蘇雙麗+林中明+蔣潔+楊曉霏

2017年5月24日下午，靜安金融檢察白皮書（2016年度）發(fā)布會(huì)暨金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)防范座談會(huì)在上海市靜安區(qū)檢察院召開，靜安區(qū)周海鷹副區(qū)長(zhǎng)，靜安區(qū)檢察院楊恒進(jìn)檢察長(zhǎng)，上海市檢察院金融處肖凱處長(zhǎng)，華東政法大學(xué)李翔教授，區(qū)人大、政協(xié)、金融辦、市場(chǎng)監(jiān)管局、公安分局、法院、部分街道相關(guān)負(fù)責(zé)人以及新民晚報(bào)等媒體記者出席，會(huì)議由靜安區(qū)檢察院孫琳副檢察長(zhǎng)主持。

靜安區(qū)檢察院在白皮書中介紹，2016年該院共受理公安機(jī)關(guān)提請(qǐng)審查逮捕金融犯罪案件146件259人，移送審查起訴案件153件440人，人數(shù)同比增長(zhǎng)25%。案件主要涉及3類罪名，其中金融詐騙類罪名79件81人，破壞金融管理秩序類罪名63件329人，擾亂市場(chǎng)秩序類犯罪5件25人。

從2014年至2016年的數(shù)據(jù)來(lái)看，該院受理的非法集資類案件呈倍數(shù)增長(zhǎng)，非法經(jīng)營(yíng)類案件數(shù)量雖增加不多，但出現(xiàn)了非法經(jīng)營(yíng)新三板股票、非法買賣外匯、私設(shè)虛假股指期貨交易平臺(tái)非法經(jīng)營(yíng)股指期貨等新類型案件。在占絕大多數(shù)的非法集資類案件中，又以非法吸收公眾存款案件居多。2014年至2016年的非法吸收公眾存款案件分別為5件10人、23件40人、133件315人；集資詐騙案件分別為1件1人、3件7人、0件；非法經(jīng)營(yíng)案件分別為2件10人、0件、3件37人。

上述數(shù)據(jù)表明，非法集資類案件已成為了涉眾型互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪領(lǐng)域的主要組成部分，此類案件呈現(xiàn)出如下特點(diǎn)：一是涉案金額特別巨大。實(shí)踐中，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司曲解國(guó)家鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的政策，設(shè)立P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，非法吸收社會(huì)公眾資金，形成上億的龐大資金池。二是犯罪手段模式化。為夸大涉案公司經(jīng)濟(jì)實(shí)力，宣傳手段從傳統(tǒng)的小廣告、宣傳單發(fā)展到紙媒、電視媒體、戶外廣告、冠名贊助商、明星代言等代價(jià)高昂的大型廣告，并出現(xiàn)了利用微信等社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、手機(jī)APP等新興宣傳手段的情形。三是犯罪嫌疑人身份相對(duì)固定。涉案人員主要有兩類，一類人員多有銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷，另一類銷售人員多為剛畢業(yè)的大學(xué)生、大專生，沒(méi)有社會(huì)閱歷和工作經(jīng)驗(yàn)，未經(jīng)調(diào)查就被高薪吸引，進(jìn)入大型投資理財(cái)公司后，盲目鼓勵(lì)勸說(shuō)身邊親友參與投資。四是犯罪場(chǎng)所位于商業(yè)集中地段。涉案公司多以投資管理類公司為主，部分案件呈現(xiàn)集團(tuán)化、多層級(jí)、跨省市等特點(diǎn)，此類公司大多在南京西路、常德路等地的高檔寫字樓。五是投資人多為中老年人群。據(jù)統(tǒng)計(jì)，三分之二以上的投資人為45歲以上中、老年人，其中不乏退休會(huì)計(jì)、老師、醫(yī)生、司法工作者等受過(guò)良好教育、本應(yīng)具備一定鑒別能力的人群。

基于以上特點(diǎn)，以及區(qū)內(nèi)金融業(yè)、服務(wù)業(yè)集聚的區(qū)位特點(diǎn)，靜安區(qū)檢察院立足辦案，剖析案件高發(fā)原因，積極提出懲防并舉的對(duì)策，從源頭進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)防范。一是依托“捕訴研防”一體化專業(yè)辦案模式，從捕前適時(shí)介入，引導(dǎo)公安偵查及扣押贓款贓物，捕中統(tǒng)一執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，捕后督促補(bǔ)偵，確保審查起訴的案件事實(shí)經(jīng)得起法律的檢驗(yàn)，進(jìn)一步推進(jìn)以審判為中心的司法改革。二是通過(guò)案件梳理，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)監(jiān)管“重準(zhǔn)入、輕交易”，存在監(jiān)管盲點(diǎn)；通過(guò)對(duì)入金賬戶核查，發(fā)現(xiàn)對(duì)拉卡拉等第三方支付平臺(tái)缺乏監(jiān)管的現(xiàn)狀；通過(guò)走訪市證監(jiān)局，了解全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（俗稱“新三板”）股份獨(dú)特的交易規(guī)則，結(jié)合現(xiàn)行證券法的相關(guān)規(guī)定，確定非法經(jīng)營(yíng)新三板股權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中存在的非法從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)行為，以及目前的交易系統(tǒng)存在的監(jiān)管漏洞。三是貫徹落實(shí)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，一方面通過(guò)捕前介入追繳贓款，捕中用好刑事強(qiáng)制措施，訴前做好涉案人員思想工作，聯(lián)合律師等一起與資金使用人談判，敦促資金使用的相關(guān)公司、人員積極退贓；另一方面通過(guò)對(duì)涉案人員身份、參與程度、所起作用的梳理，審慎使用刑事強(qiáng)制措施，既確保刑事訴訟順利進(jìn)行，又確保涉案金融平臺(tái)平穩(wěn)運(yùn)作，投資人的資金得到最大程度的兌付。四是全力做好矛盾化解工作。針對(duì)涉眾型金融犯罪易引發(fā)投資人集體上訪的情況，一方面通過(guò)制定預(yù)案、聯(lián)合接待、釋法說(shuō)理等及時(shí)疏導(dǎo)化解矛盾糾紛，切實(shí)做好維穩(wěn)預(yù)案，及時(shí)掌握輿情動(dòng)態(tài)；另一方面暢通與投資人的對(duì)話渠道，引導(dǎo)投資人理性表達(dá)訴求，防止群體性事件發(fā)生。五是積極做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范的法治宣傳。通過(guò)制發(fā)檢察建議堵漏建制，會(huì)同相關(guān)職能部門開展聯(lián)合整治等活動(dòng)，延伸辦案效果。同時(shí)，通過(guò)“檢察進(jìn)社區(qū)、送法入樓宇”等系列活動(dòng)，對(duì)中老年人、白領(lǐng)、物業(yè)管理人員等重點(diǎn)人群進(jìn)行法治宣講，一方面提升潛在投資者的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，另一方面提高樓宇管理者的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)。

針對(duì)上述案件特點(diǎn)以及案件中暴露出的問(wèn)題，靜安區(qū)檢察院在“白皮書”中提出建議如下：

一是進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制。建立P2P平臺(tái)的事前準(zhǔn)入把關(guān)、事中誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、事后退出接管的監(jiān)管機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)分層次、分級(jí)管理機(jī)制；通過(guò)確立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)經(jīng)營(yíng)信息披露機(jī)制，保障投資人知情權(quán)得以實(shí)現(xiàn)；依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，完善偵查信息系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融資金流動(dòng)異常發(fā)現(xiàn)機(jī)制，啟動(dòng)資金自動(dòng)鎖定——研判——預(yù)警狀態(tài)；變互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)、多頭監(jiān)管為行為監(jiān)管，將“一行三會(huì)”中的相關(guān)職能部門合并，成立專門的金融消費(fèi)者保護(hù)局，采取主動(dòng)、介入式的監(jiān)管方法，統(tǒng)一行使保護(hù)金融消費(fèi)職責(zé)。

二是進(jìn)一步構(gòu)建金融違法處理機(jī)制。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)多以電子合同、單證等電子數(shù)據(jù)形式存在，建議司法部門與相關(guān)主管部門聯(lián)手構(gòu)建證據(jù)保存機(jī)制；建議相關(guān)行政部門、司法機(jī)關(guān)與消費(fèi)者維權(quán)組織協(xié)調(diào)組建互聯(lián)網(wǎng)金融爭(zhēng)議統(tǒng)一受理平臺(tái)，設(shè)置投訴咨詢熱線、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等投資者訴求反饋渠道；建議定期開展互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪聯(lián)席會(huì)議，由政法委牽頭，以公安、檢察院、法院為主體，聯(lián)合政府金融辦、市場(chǎng)監(jiān)督管理局、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等相關(guān)單位根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪態(tài)勢(shì)與特點(diǎn)，從自身職能出發(fā)，進(jìn)行專項(xiàng)整治和預(yù)防；建議金融監(jiān)管部門與司法機(jī)關(guān)、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)一起協(xié)調(diào)落實(shí)判決執(zhí)行機(jī)制，相關(guān)部門協(xié)助執(zhí)行罰金刑，并建議錄入信用系統(tǒng)及建立誠(chéng)信檔案，形成威懾。

三是進(jìn)一步加大金融風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪多采用廣告等宣傳模式，建議市場(chǎng)監(jiān)督管理局等相關(guān)職能部門對(duì)投資咨詢業(yè)務(wù)、金融咨詢、代辦金融業(yè)務(wù)等的廣告發(fā)布者是否具備相應(yīng)主體資格、相應(yīng)經(jīng)營(yíng)范圍等進(jìn)行全面、重點(diǎn)核查，對(duì)小區(qū)街頭發(fā)放理財(cái)傳單等行為進(jìn)行專項(xiàng)整治，合理把控金融宣傳方向；建議金融監(jiān)管部門聯(lián)合相關(guān)部門對(duì)轄區(qū)內(nèi)發(fā)布的、服務(wù)器也在轄區(qū)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融廣告行使管理權(quán)；針對(duì)轄區(qū)內(nèi)的中老年人群、白領(lǐng)等潛在投資者，由司法機(jī)關(guān)、政府相關(guān)職能部門用他們喜聞樂(lè)見的方式，針對(duì)性地開展金融風(fēng)險(xiǎn)防范法治宣講。同時(shí)，建議政府加大投入此類公益廣告，提高民眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；建議對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融犯罪高發(fā)地段，同步加強(qiáng)對(duì)相關(guān)企業(yè)、招商部門、物業(yè)管理部門的法治宣傳教育。