文/大冬瓜

如何幫老人遠(yuǎn)離理財(cái)陷阱？

文/大冬瓜

理財(cái)逐漸成為人們生活中不可或缺的一部分，許多曾經(jīng)不理財(cái)?shù)睦夏耆艘曹S躍欲試的想要加入到理財(cái)?shù)拇箨?duì)伍中來(lái)。成群結(jié)隊(duì)的老年人被拉著去聽(tīng)理財(cái)會(huì)的場(chǎng)景發(fā)生在越來(lái)越多的城市里，老年人雖然有理財(cái)?shù)南敕ǎ捎谥皼](méi)有理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，很容易被身邊的親戚朋友所影響。往往在老年圈頗具影響力的老年人的決定會(huì)影響身邊的一群人，這個(gè)人決定去聽(tīng)理財(cái)會(huì)，他身邊就會(huì)跟著一群人一起去聽(tīng)，他決定買(mǎi)哪款理財(cái)產(chǎn)品，身邊也會(huì)有一群人跟著購(gòu)買(mǎi)。

跟隨是一種策略，但它并不是一個(gè)完全正確的策略，這個(gè)道理放在老年理財(cái)群體當(dāng)中也同樣適用。老年人跟著別人買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品有好處也有弊端，好處是，如果那個(gè)人買(mǎi)到好的理財(cái)產(chǎn)品，那么后面跟著買(mǎi)的人也能跟著一起享受這款好的理財(cái)產(chǎn)品；弊端是，如果那個(gè)人買(mǎi)的是一款“騙子”產(chǎn)品，那么后面跟著買(mǎi)的人也會(huì)跟著受騙。

如今，理財(cái)市場(chǎng)的產(chǎn)品魚(yú)龍混雜，一些騙子機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品不乏打著“中國(guó)人民銀行”、“國(guó)務(wù)院”、“民族大業(yè)”等旗號(hào)來(lái)圈錢(qián)。雖然老年人也有一定的警惕性，但他們的警惕性很容易被這些政府機(jī)關(guān)信用背書(shū)的字眼所打動(dòng)，從而上當(dāng)受騙。

面對(duì)這些引誘老年人上當(dāng)受騙的產(chǎn)品，我們又該如何提醒父母謹(jǐn)防被騙呢？

第一，除了國(guó)債，沒(méi)有國(guó)家為之信用背書(shū)的理財(cái)產(chǎn)品。

所有的理財(cái)產(chǎn)品中，只有國(guó)債是具有國(guó)家信用背書(shū)的理財(cái)產(chǎn)品，其他的理財(cái)產(chǎn)品不具有這個(gè)特點(diǎn)。不要輕易相信所謂的“中國(guó)人民銀行”、“國(guó)務(wù)院”、“民族大業(yè)”等為賣(mài)點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如果一款理財(cái)產(chǎn)品有這些字眼，基本上可以斷定這是一款“騙子”產(chǎn)品。除國(guó)債之外，很多理財(cái)產(chǎn)品是在國(guó)家法律框架內(nèi)發(fā)行的合法合規(guī)的產(chǎn)品，例如公司債券、公募基金、私募基金、信托計(jì)劃等，這些正規(guī)的產(chǎn)品在機(jī)構(gòu)的官網(wǎng)上可以查到，不過(guò)大多數(shù)是自負(fù)盈虧。

第二，預(yù)期收益率不等于實(shí)際收益率。

理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上通常會(huì)標(biāo)明預(yù)期收益率，這只是起到一個(gè)提示作用，最終的收益率還是要看產(chǎn)品到期后具體公布的情況?！邦A(yù)期收益率不等于實(shí)際收益率”通常也會(huì)出現(xiàn)在合同當(dāng)中，只要仔細(xì)看你就會(huì)發(fā)現(xiàn)。當(dāng)你問(wèn)銷(xiāo)售人員預(yù)期收益率是否等于實(shí)際收益率的時(shí)候，越是不靠譜的機(jī)構(gòu)，越會(huì)拍著胸脯告訴你預(yù)期收益率一定就是你到期能獲得的收益率，這樣的機(jī)構(gòu)應(yīng)該謹(jǐn)慎對(duì)待。

第三，過(guò)往的業(yè)績(jī)并不等于未來(lái)業(yè)績(jī)。

大多數(shù)基金是不保本的浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，銷(xiāo)售人員往往會(huì)拿過(guò)往業(yè)績(jī)來(lái)“忽悠”投資者，告訴投資者今年這款基金也會(huì)取得同樣優(yōu)秀的業(yè)績(jī)。

但現(xiàn)實(shí)情況是，這款基金今年的收益率如何誰(shuí)都無(wú)法保證，因?yàn)槭袌?chǎng)充滿變數(shù)、不可預(yù)測(cè)，即使做得再好的基金，哪怕是連續(xù)幾年進(jìn)入收益率排行前三名的，都不會(huì)輕易向投資者許諾能實(shí)現(xiàn)和上一年同樣的業(yè)績(jī)。過(guò)往業(yè)績(jī)好的基金確實(shí)不錯(cuò)，但是否要進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)還是要有一些自己對(duì)市場(chǎng)的判斷。

第四，沒(méi)有不用操心的理財(cái)產(chǎn)品。

騙子會(huì)利用老年人投資圖省事的心理，宣傳只要加入某個(gè)組織、購(gòu)買(mǎi)某個(gè)產(chǎn)品、投資某個(gè)項(xiàng)目，就永遠(yuǎn)再不用為理財(cái)操心了，從此便可以年年拿收益，月月領(lǐng)利息。但從當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看，是不存在這樣的組織、產(chǎn)品、項(xiàng)目的，一旦遇到這樣的產(chǎn)品，要趕緊離的遠(yuǎn)遠(yuǎn)的。連國(guó)家的社保基金都要擔(dān)心入不敷出，市面上怎么會(huì)有這么省事的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)終究還是要投入心思的。

老人理財(cái)之所以容易被騙，原因有很多，比如老年人擔(dān)心自己的養(yǎng)老金持續(xù)縮水；再比如老年人缺乏社交，而一些騙子給老人很多關(guān)懷，獲得了老人的信任從而施騙成功；還比如老人想通過(guò)理財(cái)賺到錢(qián)，挽回在子女面前的自信和尊嚴(yán)。

被騙對(duì)于任何人來(lái)說(shuō)都不是一件開(kāi)心的事情，老人被騙受到的打擊比我們要大得多，那些錢(qián)畢竟是他們辛苦攢了大半輩子的養(yǎng)老錢(qián)。身為兒女，要多與父母進(jìn)行情感上的交流，給他們關(guān)懷，讓騙子沒(méi)有可乘之機(jī)。在對(duì)父母關(guān)懷之余也要給他們多普及理財(cái)、防騙等知識(shí)，讓他們能夠更好的應(yīng)對(duì)自己的晚年生活。