銀監(jiān)會近期要求，今年內大型商業(yè)銀行需完成普惠金融事業(yè)部的設立，目前建行、農行和工行已于4月完成事業(yè)部改革，中國銀行和交通銀行還需努力推進

《投資者報》記者 閆軍

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2017-5-22

投資者報

近日，銀監(jiān)會在對近期重點工作進行通報時要求大中型商業(yè)銀行要設立普惠金融事業(yè)部，解決小微企業(yè)、三農等薄弱領域融資難、融資貴等問題。

具體要求上，大中型銀行要完善條線化的管理體制；即要從總行到分支機構，自上而下搭建普惠金融垂直管理體系?？傂性O立普惠金融事業(yè)部，分支機構科學合理地設置普惠金融事業(yè)部的前臺業(yè)務部門和專業(yè)化經營機構，下沉業(yè)務重心，下放審批權限，更好地貼近客戶，服務普惠金融的客戶。

而在今年的《政府工作報告》就已經提出，鼓勵大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到。《投資者報》記者調查發(fā)現，目前國有大行中，建設銀行、農業(yè)銀行和工商銀行已經在4月份相繼成立了普惠金融事業(yè)部；交通銀行方面則向《投資者報》記者表示，正在推進普惠金融事業(yè)部試點；而中國銀行以并購方式持續(xù)布局農村金融。

華南一家股份制銀行方面人士向《投資者報》記者表示，此次銀監(jiān)會要求的“大中型商業(yè)銀行”主要指的是國有大行，股份制銀行方面還沒有在事業(yè)部配置的要求。盡管如此，注重創(chuàng)新的股份制銀行在普惠金融方面也已開展不少工作。

工農建先行

銀監(jiān)會數據顯示，截至2017年3月末，全國小微企業(yè)貸款余額27.8萬億元，同比增長14%，小微企業(yè)貸款戶數1363萬戶，同比增加了117萬戶；銀行業(yè)金融機構涉農貸款余額達到29萬億元，同比增長8.9%，基礎金融服務的行政村覆蓋率已經達到了95%左右。

雖然當前普惠金融發(fā)展取得一定成效，但是小微企業(yè)、三農等薄弱領域融資難、融資貴問題仍然存在，監(jiān)管層將普惠金融事業(yè)部提上日程表，明確要求大型商業(yè)銀行2017年內要完成普惠金融事業(yè)部設立，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。

按照商業(yè)可持續(xù)原則，采取專門的信貸評審、風險管理、資源保障、績效考核等機制，下放信貸審批權限，實行專業(yè)化經營管理，嚴格落實小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、戶數和申貸獲得率不低于上年同期水平的要求。

目前五大國有商業(yè)銀行中建設銀行、農業(yè)銀行和工商銀行在今年4月份先后成立普惠金融事業(yè)部。

建設銀行方面向《投資者報》記者表示，該行黨委成立普惠金融發(fā)展委員會，協調推進建設銀行普惠金融業(yè)務的管理和發(fā)展，由行領導主抓；同時總行部門層面成立普惠金融事業(yè)部，承擔全行普惠金融業(yè)務的牽頭工作，事業(yè)部由涉及普惠金融業(yè)務的小企業(yè)業(yè)務部、公司業(yè)務部、個人存款與投資部以及相關中后臺部門等17個部門組成成員部門，人員配置達40人。

截至2017年3月末，建設銀行的小微企業(yè)貸款余額超過1.4萬億元，同比增速13.13%，高于各項貸款同比增速2.4個百分點；貸款客戶數近34萬戶，同比增加8萬戶；申貸獲得率92%。

此外，中國銀行雖然還沒有成立事業(yè)部，但在農村金融上開疆展土力度不小，4月27日，該行發(fā)布公告稱，通過旗下中銀富登村鎮(zhèn)銀行收購15家村鎮(zhèn)銀行。業(yè)內人士透露，中國銀行或將以富登村鎮(zhèn)銀行為藍本復制到其他村鎮(zhèn)銀行中，加碼普惠金融服務“三農”，成立事業(yè)部已在規(guī)劃中。

交通銀行在小微、“三農”信貸上也有較快增長，數據顯示，截至2017年3月末，該行小微企業(yè)貸款余額較去年同期增幅14.4%，高于全部貸款增幅6.33個百分點；小微企業(yè)貸款客戶數和小微申貸獲得率逐年持續(xù)提升；全行涉農貸款余額較年初增幅6.70%。該行方面表示，下一步將以推進普惠金融事業(yè)部試點為契機，完善頂層設計，不過并未透露具體的時間。

形式多樣化

雖然股份制銀行沒有要求設置事業(yè)部，但大型股份制銀行在普惠金融方面的布局也沒有缺席。

平安銀行方面向《投資者報》記者表示，除了平安銀行，平安集團還專門設立了平安普惠金融子公司，兩家子公司從不同角度開展普惠金融工作。

“平安銀行依托第三方信息平臺，多維度整合企業(yè)真實經營數據，建立起較為完善的數據化信用評估、風險決策和貸后管理體系，推出標準數據融資系列產品，同時以互聯網手段延伸至產業(yè)鏈金融業(yè)務，惠及至更多產業(yè)鏈終端的個體工商戶和個人?！逼桨层y行相關負責人表示，目前已經推出“宅易通”、“新一貸”等標準數據產品。

而興業(yè)銀行方面則開創(chuàng)銀銀平臺商業(yè)模式，通過金融與科技的深度融合創(chuàng)新，實現中小金融機構間資源共享、互利共贏。根據公司年報，截至2016年底，銀銀平臺合作客戶1078家，同比增長65%，累計銷售金融產品1.9萬億元，銀銀平臺結算量5502萬筆，同比增長32%，結算金額超3萬億元，將金融服務擴展到更多的二三線城市和農村地區(qū)。

技術成驅動

不論是政策原因還是渠道下沉等業(yè)務要求，銀行紛紛向普惠金融領域發(fā)力，但小微企業(yè)生存環(huán)境尚未得到根本改善，風險依然多發(fā)，征信系統不夠完善，難以掌握有效信息的矛盾依然突出。對此，多家銀行表示借助“大數據”、“云計算”等思維、技術和工具來發(fā)展普惠金融成為選擇。

建設銀行方面表示，該行創(chuàng)新“小微快貸”全流程線上業(yè)務模式，以依據客戶在該行金融資產信息，進行大數據客戶挖掘及名單推送，實現從客戶在線申請、審批、簽約到貸款支用的網上自助操作，做到資金實時到賬。2017年以來，“小微快貸”貸款客戶月均新增7000余戶、貸款余額月均新增20億元。

“將信息技術與金融核心業(yè)務深度融合，面向海量客戶的服務需求，通過對創(chuàng)新移動互聯和數據技術運用、抵質押模式創(chuàng)新等，提升信貸服務能力和質量?！逼桨层y行上述負責人表示，未來在普惠金融方面將深化科技應用，打造“智能化零售銀行”。