葛光輝+王小琴

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融正在悄然改變?nèi)藗兊纳睿腔ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)倫理失范現(xiàn)象也隨之越來越普遍。本文首先描述了互聯(lián)網(wǎng)金融倫理失范現(xiàn)象及其成因分析，其次探討了互聯(lián)網(wǎng)金融倫理構(gòu)建措施。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 倫理規(guī)范 道德風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的成果，被定義為通過移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)效率更高、協(xié)作性更好的金融交易和資金融通的創(chuàng)新型金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融倫理也是在此金融活動中形成的特殊倫理關(guān)系。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融倫理失范現(xiàn)象

（一）盲目追求利潤最大化

隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，行業(yè)利潤逐漸回歸理性，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了更好地生存、發(fā)展，競爭也越來越激烈，為了追求利潤，實(shí)現(xiàn)所謂的企業(yè)市場價(jià)值，一些道德觀念薄弱、法制意識淡薄的企業(yè)違規(guī)、違法現(xiàn)象也愈演愈烈。

（二）技術(shù)隱蔽性導(dǎo)致倫理問題不易防范

因現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大多以APP的形式通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行連接實(shí)行貸款、消費(fèi)的商業(yè)活動，雙方參與主體的的行為相對于其他參與主體來說，都是隱蔽的，是否守信用或者是否公平公正，這種行為過程無法得到有效的監(jiān)督或者預(yù)防，在沒有監(jiān)督的情況下，行為過程的倫理風(fēng)險(xiǎn)就會加大，則更容易發(fā)生倫理道德失范問題。

（三）借貸者無力償還被勒索恐嚇

借款人瘋狂從幾家甚至幾十家網(wǎng)絡(luò)借款平臺借錢的而后無力償還被平臺恐嚇勒索被逼跳樓自殺的新聞屢見網(wǎng)絡(luò)與電視熒屏。借貸者在借款在逾期后借款平臺就會通過其個(gè)人身份信息、通訊信息勒索恐嚇借貸者，發(fā)一些不堪入目的勒索短信。有的借貸者在瘋狂揮霍借款后，害怕遭受“暴力催債”，就會鋌而走險(xiǎn)實(shí)施盜竊、搶劫、賣淫等不法犯罪行為，敗壞社會倫理道德的同時(shí)，更是滋生了一系列社會安全問題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融倫理失范成因

（一）新興行業(yè)導(dǎo)致倫理道德建設(shè)經(jīng)驗(yàn)不足

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會出現(xiàn)如此之多的倫理失范現(xiàn)象，首要的原因就是，這是一個(gè)剛剛興起的年輕行業(yè)，缺乏一定的倫理道德經(jīng)驗(yàn)，缺乏明確的行業(yè)準(zhǔn)則和適合行業(yè)發(fā)展的正確的價(jià)值觀。在這種限制情境下，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中缺乏倫理經(jīng)驗(yàn)引導(dǎo)，無論是從互聯(lián)網(wǎng)金融開拓者，還是政府相關(guān)部門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，包括互聯(lián)網(wǎng)金融的受服務(wù)的普通大眾，都無法有效地對自身行為進(jìn)行倫理道德的約束，因此也就難免出現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化的倫理失范現(xiàn)象。

（二）行業(yè)盲目擴(kuò)張導(dǎo)致行業(yè)倫理理論嚴(yán)重滯后

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展的這五六年中，在沒有可以借鑒的倫理道德建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的歷史前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)盲目追求利益和極速擴(kuò)張，大部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)根本沒有時(shí)間和精力去顧及倫理道德問題，使得互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)倫理理論發(fā)展嚴(yán)重滯后。這些被巨大的市場利潤蒙蔽的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，完全迷失在追求利潤數(shù)據(jù)的迷途中，忽視了自身企業(yè)盲目追求利潤所暗藏的巨大危機(jī)和隱患。

（三）金融制度落后造成監(jiān)管缺失導(dǎo)致缺乏倫理引導(dǎo)

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的五年來，政府的相關(guān)金融政策無法適應(yīng)以及反應(yīng)遲緩的狀態(tài)下，任其在市場自由發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的常態(tài)，而政府相關(guān)金融政策在其快速發(fā)展繁榮的浪潮中愈發(fā)顯得呆滯和過時(shí)。無法跟上已經(jīng)影響群眾生活方方面面的互聯(lián)網(wǎng)金融的腳步，互聯(lián)網(wǎng)金融的“信息化”、“科技化”讓曾經(jīng)的舊規(guī)矩完全無法奏效，這是金融制度監(jiān)管的空白區(qū)，也是金融倫理道德問題甚至金融犯罪的“重災(zāi)區(qū)”，不僅是制度和政策的問題，更是缺乏倫理引導(dǎo)的問題。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融倫理構(gòu)建

（一）政府建立完善的法律法規(guī)制度

互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系性還不夠完善，利用法制手段推進(jìn)傳統(tǒng)金融業(yè)改革是解決互聯(lián)網(wǎng)金融井噴發(fā)展出現(xiàn)各種各樣問題的首要及必要手段。加快互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的立法進(jìn)程，針對其行業(yè)特點(diǎn)制定相對應(yīng)的法律法規(guī)，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天是迫在眉睫的，只有有了針對性的法律法規(guī)為后盾，才能有效解決互聯(lián)網(wǎng)金融倫理失范的主要問題。

（二）引導(dǎo)社會正確的消費(fèi)倫理觀

在互聯(lián)網(wǎng)金融如此蓬勃發(fā)展的當(dāng)今時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)購物、O2O消費(fèi)（需注釋）使得消費(fèi)越來越快速便捷，要解決互聯(lián)網(wǎng)金融倫理失范問題，社會應(yīng)當(dāng)注重引導(dǎo)正確的金錢觀。當(dāng)代青年的理想追求不應(yīng)當(dāng)完全以金錢而衡量，不應(yīng)當(dāng)以實(shí)用主義和功利性為人生信仰。只有社會良好風(fēng)氣的凈化，才能有效避免倫理失范現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)。

（三）提高從業(yè)人員職業(yè)素質(zhì)

應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)與道德修養(yǎng)，加強(qiáng)一線工作員工學(xué)習(xí)相關(guān)行業(yè)道德準(zhǔn)則，加強(qiáng)一線員工對道德規(guī)范的內(nèi)心認(rèn)同感，端正自身職業(yè)態(tài)度，培養(yǎng)正確的價(jià)值觀念與行為準(zhǔn)則，日常工作中使其自覺主動遵守職業(yè)素質(zhì)與道德修養(yǎng)規(guī)范的行為約束。只有加強(qiáng)一線員工的職業(yè)素質(zhì)與道德修養(yǎng)，使得員工的倫理道德素質(zhì)得到提升，才能使得互聯(lián)網(wǎng)金融倡導(dǎo)的“綠色、普惠、和諧”理念深入人心。

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作者簡介：葛光輝（1990-），男，河南許昌人，太原科技大學(xué)2015（哲學(xué)）學(xué)術(shù)碩士研究生，研究方向：金融倫理學(xué)；王小琴（1973-），女，山西交城人，哲學(xué)博士，教授，碩士研究生導(dǎo)師，研究方向：應(yīng)用倫理學(xué)。endprint