陳大文

未來的認(rèn)證將轉(zhuǎn)變?yōu)橐允袌?chǎng)行為為主導(dǎo)，提供培訓(xùn)認(rèn)證服務(wù)的企業(yè)將在市場(chǎng)上自然競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)勝劣汰。

15年前，金融機(jī)構(gòu)開始向國人銷售各式各樣的理財(cái)產(chǎn)品，各大機(jī)構(gòu)通過各種渠道向國民傳播理財(cái)理念。理財(cái)市場(chǎng)的繁榮，使社會(huì)對(duì)理財(cái)師的需求日益強(qiáng)烈，形形色色的理財(cái)師認(rèn)證應(yīng)運(yùn)而生。2017年5月24日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定設(shè)立國家職業(yè)資格目錄，降低就業(yè)創(chuàng)業(yè)門檻提升職業(yè)水平。會(huì)議要求，公布國家職業(yè)資格目錄，實(shí)行清單式管理。今后未經(jīng)批準(zhǔn)不得在清單之外自行設(shè)置國家職業(yè)資格。

從前被從業(yè)人員追捧而洛陽紙貴的AFP、CFP、ICFP、RFP等理財(cái)認(rèn)證，今天有了哪些發(fā)展變化？本文將從理財(cái)認(rèn)證考試機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史、管理架構(gòu)、課程特色、發(fā)展預(yù)期等幾個(gè)方面來重新認(rèn)識(shí)那些年我們考過的理財(cái)證書，希望對(duì)報(bào)考理財(cái)師的人士做個(gè)參考。

金融理財(cái)師

1969年12月12日，來自多家金融機(jī)構(gòu)的13位營銷員在美國芝加哥奧黑爾機(jī)場(chǎng)附近一家酒店聚會(huì)喝咖啡，抱怨沒有理財(cái)通才，決定成立一個(gè)理財(cái)協(xié)會(huì)，于是，1970年，由會(huì)議支持者Loren Duton發(fā)起成立了國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)（International Association for Financial Planning，IAFP），誕生了世界上第一個(gè)理財(cái)從業(yè)協(xié)會(huì)和理財(cái)專業(yè)人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。IAFP最初的使命是提供一個(gè)公開的論壇，把來自不同專業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)者們聚集在一起。1972年，IAFP注冊(cè)成立了屬于自己的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)——美國金融理財(cái)學(xué)院有限公司，1973年，由于美國經(jīng)濟(jì)不景氣，培訓(xùn)計(jì)劃也遭遇危機(jī)。同年11月，首屆畢業(yè)班有42個(gè)人獲得注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證書并成立了校友會(huì)，其中36名畢業(yè)生后來把校友會(huì)辦成獨(dú)立機(jī)構(gòu)，命名為“認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)” （簡(jiǎn)稱ICFP），將理財(cái)師的稱號(hào)授予志同道合的人。

到1985年，美國金融理財(cái)學(xué)院有限公司和認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)合資成立了國際財(cái)務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)踐委員會(huì)有限公司（簡(jiǎn)稱IBCFP）。1986年，IBCFP收購了美國金融理財(cái)學(xué)院，并代替學(xué)院行使考核與認(rèn)證的權(quán)利。1990年，IBCFP成立二級(jí)機(jī)構(gòu)國際CFP理事會(huì)，同年，美國的理財(cái)資格認(rèn)證制度，開始了其國際化的歷程。1994年，IBCFP更名為美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，先后有澳大利亞、日本、加拿大等國家的理財(cái)協(xié)會(huì)與美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)簽署了CFP國際許可協(xié)議。這些協(xié)議允許當(dāng)?shù)匚ㄒ猾@得授權(quán)的組織參照美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的模式，向培訓(xùn)合格的當(dāng)?shù)亟鹑谌藛T頒發(fā)金融理財(cái)師CFP證書。

2000年國際理財(cái)規(guī)劃協(xié)會(huì)（IAFP）和“認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)ICFP”合并為理財(cái)規(guī)劃協(xié)會(huì)FPA，2004年3月，國際CFP理事會(huì)更名為財(cái)務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)有限公司（簡(jiǎn)稱FPSB），見下頁圖。

截至2007年7月，財(cái)務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)有限公司在美國以外的國家和地區(qū)設(shè)立了19家加盟代理機(jī)構(gòu)。

2006年4月2日， FPSB與中國金融發(fā)展教育基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)簽署合作代理協(xié)議，美國CFP認(rèn)證進(jìn)入中國。中國金融發(fā)展教育基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)外簡(jiǎn)稱中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)FPSCC（以下簡(jiǎn)稱金標(biāo)委），是基金會(huì)在2004年9月1日成立的非法人資格的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。在2005年11月之前，金標(biāo)委只進(jìn)行AFP的資格認(rèn)證。2005年11月22日，F(xiàn)PSB吸收金標(biāo)委為準(zhǔn)成員。2006年4月2日，金標(biāo)委正式簽約成為FPSB正式成員，取得了代理美國金融理財(cái)師的培訓(xùn)資格，除AFP的資格認(rèn)證外，同時(shí)進(jìn)行CFP的資格認(rèn)證。

2009年，金標(biāo)委成立現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司，以其名義對(duì)接美國機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)從北京遷到了上海。2016年，該公司股東變?yōu)楸本┙鸨Ｐ磐顿Y顧問有限公司獨(dú)家所有。

注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師

注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師是由中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)（簡(jiǎn)稱CICFP）推出的一個(gè)中西理念合璧的認(rèn)證體系。2003年，在北京全國市長培訓(xùn)中心工作的鄭惠文無意中看到一本《個(gè)人理財(cái)策劃》，了解到當(dāng)時(shí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)正逐步向個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，但是各金融機(jī)構(gòu)體制改革尚處在逐步深化時(shí)期，個(gè)人理財(cái)方面的人才很少。他憑借在培訓(xùn)行業(yè)多年的經(jīng)驗(yàn)，毅然辭掉北京的工作，到經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的廣東省辦起了理財(cái)培訓(xùn)班。

2004年，中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)籌備組成立，2005年3月15日，CICFP在中國香港登記成立，鄭惠文擔(dān)任第一屆秘書長。3月28日，《中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（草稿）》發(fā)布，4月18日，第一批中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師開課培訓(xùn)，同時(shí)將其設(shè)計(jì)的會(huì)標(biāo)向國家工商總局商標(biāo)局提出商標(biāo)申請(qǐng)并被受理，同年9月國務(wù)院第一批稽查特派員劉吉出任協(xié)會(huì)會(huì)長。

2005年10月，中國民間組織網(wǎng)刊登了一則聲明，聲明中說，中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)從未在民政部登記注冊(cè)，也從未對(duì)該組織進(jìn)行所謂的監(jiān)督、指導(dǎo)等。這讓CICFP受到空前質(zhì)疑。同年11月，CICFP將“自愿接受民政部的監(jiān)督、指導(dǎo)”字樣從章程和網(wǎng)站中刪除，并將注冊(cè)登記資料原件報(bào)送民政部民間組織管理局審核，后取得了民政部民間組織管理局的諒解，中國民間組織網(wǎng)隨后刊登了CICFP為合法機(jī)構(gòu)的聲明，至此，這場(chǎng)信任危機(jī)得以解除。

2009年，CICFP和美國國際金額保險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)LOMA簽署注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師CFP課程互認(rèn)，國際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師ICFP認(rèn)證協(xié)議。2014年，CICFP注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師獲得英國國際院校認(rèn)可委員會(huì)認(rèn)證證書。2015年，重新修訂出版五本《注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師》課程教材。2016年，CICFP理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)證書課程獲得香港學(xué)術(shù)及職業(yè)資歷評(píng)審局認(rèn)可，同時(shí)證書課程被政府認(rèn)可CPD計(jì)劃10學(xué)分（香港保監(jiān)會(huì)規(guī)定是維持保險(xiǎn)代理人牌照所必須參加的課時(shí)），備受保險(xiǎn)中介歡迎。2017年，國家商標(biāo)局將CFP商標(biāo)授予CICFP全資附屬機(jī)構(gòu)國財(cái)金融培訓(xùn)有限公司，所有注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師在從事保險(xiǎn)（含保險(xiǎn)理財(cái)）、人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)（含理財(cái)經(jīng)紀(jì)）、受托管理（含受托管理理財(cái)產(chǎn)品和金融資產(chǎn)）、信托、不動(dòng)產(chǎn)管理（地產(chǎn)理財(cái)）、擔(dān)保（含融資擔(dān)保）、典當(dāng)都會(huì)獲得CFP商標(biāo)使用許可證書。endprint

理財(cái)規(guī)劃師

2003年1月，勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒布《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師考試由勞動(dòng)和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心（以下簡(jiǎn)稱鑒定中心）負(fù)責(zé)。

2008年，人事部與勞動(dòng)和社會(huì)保障部合并組建為人力資源和社會(huì)保障部，人力資源和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心負(fù)責(zé)理財(cái)規(guī)劃師考試指導(dǎo)工作，具體負(fù)責(zé)考試鑒定發(fā)證的是分布在全國各地30多家人社廳職業(yè)技能鑒定中心，培訓(xùn)由各人社廳批準(zhǔn)的培訓(xùn)學(xué)校具體安排。

我國的資格考試實(shí)行屬地管理原則，不同的省份甚至都存在互認(rèn)問題。比如《深圳市企業(yè)招調(diào)員工實(shí)施辦法》等文件規(guī)定，深圳市企業(yè)招調(diào)員工使用的《職業(yè)資格證書》必須是經(jīng)深圳市勞動(dòng)保障部門進(jìn)行職業(yè)技能鑒定頒發(fā)，凡持外地《職業(yè)資格證書》的需繳納報(bào)名、實(shí)操費(fèi)用，申請(qǐng)報(bào)考深圳市職業(yè)技能鑒定相應(yīng)等級(jí)的綜合水平測(cè)試；高技能人才入戶廣州的對(duì)象只能持有廣東省或廣州市職業(yè)技能鑒定中心考取資格證書；上海市要求申請(qǐng)者如果持有外省市的職業(yè)資格證書，則需要經(jīng)過上海市相關(guān)部門的復(fù)核。

2015年7月頒發(fā)的《中華人民共和國職業(yè)分類大典》職業(yè)分類結(jié)構(gòu)為8個(gè)大類、75個(gè)中類、434個(gè)小類、1481個(gè)職業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師并沒有出現(xiàn)在大典中，2016年12月向社會(huì)公示的國家職業(yè)資格目錄清單，也未有理財(cái)規(guī)劃師。至此，持續(xù)了十幾年、由政府頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證成為歷史。

美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師

2004年，美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)（簡(jiǎn)稱RFPI）正式登陸中國市場(chǎng)，開展注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師RFP認(rèn)證培訓(xùn)課程。同年11月，RFPI中國管理中心與上海金程國際金融專修學(xué)員簽署合作協(xié)議，聯(lián)合開展RFP認(rèn)證培訓(xùn)。2005年8月，RFPI與南京財(cái)經(jīng)大學(xué)開辦RFP認(rèn)證課程。2006年5月，RFPI與上海金融學(xué)院簽署合作協(xié)定，聯(lián)合開展RFP推廣任務(wù)，開辦RFP認(rèn)證課程。同年7月，RFPI與北京卓越理財(cái)達(dá)成合作協(xié)議，并以卓越理財(cái)為RFP 會(huì)刊。2007年3月，中國建設(shè)銀行山東東營分行RFP培訓(xùn)班開課。2009年7月，中國建設(shè)銀行江西省分行RFP培訓(xùn)班開課。2011年5月，RFP中國管理中心成功為太平洋保險(xiǎn)公司提供了RFP培訓(xùn)。在RFPI官方網(wǎng)站中，國際合作伙伴有兩個(gè)，一個(gè)是大中華人才培訓(xùn)顧問（集團(tuán)）有限公司黃志杰，負(fù)責(zé)北亞洲和大中華區(qū)管理中心；另一個(gè)中旸控股有限公司歐仁杰負(fù)責(zé)亞洲業(yè)務(wù)和中國發(fā)展中心。

香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師RFP-HK由香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)推出。香港財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)有限公司2001年在香港成立，后更名為財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)。注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)（ HKRFP ）于 2006 年在廣州設(shè)立代表處，負(fù)責(zé)中國大陸日常事務(wù)的聯(lián)系與管理。

HKRFP授權(quán)廣州華工旭公司在北京、廣州、廣西、上海、深圳等地開始進(jìn)行注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP-HK）認(rèn)證培訓(xùn)。2007年因考試費(fèi)糾紛，雙方起訴到法院，廣州市天河區(qū)人民法院（2008）天法民三初字第44號(hào)民事判決后， 注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)不服，向廣東省廣州市中級(jí)人民法院提起上訴，終審維持原判。目前在內(nèi)地基本上很難看到關(guān)于這個(gè)考試的信息。

注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問師

注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問師（簡(jiǎn)稱RFC）的創(chuàng)辦人、總裁為艾德文·莫洛曾任保險(xiǎn)公司經(jīng)紀(jì)人及經(jīng)理，創(chuàng)辦國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)（簡(jiǎn)稱IARFC），經(jīng)常到各地演講授課。臺(tái)灣保險(xiǎn)行銷集團(tuán)負(fù)責(zé)中國市場(chǎng)的推廣。2002年進(jìn)入臺(tái)灣，2006年開始向內(nèi)地推廣，目前會(huì)員大約1萬名左右。RFC為會(huì)員設(shè)計(jì)有徽章、胸針、領(lǐng)帶夾、筆記本、會(huì)員卡等特定包裝，且有微店專門銷售。目前為止，該認(rèn)證還缺乏正式出版的專業(yè)教材。RFC在國內(nèi)認(rèn)可度一般，現(xiàn)在主要是臺(tái)灣保險(xiǎn)行銷集團(tuán)以內(nèi)訓(xùn)形式開展培訓(xùn)。

特許注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師

特許注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（簡(jiǎn)稱FChFP）最早的推廣單位是泛特宏景公司，以國際特許注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師中國教育發(fā)展中心的名義開展工作，主要負(fù)責(zé)人是郭耀偉。據(jù)說該認(rèn)證是由馬來西亞的保險(xiǎn)組織發(fā)展而來，主要針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)人員的個(gè)人理財(cái)?，F(xiàn)在改名叫亞太財(cái)務(wù)策劃協(xié)會(huì)，其在國內(nèi)推廣了一段時(shí)間，但認(rèn)可度不高。泛特宏景咨詢有限公司已經(jīng)轉(zhuǎn)型做美國注冊(cè)會(huì)計(jì)師、建筑師、護(hù)士資格專業(yè)培訓(xùn)，兼做工作推薦及職業(yè)移民工作。

壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自2005年舉行了中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試項(xiàng)目（簡(jiǎn)稱CICE項(xiàng)目）的首次考試，壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師是壽險(xiǎn)規(guī)劃師的高級(jí)證書。2015年10月14日，國務(wù)院法制辦公室公布由中國保監(jiān)會(huì)起草的《關(guān)于修改<中華人民共和國保險(xiǎn)法>的決定（征求意見稿）》，取消了原來關(guān)于保險(xiǎn)公司銷售人員、代理和經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員需取得相關(guān)資格證書的相關(guān)規(guī)定。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國精算師協(xié)會(huì)等行業(yè)協(xié)會(huì)組織相繼停止了車險(xiǎn)查勘定損人員資格、責(zé)任險(xiǎn)初級(jí)核保資格、人身保險(xiǎn)核保理賠資格、中國精算師考試等各類資格考試開展和證書頒發(fā)工作。在此背景下，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)不再頒發(fā)中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書。

理財(cái)經(jīng)理

理財(cái)經(jīng)理（FM）是一個(gè)新的課程考核體系，由人力資源和社會(huì)保障部勞動(dòng)科學(xué)研究所和亞洲理財(cái)學(xué)院合作開發(fā)。高凈值客戶目前仍然是各金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的服務(wù)重點(diǎn)，而對(duì)于迅速興起的中產(chǎn)階層，卻面臨服務(wù)不足的問題。中產(chǎn)階層對(duì)財(cái)富管理的需求，呈現(xiàn)個(gè)性化與標(biāo)準(zhǔn)化共存的特征，他們不但希望了解機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的特征，也希望了解其對(duì)自身的適應(yīng)性?！爱a(chǎn)品+服務(wù)”模式，是金融理財(cái)滿足中產(chǎn)階層需求的理想模式，這種服務(wù)的提供，更多地依賴于金融機(jī)構(gòu)一線的客戶經(jīng)理。

其他

CFA，特許金融分析師，是證券投資與管理界的一個(gè)家喻戶曉的職業(yè)資格，由美國“特許金融分析師學(xué)院”（ICFA）發(fā)起成立。但多數(shù)人會(huì)把他歸為金融證券類證書。

ChFC，特許理財(cái)顧問師，1982年由美國學(xué)院創(chuàng)立，因其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，已有4.5萬人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并通過8門核心課程。ChFC與其它理財(cái)職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。

CLU，特許人壽理財(cái)師，是美國3大理財(cái)認(rèn)證之一。作為公認(rèn)的壽險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域最高級(jí)別的資格認(rèn)證，CLU始于1927年，已有超過9.4萬人取得該證書，是目前美國持有人數(shù)最多的理財(cái)認(rèn)證證書。

CIWM，注冊(cè)國際財(cái)富經(jīng)理，是國際財(cái)富管理協(xié)會(huì)頒發(fā)，協(xié)助私人財(cái)富管理專業(yè)人士掌握行內(nèi)較深入的知識(shí)。該資格目前在香港及歐洲的瑞士、德國、意大利、盧森堡、法國、英國等國家得到承認(rèn)。

CAIA，特許另類投資分析師，由位于美國馬薩諸塞州的特許另類投資分析師協(xié)會(huì)授予，是目前世界上唯一針對(duì)專門從事另類投資的人士設(shè)計(jì)的教育標(biāo)準(zhǔn)。

考取一個(gè)專業(yè)認(rèn)證，要注意關(guān)鍵的兩點(diǎn)：一是要登錄其官網(wǎng)了解，正規(guī)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)都會(huì)清晰地介紹機(jī)構(gòu)的背景以及法律地位，如果沒有相關(guān)介紹或介紹含糊不清，則要格外小心；二是看有無其是否有國內(nèi)公開出版的教材，如果一個(gè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)連正規(guī)教材都沒有，可以直接放棄。

2014年以來，國務(wù)院已先后分7批取消了434項(xiàng)國務(wù)院部門設(shè)置的職業(yè)資格許可和認(rèn)定事項(xiàng)。未來的認(rèn)證將轉(zhuǎn)變?yōu)橐允袌?chǎng)行為為主導(dǎo)，提供培訓(xùn)認(rèn)證服務(wù)的企業(yè)將在市場(chǎng)上自然競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)勝劣汰。

本文作者就職于亞太品牌評(píng)價(jià)事務(wù)所。endprint