戚劍

一個(gè)鄉(xiāng)村銀行的理財(cái)工作人員，舉債2個(gè)多億馳騁期貨市場，短短兩年虧損1.59個(gè)億，最終落得傾家蕩產(chǎn)、妻離子散、身陷囹圄的凄慘結(jié)局！2017年1月22日，隨著江蘇省常州市中級(jí)人民法院對(duì)此案作出的一紙判決，一起鄉(xiāng)村銀行理財(cái)人員巨額集資詐騙案的真相終于大白于天下。

借錢“生錢” 理財(cái)師劍走偏鋒

江蘇省常州市的江聞?dòng)钍且幻l(xiāng)鎮(zhèn)銀行的客戶經(jīng)理、專業(yè)理財(cái)師。也許是因?yàn)樯碓诟皇奶K南，身邊有太多太多的千萬富翁、億萬富翁，江聞?dòng)顚?duì)自己二三十萬這個(gè)很多人羨慕不已的年收入并不滿足。從進(jìn)入銀行工作的那一天開始，他就在心底為自己制訂了一個(gè)目標(biāo)上億的遠(yuǎn)大理財(cái)計(jì)劃……

有一個(gè)遠(yuǎn)大目標(biāo)本不是壞事，但為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，江聞?dòng)顓s專注于借錢“生錢”，熱衷于旁門左道。江聞?dòng)罘Q，當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)在其所在的江南銀行橫山橋支行的貸款一共有十多億，這些企業(yè)現(xiàn)在的形勢都還不錯(cuò)，貸款到期后一般都要轉(zhuǎn)貸。由于需要轉(zhuǎn)貸的企業(yè)急于繼續(xù)使用資金，會(huì)對(duì)轉(zhuǎn)貸資金支付比較高的利息。

江聞?dòng)蠲翡J地察覺到這個(gè)轉(zhuǎn)貸市場空間很大，有很好的賺錢效應(yīng)。于是從2009年左右起，江聞?dòng)罾霉ぷ鞅憷?，以支付高息方式向張家松等人借款?shù)千萬元，作為自己錢生錢的第一筆本金。據(jù)江聞?dòng)罘Q，自己手中的一些客戶貸款到期了，他就用這些資金幫他們臨時(shí)轉(zhuǎn)貸，賺取其中的差額。江聞?dòng)钸€發(fā)現(xiàn)，有的企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中可以使用承兌匯票，于是他就用承兌匯票跟這些企業(yè)換現(xiàn)金。還有些企業(yè)收到承兌匯票，需要用現(xiàn)金支付工資等，他就充當(dāng)中間人，從中賺一個(gè)點(diǎn)左右的差價(jià)。這個(gè)業(yè)務(wù)在2012年前比較好賺錢，加之江聞?dòng)顚?duì)轉(zhuǎn)貸企業(yè)的經(jīng)營狀況及資金流轉(zhuǎn)情況了如指掌，幾年下來也賺了幾百萬。賺取了第一桶金的江聞?dòng)钆d奮不已，更加堅(jiān)定了走借錢“生錢”這一致富之路的決心。

賺了錢固然高興，但江聞?dòng)畈⒉粷M足，而且時(shí)間一久，江聞?dòng)钣X得這樣來錢太慢，離實(shí)現(xiàn)自己上億的遠(yuǎn)大目標(biāo)太遙遠(yuǎn)。如果把錢生錢的買賣做得更大、效率更高呢？江聞?dòng)钏技q著，很快，一個(gè)加速實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃的念頭在他的腦海中勾勒出來了，他決定改變投資方向，把手中的資金投向更容易賺錢的領(lǐng)域。

江聞?dòng)钍莻€(gè)雷厲風(fēng)行的人，想到了就會(huì)想盡一切力量去做。2011年初，聽說周圍很多人在期貨市場賺得盆滿缽滿。而這也正迎合了他實(shí)現(xiàn)自己遠(yuǎn)大目標(biāo)的需求。江聞?dòng)钕?，為何不用借來的錢到期貨市場去大干一場呢？說干就干，理財(cái)師再次劍走偏鋒，而且這次偏得有些離譜……

江聞?dòng)钍倾y行工作人員，金融行業(yè)對(duì)其員工監(jiān)管比較嚴(yán)格，不允許有異常的資金往來。為了應(yīng)付銀行監(jiān)管，江聞?dòng)罹陀米约河H戚的身份，在江蘇弘業(yè)期貨有限公司、華鑫期貨有限公司開了七個(gè)賬戶，開始做起了期貨。江聞?dòng)町吘故墙鹑趯I(yè)出身，對(duì)期貨市場的風(fēng)險(xiǎn)他是很清楚的。

但對(duì)期貨操作，江聞?dòng)钤疽桓[不通。2010年開始自己學(xué)著操作之后，他也去期貨公司參加過培訓(xùn)，但長進(jìn)并不大。他自稱現(xiàn)在還不大會(huì)看技術(shù)圖形、指標(biāo)，平時(shí)操作主要靠感覺，喜歡滿倉操作，而且每天操作很頻繁，一天要買進(jìn)賣出十多次，結(jié)果當(dāng)然是虧多賺少。

起初，江聞?dòng)铒L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還是比較強(qiáng)的，能夠通過控制資金問題做好風(fēng)險(xiǎn)防控。2011年剛涉涉足期貨時(shí)他只是用自己的積蓄投資了幾十萬。最初是委托別人操作，后來是按期貨公司工作人員的指令自己操作。但由于期貨市場的杠桿效應(yīng)放大了投資風(fēng)險(xiǎn)，加之江聞?dòng)畛跎嫫谑?，操作期貨缺乏?jīng)驗(yàn)，很快第一筆投入的幾十萬全部虧光了。江聞?dòng)畈⒉桓市?，繼續(xù)加碼，并從原先幫別人做轉(zhuǎn)貸的幾千萬資金中拿出一小部分做期貨，到后來干脆把手中的幾千萬資金全部投入期貨，結(jié)果越虧越大，到2012年底，江聞?dòng)钜言谄谪浬咸澚?700多萬。

為堵窟窿 兩年瘋狂集資2億多

江聞?dòng)铍m然每年有二三十萬的收入，加之前幾年幫他人臨時(shí)轉(zhuǎn)貸及做承兌匯票貼現(xiàn)生意也賺了好幾百萬的息差，家中所有家產(chǎn)也就兩千多萬。但這次短短兩年做期貨虧下2700多萬債務(wù)，等于把所有的家產(chǎn)都敗光了。這時(shí)江聞?dòng)钊绻皶r(shí)收手，從頭再來也還為時(shí)未晚，也許還會(huì)得到家人的諒解，不致鑄成大錯(cuò)。但這個(gè)時(shí)候的江聞?dòng)钜呀?jīng)身不由己了，他的腦海中整天盤算著的就是從哪里跌倒就從哪里爬起來，期待著有一天能在期貨上挽回?cái)【帧?/p>

要迅速挽回?fù)p失就必須加大賭注！江聞?dòng)顩Q定孤注一擲，放開手腳干一場。加大賭注就意味著需要更大的本金，這個(gè)事倒是難不倒江聞?dòng)?。江聞?dòng)钽y行理財(cái)人員的特殊身份，使他的集資之路多了一份順暢。然而，他也許沒想到，這條順暢的巨額集資之路卻讓他再次走上期貨市場敗走麥城的不歸路！

江聞?dòng)钏诘臋M山橋鎮(zhèn)位于江蘇省常州市的東部，是20世紀(jì)80年代蘇南鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)源地之一。當(dāng)?shù)氐睦习傩帐芤嬗诋?dāng)年發(fā)達(dá)一時(shí)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)，很多人都自己辦廠搞經(jīng)營，幾十年下來手里都積攢了不少閑錢。正當(dāng)這些人為如何利用手中閑錢理財(cái)一籌莫展時(shí)，江聞?dòng)钪鲃?dòng)找上門來了。

江聞?dòng)顝?007年開始一直在橫山橋支行擔(dān)任信貸員，對(duì)外稱客戶經(jīng)理，主要工作是吸收存款、發(fā)放貸款。早年銀行的信貸業(yè)務(wù)是分片管轄的，他的片區(qū)是五一、芳茂兩個(gè)村，所以他的客戶資源主要集中在這兩個(gè)村的企業(yè)。后來雖然行里取消了分片管轄，但是江聞?dòng)钜蚺c這兩個(gè)村的企業(yè)比較熟，他們?cè)诖婵罨蛸J款時(shí)一般還是會(huì)找江聞?dòng)睢?/p>

“正因?yàn)榈谝荒昃吞澚诉@么多，我想靠繼續(xù)炒期貨來翻身，就開始利用原來的老關(guān)系陸續(xù)向別人借大額資金?！苯?dòng)罨貞浾f。他自知如果跟別人講實(shí)情，說是借錢用于炒期貨，利息再高人家也不會(huì)借給他。因?yàn)榻杩罱痤~都是成百萬上千萬的，借款人肯定會(huì)特別小心。于是江聞?dòng)钜詭蛣e人轉(zhuǎn)貸款的名義借款，并承諾給他們比較高回報(bào)的利息。由于他游說的對(duì)象大多是以前自己的銀行業(yè)務(wù)上的老客戶，對(duì)他知根知底，也知道他有轉(zhuǎn)貸款的業(yè)務(wù)資源，所以非常信任他。很多人甚至主動(dòng)打電話給江聞?dòng)睿贸鼍揞~資金讓其幫忙理財(cái)。

張慧就在江聞?dòng)钤瓉矸制茌牭奈逡淮褰?jīng)營企業(yè)，效益很好，手頭比較寬裕。加之二人早就熟識(shí)，為此，2012年年底起，她成了江聞?dòng)钪攸c(diǎn)出擊的目標(biāo)。起初，江聞?dòng)钍枪始恐匮?，找到張慧說現(xiàn)在企業(yè)貸款到期后都要轉(zhuǎn)貸款并支付比較高的利息，于是建議她投資些錢去幫別人轉(zhuǎn)貸款，稱只要用幾天，就按年利率達(dá)43%支付利息。江聞?dòng)罘Q他絕對(duì)保證資金安全，貸款下來后他能控制貸款不會(huì)打到需要轉(zhuǎn)貸的企業(yè)上而是控制在他自己手里。

張慧想想江聞?dòng)钍倾y行員工，應(yīng)該不會(huì)出什么問題，且他在江南銀行做了好多年的客戶經(jīng)理，手里有轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)資源也是正常的，就同意先弄點(diǎn)資金做做看。2013年1月21日張慧匯了2100萬給江聞?dòng)睿動(dòng)畎凑?00萬每天利息1200元付利息支付。看到江聞?dòng)钚攀爻兄Z，張慧覺得有利可圖，就開始逐步增加本金，到2014年4月1日給江聞?dòng)畹谋窘鹨呀?jīng)增加至2.14億。

2014年12月，江聞?dòng)罡鷱埢壅f現(xiàn)在年底轉(zhuǎn)貸，市場上利息高了，讓其再轉(zhuǎn)4000萬，這4000萬按每100萬每天1500元付利息，于是，張慧又匯了3000萬給江聞?dòng)?。按照約定，江聞?dòng)蠲?0天要付給張慧285萬利息，這樣一直正常支付到2015年1月12日。

就這樣，在2014年年初到2015年短短的兩年時(shí)間里，江在明知自己已無能力歸還他人本金及支付利息的情況下，虛構(gòu)以幫助辦理銀行轉(zhuǎn)貸、承兌匯票貼現(xiàn)、投資理財(cái)?shù)仁聦?shí)，隱瞞其將借款投入高風(fēng)險(xiǎn)的期貨交易的真相，以支付高額利息為誘餌，先后40余次向張慧、周琪等15人借款2億余元，用于炒期貨及支付前期借款的本息。

巨虧上億 配資操作只為還息

期貨市場是不設(shè)漲跌幅限制的，投資者如果投入1000萬買入等值的商品，各種商品的漲停跌停幅度不一樣，一般的是40%漲?；虻＃~是50%漲?；虻＃足y是60%。如果買入1000萬的銅，一個(gè)漲停就變成1500萬，如果是跌停就只有500萬了。

隨著集資資金的陸續(xù)到位，江聞?dòng)顑A其所有，將其全部投入了期貨市場，期待很快能夠把之前虧掉的錢重新賺回來。但期貨市場有自己的規(guī)則，市場不會(huì)同情賭氣的人，市場是不相信眼淚的！ 到2014年年底的時(shí)候，江聞?dòng)畈僮鞯钠邆€(gè)期貨賬戶全都虧損。其中從2013年起啟用集資資金操作起，到2014年年底共虧損1.2億多，加上之前的虧損，江聞?dòng)钭罱K在期市共虧損1.59億。

“到2012年底，期貨上虧掉2700多萬元，這還是我家庭財(cái)產(chǎn)和我個(gè)人收入能夠承受的。但到2013年底總虧損超過一個(gè)億，按照我的家庭財(cái)產(chǎn)和工作收入是沒法償還的，所以我只能從期貨上去翻本了?！苯?dòng)钍潞笳f。

正常情況下，期貨投資者只能用自己投入的本金去做，但到2014年12月左右，江聞?dòng)钜呀?jīng)沒有大額的本金去炒了。這時(shí)，他一錯(cuò)再錯(cuò)，想到了風(fēng)險(xiǎn)更大的配資。經(jīng)上海海通期貨有限公司常州分公司經(jīng)理周超介紹，江聞?dòng)钫J(rèn)識(shí)了江陰一個(gè)某投資公司負(fù)責(zé)人錢豪。錢豪提供了一個(gè)農(nóng)行賬戶給江，稱如果江往這個(gè)賬戶打入500萬的話，他會(huì)按1：3給其配資，即會(huì)打入賬戶1500萬，這樣江就可以用2000萬的本金去炒。當(dāng)時(shí)雙方約定如果賺錢，1500萬按年息1.2%付利息，如果虧錢，其投入的500萬本金虧掉60%的時(shí)候就會(huì)自動(dòng)平倉，停止交易。

江聞?dòng)钪赃@樣做，是想借用錢豪的資金做大，想從炒期貨上賺錢去付借款的利息。由于借款金額大，利息高，利息支出成了江聞?dòng)畹囊粋€(gè)心病，因?yàn)槿绻荒苋缙谥Ц独?，借款人必然?huì)找上門來，最終會(huì)導(dǎo)致東窗事發(fā)?！拔夜馐菑埢垡粋€(gè)人每天就要付26.4萬元利息，再加上別人的利息，一月要付利息就有一千二三百萬?！?江聞?dòng)钍潞笳f。

2013年1月起的兩年內(nèi)，江聞?dòng)铌懤m(xù)從張慧處借款2.4億多本金，光利息就付了1.5個(gè)億，最終實(shí)際還欠其9000多萬元。

江聞?dòng)畋硎?，?013年8月，累計(jì)欠張慧的錢達(dá)到8000萬時(shí)，他心里壓力很大，算算利息都付不起，只有指望在期貨上翻身才有可能還清債務(wù)。所以之后又繼續(xù)借錢，并且越借越多，每月要支付的利息都是巨款，直到2015年年初，資金實(shí)在轉(zhuǎn)不下去了，利息付不出了，最終案發(fā)。這次配資非但沒有幫到自己，反而讓自己越陷越深。江聞?dòng)罘Q，錢豪提供給他的資金炒期貨最后又虧掉1000萬左右。

東窗事發(fā) 人財(cái)兩空妻離子散

2015年2月1日，發(fā)現(xiàn)苗頭不對(duì)的張慧把江聞?dòng)罘蚱藿械郊抑?，提出要把本金撤回來，每月撤?000萬本金。江聞?dòng)铍m然表示同意，但其實(shí)當(dāng)時(shí)他已經(jīng)回天乏力，沒有任何償債能力了。

2月5日18時(shí)許，同樣借錢給江聞?dòng)畹脑S濤撥通了常州市武進(jìn)區(qū)公安局的報(bào)警電話。他報(bào)案稱，江南銀行橫山橋支行信貸員江聞?dòng)钣?015年1月13日至14日間，以用于轉(zhuǎn)貸的名義向其借款940萬元，并于2015年1月15日還款200萬元，實(shí)際資金去向不明，至案發(fā)時(shí)拖欠未還。同日，張慧再次將江聞?dòng)罱械狡渥√幵儐柦杩钊ハ?，在江聞?dòng)畛姓J(rèn)已無力償還的情況下，遂向橫山橋派出所報(bào)警，由此江聞?dòng)罹揞~集資詐騙案發(fā)，直接造成借款人民幣22512.25萬元不能歸還。這樣，算上之前用于做轉(zhuǎn)貸及匯票生意的借款，江聞?dòng)顜啄觊g累計(jì)借款4億多元，其中有接近3億是用于支付利息的，另外1.59億元?jiǎng)t在期貨市場蒸發(fā)。

常州市中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人江聞?dòng)钜苑欠ㄕ加袨槟康模诿髦谪浗灰拙揞~虧損已無力償還債務(wù)的前提下，仍然以高息為誘餌，向不特定多數(shù)的被害人騙取集資款，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。檢察院指控被告人江聞?dòng)罘讣Y詐騙罪，認(rèn)定性質(zhì)準(zhǔn)確。被告人歸案后如實(shí)供述自己的罪行，系坦白，可以從輕處罰。對(duì)于江聞?dòng)钷q稱其有自首情節(jié)，經(jīng)查，被告人江聞?dòng)钜虮缓θ苏移湓儐柦杩顨w還事項(xiàng)至被害人家中，其因無法歸還借款被被害人控制后而報(bào)警；而且，公安機(jī)關(guān)在立案前已掌握涉案部分事實(shí)和證據(jù)，故不符合自首的構(gòu)成要件，該辯解意見不能成立，不予采納。鑒于被告人歸案后有坦白情節(jié)，能配合公安機(jī)關(guān)扣押相關(guān)款項(xiàng)，并愿意退賠給被害人和被害單位，綜合具體量刑情節(jié)，可以對(duì)被告人判處有期徒刑。據(jù)此，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十二條、第六十七條第三款、第六十四條，《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第四條、第五條之規(guī)定，判決：被告人江聞?dòng)罘讣Y詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣三十萬元?？垩?、凍結(jié)在案的財(cái)產(chǎn)由扣押、凍結(jié)機(jī)關(guān)依法處置后發(fā)還被害人和被害單位，不足部分責(zé)令被告人江聞?dòng)罾^續(xù)退賠。

為了不連累妻女，2015年1月，江聞?dòng)钪鲃?dòng)與妻子辦理離婚手續(xù)。為了還債，他和妻子名下一共4套房子，其中已經(jīng)有3套抵債給了張慧。江聞?dòng)钜蚣Y詐騙上億元資金炒期貨付出了慘重的代價(jià)，其人財(cái)兩空，妻離子散，身陷囹圄的悲慘結(jié)局再次給世人敲響了警鐘。