn)步和生產(chǎn)力的提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化水平極大提升，促進(jìn)了我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)的快速發(fā)展。在各級政府及多方努力下，目前也取得了一些成功經(jīng)驗(yàn)和實(shí)效。

我國全面升級農(nóng)業(yè)保險條款，顯著擴(kuò)大保險責(zé)任，提高了保障水平和支付標(biāo)準(zhǔn)，同時降低了保險費(fèi)率，簡化了理賠流程。2012年10月，我國出臺的《農(nóng)業(yè)保險條例》，提供了農(nóng)業(yè)保險的法律保障［2］；各級保監(jiān)局結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)情，勇于創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方式，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)高速增長，經(jīng)營效益大幅提升，改變了20世紀(jì)90年代的萎縮趨勢。最新數(shù)據(jù)顯示，2015年，我國農(nóng)業(yè)保險增速達(dá)到15.1%；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，已形成一定規(guī)模。巨災(zāi)保險在云南、四川等地的試點(diǎn)相繼啟動，我國首只巨災(zāi)債券也在北美成功發(fā)行，農(nóng)業(yè)保險覆蓋面不斷擴(kuò)大，險種優(yōu)化，產(chǎn)品已擴(kuò)展到經(jīng)濟(jì)作物、糧食作物、林業(yè)產(chǎn)品、淡水養(yǎng)殖產(chǎn)品、牲畜、家禽等。農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)擴(kuò)大到26個省份，增加了18種農(nóng)作物的覆蓋率，承保農(nóng)作物增加到18種；農(nóng)房保險已覆蓋全國各省市，投保農(nóng)房9358萬間，提供風(fēng)險保障資金達(dá)1.4萬億元［3］。

然而，我們應(yīng)該清楚地認(rèn)識到，近幾年來，我國農(nóng)業(yè)保險取得的發(fā)展，政府補(bǔ)貼性政策起到了決定性作用［4］，與我國農(nóng)業(yè)發(fā)展取得的巨大成就相比，農(nóng)業(yè)保險相關(guān)配套政策依然發(fā)展滯后，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)還得不到很有效的保障；相比國外先進(jìn)水平，問題依舊突出，差距較大?？v觀我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷程，其發(fā)展很不穩(wěn)定，在國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險市場中占有份額過小，行業(yè)實(shí)力不足，承保面相對不寬，險種也不適應(yīng)市場多樣化發(fā)展的需求。我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的此種現(xiàn)狀并沒有充分發(fā)揮保險的保障功能，無法滿足穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保障災(zāi)后農(nóng)民生活的需要。與此同時，農(nóng)業(yè)保險制度創(chuàng)新不足，發(fā)展模式缺乏可行性和可操作性，依然是我國農(nóng)業(yè)保險制度發(fā)展的“瓶頸”。

（二）影響我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的因素

我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平相對低下，有其自身發(fā)展不成熟的因素，還有各級地方政府和社會各界長期以來對農(nóng)業(yè)保險重視程度不夠以及參保意識淡薄的因素。

1.農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體欠缺

我國農(nóng)業(yè)保險事業(yè)在改革開放后逐步摸索發(fā)展，在經(jīng)歷了近40年的探索后，在國內(nèi)部分地區(qū)取得了成功經(jīng)驗(yàn)，比較典型的有吉林省“安華模式”、上海市“安信模式”、黑龍江省“互助模式”等［5］。但在我國大部分地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險落后，保險公司的組成形式單一，除少數(shù)地區(qū)有區(qū)域性專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司以外，在商業(yè)保險公司中涉及農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的寥寥無幾。主要是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險賠付率較高，從事農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險較大，多數(shù)商業(yè)保險公司不愿意進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險方面的業(yè)務(wù)經(jīng)營，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體的嚴(yán)重匱乏。

表1 我國近年來保費(fèi)收入對比［6］

2.農(nóng)業(yè)保險經(jīng)濟(jì)效益率低

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對環(huán)境條件變化敏感，極端惡劣的自然環(huán)境甚至?xí)r(nóng)作物的生產(chǎn)造成毀滅性打擊，直接影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有效進(jìn)行。我國自然災(zāi)害多發(fā)，頻繁的自然災(zāi)害嚴(yán)重影響了我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有序進(jìn)行。統(tǒng)計(jì)資料顯示，僅2008年，我國農(nóng)作物受災(zāi)面積高達(dá)1500萬平方公頃，占全國耕地總面積的13%；僅2012年8月，全國農(nóng)作物受災(zāi)面積98.5萬平方公頃［5］。農(nóng)業(yè)保險不能夠按照農(nóng)作物的實(shí)際生產(chǎn)價值進(jìn)行直接測算衡量，其賠付總額將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其所獲得的保費(fèi)金額，我國自然災(zāi)害頻發(fā)的特點(diǎn)進(jìn)一步加深了賠付與收取保費(fèi)之間的矛盾。從事農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營，在經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來看是不明智的選擇。

3.農(nóng)業(yè)保險市場需求不足

農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有高風(fēng)險性，保險公司在從事農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的過程中必然通過提高農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)的辦法確保其收支平衡，與商業(yè)保險費(fèi)率相比，農(nóng)業(yè)保險費(fèi)率遠(yuǎn)高于商業(yè)保險費(fèi)率，部分區(qū)域其保險費(fèi)率高達(dá)10%。在沒有相應(yīng)財(cái)政政策扶持的情況下，高昂的保險費(fèi)用對廣大農(nóng)民來說是不可接受的。農(nóng)業(yè)保險的高費(fèi)率與我國農(nóng)民實(shí)際的承受能力嚴(yán)重不協(xié)調(diào)，這一矛盾直接導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險市場需求不足。2008年全國主要農(nóng)作物投保比例如下表所示。

表2 2008年全國主要農(nóng)作物投保比例［7］

4.農(nóng)業(yè)保險政策扶持不足

農(nóng)業(yè)保險屬于政策性保險，不同于商業(yè)保險，不能夠通過完全市場調(diào)控的方式進(jìn)行運(yùn)行。在缺少對應(yīng)政策支持的情況下，農(nóng)業(yè)保險高風(fēng)險、低收益的特點(diǎn)限制了其商業(yè)市場的發(fā)展。國外發(fā)達(dá)國家對農(nóng)業(yè)保險均給予了較大支持，常見的政策有稅收支持、財(cái)政補(bǔ)貼、制定發(fā)展規(guī)劃等，通過大量的政策扶持，有效減輕保險公司的運(yùn)行壓力和參保人員的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。在我國，農(nóng)業(yè)保險缺少國家財(cái)政性扶持以及保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼支持，農(nóng)民需承擔(dān)農(nóng)產(chǎn)品投保所需全部費(fèi)用，經(jīng)濟(jì)壓力較大。

三、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展策略

針對上述各種因素，要完善和推動我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)的發(fā)展，必須從國家政策、農(nóng)業(yè)保險消費(fèi)主體和經(jīng)營主體三個方面入手。

（一）政策層面，加強(qiáng)保險制度創(chuàng)新，突破“瓶頸”

我國農(nóng)業(yè)保險制度的創(chuàng)新，“瓶頸”的突破，必須立足我國國情，吸收國外先進(jìn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建利于我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的制度環(huán)境。

1.建立政府誘導(dǎo)型農(nóng)業(yè)保險制度

農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)生及發(fā)展，屬于誘導(dǎo)性的制度變遷，其立法意義相比一般的商業(yè)保險制度更為重要。首先，農(nóng)業(yè)保險政策化，完善相關(guān)法律法規(guī)，由此來規(guī)范農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營主體與消費(fèi)主體之間權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系；政府職責(zé)制度化，以提高農(nóng)民的保險意識，建立強(qiáng)有效的風(fēng)險保障制度。其次，強(qiáng)制保險與自愿保險的界限化，明確農(nóng)業(yè)保險為法定保險，從而強(qiáng)化農(nóng)民保險意識，分散農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體的經(jīng)營風(fēng)險。最后，農(nóng)業(yè)保險資金運(yùn)用方向、數(shù)量和范圍規(guī)范化，同時，為確保農(nóng)業(yè)保險的時效性，通過存款比例、流動性比例以及負(fù)債比例等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來調(diào)控其運(yùn)行［8］。

2.建立多元化農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系

為解決目前經(jīng)營主體欠缺和經(jīng)營業(yè)務(wù)匱乏的現(xiàn)狀，應(yīng)建立專業(yè)從事農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)機(jī)構(gòu)，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險活動的管理、研究和規(guī)劃［9］，制定出適合我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的經(jīng)營規(guī)則和政策，完善我國農(nóng)業(yè)保險和再保險體系以及多元化的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系。政府應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)保險的重視度和資金投放度，建立各級財(cái)政、稅收和金融的政策支持體系，通過減免相關(guān)稅負(fù)、增加虧損補(bǔ)貼、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信貸、增強(qiáng)資金增值、引進(jìn)外資以及引導(dǎo)資金運(yùn)作等方式，建立以國家宏觀調(diào)控為主，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方向，各省為業(yè)務(wù)主導(dǎo)，進(jìn)行區(qū)域管理，縣鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)保險合作社為經(jīng)營主體的全方位的健全的經(jīng)營體系。

3.建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險機(jī)制

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受極端惡劣氣候影響大，發(fā)生農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險可能性極大，應(yīng)建立健全農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險機(jī)制。當(dāng)面臨洪澇、病害蟲、干旱等自然災(zāi)害時，巨災(zāi)專項(xiàng)風(fēng)險基金為解決災(zāi)后巨大損失問題提供了有效保障。國家應(yīng)通過多元化方式籌備農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金：財(cái)政撥付?？畛闪ｍ?xiàng)基金，各級地方政府的災(zāi)害救濟(jì)資金和支農(nóng)資金作為備用，發(fā)布區(qū)域性風(fēng)險證券，利用資本市場籌集、調(diào)整保險公司及再保險公司部分保費(fèi)收入比例等多種途徑保障資金來源。該方式可有效實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的“可保性”。

4.建立農(nóng)業(yè)再保險體系

農(nóng)業(yè)再保險制度是農(nóng)業(yè)保險的一種政策支持，更是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的保障。首先，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)再保險政策支持，提供一定的優(yōu)惠措施，除了再保險賠付，還應(yīng)提供無息貸款或風(fēng)險基金賠付保障，增加農(nóng)業(yè)保險供給等，帶動國內(nèi)外經(jīng)營主體提供農(nóng)業(yè)保險的積極性；其次，要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)再保險的跟進(jìn)研究，制定出有效的分保體系，分散經(jīng)營者的經(jīng)營風(fēng)險；最后，再保險方案應(yīng)采取區(qū)域分保試點(diǎn)，逐步推廣的實(shí)施策略，有效降低保險公司所需承受的巨災(zāi)風(fēng)險壓力，大范圍分散風(fēng)險，保障農(nóng)業(yè)保險的健康平穩(wěn)運(yùn)行。

（二）消費(fèi)主體層面，提高參保意識，增加農(nóng)民收入

1.加強(qiáng)教育宣傳，提高參保意識

農(nóng)民是農(nóng)業(yè)保險的消費(fèi)主體。在我國，長期以來一直缺乏對農(nóng)業(yè)保險知識的宣傳，廣大農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面風(fēng)險意識淡薄，僥幸心理嚴(yán)重，政府固有的行政體系救濟(jì)機(jī)制在人們心中根深蒂固，一旦發(fā)生災(zāi)害，大多寄托政府補(bǔ)貼和民政補(bǔ)貼。因此，要改善農(nóng)民對保險的淡薄意識，提高其參保主動性?？梢岳秒娨暋V播、講座等途徑，加大宣傳力度，普及保險知識，逐步降低農(nóng)民對政府的依賴，強(qiáng)化風(fēng)險規(guī)避意識和主動防范意識，讓農(nóng)民深入了解農(nóng)業(yè)保險、提高認(rèn)識、購買保險、宣傳保險，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險市場的健康發(fā)展。

2.推動農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，增加農(nóng)民收入

農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展與農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)能力直接掛鉤，只有增加其收入，才能讓更多的農(nóng)民有能力參加保險。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，推廣農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用，提高生產(chǎn)效率，以提高技術(shù)創(chuàng)新的收益；鼓勵農(nóng)民外出務(wù)工；調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；加強(qiáng)多元化經(jīng)營；加強(qiáng)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)等相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)的科技研究項(xiàng)目等，都可以直接增加農(nóng)民收入。此外，政府補(bǔ)貼部分保費(fèi)，分擔(dān)部分保險費(fèi)用，增加農(nóng)產(chǎn)品價格，將部分保費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)者，以降低農(nóng)民的保險成本，增加收入。

（三）經(jīng)營主體層面，加強(qiáng)創(chuàng)新力度，培養(yǎng)人才

1.加強(qiáng)經(jīng)營模式創(chuàng)新

在國外農(nóng)業(yè)保險發(fā)達(dá)國家，其經(jīng)營主體組成形式多樣：專業(yè)性農(nóng)保公司、地方保險合作組織以及政策性農(nóng)業(yè)保險公司等，有效拓展了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍。因此，轉(zhuǎn)變經(jīng)營體制，結(jié)合實(shí)際，創(chuàng)新經(jīng)營模式，是促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展的必由之路?；谖覈鴩?，可以建立政府補(bǔ)貼推動與商業(yè)化運(yùn)作相結(jié)合的經(jīng)營模式、互利互濟(jì)模式、多家商業(yè)保險共保模式和引進(jìn)外資、混業(yè)經(jīng)營模式等各種模式，還包括財(cái)產(chǎn)保險和人身保險在內(nèi)的政策性及綜合性農(nóng)業(yè)保險公司。同時，還應(yīng)以地方政府為依托，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際水平和地方財(cái)力、生產(chǎn)力水平、生產(chǎn)特點(diǎn)、自然災(zāi)害特點(diǎn)以及農(nóng)戶的保險需求等，因地制宜地選擇合適的經(jīng)營主體和行之有效的經(jīng)營模式，為推動我國農(nóng)業(yè)保險的高效健康運(yùn)轉(zhuǎn)創(chuàng)造條件。

2.加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)保險要發(fā)展，產(chǎn)品很關(guān)鍵。要加強(qiáng)險種創(chuàng)新力度，設(shè)計(jì)出既有較強(qiáng)保險保障功能、又具有較強(qiáng)競爭力，投資預(yù)期收益合理，投資和保障靈活可變的需求多樣化的新產(chǎn)品，以滿足市場需求。同時，有必要建立多級產(chǎn)品費(fèi)率，適應(yīng)多樣化的保險，以滿足不同經(jīng)濟(jì)水平的農(nóng)民的需求；要轉(zhuǎn)變觀念，不斷擴(kuò)大承保的風(fēng)險范圍和覆蓋面，既能保障高風(fēng)險區(qū)，也能保障低風(fēng)險區(qū)，在服務(wù)和銷售上創(chuàng)新，切實(shí)體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的保障功能，樹立自身良好的信譽(yù)和形象；此外，加大保險機(jī)構(gòu)開放力度，積極吸引專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險公司，為農(nóng)村地區(qū)提供更具可操作性和針對性的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)。

3.加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)

農(nóng)業(yè)保險的快速健康發(fā)展，還需要有一支既懂得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，又具備保險專業(yè)知識的高素質(zhì)專業(yè)隊(duì)伍，要建立這樣一支隊(duì)伍，還需從兩個方面入手：一是提高農(nóng)業(yè)保險人員的待遇，吸收吸引一定高層次專業(yè)人才加入，補(bǔ)充新生力量，提高整體素質(zhì)；二是加強(qiáng)自身隊(duì)伍建設(shè)，一方面加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)，另一方面加強(qiáng)自身的管理職能，培養(yǎng)一批既有專業(yè)操作技能，又懂管理的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)保險都精通的專業(yè)人才隊(duì)伍，作為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的堅(jiān)實(shí)后盾，積極參與到農(nóng)業(yè)保險理論工作和實(shí)踐創(chuàng)新中，促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。

四、結(jié)語

農(nóng)業(yè)保險是保障農(nóng)業(yè)健康發(fā)展的一項(xiàng)有效措施，其發(fā)展不容忽視。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展和完善是一個長期的過程，需要經(jīng)過反復(fù)探索和實(shí)踐。2016年全國保險監(jiān)管工作會議上指出，2015年，我國的保險業(yè)緊密圍繞黨和國家重點(diǎn)工作，加快了重點(diǎn)領(lǐng)域的保險業(yè)發(fā)展，保險經(jīng)濟(jì)助推器和社會穩(wěn)定器的作用已日益突出［3］。相信隨著中央對農(nóng)業(yè)保險重視程度的不斷加深，相關(guān)制度的不斷完善，經(jīng)營形式的多元化，農(nóng)民收入和保險需求的增加，我國的農(nóng)業(yè)保險業(yè)將有一個質(zhì)的飛躍，充分發(fā)揮其保障我國農(nóng)業(yè)和經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)步發(fā)展的職能，提升我國農(nóng)業(yè)在國際市場的競爭力。

［1］孫要偉.我國農(nóng)業(yè)保險法律問題研究［D］.重慶:西南大學(xué),2011:11.

［2］柏正杰.《農(nóng)業(yè)保險條例》與我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展［J］.西部法學(xué)評論,2012(4):36-41.

［3］中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)數(shù)據(jù)［EB/OL］.［2016-09-12］.http://finance.ce.cn/rolling/201601/25/t20160125_8545427.shtml.

［4］劉艾琳.農(nóng)業(yè)保險何以真“保農(nóng)”？——官方:農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)80%收入靠財(cái)政［J］.新農(nóng)村,2015(9):8-11.

［5］鄧國取.中國農(nóng)業(yè)保險制度研究［M］.北京:中國社會科學(xué)出版社,2007:1.

［6］國家統(tǒng)計(jì)局官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)［EB/OL］.［2016-09-15］.http://www.www.stats.gov.cn.

［7］黃英君.中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展機(jī)制研究:經(jīng)驗(yàn)借鑒與框架設(shè)計(jì)［M］.北京:中國金融出版社,2009:17．

［8］孫蓉,黃英君.我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展:回顧、現(xiàn)狀與展望［J］.生態(tài)經(jīng)濟(jì),2007(2):26-31．

［9］德勒格爾.關(guān)于建立中國農(nóng)業(yè)保險政策支持體系的思考［J］.內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)報(bào),2011(1):140-143．

Study on the Current Development and Strategies of Agricultural Insurance in China

TANG Rong
（Center of Agricultural Education and Information, Shaoguan Municipal Bureau of Agriculture, Shaoguan 512026, Guangdong, China）

The fast development of agriculture,increase agricultural income, enhancing the awareness of insurance, agricultural insurance market demand significantly enhanced. The development of agricultural insurance in our country is still a problem, starting from characteristic and function of agricultural insurance, the key factors affecting the development of agricultural insurance in China lags behind, and the three levels of the main body of agricultural insurance policy, the national consumer and business entities based on the search for development strategies.

agricultural production; agricultural insurance; current status; development strategy

F84

A

1007-5348（2017）01-0061-05

（責(zé)任編輯：陳 娜）

2016-02-12

湯蓉（1971-），女，湖北武漢人，韶關(guān)市農(nóng)業(yè)局農(nóng)業(yè)教育與信息中心農(nóng)藝師；研究方向：農(nóng)業(yè)科技培訓(xùn)。